אשכול בנושא מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות.

[ילדות ירושלים]

* לא מצטרפים אוטומטית לביטוחים המשלימים - יש לנו ביטוח בריאות בסיסי בלבד. (זה כמובן מאוד אינדיווידואלי, אבל מה שאנחנו צריכים למשל, יוצא לנו יותר זול לשלם מחיר מלא ולבחור בעצמנו את נותן השירות).

כל יועצי הרפואה אומרים שדבר ראשון זה לעשות ביטוח משלים, כמובן שלא נדע ולא נצטרך, אבל כמה משפחות התמוטטו מטיפולים רפואיים שנחתו עליהם ? כמה הציבור צריך לשלם לכל מיני כאלה?
אולי זה חיסכון רגעי עם תוצאה... (ח"ו שלא נדע אף פעם אך יש גדר השתדלות)

 

[צחור]

טוב, שימו לב!
אני עכשיו כותבת פה את "העצה" שתעשה לכם סדר ושליטה בהוצאות!! ותגרום לכם להיות מחושבים בכל הנושא הכספי! ואם תרצו לחסוך, אז הדרך מפה קצרה.

נ.ב. מי שכבר מחושב וחוסך, ולא צריך את העצות שלי, שיעבור להודעה הבאה.

שימו לב זה לא הוקוס פוקוס, אבל זה ממש לא מסובך מידי.

שלב ראשון:
לעשות טבלה, ובה לרשום את כל ההכנסות שלנו, משכורות קצבאות וכו'] ולרשום כמה סה"כ ההכנסות החודשיות שלנו.
שלב שני:
לעשות טבלה נוספת, ובה לרשום בטור אחד, את כל סוגי ההוצאות שלנו, ובפירוט, לדוגמה כמה אנחנו מוציאים בחודש על דיור, [משכנתא, ו/או שכירות] החזרי חובות, חשמל, גז, מים, ארנונה, גנים לילדים, קייטנות, בתי ספר ותלמודי תורה, ישיבות, סמינרים, חוגים, טלפון קווי, טלפון נייד, אינטרנט, מנוי לעיתון וכדו', מעשרות, ביטוחים [משכנתא, בריאות וכו'] ביטוחים משלימים בקופות חולים, תרופות, מזון, ביגוד והנעלה לנו ולילדים, רכב, ביטוח רכב, תיקוני רכב, דלק וחניה, עוזרת בית, עמלות בבנקים ובכרטיסי אשראי, אופטיקה, לימודים, בריכה, רופאי שיניים, הוצאות חגים [מצות בפסח, משלוחי מנות, ארבעה מינים, סוכה, וכו'] סיגריות, גנרטור, תחבורה ציבורית, צעצועים, מתנות לאירועים ושמחות, תספורות, מוצרי חשמל, מסעדות ובילויים, קופה קטנה, [דברים קטנים שצריך לבית] אוכל מחוץ לבית, נופש, טיולים, ביטוח לאומי [למי שלא עובד], וכו' וכו',
שכל אחד ירשום את הוצאותיו החודשיות, וגם את הוצאותיו השנתיות, וגם את אלו שפעם ב3 שנים.
בטור ליד, תרשמו כמה אתם מוציאים בממוצע לכל סעיף, כשהוצאה שנתית, מחלקים ל12, וככה יודעים מהי ההוצאה החודשית עליה, ואותו חשבון בהוצאה של אחת ל3 שנים, רק מחלקים ל36.

