מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[shiralove]

@מקצועי בלבד
תודה על כל ההסבר אבל אני שואלת בכיוון ההפוך לא מה לבחור אלא במה לעבוד כסוכן או כיעוץ מה יותר משתלם מבחינה כספית

 

[מדבקאות]

אני רוצה לפתוח תיק באלטשולר חכם.
מנסה לעשות את זה דרך האתר שלהם.

הגעתי למצב כזה שאני צריכה לבחור את שיעור התגמולים -
כמצ"ב בתמונה.
מה אני צריכה לבחור כאן? מה זה אומר בכלל?

אני עצמאית, אם זה משנה.
תודה רבה

 

[סמולטוק]

החלטה שלך כמה את רוצה ומסוגלת לחסוך.
16% זה הנורמה (ביחס לשכירים)
12.5% זה המינימום

 

[מדבקאות]

החלטה שלך כמה את רוצה ומסוגלת לחסוך.
16% זה הנורמה (ביחס לשכירים)
12.5% זה המינימום

תודה רבה על התגובה.
אבל מה זה אומר?
זה אומר כמה אחוזים מההכנסה אני רוצה להפריש?

הרואת חשבון כבר חישבה לי כמה אני צריכה להפריש, אז לפי מה היא חישבה?

 

[סמולטוק]

תודה רבה על התגובה.
אבל מה זה אומר?
זה אומר כמה אחוזים מההכנסה אני רוצה להפריש?

הרואת חשבון כבר חישבה לי כמה אני צריכה להפריש, אז לפי מה היא חישבה?

נכון. כמה אחוזים מההכנסה.
תצטרכי לשאול אותה או לחשב לבד ביחס להכנסה שלך.

 

[מדבקאות]

נכון. כמה אחוזים מההכנסה.
תצטרכי לשאול אותה או לחשב לבד ביחס להכנסה שלך.

הבנתי.
תודה רבה!

 

[מ.פ.אדריכלות]

רציתי לשאול: עצמאי שעובד במקביל גם כשכיר מחויב להפריש לפנסיה גם מהחלק העצמאי או שמספיק שיש לו פנסיה כשכיר?
תודה

 

[מקצועי בלבד]

רציתי לשאול: עצמאי שעובד במקביל גם כשכיר מחויב להפריש לפנסיה גם מהחלק העצמאי או שמספיק שיש לו פנסיה כשכיר?
תודה

אני גם שכיר וגם עצמאי, כמה אני צריך להפקיד לקרן פנסיה?
אתה מפריש לקרן פנסיה לפי הכנסותיך כשכיר. אם ההפקדה הזו עברה את סך חובת ההפקדה כעצמאי, אינך צריך להפקיד עוד. אם היא נמוכה יותר, עליך להשלים את ההפרש.

דוגמא: אם כשכיר אתה מפריש לקרן פנסיה 200 ש"ח לחודש, וכעצמאי חישבת שאתה צריך להפקיד 500 ש"ח לחודש, תצטרך להפקיד עוד 300 ש"ח לקרן פנסיה לעצמאים. אך אם כשכיר אתה מפריש מידי חודש 842 ש"ח או יותר, אינך מחוייב להפקיד לקרן פנסיה לעצמאים.

שימו לב, אתם זכאים למלוא הטבות המס לעצמאיים, אפילו אם הפקדתם לקרן פנסיה רק במסגרת עבודתכם כשכירים, וגם לשיעורי ביטוח לאומי המעודכנים לעצמאיים

 

[חותם1]

אני מפרישה בקרן פנסיה סכום מינימום לפי ההכנסה שלי - 315 ש״ח לחודש
האם זה נכון שסכום הפנסיה העתידית יעמוד על 1000 ש״ח לחודש בלבד?

 

[מקצועי בלבד]

אני מפרישה בקרן פנסיה סכום מינימום לפי ההכנסה שלי - 315 ש״ח לחודש
האם זה נכון שסכום הפנסיה העתידית יעמוד על 1000 ש״ח לחודש בלבד?

את עצמאית?
או שכירה?

 

[חותם1]

עצמאית

 

[shiralove]

אני מפרישה בקרן פנסיה סכום מינימום לפי ההכנסה שלי - 315 ש״ח לחודש
האם זה נכון שסכום הפנסיה העתידית יעמוד על 1000 ש״ח לחודש בלבד?

