מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

מקצועי בלבד · 4/6/24

נכתב ע"י מה_שמי:
הי,
כיום הקופות שלי נמצאות בהפניקס
אשמח לדעת האם יש לי אפשרות להוזיל עלויות
פנסיה :
דמי ניהול מההפקדה : 1.5
מהחיסכון 0.05
ק. השתלמות:
מהחיסכון 0.6

תודה מראש

זה תלוי בנתונים שלך, אבל בגדול זה טוב.
בהשתלמות יש יותר מקום להוזלה. [אבל זה לא קשור לאשכול הזה]

ה. שלמה · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
תלוי באיזה חברת ביטוח
אני מנחשת במיטב דש?

אתם יכולים לדאוג לתנאים כאלו לכל אחד?

השקעות R הון · 4/6/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
אתם יכולים לדאוג לתנאים כאלו לכל אחד?

לא,
זה היה בעבר בהלמן אלדובי שהפנסיות שלו מוזגו למיטב דש.
זה תנאים טובים שנתנו בהתחייבות ל10 שנים.

חצרון · 4/6/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
באינפיניטי.

באיזה מסלול?

רבקהנ · 4/6/24

לא מבינה בזה בכלל, שואלת בשביל אחרים

פנסיה ותיקה עם תנאים משופרים שלא רואים היום, אבל היורשים לא מקבלים כלום (כי הם כבר מעל 21).
לעומת זאת, אפשר להעביר את כל הפנסיה לקופת גמל ולקבל פנסיה חודשית מקופת גמל.
מה עדיף?

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י רבקהנ:
לא מבינה בזה בכלל, שואלת בשביל אחרים

פנסיה ותיקה עם תנאים משופרים שלא רואים היום, אבל היורשים לא מקבלים כלום (כי הם כבר מעל 21).
לעומת זאת, אפשר להעביר את כל הפנסיה לקופת גמל ולקבל פנסיה חודשית מקופת גמל.
מה עדיף?

יש בן זוג?

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
לא,
זה היה בעבר בהלמן אלדובי שהפנסיות שלו מוזגו למיטב דש.
זה תנאים טובים שנתנו בהתחייבות ל10 שנים.

מיטב דש זה קרן ברירת מחדל על כל המשתמע.
פחות ממליצה על קרן ברירת מחדל גם בכאלו דמי ניהול. (דמי ניהול נמוכים הם לא הכל)

רבקהנ · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
יש בן זוג?

יש בן זוג והוא יקבל קצבה כלשהי למשך שש שנים אבל זה לא רלוונטי כי אין לו צורך בזה ב"ה.

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י רבקהנ:
יש בן זוג והוא יקבל קצבה כלשהי למשך שש שנים אבל זה לא רלוונטי כי אין לו צורך בזה ב"ה.

הגבתי בפרטי

נחמי3 · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
תלוי מאיזו שנה הביטוח מנהלים שלך
בשנים עברו היו תנאים מיוחדים לביטוחי מנהלים שהיום לא ניתן לקבל אותם בקרן פנסיה רגילה
אך אם זה ביטוח מנהלים מהעשרים שנה האחרונות ככל הנראה ששווה לעבור לקרן פנסיה עם דמי ניהול מוזלים.

במגדל. מהעשור האחרון זה נויד לשם לאחר צבירה קודמת מהפניקס אבל עדיין זה פחות מ20 שנה
הקטע שהסוכן מנהל את כל הביטוחים למשרד אצלנו [כמה מאות עובדים], לא נראה לי הגיוני שאצא ממנו ואחטור פרטי,
צודקת ?

ה. שלמה · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
מיטב דש זה קרן ברירת מחדל על כל המשתמע.
פחות ממליצה על קרן ברירת מחדל גם בכאלו דמי ניהול. (דמי ניהול נמוכים הם לא הכל)

למרות זאת האיזון האקטוארי שלה חיובי, נשמח לשמוע מה הבעיה בברירת מחדל אם האיזון חיובי למרות זאת.