ואיך יודעים כמה מוציאים על כל סעיף? בשביל זה נדרש לבדוק טוב! טוב! כמה מוציאים בכל סעיף, בדפי חשבון, בפירוט אשראי, קבלות וכו'.
ולא לעשות את השלב הזה בחיפוף, כדי שלא תעבדו על עצמכם, כי אם כך מה הרווחנו?
זה פשוט השלב הכי משמעותי.
עכשיו שימו לב, אחרי שעשיתם את כל סעיפי ההוצאות תוסיפו סעיף שנקרא דברים בלתי מתוכננים, [פתאום צריך לקנות מקרר חדש, או הוצאה גדולה אחרת] וכמה תקציבו לה בחודש?
המומחים אומרים להקציב 3% מהתקציב החודשי רק לזה.
אחרי שגומרים לחשב כמה אנחנו מוציאים על כל סעיף בחודש, עושים חישוב כמה סה"כ הוצאות בחודש, [כשזה כולל את ההוצאות השנתיות כאמור].
שלב שלישי:
משווים בין סה"כ ההוצאות, לסה"כ ההכנסות, ובודקים שסכום ההוצאות לא גדול מסכום ההכנסות.
[אם ההוצאות גדולות מההכנסות אז כאן הזמן לחסוך, תכף אני יסביר איך]
שלב רביעי:
אחרי שיש לנו תקציב מסודר לכל סעיף, הולכים לחנות למכשירי כתיבה, וקונים תיקיה שמחולקת להרבה תאים, ומעטפות, ועל כל מעטפה רושמים לאיזה סעיף מיועד, אחד להוצאות דיור, אחד לכל הוצאות החינוך, אחד למזון, לביגוד, לתחבורה, וכו' לכל משפחה של הוצאות מעטפה נפרדת, ואז שמים כל מעטפה, בתא נפרד בתיקייה,
ואז בתחילת חודש הולכים לכספומט, ומוציאים את הכסף של התקציב החודשי של ההוצאות, ושמים בכל מעטפה את התקציב שלה ע"פ הטבלה.
ואז כל פעם שצריך כסף [לשלם שכירות או לקניה השבועית, וכו'] פותחים את התיקייה ומוציאים את הכסף מהמעטפה של אותו סעיף.
זהו, זה כל העניין על רגל אחת.
עכשיו כמה טיפים להצלחת העניין.
* לא להעביר כסף בשום פנים ואופן מסעיף לסעיף. [לדוגמה, נגמר הכסף בסעיף המזון, לא לקחת את מה שחסר מסעיף אחר, אפילו אם רואים לקראת סוף החודש שיש בסעיף השני כסף מיותר.]
* בחודשיים שלשה הראשונים, השאירו לעצמכם מקום לתיקוני התקציב, [כי אף פעם לא מצליחים בפעם הראשונה לעשות תקציב שמשקף את המצב האמתי]
* ברור שלא בכל סעיף, הכסף אמור להיגמר בכל חודש, כגון ביגוד והנעלה, או נופש, ואדרבה הוא מצטבר מחודש לחודש ומוציאים כשמגיע הזמן.
* אם אנחנו עומדים לדוגמה 10 ימים לפני סוף החודש, ורואים שנשאר לנו רק 200 ש"ח בסעיף המזון, אז לא קונים יותר מאשר אוכל בסיסי שחייבים עד סוף החודש, העיקר לעמוד בתקציב.
[אם רואים שכל חודש לא מצליחים לעמוד בתקציב שלנו, אז כאן המקום לשקול אולי לתקן את התקציב של הסעיף הזה]
* בסוף חודש אם עמדתם בתקציב כדי להשאיר קצת כסף, בשביל בילוי משותף, בתור פרס לעצמכם, על זה שהצלחתם לעמוד בתקציב.


עד כאן זה כדי לחיות אם חשבון ללא קשר לחיסכון.
אבל מכאן הדרך קצרה לחסכון!!
אם רוצים לחסוך, אז אחרי השלב השלישי,
יושבים ביחד בני הזוג וכל אחד אומר איזה דברים ממש חשובים לו וממה הוא חושב שהוא יכול לחסוך מההוצאות שלו, [ולא של השני] ואח"כ עושים תקציב חדש לכל סעיף אחרי שהחלטתם ביחד איפה אתם חוסכים.

