מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[קרן ש]

@מקצועי בלבד תפני אליי בפרטי בבקשה
תודה

 

[miri012]

אשמח לעזרה, להבין כיצד הדברים עובדים. @מקצועי בלבד וכל מי שיודע...
אישה אלמנה בגיל פרישה.
בקרן הפנסיה נצבר סכום לא גבוה במיוחד ולכן מציעים לה לצרף גם את הפיצויים הצבורים לקבלת הקצבה החודשית.
לכאורה אין הרבה אופציות, אבל התעוררה אצלה שאלה מה קורה עם הסכום שצברה במידה וחלילה תלך לעולמה לפני תום התשלומים (מכיוון שאין לה שאירים, בן זוג או ילדים מתחת לגיל 21).
בטפסים לקבלת הקצבה מופיעה האופציה לסמן תשלומים מובטחים שבוודאי יעברו ליורשים או מוטבים במקרה כזה. מה היתרונות/החסרונות של הדבר, למה זה לא הליך אוטומטי? יש מצב לא לבחור בזה, ולמה?
אם זה לא משתלם, היא חושבת להוציא את הפיצויים ללא מס ולהבטיח לפחות את הסכום הזה ביד.
בטופס צריך לבחור גם מספר קצבאות מובטחות (60/120/180/240), למה זה רלוונטי? מה לבחור?
ומצד שני, מה למעשה קורה לאחר תקופת התשלומים? האם בן אדם ממשיך לקבל קצבה כל חייו גם אם נגמר לו הכסף בקופה?
תודה רבה!

 

[מקצועי בלבד]

בטפסים לקבלת הקצבה מופיעה האופציה לסמן תשלומים מובטחים שבוודאי יעברו ליורשים או מוטבים במקרה כזה. מה היתרונות/החסרונות של הדבר, למה זה לא הליך אוטומטי? יש מצב לא לבחור בזה, ולמה?

זה בעצם סוג של ביטוח.
וזה משפיע על גובה הקצבה החודשית.

בטופס צריך לבחור גם מספר קצבאות מובטחות (60/120/180/240), למה זה רלוונטי? מה לבחור?

זה רלוונטי שככל שאתם עושים ביטוח לתקופה יותר ארוכה כך הקצבה תקטן בהתאם. [בגלל ההפרשה לביטוח הזה]
וכל מקרה זה שונה, תבדקו מה יהיה ההבדל בקצבה בכל אפשרות שתבחרו? כמה היא בריאה? ותעשו את השיקולים שלכם.

ומצד שני, מה למעשה קורה לאחר תקופת התשלומים? האם בן אדם ממשיך לקבל קצבה כל חייו גם אם נגמר לו הכסף בקופה?

כל עוד שהאדם חי הוא ימשיך לקבל את הקצבה.

 

[miri012]

תודה!
תוכלי בבקשה ליצור איתי קשר באישי?

 

[השמנמן]

מה עדיף הלמן הלדובי או אלטשולר שחם????

 

[אש הברזל]

בשורה משמחת
הלמן אדובי משיקה קרן פנסיה במסלול S&P 500
בדמי ניהול של קרנות ברירת מחדש
1.49 % מהפקדה
0.05% מצבירה

המסלול החדש יאפשר להצמיד את החיסכון הפנסיוני באופן פאסיבי למדד הדגל האמריקאי הכולל את 500 המניות הגדולות בארה"ב ותוך פיזור בין מגזרי הטכנולוגיה, התעשיה, האנרגיה והפיננסים # בעשור האחרון השיג מדד ה- S&P 500 תשואה שנתית ממוצעת של 14.57% לעומת תשואה שנתית ממוצעת של 7.65% שהשיגו קרנות הפנסיה בישראל # דמי הניהול יעמדו על 1.49% מההפקדה ו-0.05% מהצבירה בלבד, בדומה לשאר מסלולי הקרן שזכתה במכרז האוצר

אם הבד"צ הכשיר מסלולים של השקעה במדד הזה אז מי שסומך על כשרות פר רכיב
ויקפיד לעקוב על תשקיף הקרן יוכל להשקיע גם שם לכאורה

 

[לייבובוש]

לעם הארץ בנושאים כאלו,אני מודה ומתוודה שאין לי מושג מה זה פנסיה

אשתי עובדת,מה אני אמור להגיד שתבדוק ותשנה?

