מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

נדנדה · 17/6/24

נכתב ע"י ט.ט.ט.:
ואחר כך סוכן ביטוח
שילווה אתכם בכל התהליך

יש לנו סוכן ביטוח (לביטוח רכב, וביטוח משכנתא, לא אצל אותו סוכן) איך אני בוחרת סוכן ביטוח לזה?
תודה.

ט.ט.ט. · 17/6/24

נכתב ע"י נדנדה:
יש לנו סוכן ביטוח (לביטוח רכב, וביטוח משכנתא, לא אצל אותו סוכן) איך אני בוחרת סוכן ביטוח לזה?
תודה.

לסוכן ביטוח של רכב לא תמיד יש רישיון לעסוק בפנסיה
ולסוכן של ביטוח חיים למשכנתא לא תמיד יש את הניסיון לעסוק בפנסיה
הכי טוב, תשאלי מכרים אם יש להם המלצה על סוכן ביטוח אמין, עם ניסיון בתחום הפנסיוני.

נדנדה · 17/6/24

זה מה שאני מנסה לעשות פה, לשאול.
אני רוצה להתקדם ולפתוח קרן פנסיה אבל אין לי שום שם וכיוון להתחיל.
@מקצועי בלבד יש לכם איך לעזור לי להתקדם?

מקצועי בלבד · 17/6/24

נכתב ע"י נדנדה:
זה מה שאני מנסה לעשות פה, לשאול.
אני רוצה להתקדם ולפתוח קרן פנסיה אבל אין לי שום שם וכיוון להתחיל.
@מקצועי בלבד יש לכם איך לעזור לי להתקדם?

את בהחלט יכולה לפנות אליי למייל [שמופיע בחתימה שלי] ואשתדל לעזור לך כמיטב יכולתי. [בעזרה שלי או בהפנייה מתאימה]

lizi_g · 18/6/24

אני זכאית לקבל פיצויים כיום בסכום גדול.כיום ללא תשלום מס.
במבט ראשון לא משכתי בכדי לקבל את זה בעתיד עם כל הריוח של ריבית וריבית דריבית וכו' חשבתי שזה המתבקש.

מישהו טען לי שיתכן שבעתיד הכסף ימוסה מיצד שכבר לא אפטר ממס ועוד כהנה וכהנה לא כ"כ מבינה.

האם יש אמת בדבריו.מישהו יודע משהו על זה?

תודה מראש לעונים.

התמר · 18/6/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
את בהחלט יכולה לפנות אליי למייל [שמופיע בחתימה שלי] ואשתדל לעזור לך כמיטב יכולתי. [בעזרה שלי או בהפנייה מתאימה]

בלת''ק - אני רואה שיש מסלול בפנסיה שנקרא מסלול הלכה, ויש עדו כמה מסלולים, ביניהם מסלול ידוע 500 S&P
האם מסלול זה אינו הלכתי ? כי לכאורה הוא רק מחקה מניות מחו''ל. האם יש בו בעיה ?!

ט.ט.ט. · 18/6/24

נכתב ע"י נדנדה:
זה מה שאני מנסה לעשות פה, לשאול.
אני רוצה להתקדם ולפתוח קרן פנסיה אבל אין לי שום שם וכיוון להתחיל.
@מקצועי בלבד יש לכם איך לעזור לי להתקדם?

יכולה לפנות אלי למייל שבחתימה
אני סוכנת ביטוח.

נכתב ע"י התמר:
בלת''ק - אני רואה שיש מסלול בפנסיה שנקרא מסלול הלכה, ויש עדו כמה מסלולים, ביניהם מסלול ידוע 500 S&P
האם מסלול זה אינו הלכתי ? כי לכאורה הוא רק מחקה מניות מחו''ל. האם יש בו בעיה ?!

ברוב החברות מסלול s&p500 הוא מסלול כשר.

מקצועי בלבד · 18/6/24

נכתב ע"י lizi_g:
אני זכאית לקבל פיצויים כיום בסכום גדול.כיום ללא תשלום מס.
במבט ראשון לא משכתי בכדי לקבל את זה בעתיד עם כל הריוח של ריבית וריבית דריבית וכו' חשבתי שזה המתבקש.