לסיכום:
מקווה שהובנתי נכון, ושלא החסרתי פרטים חשובים.
כל מי שלימדתי אותו את השיטה וניסה אותה, לא גומר להודות לי.
בהצלחה!!

מאוד מאוד מתחברת למה שכתבת!
רק דבר אחד מפריע לי-
כתבת שאם יש 10 ימים עד סוף החודש ונותר רק 200 שח
אז לקנות רק מה שחייבים
איך עושים את זה?
אני ממש לא מבינה
טיטולים- 40 שח
מטרנה -50 שח
נשאר 90
לחלק ל10 ימים לאוכל
זה יצוא שיום אוכלים ויום גוועים ברעב
היום גוועים ברעב!

ועכשיו ברצינות
יש לך פתרון לזה אם יוצא דבר כזה?(שנשאר הרבה חודש בסוף הכסף?)

 

[שוש10]

בעקבות ביטוחים משלימים
נזכרתי בעצה טובה שכתוב בספר התקציב:
שמציעים לך ביטוח על מכשירים.
הרי מבחינת האחריות אם המכשיר בעייתי בעצם אז כבר בשנה הראשונה יתגלה הפגם והאחריות הקיימת מכסה על הבעיות.
ואם מתעלמים ממכם כבר בשנה הראשונה אז ודאי שאין לשלם עוד כמה שנים של אחריות!

אלא מה אחרי 4-5 שנים ויותר. צריך את הביטוח למכשיר.

אז למי שבוער אחריות על מכשירים יכול לקחת את הכסף כפי הצעה שמצעים לך, וישים את הכסף בצד וכשילך המכשיר יהיה לו כסף לתיקונים /למכשיר חדש.

 

[לילי 1]

ועוד שאלה -
למישהו יש חוברת תקציב? משהו שאפשר למלא לפי שבועות/חודשים וכו'?

יש היצע של אפליקציות

 

[מקצועי בלבד]

@מקצועי בלבד , את משתמשת בדפים של מסילה אני רואה. לדעתי פעמונים פחות מסורבל.

אין לי מושג מאיפה את לוקחת את זה שאני משתמשת בדפים של מסילה, אבל זה לא נכון אני משתמשת בדפים של עצמי.

לגבי המעטפות, חשוב לציין שאין צורך להוציא את כל הסעיפים מהבנק. הוצאות שאין פיתוי להוציא מעבר אליהן, כמו הוצאות חינוך / חשמל / משכנתא וכד', נשארות בבנק בסכום שרשמנו בתקציב. אותן ניתן להוציא בכל אמצעי תשלום שהוא.
רק הוצאות משתנות מחלקים למעטפות. כמו ביגוד והנעלה / מזון ומחיה וכן על זו הדרך.
השיטות של מסילה ופעמונים הן רישום הוצאות והכנסות. יש אנשים שמתחברים לזה מאד, וישנם רבים אחרים שלא מחזיקים מעמד כך. אני גם חושבת ששיטת המעטפות מקנה שליטה בהוצאות בלי להוציא אנרגיה רבה מדי. וכן, רואים בדיוק כמה נותר לסוף החודש בלי חישובים מיותרים.

אבל אני מדברת על שיטה אחרת, [לא של מסילה ולא של פעמונים] שבה את כל ההוצאות מחלקים למעטפות, כי גם למשל בסעיף החשמל, זו הוצאה של פעם בחודשיים, וכן מים, גז, וכו', ואם לא תשימי את הכסף החודשי שמיועד להם, והכסף סתם יישאר בבנק, איך תדעו אם עמדתם בתקציב? וגם בחשמל אפשר לחסוך, והמון! כנ"ל כמעט בכל דבר, יש אנשים שמשלמים בחשבון החשמל 2000 ש"ח, ויש כאלו באותו גודל משפחה שמשלמים 400 ש"ח,
אולי לעניין משכנתא ושכירות וכדו' שזה סכום קבוע [ולא הוצאה קבועה] את צודקת, וזה כמובן בתנאי שלא משתמשים בכלל לא באשראי, ואפילו לא בדירקט, כי אחרת גם יאבד החשבון של התקציב.