 

[מקצועי בלבד]

לעם הארץ בנושאים כאלו,אני מודה ומתוודה שאין לי מושג מה זה פנסיה

אשתי עובדת,מה אני אמור להגיד שתבדוק ותשנה?

תסתכל בהודעה השנייה באשכול.

 

[לייבובוש]

כיום עדיין מומלץ להצטרף לאלטשולר שחם?

 

[מקצועי בלבד]

כיום עדיין מומלץ להצטרף לאלטשולר שחם?

שום דבר לא השתנה.

 

[פסגות]

ולצורך העניין אני מעתיקה את מה שכתבתי באשכול הזה,
https://www.prog.co.il/threads/אשכול-בנושא-מינימליזם-חסכנות-ואנטי-צרכנות.479981/

עכשיו החלטתי לתת לכם אפשרות לחיסכון עצום!!! שהוא לא כרוך במאמץ שלא לפתוח את הארנק,
אלא שמי שלא עושה את זה, הוא פשוט פראייר! ונותן המון צדקה לאנשים שהם מיליונרים.
אמנם גם לא תראו את הכסף הזה בסוף החודש בכיס או בבנק, אבל בהמשך, לטווח הרחוק מדובר בכסף גדול מאוד!!!
אז על מה אני מדברת?
כמובן על קרן הפנסיה, שיש לכל אחד/ת מאיתנו [למעט כאלו שלא עובדים]
אמנם יש כבר הרבה שיודעים את מה שאני הולכת לכתוב אבל רוב הציבור עדיין לא מודעים לזה,
ואני כמובן מדברת על שיעור דמי הניהול בקרן הפנסיה, [וכן בקופת גמל, ו/או קרן השתלמות, וכל חיסכון אחר]
אז ככה, כמה ממכם יודעים כמה שיעור דמי הניהול שלוקחים להם מהפנסיה?
למי שלא יודע/ת, חשוב מאד מאד לבדוק!! [טלפון אחד לקרן הפנסיה, או לבדוק באתר החברה]
צריך לדעת שיש שני סוגים של דמי ניהול.
א: דמי ניהול מהפקדה - אחז מסוים ממה שנכנס לקרן הפנסיה כל חודש.
ב: דמי ניהול מצבירה - אחוז מסוים כל שנה, מהסכום הכולל של קרן הפנסיה.

מי שלא בדק את זה, ועובד יותר מ3 שנים, תנו לי לנחש את דמי הניהול שהוא משלם,
מהפקדה - 6.00%
מצבירה - 0.5%
[כמובן שזה לא בכל המקרים, יש בודדים שהמעסיק מסדר שישלמו פחות]
וזה לא שאני נביאה, אלא רק מכירה את המציאות, ויודעת שחברות הביטוח לוקחות את מקסימום דמי הניהול שמותר להם לקחת ע"פ החוק.
כמה אני משלמת אתם שואלים?
מהפקדה - 1.49%
מצבירה - 0.1%

ואם אתם שואלים את עצמכם, כמה כבר אפשר לחסוך בזה? זה לא הבדלים משמעותיים,
אז יש אפשרות לחשב את זה, וזה חיסכון של מאות אלפי שקלים!!!!
ושיעור דמי הניהול שאני משלמת, כל אחד יכול לקבל!!
וזה מה שקרא "פנסיות נבחרות" [או בשם הקודם פנסיית ברירת מחדל]
מי הן קרנות פנסיה נבחרות ומהם התנאים שהן מציעות?
[כשזה מובטח ל-10 שנים]

קרן הפנסיה של מיטב דש - תגבה דמי ניהול בשיעור של 2.49% מההפקדות החודשיות ו-0.05% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של הלמן-אלדובי - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של אלטשולר שחם - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של פסגות - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.68% מההפקדות החודשיות ו-0.0905% מהצבירה הכוללת.