כדאי ללכת פעם אחת ליועץ פנסיוני בסכום של כמה מאות שקלים הוא מסדר לך את הפנסיה לכל החיים במסלול שהכי רווחי לך

 

[מדבקאות]

כדאי ללכת פעם אחת ליועץ פנסיוני בסכום של כמה מאות שקלים הוא מסדר לך את הפנסיה לכל החיים במסלול שהכי רווחי לך

יש לכם המלצה ליועץ פנסיוני טוב?
אני גם עצמאית ומסתבכת עם החישוב כמה להפריש.
תודה

 

[shiralove]

יש לכם המלצה ליועץ פנסיוני טוב?
אני גם עצמאית ומסתבכת עם החישוב כמה להפריש.
תודה

אני אישית הלכתי לסוכן ביטוח במגדל
https://agent.cma.gov.il/sochnim_search/newFind.aspx פה יש את כל הסוכנים עם רשיון מורשה

 

[מקצועי בלבד]

אני מפרישה בקרן פנסיה סכום מינימום לפי ההכנסה שלי - 315 ש״ח לחודש
האם זה נכון שסכום הפנסיה העתידית יעמוד על 1000 ש״ח לחודש בלבד?

עצמאית

אז זה תלוי בכמה אחוזים מההכנסות את מפרישה,
כדי לקבל בפנסיה משהו דומה להכנסות כיום, מומלץ להפריש לפחות 16.5% מההכנסות,
[המינימום המחויב ע"פ החוק, לא יספיק ע"מ לקבל סכום שדומה להכנסות כיום]

יש לכם המלצה ליועץ פנסיוני טוב?
אני גם עצמאית ומסתבכת עם החישוב כמה להפריש.
תודה

בשביל זה, את לא צריכה ללכת ליועץ פנסיוני, אלא לרו"ח שלך.
שיגיד לך כמה את חייבת להפריש,
אבל כמו שכתבתי קודם, מי שרוצה לקבל קצבה לא מידי נמוכה, צריך להפריש יותר.
ואם את רוצה ללכת ליועץ,
אז תלכי ליועץ פנסיוני ולא לסוכן פנסיוני,
ואת יכולה ללכת ליועץ פנסיוני של הבנק, שזה בחינם, ואמור להיות אמין.

ומה ההבדל בין יועץ לסוכן? תקראו פה

החלטתי לצרף לכם כתבה שתעשה לכם סדר בעניין מאחר שהשאלה חוזרת שוב ושוב בווריאציות שונות.

יועץ פנסיוני ▪ סוכן ביטוח פנסיוני ▪ משווק פנסיוני
השחקנים העיקריים בעולם הפנסיוני, מה ההבדל בינהם?
משנת 2005 החליט המחוקק להסדיר את נושא בעלי הרישיונות הפועלים בתחום הפנסיוני.
מטרתו הייתה להגדיר את תפקידיהם וההבדלים של 3 השחקנים העיקריים בענף.

העובדות בשטח מראות כי ציבור החוסכים ניצב מבולבל וחסר אונים מול העולם הפנסיוני בגלל מגוון התוכניות הרב והסבוך אך גם בגלל סוגי בעלי התפקידים השונים הפועלים מול החוסך שלא ברור מה ההבדל בין כל אחד מהם.

קיימים 3 שחקנים עיקריים בעולם הפנסיוני. יועץ פנסיוני, סוכן ביטוח פנסיוני ומשווק פנסיוני לפניכם ההבדלים

יועץ פנסיוני – מוכר ידע ומקצועיות בעבור תמורה מהלקוח. מביא עימו אובייקטיביות בהגדרה ע"פ חוק.

סוכן ביטוח פנסיוני – מוכר מוצרי ביטוח שונים הניזון מעמלות מהחברות השונות אותן הוא מייצג. הוא אינו יועץ פנסיוני, הוא אינו אובייקטיבי ע"פ הגדרת החוק.