 

[מינוף]

מוסיפה מנסיון,
יותר קל לחסוך כשיש מאשר כשאין
כשהחסכון נעשה מכורח, מתוך האין, מתלוות אליו תחושות רגשיות שליליות של חסר ואולי מרמור
כשנעשה מבחירה, מתוך היש, מתלוות תחושות חיוביות של שליטה והצלחה

טוב, שימו לב!
אני עכשיו כותבת פה את "העצה" שתעשה לכם סדר ושליטה בהוצאות!! ותגרום לכם להיות מחושבים בכל הנושא הכספי! ואם תרצו לחסוך, אז הדרך מפה קצרה.

נ.ב. מי שכבר מחושב וחוסך, ולא צריך את העצות שלי, שיעבור להודעה הבאה.

שימו לב זה לא הוקוס פוקוס, אבל זה ממש לא מסובך מידי.

שלב ראשון:
לעשות טבלה, ובה לרשום את כל ההכנסות שלנו, משכורות קצבאות וכו'] ולרשום כמה סה"כ ההכנסות החודשיות שלנו.
שלב שני:
לעשות טבלה נוספת, ובה לרשום בטור אחד, את כל סוגי ההוצאות שלנו, ובפירוט, לדוגמה כמה אנחנו מוציאים בחודש על דיור, [משכנתא, ו/או שכירות] החזרי חובות, חשמל, גז, מים, ארנונה, גנים לילדים, קייטנות, בתי ספר ותלמודי תורה, ישיבות, סמינרים, חוגים, טלפון קווי, טלפון נייד, אינטרנט, מנוי לעיתון וכדו', מעשרות, ביטוחים [משכנתא, בריאות וכו'] ביטוחים משלימים בקופות חולים, תרופות, מזון, ביגוד והנעלה לנו ולילדים, רכב, ביטוח רכב, תיקוני רכב, דלק וחניה, עוזרת בית, עמלות בבנקים ובכרטיסי אשראי, אופטיקה, לימודים, בריכה, רופאי שיניים, הוצאות חגים [מצות בפסח, משלוחי מנות, ארבעה מינים, סוכה, וכו'] סיגריות, גנרטור, תחבורה ציבורית, צעצועים, מתנות לאירועים ושמחות, תספורות, מוצרי חשמל, מסעדות ובילויים, קופה קטנה, [דברים קטנים שצריך לבית] אוכל מחוץ לבית, נופש, טיולים, ביטוח לאומי [למי שלא עובד], וכו' וכו',
שכל אחד ירשום את הוצאותיו החודשיות, וגם את הוצאותיו השנתיות, וגם את אלו שפעם ב3 שנים.
בטור ליד, תרשמו כמה אתם מוציאים בממוצע לכל סעיף, כשהוצאה שנתית, מחלקים ל12, וככה יודעים מהי ההוצאה החודשית עליה, ואותו חשבון בהוצאה של אחת ל3 שנים, רק מחלקים ל36.