ואם תגידו שקרנות פנסיה האלה הם דפוקות והרווחים שהם עושים הם נמוכים מאלו שהם לא ברירת מחדל אז הנה כמה נתונים:
התשואות שעשו קרנות הפנסיה מ 01/08/18- 31/07/19 [12 חודשים אחרונים] במסלולים ההלכתיים.
אלטשולר שחם - 5.47%
הפניקס - 4.55%
הראל - 3.83%
מגדל - 3.67%
מיטב - 3.56%
כלל - 3.55%
פסגות - 3.55%
מנורה מבטחים - 3.29%
כמובן שלא יודעים מה יהיו הרווחים בעתיד.

אפשר לראות שאלטשולר שחם הרוויחו הכי הרבה וזה קרן פנסיה נבחרת.

אז מה עושים כדי להפחית את דמי הניהול?
א: מבקשים מקרן הפנסיה שלכם, שתוריד מדמי הניהול שהיא גובה, עד שלפחות תשתווה לקרן פנסיה של אלטשולר שחם, [אם צברתם כבר סכום יפה זה יכול לקרות]
ב: אם הם לא מסכימים או שמפחיתים רק קצת, כדאי לשקול ברצינות לעבור לקרן פנסיה נבחרת.

אני ממליצה לעשות את הפנסיה בקרן "הפנסיה הנבחרת" של אלטשולר שחם, מסלול הלכה.
שזה גם בדמי ניהול הכי זולים, וגם ברווחים הכי גבוהים, [מבין כל מסלולי ההלכה] וגם בגלל מדיניות ההשקעה של הקרן, שלכאורה אמור להיות גם בהמשך רווחים יותר גבוהים.
ולא צריך שום סוכן בשביל להצטרף לקרן פנסיה, ואפשר לעשות את זה גם באתר של החברה,
ואח"כ את רק צריכה להביא איזה מסמך שהם מביאים לך, למעסיק שלך, וזהו,
קל ופשוט.
להצטרפות לאלטשולר שחם כנסי לפה

יש בעייתיות בנוגע לחלק הפיצויים, כשרוצים שזה יהיה במסלול הלכה, כי בשביל זה צריך את אישור המעסיק, אבל ממלאים שרוצים את הכל במסלול הלכה, ואח"כ מחתימים על איזה טופס את המעסיק.
כך עשיתי ועבד מצוין.
נ.ב.
* לא יועצת ולא ממליצה [אין לי רישיון ייעוץ] ואין לי מניות בשום חברה
* מבדיקות שמשרד האוצר עושה כל שנה, אז אלטשולר שחם מובילה בשרות הלקוחות שלה, אחרי הראל.
* אין לי שום רווח שמישהו עובר לאלטשולר שחם, ולא לשום חברה אחרת.
[רק לשם שמים]

* מי שהוא כבר לא צעיר ויש לו או שיכול להיות לו בעיות בריאותיות, כדאי שיתייעץ עם יועץ פנסיוני.
[מי שרוצה עזרה במילוי הטפסים, אני אשמח לעזור בפרטי בחינם]


והנה הנתונים היותר עדכניים
הנה הנתונים של כל קרנות הפנסיה ההלכתיות מ1/11/18 עד 31/10/19 [12 חודשים אחרונים]
[מתחילת השנה זה יותר]
אלטשולר שחם 8.56%
הראל 7.00%
איילון מיטב 6.74%
הפניקס 6.72%
מגדל 6.64%
כלל 6.22%
פסגות 6.01%
מנורה מבטחים 5.87%

