מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[אשר גרין]

שורה תחתונה!!!
אני רוצה לברר בדחיפות עבור פנסיה הכי זולה אבל במינימום אבל כשאני יעביר אותה במידה ואשתי תרוויח הרבה לחברה אחרת או למסלול אחר אני לא אצטרך לשלם ריבית גבוהה על מי אתם ממליצים שמעתי שהמליצו פו על "אלטשולר שחם" אבל מישהו מאוד מקצועי טען בפני שיש להם במסלול הלבה "ריביות מטורפות" זה נכון? אשמח לתשובות בדחיפות לפני שיקנסו אותי שלא שלא הפרשתי פנסיה תודה רבה

 

[מקצועי בלבד]

שורה תחתונה!!!
אני רוצה לברר בדחיפות עבור פנסיה הכי זולה אבל במינימום אבל כשאני יעביר אותה במידה ואשתי תרוויח הרבה לחברה אחרת או למסלול אחר אני לא אצטרך לשלם ריבית גבוהה על מי אתם ממליצים שמעתי שהמליצו פו על "אלטשולר שחם" אבל מישהו מאוד מקצועי טען בפני שיש להם במסלול הלבה "ריביות מטורפות" זה נכון? אשמח לתשובות בדחיפות לפני שיקנסו אותי שלא שלא הפרשתי פנסיה תודה רבה

לא ממש הבנתי את השאלות פה.
אבל ממליצה לך לקרוא את התגובה השניה באשכול הזה, ואז אולי לא יהיו לך שום שאלות.

 

[פישל לוי]

שורה תחתונה!!!
אני רוצה לברר בדחיפות עבור פנסיה הכי זולה אבל במינימום אבל כשאני יעביר אותה במידה ואשתי תרוויח הרבה לחברה אחרת או למסלול אחר אני לא אצטרך לשלם ריבית גבוהה על מי אתם ממליצים שמעתי שהמליצו פו על "אלטשולר שחם" אבל מישהו מאוד מקצועי טען בפני שיש להם במסלול הלבה "ריביות מטורפות" זה נכון? אשמח לתשובות בדחיפות לפני שיקנסו אותי שלא שלא הפרשתי פנסיה תודה רבה

ריביות מטורפות - זה משהו מצויין, בהנחה שבפנסיה את הריבית אתה מקבל ולא משלם.....

 

[אשר גרין]

לא ממש הבנתי את השאלות פה.
אבל ממליצה לך לקרוא את התגובה השניה באשכול הזה, ואז אולי לא יהיו לך שום שאלות.

צר לי אבל לפי מה שכתבת שם אלושולר שחם לוקחים 1.45 % דמי ניהול מהפקדה ו 0.1% על הצבירה אבל למה כשאני רוצה להירשם באתר הם דורים מינמום 100 ש"ח לחודש ומינימום 12.5% מהרווח החודשי אם אמרת שזה 1.45% אייך זה יכול להיות אני כלל לא מבין בזה ואני ישמח להסברים תודה

 

[מקצועי בלבד]

צר לי אבל לפי מה שכתבת שם אלושולר שחם לוקחים 1.45 % דמי ניהול מהפקדה ו 0.1% על הצבירה אבל למה כשאני רוצה להירשם באתר הם דורים מינמום 100 ש"ח לחודש ומינימום 12.5% מהרווח החודשי אם אמרת שזה 1.45% אייך זה יכול להיות אני כלל לא מבין בזה ואני ישמח להסברים תודה

מה שאתה מדבר, זה הכסף הנדרש להפקדה לקרן הפנסיה, [הכסף עדיין שלך] ולא לדמי ניהול.

 

[אשר גרין]

מה שאתה מדבר, זה הכסף הנדרש להפקדה לקרן הפנסיה, [הכסף עדיין שלך] ולא לדמי ניהול.

אני ישמח שיסבירו לי מ א-ת על מה ובשביל מה אני צריך לשלם 1) דמי ניהול (זה הבנתי אני מקווה) 2) הפרשה מרווחים 3) במידה ואני מושך או עובר חברה??? או משהו אחר אשמח לשמוע פירוט עוד לפני שבכלל אני יחליט לאיזה חברה ללכת
תודה רבה
וגם מה זה אומר "הכסף עדיין שלך" מה שלי ומה לא ?