ואיך יודעים כמה מוציאים על כל סעיף? בשביל זה נדרש לבדוק טוב! טוב! כמה מוציאים בכל סעיף, בדפי חשבון, בפירוט אשראי, קבלות וכו'.
ולא לעשות את השלב הזה בחיפוף, כדי שלא תעבדו על עצמכם, כי אם כך מה הרווחנו?
זה פשוט השלב הכי משמעותי.
עכשיו שימו לב, אחרי שעשיתם את כל סעיפי ההוצאות תוסיפו סעיף שנקרא דברים בלתי מתוכננים, [פתאום צריך לקנות מקרר חדש, או הוצאה גדולה אחרת] וכמה תקציבו לה בחודש?
המומחים אומרים להקציב 3% מהתקציב החודשי רק לזה.
אחרי שגומרים לחשב כמה אנחנו מוציאים על כל סעיף בחודש, עושים חישוב כמה סה"כ הוצאות בחודש, [כשזה כולל את ההוצאות השנתיות כאמור].
שלב שלישי:
משווים בין סה"כ ההוצאות, לסה"כ ההכנסות, ובודקים שסכום ההוצאות לא גדול מסכום ההכנסות.
[אם ההוצאות גדולות מההכנסות אז כאן הזמן לחסוך, תכף אני יסביר איך]
שלב רביעי:
אחרי שיש לנו תקציב מסודר לכל סעיף, הולכים לחנות למכשירי כתיבה, וקונים תיקיה שמחולקת להרבה תאים, ומעטפות, ועל כל מעטפה רושמים לאיזה סעיף מיועד, אחד להוצאות דיור, אחד לכל הוצאות החינוך, אחד למזון, לביגוד, לתחבורה, וכו' לכל משפחה של הוצאות מעטפה נפרדת, ואז שמים כל מעטפה, בתא נפרד בתיקייה,
ואז בתחילת חודש הולכים לכספומט, ומוציאים את הכסף של התקציב החודשי של ההוצאות, ושמים בכל מעטפה את התקציב שלה ע"פ הטבלה.
ואז כל פעם שצריך כסף [לשלם שכירות או לקניה השבועית, וכו'] פותחים את התיקייה ומוציאים את הכסף מהמעטפה של אותו סעיף.
זהו, זה כל העניין על רגל אחת.
עכשיו כמה טיפים להצלחת העניין.
* לא להעביר כסף בשום פנים ואופן מסעיף לסעיף. [לדוגמה, נגמר הכסף בסעיף המזון, לא לקחת את מה שחסר מסעיף אחר, אפילו אם רואים לקראת סוף החודש שיש בסעיף השני כסף מיותר.]
* בחודשיים שלשה הראשונים, השאירו לעצמכם מקום לתיקוני התקציב, [כי אף פעם לא מצליחים בפעם הראשונה לעשות תקציב שמשקף את המצב האמתי]
* ברור שלא בכל סעיף, הכסף אמור להיגמר בכל חודש, כגון ביגוד והנעלה, או נופש, ואדרבה הוא מצטבר מחודש לחודש ומוציאים כשמגיע הזמן.
* אם אנחנו עומדים לדוגמה 10 ימים לפני סוף החודש, ורואים שנשאר לנו רק 200 ש"ח בסעיף המזון, אז לא קונים יותר מאשר אוכל בסיסי שחייבים עד סוף החודש, העיקר לעמוד בתקציב.
[אם רואים שכל חודש לא מצליחים לעמוד בתקציב שלנו, אז כאן המקום לשקול אולי לתקן את התקציב של הסעיף הזה]
* בסוף חודש אם עמדתם בתקציב כדי להשאיר קצת כסף, בשביל בילוי משותף, בתור פרס לעצמכם, על זה שהצלחתם לעמוד בתקציב.


עד כאן זה כדי לחיות אם חשבון ללא קשר לחיסכון.
אבל מכאן הדרך קצרה לחסכון!!
אם רוצים לחסוך, אז אחרי השלב השלישי,
יושבים ביחד בני הזוג וכל אחד אומר איזה דברים ממש חשובים לו וממה הוא חושב שהוא יכול לחסוך מההוצאות שלו, [ולא של השני] ואח"כ עושים תקציב חדש לכל סעיף אחרי שהחלטתם ביחד איפה אתם חוסכים.

לסיכום:
מקווה שהובנתי נכון, ושלא החסרתי פרטים חשובים.
כל מי שלימדתי אותו את השיטה וניסה אותה, לא גומר להודות לי.
בהצלחה!!