משווק פנסיוני – עובד של אותם הגופים היצרניים(קרנות פנסיה/בתי השקעות/חברות ביטוח) המחויב למכור את המוצרים של אותו גוף בו הוא עובד, המקבל מאותו יצרן את משכורתו המושפעת מהיקף המכירות. הוא אינו מוגדר יועץ פנסיוני, הוא אינו אובייקטיבי ע"פ הגדרת החוק

סוכן ביטוח בענף פנסיוני
מוכר בשמו הקלאסי, סוכן ביטוח. מהו סוכן ביטוח? סוכן ביטוח מחזיק ברישיון הפועל תחת כובע של משווק. משווק=איש מכירות של מוצרי ביטוח פרטיים (ביטוח ריסק/חיים, ביטוח בריאות, ביטוח מחלות קשות, ביטוח אובדן כושר עבודה, ביטוח מנהלים, קרנות פנסיה והרשימה עוד ארוכה כפי שאתם כבר מכירים).
סוכן הביטוח הפנסיוני פועל במסגרת סוכנויות ביטוח בין אם סוכנות ביטוח קטנה או מנהל הסדר פנסיוני("סוכנות ביטוח גדולה" המוכרת לרובכם במקום העבודה) ונושא ברישיון של "סוכן ביטוח" מטעם משרד האוצר.

מאמרים שיכולים לעניין אתכם

• יועץ פנסיוני פרטי או יועץ פנסיוני בבנק? איך זה משפיע על הכסף שלך
• יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח? איך זה משפיע על הכסף שלך??
• סוכן ביטוח פנסיוני לכל עובד? הייתכן?
• איך בוחרים באמת יועץ פנסיוני?

המילה משווק גוררת אחריה מספר נקודות חשובות שכדאי לדעת. סוכן ניזון מעמלות שמתקבלות מכל מכירה ישירות מהיצרנים השונים (חברות ביטוח, קרנות פנסיה ובתי השקעות).

גובה העמלות נקבע ע"י הסכם מראש בין סוכן הביטוח ובין היצרנים ומושפע בהתאם להיקף המכירות של אותו סוכן, מספר היצרנים שאיתם יעבוד הסוכן (ככל שיעבוד עם מספר מצומצם של יצרנים, הסיכוי להשיג הסכם עמלות טוב, גבוה יותר-"תעבוד רק איתנו, ונדע לתגמל אותך בהתאם"), המוצרים המומלצים ע"י היצרנים מה שמביא לגידול בהכנסות של היצרנים ובהתאם לתגמול של סוכן הביטוח, התחייבות לאחוז מכירות בשנה, ריכוזיות ועוד…

לרוב, סוכן ביטוח שיעדיף לעבוד מול מספר מצומצם של יצרנים, יזכה באחוז עמלות גבוה יותר, עמידה ביעדי מכירות תגרור אחריה קבלת בונוסים, טיולים לחו"ל והטבות נוספות במסגרת החוק. יהיו פעמים בהם תתקלו בסוכן ביטוח שיהיה מנוע מלהציע לכם מוצר ביטוחי בו תהיו מעוניינים בשל אותה סיבה שאינו פועל במסגרת הסכם עמלות עם אותה חברת ביטוח לה שייך המוצר או יצרנית כל שהיא.


השאלה שתמיד נשאלת, עבור מי סוכן הביטוח פועל?
מצד אחד, מכירת המוצרים הביטוחיים מתבצעת מולכם הלקוחות, לכאורה ללא עלות-"חינם", אך מצד שני התמורה מתקבלת מחברות הביטוח והיצרנים השונים. ככל שיטיב סוכן הביטוח איתכם אם בעלויות נמוכות או מוצרים פחות רווחיים עבור חברות הביטוח והיצרנים, כך תפגע התמורה/העמלה שיקבל הסוכן ביטוח מהיצרנים השונים ואף לגרור לפגיעה בסוכן ביטוח ביחסי העבודה עם חברות הביטוח והיצרנים השונים.
צד זה מציב את סוכן הביטוח בדילמה. בעבור מי הוא מעוניין באמת לפעול? למי הוא דואג ברגע האמת? ליצרן שמשלם לו את משכורתו או ללקוח המצטרף לתוכנית שממנה ניזון הסוכן מעמלה?
את התשובה אתם בוודאי תוכלו לקבל ע"י חשבון פשוט.

חשוב לזכור כי סוכן ביטוח אינו מוגדר כיועץ פנסיוני ואינו אובייקטיבי בהגדרתו. עצם העובדה כי ניצב בניגוד אינטרסים עם הלקוח והיצרנים השונים, הוא מעולם לא יכול להיות מוגדר אובייקטיבי מה שלא מבטיח את טובת הלקוחות בהכרח.