 

[מקצועי בלבד]

אני ישמח שיסבירו לי מ א-ת על מה ובשביל מה אני צריך לשלם

מאד פשוט, אתה מפקיד בקרן הפנסיה נניח 100 ש"ח בחודש, בשביל שיהיה לך קצבה מסוימת בגיל הפנסיה,
הקרן משקיעה את הכסף הזה ע"מ שבעוד כך וכך שנים זה יהיה הרבה יותר מ100 ש"ח.
כמו כן אתה מקבל גם כיסוי ביטוחי למקרה אסון ח"ו.
הקרן גובה על כל השירות הזה דמי ניהול כפי שהבנת.
מלבד זאת הקרן לוקחת חלק קטן מהכספים בשביל הביטוחים, [ניתן לבחור במסלול ללא כיסוי ביטוחי, וכך לא לשלם על זה, אבל זה ממש לא מומלץ]

2) הפרשה מרווחים

אתה לא מפריש להם כלום מהרווחים.

3) במידה ואני מושך או עובר חברה???

כשאתה עובר זה חינם, ולמשוך זה גם בחינם, אבל לפעמים יהיה על זה מס הכנסה.

וגם מה זה אומר "הכסף עדיין שלך" מה שלי ומה לא ?

הכל שלך.
בדיוק כמו כסף שאתה מפקיד לבנק, והדמי ניהול זה כמו העמלות בבנק.

 

[אשר גרין]

מאד פשוט, אתה מפקיד בקרן הפנסיה נניח 100 ש"ח בחודש, בשביל שיהיה לך קצבה מסוימת בגיל הפנסיה,
הקרן משקיעה את הכסף הזה ע"מ שבעוד כך וכך שנים זה יהיה הרבה יותר מ100 ש"ח.
כמו כן אתה מקבל גם כיסוי ביטוחי למקרה אסון ח"ו.
הקרן גובה על כל השירות הזה דמי ניהול כפי שהבנת.
מלבד זאת הקרן לוקחת חלק קטן מהכספים בשביל הביטוחים, [ניתן לבחור במסלול ללא כיסוי ביטוחי, וכך לא לשלם על זה, אבל זה ממש לא מומלץ]

אתה לא מפריש להם כלום מהרווחים.

כשאתה עובר זה חינם, ולמשוך זה גם בחינם, אבל לפעמים יהיה על זה מס הכנסה.

הכל שלך.
בדיוק כמו כסף שאתה מפקיד לבנק, והדמי ניהול זה כמו העמלות בבנק.

תודה רבה
אבל עדיין לא הבנתי למה אני אמור לשלם מינימום 12.5% זה מהשכר החודשי לא וא"כ זה ייצא ל5000 ש"ח 625 לא ??

 

[Prestigious]

שאלה:
הפנסיה שלי זה ב"מגדל"
כתוב לי שהדמי ניהול שלי מהפקדה: 3%
מחיסכון: 0.25%
בנוסף, הם כותבים שממוצע דמי ניהול מהפקדה: 2.10% ומחסכון: 0.21%
הם כותבים שממוצע בתקופה שבין 01-2020 ל03-2020 היו תשואות במסלול הלכה של :9.93%-
אני לא מבינה בזה כלום!!! זה הרבה, זה מעט?
עדיף לעבור לחברה אחרת? לאן את ממליצה?
ניסיתי לעבור על השרשור פה אבל רק הסתבכתי
תודה רבה

 

[מקצועי בלבד]

תודה רבה
אבל עדיין לא הבנתי למה אני אמור לשלם מינימום 12.5% זה מהשכר החודשי לא וא"כ זה ייצא ל5000 ש"ח 625 לא ??

כן, אבל זה לא לשלם אלא להפקיד, וזה המינימום הנדרש ע"פ החוק.
אבל זה לא מדויק כי ניתן להפקיד פחות, כשתביא מסמך שמאשר זאת מהרו"ח שלך.