זה נשמע לי משטר מלחיץ מדי
וגם מדאי הרבה התעסקות
לענ"ד מחליטים מראש (כמובן אחרי בדיקה מעמיקה של כמה חודשים) מהו הסכום שאתם מקציבים להוצאות כל חודש
לדוגמא הקצבנו שסך ההוצאות לחודש הינו 12,000 ש"ח
מתחילים לחשב את ההכנסות מתחילת החודש ברגע שמגיעים להכנסות של 12,000 כל סכום שעובר את זה מעבירים לפרי
וכן הלאה כל חודש
ברגע שרואים שמצטבר סכום בפרי
זה נותן חשק להמשיך ולחסוך

נ.ב, שמעתי שבשואה הנאצים ימ"ש היו מעבידים את היהודים לנקות וליישר תרמילים של כדורי רובה, והיו מניחים ליד כל אחד קערה עם מלא כדורים עקומים ושבורים כדי שיתקנם, סיפר אחד היהודים שהנאצים ימ"ש הקפידו שאף אחד לא יגמור לתקן את כל הכדורים שבקערה, אלא ברגע שהוא הגיע לכמחצית הקערה שפכו לו שוב ערימה של כדורים למלאות את הקערה, והרעיון היה לשבור את רוחם שלא ירגישו סיפוק שהם סיימו את כל הקערה.

כמו"כ בכל דבר בעולם כשאדם עושה פעולה ולא רואה תוצאות בשטח הוא מאבד את הרצון להמשיך את הפעולה

בהצלחה

 

[אבא טוב]

ל יועצי הרפואה אומרים שדבר ראשון זה לעשות ביטוח משלים, כמובן שלא נדע ולא נצטרך, אבל כמה משפחות התמוטטו מטיפולים רפואיים שנחתו עליהם ? כמה הציבור צריך לשלם לכל מיני כאלה?
אולי זה חיסכון רגעי עם תוצאה... (ח"ו שלא נדע אף פעם אך יש גדר השתדלות

נכון!!!
אבל יש אנשים שיש להם חוץ מהקופת חולים עוד ביטוח קהילתי וכדו' והם משלמים סתם פעמיים.

 

[שוש10]

עוד מספר "התקציב"
לכל מי שקורא כאן באשכול להגדיל הכנסות ולא לחסוך!
יש פרק שלם בספר על משפחה שהוסיפו עבודות בשביל להרוויח עוד ועוד...
עד שמילה אחת תפס אותם שבעצם הם לא מכירים את הילדים בכלל
[נכון הם נתנו להם כל מה שהם רוצים וחוגים יוקרתיים ועוד..]
עד שנוצר בעיות רבות עם הילדים.
ומאותו רגע הם החליטו להפסיק להוסיף עבודות אלא לייעל את עבודות המכניסות יפה והעיקר שיהיה זמן לילדים.
ומי שיודע יש הרבה אנשים עם כסף שלא מכירים את הילדים עד כדי שצריכים ללמוד במקומות שלא הייתם רוצים לראות את הילדים שלכם....

 

[מקצועי בלבד]

מאוד מאוד מתחברת למה שכתבת!
רק דבר אחד מפריע לי-
כתבת שאם יש 10 ימים עד סוף החודש ונותר רק 200 שח
אז לקנות רק מה שחייבים
איך עושים את זה?
אני ממש לא מבינה
טיטולים- 40 שח
מטרנה -50 שח
נשאר 90
לחלק ל10 ימים לאוכל
זה יצוא שיום אוכלים ויום גוועים ברעב
היום גוועים ברעב!

ועכשיו ברצינות
יש לך פתרון לזה אם יוצא דבר כזה?(שנשאר הרבה חודש בסוף הכסף?)