שאלה תמימה גילית שאחוזי הניהול שנגבים ממני הם באמת כמעט 6 אחוז
אני פשוט מתקשר לחברה ואומר להם תורידו לי עכשיו את הניהול ל2 אחוז?
אני במנורה הלכה
תתודה ענקית על כל הידע וכו'

 

[מקצועי בלבד]

שאלה תמימה גילית שאחוזי הניהול שנגבים ממני הם באמת כמעט 6 אחוז
אני פשוט מתקשר לחברה ואומר להם תורידו לי עכשיו את הניהול ל2 אחוז?
אני במנורה הלכה
תתודה ענקית על כל הידע וכו'

מבחינת דמי ניהול, אז תתקשר ותגיד שאם הם לא משווים לך לדמי ניהול של אלטשולר שחם, אז אתה עובר.
שזה 1.49% מהפקדה.
ו 0.1 מהצבירה.

 

[קול מבשר]

מבחינת דמי ניהול, אז תתקשר ותגיד שאם הם לא משווים לך לדמי ניהול של אלטשולר שחם, אז אתה עובר.
שזה 1.49% מהפקדה.
ו 0.1 מהצבירה.

חוץ מדמי הניהול כדאי שתיקחו בחשבון גם את פערי התשואות המשמעותיים בין אלטשולר למנורה.

השוואת תשואות מסלולי הלכה - קרנות פנסיה חדשות
שם מסלול	מספר מסלול	תשואות בחודש האחרון	תשואה מצטברת מתחלת השנה	תשואה מצטברת בשנה האחרונה	תשואה מצטברת ממועד פתיחת המסלול של תשואה כהלכה (אוגוסט 2017)
אלטשולר שחם פנסיה מקיפה מסלול הלכה​	9760​	1.68%	-1.79%​	5.59%	15.38%
הראל פנסיה - הלכה​	2173​	1.64%​	-1.54%​	4.55%	12.73%
איילון מיטב מקיפה הלכה​	2156​	1.29%​	-3.01%​	3.71%	10.47%
הפניקס פנסיה מקיפה - מסלול הלכה​	9984​	0.93%​	-4.48%​	1.22%	9.92%
מנורה מבטחים פנסיה - מסלול הלכה​	2182​	1.22%​	-3.65%​	1.71%	9.62%
כלל פנסיה מקיפה מסלול חושן (כהלכה)​	2004​	1.11%​	-5.35%​	0.27%	8.44%
מגדל מקפת אישית הלכה​	2112​	1.22%​	-4.50%​	1.35%	9.07%
פסגות מקיפה - אפיק הלכה​	2074​	1.52%​	-3.43%​	2.30%	9.23%

 

[שולמיתעםמיילאחר]

תודה על כל המידע פה!

קראתי בעיון רב את התגובות אך עדיין נשארתי אם שאלות.
אשמח אם מישהו יוכל לענות לי.

1. מה קורה במצב שמצריך תביעה בגין נכות חלילה, האם יש חברות שמציבות קשיים?
האם זה לא אמור להוות שיקול בבחירת קרן הפנסיה?

2. אני נמצאת כרגע במיטב דש.
כרגע אני מפקידה כל חודש כ3000 ש"ח.
דמי הניהול במיטב דש: 1.31 מהפקדה 0.01 מחיסכון.
כך שלעבור לאלטשולר שחם רק ייקר לי את דמי הניהול. (דמי ניהול באלטשולר שחם 1.49 מהפקדה 0.1 מצבירה)
עדיין כדאי לעבור למרות דמי הניהול היקרים יותר?

3. ההמלצה לעבור לאלטשולר תקפה גם לגבי קרן השתלמות?
כי גם בקרן ההשתלמות אלטשולר יקרים יותר משמעותית ממיטב דש
(דמי ניהול מיטב דש: 0.68. דמי ניהול אלטשולר שחם: 0.9)

4. כשפניתי לאלטשולר שחם להעברת קרן הפנסיה הציעו לי לעשות זאת עם סוכן שלהם?
האם כדאי לעשות את העברה דרך סוכן חיצוני?
האם יעזור לי במקרה חלילה של אובדן כושר עבודה או כל תביעה שהיא?