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י נחמי3:
במגדל. מהעשור האחרון זה נויד לשם לאחר צבירה קודמת מהפניקס אבל עדיין זה פחות מ20 שנה
הקטע שהסוכן מנהל את כל הביטוחים למשרד אצלנו [כמה מאות עובדים], לא נראה לי הגיוני שאצא ממנו ואחטור פרטי,
צודקת ?

אפשר בהחלט
וזה מאד לגיטימי
לבחור בסוכן אחר
בטח כזה ששם בביטוח מנהלים ולא ממליץ עדיין לנייד את לקרן פנסיה.

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
למרות זאת האיזון האקטוארי שלה חיובי, נשמח לשמוע מה הבעיה בברירת מחדל אם האיזון חיובי למרות זאת.

אם יש קרן ברירת מחדל שמצטרפים אליה ללא הצהרת בריאות
כן, גם נכים וחולים
והיא לוקחת את הדמי ניהול הכי נמוכים בשוק
ועדיין נשארת עם איזון אקטוארי חיובי
למרות המלחמה והכל
לכן אני לא ממליצה עליה.
לא יכולה מספיק לסמוך עם כאלו נתונים.

ה. שלמה · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
אם יש קרן ברירת מחדל שמצטרפים אליה ללא הצהרת בריאות
כן, גם נכים וחולים
והיא לוקחת את הדמי ניהול הכי נמוכים בשוק
ועדיין נשארת עם איזון אקטוארי חיובי
למרות המלחמה והכל
לכן אני לא ממליצה עליה.
לא יכולה מספיק לסמוך עם כאלו נתונים.

מה הקטע של 'לסמוך'?
יש להם מודל רווחי יותר כנראה.
גם במדד השירות הם די גבוהים.

השקעות R הון · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
אם יש קרן ברירת מחדל שמצטרפים אליה ללא הצהרת בריאות

פנסיה - חתמת על מצב בריאותי תקין?

נכון להיום קיים חיתום בהצטרפות לפנסיה? באיזה חברות זה קיים? עדיף להצטרף לחברות שבהם מקפידים על חיתום?

www.prog.co.il

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
מה הקטע של 'לסמוך'?
יש להם מודל רווחי יותר כנראה.
גם במדד השירות הם די גבוהים.

מה זה מודל יותר רווחי?
איזון אקטוארי זה המאזן בין דמי הניהול הנגבים לתשלום התביעות.
לכן למנורה שיש לה אחוז גבוה של לקוחות מבוגרים יש איזון אקטוארי שלילי.
טעיתי?

השקעות R הון · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
מנורה שיש לה אחוז גבוה של לקוחות מבוגרים

מניין לך?

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
פנסיה - חתמת על מצב בריאותי תקין?

נכון להיום קיים חיתום בהצטרפות לפנסיה? באיזה חברות זה קיים? עדיף להצטרף לחברות שבהם מקפידים על חיתום?

www.prog.co.il

תודה על זה.
היום חלק מחברות הביטוח דורשות הצהרת בריאות בהצטרפות לעמית ללא קרן פנסיה פעילה
קרן המבקשת הצהרת בריאות יש לה יותר סיכוי לאיזון אקטוארי מאוזן.

ה. שלמה · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
טעיתי?

כן.
איזון האקטורי זה המאזן בין עלות הכיסוי הביטוחי, ואנשים שמתים צעירים, לתשלום תביעות, ולמוות בגיל מבוגר מאוד.
אבל זה פחות רלוונטי.
רק לא הסברתם את הקטע של לסמוך, ולמה אתם מצפים שלדעתכם יש ספק אם 'מיטב' תעמוד בו.
וגם הסברתם שלמנורה יש אחוז מבוגרים גבוה, ולכן אני לא מבין את החיסרון של קרן ברירת מחדל על פני קרן עם אחוז מבוגרים גבוה.