קודם כל צריך להיות מחושבים גם לפני שמגיעים לסוף הכסף,
דבר שני בסעיף המזון יש חלק, שכדי שיהיה להם יותר קל לשמור על תקציב מאוזן, מחלקים אותו מההתחלה ל-5,
חלק 1 לכל שבוע, ומכיוון שיש בחודש 4.5 שבועות, אז נשאר תמיד 1/2 שהוא ספר, וכך מצליחים יותר לשמור על מסגרת התקציב.
דבר שלישי בדרך כלל לרוב האנשים זה לא שכל יום קונים אוכל לאותו יום, וגם לא לאותו שבוע, אלא קונים כשצריך, פעם קונים ארגז או שניים של עופות, פעם הרבה ספרינג בזול, וכו' חוץ מדברים בסיסיים כגון לחם וחלב וכדו', וגם אחרי הטיטולים והמטרנה, כשנשאר 110 ש"ח יש מספיק כסף כד לקנות לחם + חלב + ביצים + גבינה.
בהצלחה.

 

[המימד הנוסף]

כן גם אני מכירה משפחה שריהטו את הבית, קנו ספה של 7 אש"ח כשההכנסה החודשית היא 4. אח"כ התקדמו לשולחן וארון חדר ילדים, ורכב חדש (מימון מלא!) והמינוסים רק הולכים וגדלים.

את כמובן לא חייבת להאמין לי. ואני גם לא אביא לך הוכחות...

 

[מקצועי בלבד]

זה נשמע לי משטר מלחיץ מדי
וגם מדאי הרבה התעסקות
לענ"ד מחליטים מראש (כמובן אחרי בדיקה מעמיקה של כמה חודשים) מהו הסכום שאתם מקציבים להוצאות כל חודש
לדוגמא הקצבנו שסך ההוצאות לחודש הינו 12,000 ש"ח
מתחילים לחשב את ההכנסות מתחילת החודש ברגע שמגיעים להכנסות של 12,000 כל סכום שעובר את זה מעבירים לפרי
וכן הלאה כל חודש
ברגע שרואים שמצטבר סכום בפרי
זה נותן חשק להמשיך ולחסוך

נ.ב, שמעתי שבשואה הנאצים ימ"ש היו מעבידים את היהודים לנקות וליישר תרמילים של כדורי רובה, והיו מניחים ליד כל אחד קערה עם מלא כדורים עקומים ושבורים כדי שיתקנם, סיפר אחד היהודים שהנאצים ימ"ש הקפידו שאף אחד לא יגמור לתקן את כל הכדורים שבקערה, אלא ברגע שהוא הגיע לכמחצית הקערה שפכו לו שוב ערימה של כדורים למלאות את הקערה, והרעיון היה לשבור את רוחם שלא ירגישו סיפוק שהם סיימו את כל הקערה.

כמו"כ בכל דבר בעולם כשאדם עושה פעולה ולא רואה תוצאות בשטח הוא מאבד את הרצון להמשיך את הפעולה

בהצלחה

מכמה שעשו את מה שהצעתי,
אין לך מושג איזה תחושת סיפוק זה נותן לעמוד בתקציב החודשי, + הצ'ופר שהצעתי כדי שיהיה מה שנקרא לחגוג את ההצלחה.

* בסוף חודש אם עמדתם בתקציב כדי להשאיר קצת כסף, בשביל בילוי משותף, בתור פרס לעצמכם, על זה שהצלחתם לעמוד בתקציב.

 

[C]

לא כל הטיפים מתאימים לכולם....
כבר קרה לי כמה פעמים שקניתי בגדים בסוף עונה שבסוף היו קטנים מדי/גדולים מדי בעונה הבאה...
חלב אנחנו שותים בערך ליטר בשלושה ימים. גיליתי שאם אני קונה שקית - בסוף החלב מחמיץ, בעוד בקרטון הוא שורד תמד עד סופו...

 

[מקצועי בלבד]

רגע, שאלה:
אם נשאר כסף בסעיף מסוים אז מה קורה איתו? מצטבר?

תשובה:

* ברור שלא בכל סעיף, הכסף אמור להיגמר בכל חודש, כגון ביגוד והנעלה, או נופש, ואדרבה הוא מצטבר מחודש לחודש ומוציאים כשמגיע הזמן.