 

[מקצועי בלבד]

שאלה:
הפנסיה שלי זה ב"מגדל"
כתוב לי שהדמי ניהול שלי מהפקדה: 3%
מחיסכון: 0.25%
בנוסף, הם כותבים שממוצע דמי ניהול מהפקדה: 2.10% ומחסכון: 0.21%
הם כותבים שממוצע בתקופה שבין 01-2020 ל03-2020 היו תשואות במסלול הלכה של :9.93%-
אני לא מבינה בזה כלום!!! זה הרבה, זה מעט?
עדיף לעבור לחברה אחרת? לאן את ממליצה?
ניסיתי לעבור על השרשור פה אבל רק הסתבכתי
תודה רבה

כל התשובות נמצאות בתגובה השניה באשכול הזה.

 

[יהלומי]

כאן הוספו השורות הבאות שטרם הצלחתי להבינן לאשורן:
לגבי עמית שלא הופקדו בשלו דמי גמולים בחודש מסוים, והעמית מבוטח בקרן בהתאם להוראות תקנון זה ולהוראות ההסדר התחוקתי, יהיה השכר הקובע של העמית באותו חודש, השכר הקובע האחרון שחושב לו.

כאן הכוונה למבוטח שנמצא בהסדר ביטוחי/ריסק זמני, השכר הקובע שלו יחושב לפי הפרמיה האחרונה ששולמה לפני הריסק.

 

[אשר גרין]

ריביות מטורפות - זה משהו מצויין, בהנחה שבפנסיה את הריבית אתה מקבל ולא משלם.....

הכוונה להוצאה כי שמעתי שיש מסלולים (אני לא יודע אם זה נכון) שאם אתה מוציא את הכסף אתה משלם 30%

וגם אני אשמח תכלס אם יאמרו לי האם באמת עדיף את אלטשולר שחם או לא?

 

[מקצועי בלבד]

הכוונה להוצאה כי שמעתי שיש מסלולים (אני לא יודע אם זה נכון) שאם אתה מוציא את הכסף אתה משלם 30%

אם אתה מושך את הכסף לפני הזמן, אתה עלול לשלם מס הכנסה בגובה 35%
וזה לא משנה באיזה חברה הכסף נמצא.

 

[אשר גרין]

אתשולר שחם רישום האוטומטי באתר דורשים מינימום 100 ש"ח ומינימום 12.5 % (בנבחרת הלכה) זה יקר או זול???

 

[מקצועי בלבד]

אתשולר שחם רישום האוטומטי באתר דורשים מינימום 100 ש"ח ומינימום 12.5 % (בנבחרת הלכה) זה יקר או זול???

זה לא יקר ולא זול!!!
זה הפקדה לקרן שבבעלותך.
זה כמו שתשאל, בבנק פלוני דורשים כדי לפתוח חשבון, הפקדה חודשית לחשבון של 100 ש"ח, זה זול או יקר?

אתה יכול למלאות 12.55% ותוכל להביא אישור מהרו"ח שלך, על הסכום המינימלי שאתה צריך להפקיד. [פחות מ12.55%]

 

[ספארק]

אתשולר שחם רישום האוטומטי באתר דורשים מינימום 100 ש"ח ומינימום 12.5 % (בנבחרת הלכה) זה יקר או זול???

