מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

EFRAT2004 · 29/11/22

נכתב ע"י פונביז'ער:
אאל"ט כתבו כאן בעבר שברירת מחדל זה מסלול תלוי גיל שהוא ללא הכשר, @השקעות R הון הבנתי לא נכון?

מה עושים באמת לגבי הכשר

A052 · 29/11/22

יש מסלולים רבים שהם לא תלויי גיל שהם כשרים.
או מסלול הלכה, או מסלול מדדי מניות חו"ל למיניהם.

כל חברה ומסלול בכשרות שלהם.

גמילות חסד · 29/11/22

שלום, רציתי להתייעץ לגבי פנסיה רציתי לפתוח חשבון פנסיה, ובגלל בעיה רפואית שולית, הם ביקשו לסייג ולהתנות את הביטוח, האם להתמקח איתם או לעבור לחברה אחרת או שזה לא משמעותי? (הם מסייגים שלא יבטחו במידה ותהיה פגיעה באיזור זה)
וכן קיבלתי כספי פנסיה רטרואקטיבי בקים האם אני מחוייבת להכניס את זה לפנסיה או יכולה להקיע אותם באופן עצמאי ? אם כן איפה כדאי לפתוח חשבון השקעות ?

A052 · 29/11/22

לכאורה כל קרן פנסיה לא תבטח בעיה רפואית שהחלה לפני התחלת הביטוח.

ולא חייבים לשים בקרן פנסיה מה שקיבלתם רטרואקטיבי.

השקעה יש למשל אשכול ייעודי על קופת גמל להשקעה.

השקעות R הון · 29/11/22

נכתב ע"י גמילות חסד:
אם כן איפה כדאי לפתוח חשבון השקעות ?

כאן.

פתיחת חשבון באקסלנס

אקסלנס בשיתוף עם Rהון נותנים לכם 100 ₪ מתנה בפתיחת חשבון השקעות ב'אקסלנס טרייד'* * הפקדת מינימום ראשונית 20,000 ש"ח. פתחו חשבון השקעות דרך הקישור כאן: מה תקבלו? דמי טיפול, בשנתיים הראשונות חינם!! לאחר מכן 15 ₪ חודשי מתקזז מול העמלות. 100 ₪ מתנה. (כבר אמרנו) 40 פעולות קנייה של קרנות קסם...

docs.google.com

גילוי נאות: קישור שיווקי.
אבל גם אתם מרווחים שם 100 ש"ח.
ועמלות מסחר הכי זולות בישראל.

מקצועי בלבד · 30/11/22

נכתב ע"י גמילות חסד:
שלום, רציתי להתייעץ לגבי פנסיה רציתי לפתוח חשבון פנסיה, ובגלל בעיה רפואית שולית, הם ביקשו לסייג ולהתנות את הביטוח, האם להתמקח איתם או לעבור לחברה אחרת או שזה לא משמעותי? (הם מסייגים שלא יבטחו במידה ותהיה פגיעה באיזור זה)

זה תלוי במה מדובר.
וזה מאד תלוי בנתונים המדויקים.

נכתב ע"י A052:
לכאורה כל קרן פנסיה לא תבטח בעיה רפואית שהחלה לפני התחלת הביטוח.

במקרה שלה זה לא יהיה מבוטח אף פעם.
ואם עושים זאת נכון, אז אפשר בהחלט לבטח גם את זה. [ללא תוספת כסף]

וילה בצפת · 1/12/22

@מקצועי בלבד כתב בעבר שעשה מסלול הלכה בקרן פנסיה של אלטשולר שחם והיה צריך להחתים איזה טופס את המעסיק
איזה טופס מדובר?
משהו בקשר לפיצויים יש כזה טופס קיים
העברתי את הקרן פנסיה והיה שם כתוב אפשרות לצרף 2 מסמכים משהו אישור מעסיק ועוד טופס הפסקת עבודה אבל לא ראיתי שם טפסים למילוי אלא מקום לצרף אשמח לעזרה תודה רבה

מקצועי בלבד · 1/12/22

נכתב ע"י וילה בצפת:
@מקצועי בלבד כתב בעבר שעשה מסלול הלכה בקרן פנסיה של אלטשולר שחם והיה צריך להחתים איזה טופס את המעסיק
איזה טופס מדובר?
משהו בקשר לפיצויים יש כזה טופס קיים
העברתי את הקרן פנסיה והיה שם כתוב אפשרות לצרף 2 מסמכים משהו אישור מעסיק ועוד טופס הפסקת עבודה אבל לא ראיתי שם טפסים למילוי אלא מקום לצרף אשמח לעזרה תודה רבה

בכל חברה זה הולך קצת אחרת.
ואם אתם לא מצליחים למצוא לבד לכל חברה יש "שירות לקוחות".
ודרך אגב מה שכתבתי אכן היה, אבל רק בעבר.
היום יש יותר מסלולים עם הכשר, והיום זה לא באלטשולר.

