מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

השקעות R הון · 3/9/21

נכתב ע"י מעשי:
מי מרויח את ההשקעות של החברות?
החברה או המפקיד של הכסף?

המפקיד/ המבוטח.
לחברה משלמים דמי ניהול.

פאנטה · 3/9/21

@מקצועי בלבד יש לי שאלה ממש חשובה ודחופה:
ע"פ מה שציינת:

קרן הפנסיה של אלטשולר שחם - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של מיטב דש -תגבה דמי ניהול בשיעור של 2.49% מההפקדות החודשיות ו-0.05% מהצבירה הכוללת.

כלומר אלטשולר שחם זולה יותר ממיטב דש בדמי ניהול מהפקדות חודשיות אבל יקרה יותר באחוזים שהיא גובה על ההפקדה הכוללת

האם לא עדיף באמת לשלם יותר אחוזים בהפקדה חודשיית(הפקדה חודשית היא לא הרבה כסף ביחס לצבירה), ולשלם סכום מועט יותר על כל הקופה(ששם בד"כ מדובר במאות אלפי שקלים וכל אחוז משמעותי)

כלומר, לא יוצא מכאן שמיטב דש עדיפה ולא אלשוטולר שחם כפי הנאמר כאן?

eli3434 · 3/9/21

@פאנטה
א. יש בפורום קובץ סימולציה להשוות דמי ניהול מה יוצא זול יותר.
זה משתנה כמה כסף צבור וכמה ההפקדה החודשית.
ב. לא בודקים רק דמי ניהול אלא בעיקר תשואה.

בהצלחה!

אסתר יעקובזון · 3/9/21

נכתב ע"י פאנטה:
@מקצועי בלבד יש לי שאלה ממש חשובה ודחופה:
ע"פ מה שציינת:

קרן הפנסיה של אלטשולר שחם - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של מיטב דש -תגבה דמי ניהול בשיעור של 2.49% מההפקדות החודשיות ו-0.05% מהצבירה הכוללת.

כלומר אלטשולר שחם זולה יותר ממיטב דש בדמי ניהול מהפקדות חודשיות אבל יקרה יותר באחוזים שהיא גובה על ההפקדה הכוללת

האם לא עדיף באמת לשלם יותר אחוזים בהפקדה חודשיית(הפקדה חודשית היא לא הרבה כסף ביחס לצבירה), ולשלם סכום מועט יותר על כל הקופה(ששם בד"כ מדובר במאות אלפי שקלים וכל אחוז משמעותי)

כלומר, לא יוצא מכאן שמיטב דש עדיפה ולא אלשוטולר שחם כפי הנאמר כאן?

עובדת בתחום
ניתן להוזיל דמי ניהול מהפקדה במיטב ל1.5%
לגבי תשואות תלוי איזה מסלול השקעה במסלול הכללי מיטב גבוהה יותר בתשואה מצטברת לשנה בפער משמעותי
ובממוצע ל3 ו5 שנים אלטשולר גבוה יותר (לא בפער)
(השנה הנוכחית הורידה את הממוצע של אלטשולר)

פאנטה · 3/9/21

נכתב ע"י אסתר יעקובזון:
עובדת בתחום
ניתן להוזיל דמי ניהול מהפקדה במיטב ל1.5%
לגבי תשואות תלוי איזה מסלול השקעה במסלול הכללי מיטב גבוהה יותר בתשואה מצטברת לשנה בפער משמעותי
ובממוצע ל3 ו5 שנים אלטשולר גבוה יותר (לא בפער)
(השנה הנוכחית הורידה את הממוצע של אלטשולר)

כלומר אלטשולר שחם משתלם יותר לטווח הארוך?

אסתר יעקובזון · 3/9/21

השנה הנוכחית מעידה שאי אפשר לדעת...

נכתב ע"י פאנטה:
כלומר אלטשולר שחם משתלם יותר לטווח הארוך?

השנה הנוכחית מעידה שלא ניתן לדעת...

מקצועי בלבד · 3/9/21

נכתב ע"י פאנטה:
@מקצועי בלבד יש לי שאלה ממש חשובה ודחופה:
ע"פ מה שציינת:

קרן הפנסיה של אלטשולר שחם - תגבה דמי ניהול בשיעור של 1.49% מההפקדות החודשיות ו-0.1% מהצבירה הכוללת.

קרן הפנסיה של מיטב דש -תגבה דמי ניהול בשיעור של 2.49% מההפקדות החודשיות ו-0.05% מהצבירה הכוללת.

כלומר אלטשולר שחם זולה יותר ממיטב דש בדמי ניהול מהפקדות חודשיות אבל יקרה יותר באחוזים שהיא גובה על ההפקדה הכוללת

האם לא עדיף באמת לשלם יותר אחוזים בהפקדה חודשיית(הפקדה חודשית היא לא הרבה כסף ביחס לצבירה), ולשלם סכום מועט יותר על כל הקופה(ששם בד"כ מדובר במאות אלפי שקלים וכל אחוז משמעותי)

כלומר, לא יוצא מכאן שמיטב דש עדיפה ולא אלשוטולר שחם כפי הנאמר כאן?

לא נאמר בשום מקום שאלטשולר שחם עדיפים על מיטב בגלל הדמי ניהול.
הדמי ניהול חשובים, אבל הרבה יותר חשוב זה מסלול ההשקעה ואיך הכסף מושקע.
וגם מה שכתבתי על אלטשולר, זה כבר לפני כמה שנים מאז יש קרנות מנייתיות והשתנו כמה דברים.
מבחינת מסלול השקעה סולידי המסלול הכשר של אלטשולר מביא תשואות יותר טובות מכל שאר המסלולים הכשרים.