אפשר להכניס גם פרומיל מההכנסה.
ה12.50% או ה16% זה כדי לחשב את 'השכר הקובע' לענין הכיסויים הביטוחיים ותו לא.
כפי שענו לך בטוב טעם בתגובות הקודמות יש הפקדה מינימאלית לחשבונך של 100 ₪ בחודש.
אך הכיסויים הביטוחים יחושבו כאילו שה100 ₪ הם 12.5% מההכנסה (ואם אתה לא מביא אישור של רואה חשבון זה יחושב כ16%).
לדוגמא: אדם המרוויח כעצמאי 2,000 ₪ חייב להפקיד 4.45% שזה פחות מ100 ₪ בחודש.
אך מכיוון שזה הסכום המינמאלי המתקבל בהוראת קבע תכניס 100 ₪.
הקופה תחשב בברירת מחדל שה100 ₪ הם 16% מההכנסה שלך, ולכן 'השכר הקובע' יהיה 625 ₪.
במקרה של נכות תקבל מהקופה עד 75% של 625 ₪
במקרה של פטחרה יקבלו השאירים לא יותר מ625 ₪.
בגיל זקנה תקבל לפי הצבירה בלי שום קשר ל'שכר הקובע'.
אם תביא אישור של רו"ח 'תשודרג', וה100 ₪ יחושבו כ12.5% מהשכר, כלומר 'השכר הקובע' יהיה 800 ₪ ותקבל יותר במקרה של נכות ושאירים.
מאידך תקבל פחות בגיל זקנה כי העלות לביטוח תגדל (מקבלים יותר אז משלמים יותר) וממילא תישאר פחות כסף לצבירה הסופית.
ההמלצה שלנו (שאני מקווה שהמקצוענים כאן יצטרפו אליה) - כן לארגן אישור רו"ח כדי לשפר את ה'שכר הקובע'.

 

[מקצועי בלבד]

ההמלצה שלנו (שאני מקווה שהמקצוענים כאן יצטרפו אליה) - כן לארגן אישור רו"ח כדי לשפר את ה'שכר הקובע'.

אם באמת רוצים ליהנות כמה שיותר מהביטוח הזול בפנסיה, אז ודאי שהצדק אתכם.
ומי שלא רוצה ביטוח, גם יכול לבחור במסלול של פנסיה כללית, ולא ישלם כלל על ביטוח.

 

[ספארק]

אם באמת רוצים ליהנות כמה שיותר מהביטוח הזול בפנסיה, אז ודאי שהצדק אתכם.
ומי שלא רוצה ביטוח, גם יכול לבחור במסלול של פנסיה כללית, ולא ישלם כלל על ביטוח.

למיטב ידיעתי אין דמי ניהול ברירת מחדל ב'פנסיה כללית', מי שלא רוצה כיסוי ביטוחי, חייב לעשות חשבון אם לא יצא שכרו בהפסדו.

 

[חשבת מלי]

לגבי השאלה על דמי הניהול במגדל:
האם מדובר במגדל מקפת שהינה קרן פנסיה או מגדל חברה לביטוח שם מדובר בביטוח מנהלים?
ארחיב, בקרן פנסיה ישנו כיסוי אבדן כושר מובנה בתוך ההפרשה (6% עובד 6.5% מעביד + 6 או 8.33 אחוז בגין פיצויים, כל זה לגילאים צעירים בגילאים גבוהים יותר על מנת לרכוש כיסוי של 75% נדרשים להוסיף סכום מסוים , עדיין נמוך בהרבה מאשר בפוליסת ביטוח,
בפוליסה, בנוסף להפרשות כנ"ל יש לרכוש כיסוי א.כ.ע וזאת בכפוף לגיל המבוטח,
דמי ניהול נגבים ב-2 האפשרויות שמניתי ,בחברות הביטוח הם "התרגלו" לקבל דמי ניהול גבוהים אך היום המצב השתנה האחוזים שאת משלמת גבוהים! (אנו בחברה משלמים להראל 1% על ההפקדה ן0.18% על הצבירה)
הנתון של -9.93 מינואר עד מרץ 2020 זו ההשתקפות האומללה של הקורונה שמחקה כעשרה אחוז מכלל הצבירות, ב"ה לאחר מכן המשק התאושש מעט ונכון להיום רוב הגופים מראים הפסדים של כ5% הנתון משתנה בהתאם למצב הכלכלה הגלובלי,
ועצה ללא קשר לפנסיות, אם יש לכם קצת כסף בבנק , תשאירו אותו שם , בכל תכנית השקעה במיוחד לזמן הקצר הכסף פשוט התכווץ,
עלי לציין שאינני יועצת פנסיות אלא חשבת שכר עם וותק של עשרות שנים, ולכן אין לראות בנכתב יעוץ מקצועי