תודה רבה!!!

 

[Duvid TBD]

תודה על כל המידע פה!

קראתי בעיון רב את התגובות אך עדיין נשארתי אם שאלות.
אשמח אם מישהו יוכל לענות לי.

1. מה קורה במצב שמצריך תביעה בגין נכות חלילה, האם יש חברות שמציבות קשיים?
האם זה לא אמור להוות שיקול בבחירת קרן הפנסיה?

2. אני נמצאת כרגע במיטב דש.
כרגע אני מפקידה כל חודש כ3000 ש"ח.
דמי הניהול במיטב דש: 1.31 מהפקדה 0.01 מחיסכון.
כך שלעבור לאלטשולר שחם רק ייקר לי את דמי הניהול. (דמי ניהול באלטשולר שחם 1.49 מהפקדה 0.1 מצבירה)
עדיין כדאי לעבור למרות דמי הניהול היקרים יותר?

3. ההמלצה לעבור לאלטשולר תקפה גם לגבי קרן השתלמות?
כי גם בקרן ההשתלמות אלטשולר יקרים יותר משמעותית ממיטב דש
(דמי ניהול מיטב דש: 0.68. דמי ניהול אלטשולר שחם: 0.9)

4. כשפניתי לאלטשולר שחם להעברת קרן הפנסיה הציעו לי לעשות זאת עם סוכן שלהם?
האם כדאי לעשות את העברה דרך סוכן חיצוני?
האם יעזור לי במקרה חלילה של אובדן כושר עבודה או כל תביעה שהיא?

תודה רבה!!!

חייבים לקחת בחשבון שאלוט ושחר מביאים אולי תשואה עודפת (רק המנוהל) אבל הם משקיעים הרבה יותר סיכון. משקיעים יותר בסין שהתשואה יותר אבל הסיכון גם הרבה יותר וד״ל

 

[רוחי בלבוחי]

@מקצועי בלבד התקשרו אלי ממקום ששמו הלמן אלדובי - ואמרו שכספי קרן הפנסיה ממנורה מבטחים עבר אליהם:
1 . מי נתן להם הוראה כזו? והאם יכול להיות שעשו זאת על דעת עצמם?
2 . איך מושכים משם את הכסף? בדקתי באתר ואכן הכסף שם (באזור ה42 אלף)
ואין לי עם מי לתקשר שלחתי מייל ניסיתי באתר או בטלפון ואין מענה.

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד התקשרו אלי ממקום ששמו הלמן אלדובי - ואמרו שכספי קרן הפנסיה ממנורה מבטחים עבר אליהם:
1 . מי נתן להם הוראה כזו? והאם יכול להיות שעשו זאת על דעת עצמם?
2 . איך מושכים משם את הכסף? בדקתי באתר ואכן הכסף שם (באזור ה42 אלף)
ואין לי עם מי לתקשר שלחתי מייל ניסיתי באתר או בטלפון ואין מענה.

איפה הייתה הקרן פנסיה הפעילה שלך?
לא היה לך עד היום קרן פנסיה בהלמן אלדובי?

 

[רוחי בלבוחי]

איפה הייתה הקרן פנסיה הפעילה שלך?

היתה בגל ויש גם במנורה.

לא היה לך עד היום קרן פנסיה בהלמן אלדובי?

לא ממש לא הכרתי אותם.

 

[מקצועי בלבד]

היתה בגל ויש גם במנורה.

לא ממש לא הכרתי אותם.

יש לך מעסיק חדש לאחרונה?

 

[רוחי בלבוחי]

יש לך מעסיק חדש לאחרונה?

לא
בפנסיה כבר למעלה מארבע שנים.