פאנטה · 3/9/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
לא נאמר בשום מקום שאלטשולר שחם עדיפים על מיטב בגלל הדמי ניהול.
הדמי ניהול חשובים, אבל הרבה יותר חשוב זה מסלול ההשקעה ואיך הכסף מושקע.
וגם מה שכתבתי על אלטשולר, זה כבר לפני כמה שנים מאז יש קרנות מנייתיות והשתנו כמה דברים.
מבחינת מסלול השקעה סולידי המסלול הכשר של אלטשולר מביא תשואות יותר טובות מכל שאר המסלולים הכשרים.

אם אני לא באלטשולר שחם , שווה לנייד? ( מבחינה כלכלית) הרי תהליך הניוד בטח גם עולה כסף- אבל אולי זה זניח?

אסתר יעקובזון · 3/9/21

נכתב ע"י פאנטה:
אם אני לא באלטשולר שחם , שווה לנייד? ( מבחינה כלכלית) הרי תהליך הניוד בטח גם עולה כסף- אבל אולי זה זניח?

תהליך הניוד לא אמור לעלות כסף
אלא אם כן הסוכן שאתה מנייד דרכו גובה תשלום

A052 · 3/9/21

נכתב ע"י אסתר יעקובזון:
אלא אם כן הסוכן שאתה מנייד דרכו גובה תשלום

לא אמור להיות, ולא צריך לזה סוכן, יש אפשרות להצטרפות דיגיטלית באתר.

מקצועי בלבד · 3/9/21

נכתב ע"י אסתר יעקובזון:
עובדת בתחום
ניתן להוזיל דמי ניהול מהפקדה במיטב ל1.5%
לגבי תשואות תלוי איזה מסלול השקעה במסלול הכללי מיטב גבוהה יותר בתשואה מצטברת לשנה בפער משמעותי
ובממוצע ל3 ו5 שנים אלטשולר גבוה יותר (לא בפער)
(השנה הנוכחית הורידה את הממוצע של אלטשולר)

ממש לא מדויק.
הנה כמה נתונים לעיונך.
תשואות מתחילת 2020 עד עכשיו בקרנות הכשרות הסולדיות

וכאן זה ה3 שנים האחרונות לאותם קרנות.

וכאן זה 5 שנים האחרונות.

המשותף לכולם שאלטשולר מנצחים בפער משמעותי.

אבל שוב יש לציין שמדובר בקרנות הכשרות והסולידיות, ולא באלו המנייתיות הכשרות.

אסתר יעקובזון · 3/9/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ממש לא מדויק.
הנה כמה נתונים לעיונך.
תשואות מתחילת 2020 עד עכשיו בקרנות הכשרות הסולדיות
צפה בקובץ המצורף 963051
וכאן זה ה3 שנים האחרונות לאותם קרנות.
צפה בקובץ המצורף 963052
וכאן זה 5 שנים האחרונות.
צפה בקובץ המצורף 963054

המשותף לכולם שאלטשולר מנצחים בפער משמעותי.

אבל שוב יש לציין שמדובר בקרנות הכשרות והסולידיות, ולא באלו המנייתיות הכשרות.

את צודקת
ולכן כתבתי תלוי במסלול ההשקעה ונתתי דוגמא למסלול הכללי
אני עובדת עם לקוחות לא דתיים ופחות נתקלת בהלכה
תשואה מצטברת אני בודקת 12 חודשים אחרנים

מקצועי בלבד · 3/9/21

נכתב ע"י אסתר יעקובזון:
תשואה מצטברת אני בודקת 12 חודשים אחרנים

לדעתי זה אפי' לא פרמטר.

פאנטה · 5/9/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
לא נאמר בשום מקום שאלטשולר שחם עדיפים על מיטב בגלל הדמי ניהול.
הדמי ניהול חשובים, אבל הרבה יותר חשוב זה מסלול ההשקעה ואיך הכסף מושקע.
וגם מה שכתבתי על אלטשולר, זה כבר לפני כמה שנים מאז יש קרנות מנייתיות והשתנו כמה דברים.
מבחינת מסלול השקעה סולידי המסלול הכשר של אלטשולר מביא תשואות יותר טובות מכל שאר המסלולים הכשרים.

שואלת בשביל בת משפחה:
היא נמצאת במנורה משהו כמו 18 שנה, שואלת אם שווה לה עכשיו לנייד הכל לאטשולר

מקצועי בלבד · 5/9/21

נכתב ע"י פאנטה:
שואלת בשביל בת משפחה:
היא נמצאת במנורה משהו כמו 18 שנה, שואלת אם שווה לה עכשיו לנייד הכל לאטשולר

לא יועצת, לא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ.
בוודאי לא בפורום ציבורי.

בכוון הנכון · 5/9/21

כרגע יש לי קופה לא פעילה בפסגות
אני מתחילה לעבוד תחת מעסיק חדש בעוד כחודש
אם אני אפתח עכשיו קופה
אני אוכל לקבל אחרי 3 חודשים של עבודה הפקדות לפנסיה
ולא אצטרך להמתין חצי שנה?

A052 · 5/9/21

רק אם הקופה פעילה זכאים לרצף הפקדות, קופה לא פעילה ממתינים כרגיל חצי שנה.

בכוון הנכון · 5/9/21

כמה זמן לוקח לפתוח קופה פעילה?

A052 · 5/9/21

אתם כותבים שיש לכם קופה לא פעילה, תוכלו להעביר לשם.
בנוסף תוכלו לפתוח חדשה בהליך שלוקח 2 דק' באתר החברה אליה אתם רוצים להצטרף.

הקופה הופכת לפעילה רק אחרי הפקדת כספים של המעסיק.