סוכן ביטוח חייב להזדהות ולהצהיר כי הוא משווק פנסיוני בהגדרתו ואינו יועץ. היה והשתמש הסוכן במילה ייעוץ או כל שורש הקשור למילה ייעוץ, עלול הוא להיקנס ע"י המפקח על הביטוח בקנס שגובהו כ-75,000 ש"ח.

סוכן שיווק פנסיוני
משווק פנסיוני הוא תואר יחסית חדש בעולם הפנסיוני הבא ליצור בידול בין משווק המועסק במסגרת סוכנות ביטוח (סוכן ביטוח) המשווק/מוכר מוצרי ביטוח במסגרת סוכנות הביטוח בה הוא עובד המשווקת מוצרי ביטוח ותוכניות פנסיוניות של מספר מצומצם או רחב של חברות/יצרניות לבין משווק המועסק באחת מהיצרניות (חברות ביטוח/קרנות פנסיה/בתי השקעות) המתוגמל מאןתן יצרניות דרך שכר בסיס ובונוסים בהתאם לתוצאות המכירות (מכירת מוצר חדש או שימור לקוח-הסבר בהמשך).

נפגשתם עם משווק הבא להציע לכם מוצר פנסיוני לדוגמא קרן פנסיה מבטחים החדשה? אותו משווק קרוב לוודאי יציע לכם או ישווק לכם את אחד ממוצרי הפנסיה של אותו יצרן, מנורה מבטחים, וישא ברישיון של "סוכן שיווק פנסיוני" ע"פ חוק. היה ואותו משווק פנסיוני הצליח לשכנע אתכם לרכוש מוצר של החברה בו הוא עובד, יתוגמל המשווק בהתאם מהיצרן עצמו.

כפי שהזכרתי, אותו משווק פנסיוני הפועל מטעם אחד היצרנים, יציע לכם רק את המוצרים הפנסיוניים של אותו גוף בין אם בעל יתרונות או חסרונות מול מוצרי המתחרים. לכן, עליכם לזכור כי בעת רכישת מוצר ביטוחי או פנסיוני, לרוב יציג בפניכם המשווק הפנסיוני את היתרונות בלבד (מי רוצה להשמיץ את המוצר של עצמו). ישנם משווקים יצירתיים יותר שיציגו תמונה פחות ורודה אבל עדיין משכנעת, יציג כי נכון שהיו בעבר מוצרים פחות טובים לחברה אבל היום שמים דגש רב יותר בשיפור המוצרים שמשווקים כבר היום.

אם כך מהו אותו "שימור לקוח"? זהו אותו תהליך שכרוב לוודאי נתקלתם בו לפחות פעם אחת, מצב בו החלטתם לבטל מוצר ביטוחי או פנסיוני של היצרן בו אתם נמצאים היום ולעבור למתחרים מה שפוגע ברווחיות היצרן הנוכחי, צעד שגורר את המשווק המשמר לשכנע אתכם להישאר כלקוח ולכן קרוב לוודאי יציג בפניכם כי המוצרים שברשותו עדיפים ע"פ המתחרים.

השוואה ובחינת הכדאיות, היא משימה שאיתה תדרשו להתמודד בשוק מאוד בעייתי, עמוס בפרטים מבלבלים, סבוך וקשה להבנה מה שמשאיר אתכם חסרי אונים מול אותם משווקים גם כשמדובר בנציגים שמטרתם לשמור שלא תנטשו ( מה שיפגע לבסוף באותו משווק באופן התגמול מאותו יצרן בו הוא מועסק).

זכרו כי, משמרים, אותם משווקים העובדים במחלקת שימור לקוחות של אותו יצרן, הם בעלי רישיון משווק פנסיוני והם אנשי מכירות לכל דבר.

את ההחלטה הנכונה בסוף רק אתם תדרשו לעשות. זהו כספכם, חשוב להיות חמושים בידע רב לפני כל צעד שתעשו.

יועץ פנסיוני
קרוב לוודאי שאם הגעתם עד לכאן, אתם סקרנים לדעת אם כך מהי הבשורה שהביא המחוקק לחוסכים כאשר יצר שחקן נוסף וחשוב שבא באמת לתת שקיפות ואובייקטיביות.