וילה בצפת · 1/12/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
בכל חברה זה הולך קצת אחרת.
ואם אתם לא מצליחים למצוא לבד לכל חברה יש "שירות לקוחות".
ודרך אגב מה שכתבתי אכן היה, אבל רק בעבר.
היום יש יותר מסלולים עם הכשר, והיום זה לא באלטשולר.

לא הבנתי
יש מקום יותר מומלץ מאלטשולר?

במסלול הלכה
א"כ נשמח לשמוע

מקצועי בלבד · 1/12/22

נכתב ע"י וילה בצפת:
לא הבנתי
יש מקום יותר מומלץ מאלטשולר?

במסלול הלכה
א"כ נשמח לשמוע

אין מקום מומלץ כי אני לא יועצת ולא ממליצה, וזה גם תלוי בנתונים האישיים.
באופן כללי צריך לדעת שהחלטה אחת קטנה לגבי הפנסיה יכולה לעשות פער של מיליונים!! בהגיע לגיל הפנסיה.

ישראל פריי · 1/12/22

אשמח אם מישהו יוכל לציין כיום איפה הכי שווה מבחינת תשואה ודמי ניהול לפתוח תיק פנסיה

מקצועי בלבד · 1/12/22

נכתב ע"י ישראל פריי:
אשמח אם מישהו יוכל לציין כיום איפה הכי שווה מבחינת תשואה ודמי ניהול לפתוח תיק פנסיה

אין מקום כזה!
זה תלוי מאד בנתונים האישיים.

קרן ש · 1/12/22

שואלת לאחיותיי:
אחת עם פנסיה במנורה עם אחוז דמי ניהול ו0.2 מחיסכון, קרן השתלמות במיטב 0.49
שנייה עם פנסיה במגדל 1.3 דמי ניהול ו0.03 מחיסכון קרן השתלמות במגדל 0.19

תודה לעונים/ות

A052 · 1/12/22

נכתב ע"י קרן ש:
שואלת לאחיותיי:
אחת עם פנסיה במנורה עם אחוז דמי ניהול ו0.2 מחיסכון, קרן השתלמות במיטב 0.49
שנייה עם פנסיה במגדל 1.3 דמי ניהול ו0.03 מחיסכון קרן השתלמות במגדל 0.19

תודה לעונים/ות

אני לא רואה שאלה אלא הצגת עובדות.
מה השאלה?

מקצועי בלבד · 1/12/22

נכתב ע"י קרן ש:
שואלת לאחיותיי:
אחת עם פנסיה במנורה עם אחוז דמי ניהול ו0.2 מחיסכון, קרן השתלמות במיטב 0.49
שנייה עם פנסיה במגדל 1.3 דמי ניהול ו0.03 מחיסכון קרן השתלמות במגדל 0.19

תודה לעונים/ות

אם השאלה אם דמי הניהול טובים.
אז לראשונה זה סביר מאד.
לשנייה זה זול מאד.

קרן ש · 2/12/22

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אם השאלה אם דמי הניהול טובים.
אז לראשונה זה סביר מאד.
לשנייה זה זול מאד.

השאלה הייתה על דמי ניהול

מדובר על מסלול כללי או הלכה או 50 ומטה
הם מומלצים?
האם כדאי, לא בתור יעוצת ולא בתור ממליצה, להעביר לקרן עוקבת סנופי? ואם כן איפה אפשר לקבל דמי ניהול טובים?

A052 · 2/12/22

דמי הניהול לא קשורים למסלול ההשקעה.

לפי רוב הפוסקים חייבים מסלול כשר. גם למנורה וגם למגדל יש מסלולים כשרים.
אאל"ט מסלולי S&P שלהם לא כשרים.

תוכלו לחפש חברה שיש לה מסלול כזה כשר, רוב החברות ישוו או יזילו דמי ניהול לעומת מה שיש לכם עכשיו.