מישהו טען לי שיתכן שבעתיד הכסף ימוסה מיצד שכבר לא אפטר ממס ועוד כהנה וכהנה לא כ"כ מבינה.

האם יש אמת בדבריו.מישהו יודע משהו על זה?

תודה מראש לעונים.

זה תלוי בגיל המשיכה.

התמר · 18/6/24

נכתב ע"י ט.ט.ט.:
יכולה לפנות אלי למייל שבחתימה
אני סוכנת ביטוח.

ברוב החברות מסלול s&p500 הוא מסלול כשר.

למשל בהראל / או הפניקס
כשר מסלול זה ?

אלי קניג · 19/6/24

נכתב ע"י התמר:
למשל בהראל / או הפניקס
כשר מסלול זה ?

בהראל הכשרות ע"י גלאט הון

מקצועי בלבד · 19/6/24

נכתב ע"י התמר:
למשל בהראל / או הפניקס
כשר מסלול זה ?

אכן לשניהם יש הכשר על המסלול הזה.

ט.ט.ט. · 19/6/24

נכתב ע"י התמר:
למשל בהראל / או הפניקס
כשר מסלול זה ?

כמו שאמרו לפני
הראל זה גלאט הון הפניקס זה תשואה כהלכה

קפה ועוגה · 19/6/24

בלת"ק בכלל

הפנסיה שלי היום במיטב
אפס הבנה ומושגים בתחום
תכל'ס, מה אני צריך לעשות?

מפתחות - מאגר דירות. · 19/6/24

מישהו יכול לסכם לי בקצרה
פנסיה - אדם מקבל בגיל הפרישה סכום חודשי.
א. מת בגיל 70 ונשאר לו בקרן חצי מיליון ש"ח מה קורה עם הכסף.
ב. יש לו חמש יחידות שהוא בנה על הגג הוא לא צריך את הפנסיה חודשית.
ויש לו חובות של חצי מיליון ש"ח הוא יכול בגיל הפרישה למשוך את הכל.
סליחה על הבורות. אני מתחיל ללמוד את הנושא.

ט.ט.ט. · 19/6/24

נכתב ע"י קפה ועוגה:
בלת"ק בכלל

הפנסיה שלי היום במיטב
אפס הבנה ומושגים בתחום
תכל'ס, מה אני צריך לעשות?

לקבוע בהקדם פגישה אצל סוכן ביטוח אמין
לקבל הסבר כללי על הפנסיה, לבדיקת תיק פנסיוני ושיפור תנאים אם רלוונטי.

ה. שלמה · 19/6/24

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
מישהו יכול לסכם לי בקצרה
פנסיה - אדם מקבל בגיל הפרישה סכום חודשי.
א. מת בגיל 70 ונשאר לו בקרן חצי מיליון ש"ח מה קורה עם הכסף.

אם הוא כבר יצא לפנסיה, זה תלוי במסלול הפרישה, אם לא, ילדיו מקבלים את כל הכסף, במקרה והשאיר ילדים עם זכות שארים, הם יקבלו את המגיע להם גם אם זה יותר ממה שקיים בקופה (לא מצוי בגיל 70).

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
ב. יש לו חמש יחידות שהוא בנה על הגג הוא לא צריך את הפנסיה חודשית.
ויש לו חובות של חצי מיליון ש"ח הוא יכול בגיל הפרישה למשוך את הכל.

את הכל לא (כלומר אפשרי, עם מס של 35%), בתנאים מסויימים הוא יוכל למשוך חלק מהסכום עם איזשהו מיסוי.

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
סליחה על הבורות. אני מתחיל ללמוד את הנושא.

אם לא תשאל איך תדע?

מפתחות - מאגר דירות. · 19/6/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
אם הוא כבר יצא לפנסיה, זה תלוי במסלול הפרישה, אם לא, ילדיו מקבלים את כל הכסף, במקרה והשאיר ילדים עם זכות שארים, הם יקבלו את המגיע להם גם אם זה יותר ממה שקיים

תלוי במסלול הפרישה - אשמח לפירוט.