ראשית המושג "ייעוץ" או "יועץ" מראש מסמל אובייקטיביות. חשוב לדעת פרט זה. המחוקק שם דגש רב מאוד על ההגדרה. ייעוץ = אובייקטיביות = לא משווק = לא איש מכירות
המוצר היחידי שאותו ימכור היועץ הוא את הידע שצבר לאורך השנים (קראו את המאמר " איך לבחור יועץ פנסיוני"). ככל שתבחרו את היועץ המקצועי ביותר, כך תזכו בתמורה גבוהה יותר עבור כספכם בדיוק כמו שתבחרו ברופא שיניים בעל ניסיון רב לעומת רופא מתמחה או רופא שיניים שרק עכשיו סיים את לימודיו.

יועץ פנסיוני בהגדרתו, הוא אובייקטיבי, הרשאי לגבות את שכרו מהלקוח (שכר טרחה) ו/או עמלת הפצה, אחוז קבוע שנלקח מהיצרן בשיעור קבוע ונמוך יחסית מה שמייצר חוסר העדפה בבחירת המוצר ללקוח בין יצרן א' ליצרן ב'. מטרתם המחוקק הייתה כי אותו יועץ לא יפנה ליצרן א' מהסיבה שיקבל תמורה גבוהה יותר מאשר יצרן ב'. בכך יצר המחוקק אדישות מצד היועץ בכך שיקבל שיעור עמלה באופן זהה משני היצרנים ובכך אותו יועץ יבחר במוצר הטוב ביותר ללקוח.

בעולם הייעוץ הפנסיוני קיימים 2 שחקנים: יועץ פנסיוני פרטי ויועץ פנסיוני בבנק.

יועץ פנסיוני בבנק
כיום קיים מספר מאוד קטן של יועצים פרטיים בין 20-30 פעילים לעומת מספר רב יותר של יועצים בבנקים שמספרם נכון לשנת 2013 נאמד בכ-404 יועצים פנסיוניים בכ-570 סניפים ברחבי הארץ, ירידה של 53% לעומת שנים קודמות. אתם מוזמנים לקרוא את המאמר יועץ פנסיוני פרטי או יועץ פנסיוני בבנק? איך זה משפיע על הכסף שלך.

במידה והחלטתם לפנות ליועץ פנסיוני, אני ממליץ לקרוא את 2 המאמרים שהזכרתי למעלה בטרם תפנו לייעוץ. אומנם הייעוץ בבנק אינו גובה שכר טרחה אך התמורה עבור המוצרים הפנסיוניים(ביטוח מנהלים ומוצרים ביטוחיים מורכבים) תהיה נמוכה ומוגבלת ולעיתים חסר תועלת עבורכם. לרוב, נציגי הבנקים ישמחו לתת שירות עבור אותם המוצרים הפשוטים והמורכבים פחות כדוגמא קופות גמל, קרנות השתלמות (המוכרים להם יותר) ואף קרנות פנסיה מהם ייגבו עמלת הפצה.

זכרו כי פניה עבור קרנות הפנסיה בלבד עלולה להציב אתכם מול בחירת מוצר פנסיוני נחות בעל דמי ניהול גבוהים (מה שיאפשר לבנקים את קבלת עמלת ההפצה). בשל דמי ניהול נמוכים יחסית המוצעים לחוסכים ישירות מקרנות הפנסיה יתקשו היועצים הפנסיוניים בבנק לגבות את אותם עמלות הפצה עבור אותו שירות שתדרשו במידה ותדרשו עלויות נמוכות.

זיכרו, חינם עולה כסף, התמורה לאותו נציג חייבת להגיע ממקור כל שהוא. ברגע שקיבלתם שירות שלא ניתן לקבל תמורה מאף מקור עבור אותו נציג, אותו שירות עלול להיות בהתאם.

יועץ פנסיוני פרטי
לעומת זאת קיים היועץ הפנסיוני הפרטי. אותו איש מקצוע שלרוב בחר להיות בצד של הלקוח, המביא עימו ניסיון אמיתי מהעולם הפנסיוני ואובייקטיבי מתוקף היותו מחזיק ברישיון ייעוץ ע"פ חוקי האוצר.
כמו כל איתור איש מקצוע, משימתכם לבחור את היועץ המקצועי ביותר, זה שיעניק לכם יתרון רב ככל שניתן בהגדלת הרווח הכספי ומציאת המוצר הפנסיוני הטוב ביותר.

כפי שהזכרתי קודם, אני ממליץ לקרוא את המאמר איך בוחרים באמת יועץ פנסיוני? לרוב שירותי הייעוץ מצד היועץ הפנסיוני הפרטי ילווה בעבודה מקיפה, ניתוח תיק פנסיוני המלווה בהסברים, הצגת תמונת מצב לפני ביצוע השינויים, תכנון צרכים בהתאם למצבכם האישי (שכר, סטאטוס משפחתי, צרכים מיוחדים ועוד..), הצגת תמונת מצב לאחר השינויים ולבסוף הצגת תמונה מלאה של חסכונותיכם והמלצות ליישום תוך התחשבות בתנאי השוק ובמוצרים השונים שמציעים היצרנים השונים (ביטוחים פרטיים, קופות גמל, קרנות פנסיה, הנחות והטבות בדמי ניהול ובעלויות הכיסויים הביטוחיים ועוד..).

תהליך זה אורך מספר ימים עד שבועות הדורש בין היתר מהיועץ את קבלת המידע העדכני אודות התוכניות שלכם במטרה להעניק לכם ייעוץ מלא ומקצועי. בשל טיב השירות, מורכבותו והיקפו, שירות זה גורר אחריו שכר טרחה השונה בין יועץ ליועץ ו/או עמלת הפצה הקבועה בחוק (עמלה זו קבועה בחוק רק כלפי היועצים בשונה מהמשווקים החופשיים לנהל משא ומתן על גובה העמלות).

מניסיוני הרב אוכל להעיד כי התמורה לה תזכו ללא ספק גבוהה פי כמה לאורך כל שנות החיסכון שלכם בין אם תבחרו בייעוץ חד פעמי או ייעוץ מתמשך.
יועץ פנסיוני פרטי יכול להעניק ייעוץ חד פעמי או ייעוץ מתמשך, אותו ייעוץ המעניק ליווי לאורך כל השנה כולל התראות ועדכונים שונים מה שמבטיח את שלום התיק הפנסיוני שלכם מעודכן בהתאם למצבכם המשפחתי, שכרכם, ותנאי השוק השונים המשתנים והמתעדכנים מדי תקופה.

ייעוץ פנסיוני מתמשך בנוסף לייעוץ חד פעמי גובה את התמורה האחידה מהיצרנים השונים וזאת ע"פ הרשאה שלכם עבור היועץ. זוהי החלטתכם.

היה ובחרתם בייעוץ מתמשך, אותו יועץ רשאי לבצע בעבורכם פעולות לגבי אותם המלצות/שינויים שקבע במטרה למקסם את התיק הפנסיוני שלכם. בפניכם עומדת האפשרות לקבל את אותם המלצות ולגשת לבצע שינוים אלו בין אם: על-ידכם, ע"י הסוכן ביטוח שלכם (ניגוד אינטרסים), ישירות מול היצרנים (מלאכה לא פשוטה ומסורבלת) או ע"י היועץ המייעץ. זהו המקום לבחור-הבחירה בידכם.

אסכם ואומר, העולם הפנסיוני הוא עולם מורכב, מלא במידע ורובנו מתקשה להבין אותו. כל פעולה שתדרשו לבצע עלולה לגרום לרווח או הפסד. כמו כל צעד אחר בחיים, השאיפה לבחור באיש המקצוע המקצועי ביותר, האטרקטיבי ביותר והאובייקטיבי ביותר, זה שפועל עבורכם.

הצגתי לפניכם את 3 בעלי התפקידים הפועל בשטח במטרה לנסות לעשות סדר ולהבין מי פועל בעבור מי וכיצד. מקווה שהצלחתי לעשות מעט סדר ומעתה תוכלו לזהות את איש המקצוע הבא במגע אתכם ומהי המשמעות כשמדובר בכספכם.

מקור

 

[מקצועי בלבד]

16% זה הנורמה (ביחס לשכירים)

לשכירים מופרש במינימום 18.5%
והמקובל, זה 20.33%

 

[shiralove]

את יכולה ללכת ליועץ פנסיוני של הבנק, שזה בחינם, ואמור להיות אמין.