נכתב ע"י ה. שלמה:
אם הוא כבר יצא לפנסיה, זה תלוי במסלול הפרישה, אם לא, ילדיו מקבלים את כל הכסף, במקרה והשאיר ילדים עם זכות שארים, הם יקבלו את המגיע להם גם אם זה יותר ממה שקיים בקופה (לא מצוי בגיל 70).

את הכל לא (כלומר אפשרי, עם מס של 35%), בתנאים מסויימים הוא יוכל למשוך חלק מהסכום עם איזשהו מיסוי.

אם לא תשאל איך תדע?

איזה תנאים.

בגדול מטרת השאלה שלי הייתה האם יש עניין להגדיל את הפנסיה כמה שיותר או שעדיף לדברים אחרים.

ט.ט.ט. · 19/6/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
במקרה והשאיר ילדים עם זכות שארים, הם יקבלו את המגיע להם גם אם זה יותר ממה שקיים בקופה (לא מצוי בגיל 70).

שארים במידה ועדיין לא יצא לפנסיה,
בן זוג מקבל 60% קיצבה לכל חייו
ילדים מקבלים 40% קיצבה עד גיל 21.

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
בגדול מטרת השאלה שלי הייתה האם יש עניין להגדיל את הפנסיה כמה שיותר או שעדיף לדברים אחרים.

תלוי מי שואל (עונה על פנסיה לעצמאי)
יש אנשים שמתאים להם להפריש לפנסיה פי ההמלצה הרשמית כדי שבגיל פרישה יהיה להם פנסיה מסודרת לחיות ממנה.
ויש שפחות מתאים להם. (כמו אחד שיש לו כבר 2 דירות ובדרך לקנות את השלישית והרביעית להשקעה...)
רק חשוב מאד לראות שיש השלמה לכיסוי הביטוחי לכיסוי להכנסה למשפחה ולאובדן כושר עבודה.

מאמימוש · 19/6/24

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
תלוי במסלול הפרישה - אשמח לפירוט.

יש כמה סוגי מסלולים
יש מסלול שהוא תלוי בכסף בקופה- לטוב ולמוטב
(כלומר אם הבן אדם מאריך חיים- מקבל פחות, אם נפטר צעיר יותר- המוטבים/ היורשים יקבלו את הכסף שנצבר)
את זה מקבלים החלטה בגיל הפרישה ולא קודם

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
בגדול מטרת השאלה שלי הייתה האם יש עניין להגדיל את הפנסיה כמה שיותר או שעדיף לדברים אחרים.

ברור שעדיף כמה שיותר
בפנסיה זה לקבל סכום חודשי בגיל פרישה
אם יש לכם מטרות שהן לפני גיל פרישה, או רוצים את זה בלי קשר בזמן מסויים
נכון יהיה לכם להפריש לקרן השתלמות אם אתם זכאיים

ה. שלמה · 19/6/24

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
תלוי במסלול הפרישה - אשמח לפירוט.

מסלולי פרישה בקרן הפנסיה

מתכנן לצאת לפנסיה מקרן פנסיה חדשה? ידעת שאחרי קבלת הקצבה לא ניתן עוד לשנות את פנסיית הזקנה? הכתבה הבאה שווה לך ולבני משפחתך מאות שקלים בחודש.

pensuni.com

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
איזה תנאים.

מה זה היוון קצבה?

היון קצבה הוא קבלת סכומי הקצבאות כסכום חד פעמי. פעולת "היוון קצבה" מתייחסת לקבלת כספים מקופה לקצבה כמו קרן פנסיה, ביטוח מנהלים או הפקדות שבוצעו לקופת גמל לאחר 2008.

pensuni.com

נכתב ע"י מפתחות - מאגר דירות.:
בגדול מטרת השאלה שלי הייתה האם יש עניין להגדיל את הפנסיה כמה שיותר או שעדיף לדברים אחרים.

בעיקרון הפנסיה מיועדת לפרישה.
אם לפי החישובים שלך אין לך צורך בקיצבת פרישה הכל לשיקולך.
יש גם אנשים המעדיפים לחסוך באפיקים אחרים המאפשרים שיעור משיכה בטוח.
אף אחד לא יוכל להחליף את שיקול דעתך. אך יועץ טוב יוכל לעזור לך להחליט, אם תציג בפניו את צרכיך ושיקוליך.