ממש לא אמין זה רק בשביל האינטרסים של הבנק
ורוח לא כלכך מבין בביטוח ובפנסיה אצל יועץ פנסיוני את חוסכת מלא כסף שלפעמים הולך למסלולים לא רווחים בכלל
וסוכן פנסיוני זה לא כל כך דבר גרוע זה התאם להחלטות שלך אני רציתי פנסיה במגדל וקיבלתי שירות מעולה מסוכן פנסיוני יועץ פנסיוני נותן לך מה הכי משתלם מכל החברות

 

[מקצועי בלבד]

ורוח לא כלכך מבין בביטוח ובפנסיה אצל יועץ פנסיוני את חוסכת מלא כסף שלפעמים הולך למסלולים לא רווחים בכלל

אבל לא זאת הייתה השאלה שלה,
השאלה היא כמה להפריש, ולזה אמור לתת תשובה, רו"ח.

וסוכן פנסיוני זה לא כל כך דבר גרוע זה התאם להחלטות שלך אני רציתי פנסיה במגדל וקיבלתי שירות מעולה מסוכן פנסיוני יועץ פנסיוני נותן לך מה הכי משתלם מכל החברות

סוכן פנסיוני עובד לטובת החברה/ות אותם הוא משווק, ומהם הוא מקבל משכורת
יועץ פנסיוני פרטי אמין, עובד אך ורק לטובת הלקוח, ממנו הוא מקבל את הכסף.

 

[shiralove]

השאלה היא כמה להפריש, ולזה אמור לתת תשובה, רו"ח.

הפנסיה לא נגמרת בכמה אחוזים צריך להפריש זה שוק ענק עם מאות אם לא אלפי מסלולים ובשביל באמת במסלול שמתאים ספציפי לאדם וליל שלו צריך יעוץ מאדם שמין בתחום ומכיר את כל המסלולים אם כל תנאן והשורות הקטנות שאף אחד לא טורח לקרוא אני לדוג מפרישה פחות אחוזים מפעם מסלול יותר רווחי וחסכתי הרה כסף שהתבזבז סתם

סוכן פנסיוני עובד לטובת החברה/ות אותם הוא משווק, ומהם הוא מקבל משכורת
יועץ פנסיוני פרטי אמין, עובד אך ורק לטובת הלקוח, ממנו הוא מקבל את הכסף.

ואני לא כלכך מסכימה איתך על זה סוכן ביטוח לא מקבל משכורת מהחברה הוא מקבל עמלה על כל פוליסה שהוא עושה והוא לטבות הלקוחות ועוזר להם בשעת תביעה

 

[מקצועי בלבד]

הפנסיה לא נגמרת בכמה אחוזים צריך להפריש זה שוק ענק עם מאות אם לא אלפי מסלולים ובשביל באמת במסלול שמתאים ספציפי לאדם וליל שלו צריך יעוץ מאדם שמין בתחום ומכיר את כל המסלולים אם כל תנאן והשורות הקטנות שאף אחד לא טורח לקרוא אני לדוג מפרישה פחות אחוזים מפעם מסלול יותר רווחי וחסכתי הרה כסף שהתבזבז סתם

קודם כל ברוך הבא לאשכול!!
על מה את חושבת שדיברו פה עד עכשיו????

דבר שני מוצרים הלכתיים, ממש אין מאות, בקושי עשרות!!

ואני לא כלכך מסכימה איתך על זה סוכן ביטוח לא מקבל משכורת מהחברה הוא מקבל עמלה על כל פוליסה שהוא עושה והוא לטבות הלקוחות ועוזר להם בשעת תביעה

אז אני חוששת שאת סוכנת פנסיונית, שבאה להגן על שמה,

אף אחד לא יצליח לשכנע אותי, שסוכן פנסיוני עובד לטובת הלקוח, [הוא ממליץ למקום ואיך שיהיה לו את העמלה הכי גדולה] ייתכן שיש כמה סוכנים ישרים, אבל אני כבר נתקלתי בדרכי בכמה, משום מה, אף אחד לא היה ישר, [בלשון המעטה]
והראיה, שהרבה סוכנים, [אם לא כל הסוכנים] לא מסכימים לצרף לקוחות לשום פנסיה נבחרת,
כמובן שיש להם תירוצים מתירוצים שונים.
אבל רוב ככל היועצים הפנסיונים הבלתי תלויים, והכלכלנים, דווקא ממליצים עליהם.