אתם יודעים איזה תחושת סיפוק זה, לשלם על נופש וכדו' מכסף שיש לנו!! ולא מכסף שאין לנו, [באשראי בתשלומים]

 

[לילי 1]

טוב, שימו לב!
אני עכשיו כותבת פה את "העצה" שתעשה לכם סדר ושליטה בהוצאות!! ותגרום לכם להיות מחושבים בכל הנושא הכספי! ואם תרצו לחסוך, אז הדרך מפה קצרה.

נ.ב. מי שכבר מחושב וחוסך, ולא צריך את העצות שלי, שיעבור להודעה הבאה.

שימו לב זה לא הוקוס פוקוס, אבל זה ממש לא מסובך מידי.

שלב ראשון:
לעשות טבלה, ובה לרשום את כל ההכנסות שלנו, משכורות קצבאות וכו'] ולרשום כמה סה"כ ההכנסות החודשיות שלנו.
שלב שני:
לעשות טבלה נוספת, ובה לרשום בטור אחד, את כל סוגי ההוצאות שלנו, ובפירוט, לדוגמה כמה אנחנו מוציאים בחודש על דיור, [משכנתא, ו/או שכירות] החזרי חובות, חשמל, גז, מים, ארנונה, גנים לילדים, קייטנות, בתי ספר ותלמודי תורה, ישיבות, סמינרים, חוגים, טלפון קווי, טלפון נייד, אינטרנט, מנוי לעיתון וכדו', מעשרות, ביטוחים [משכנתא, בריאות וכו'] ביטוחים משלימים בקופות חולים, תרופות, מזון, ביגוד והנעלה לנו ולילדים, רכב, ביטוח רכב, תיקוני רכב, דלק וחניה, עוזרת בית, עמלות בבנקים ובכרטיסי אשראי, אופטיקה, לימודים, בריכה, רופאי שיניים, הוצאות חגים [מצות בפסח, משלוחי מנות, ארבעה מינים, סוכה, וכו'] סיגריות, גנרטור, תחבורה ציבורית, צעצועים, מתנות לאירועים ושמחות, תספורות, מוצרי חשמל, מסעדות ובילויים, קופה קטנה, [דברים קטנים שצריך לבית] אוכל מחוץ לבית, נופש, טיולים, ביטוח לאומי [למי שלא עובד], וכו' וכו',
שכל אחד ירשום את הוצאותיו החודשיות, וגם את הוצאותיו השנתיות, וגם את אלו שפעם ב3 שנים.
בטור ליד, תרשמו כמה אתם מוציאים בממוצע לכל סעיף, כשהוצאה שנתית, מחלקים ל12, וככה יודעים מהי ההוצאה החודשית עליה, ואותו חשבון בהוצאה של אחת ל3 שנים, רק מחלקים ל36.

ואיך יודעים כמה מוציאים על כל סעיף? בשביל זה נדרש לבדוק טוב! טוב! כמה מוציאים בכל סעיף, בדפי חשבון, בפירוט אשראי, קבלות וכו'.
ולא לעשות את השלב הזה בחיפוף, כדי שלא תעבדו על עצמכם, כי אם כך מה הרווחנו?
זה פשוט השלב הכי משמעותי.
עכשיו שימו לב, אחרי שעשיתם את כל סעיפי ההוצאות תוסיפו סעיף שנקרא דברים בלתי מתוכננים, [פתאום צריך לקנות מקרר חדש, או הוצאה גדולה אחרת] וכמה תקציבו לה בחודש?
המומחים אומרים להקציב 3% מהתקציב החודשי רק לזה.
אחרי שגומרים לחשב כמה אנחנו מוציאים על כל סעיף בחודש, עושים חישוב כמה סה"כ הוצאות בחודש, [כשזה כולל את ההוצאות השנתיות כאמור].
שלב שלישי:
משווים בין סה"כ ההוצאות, לסה"כ ההכנסות, ובודקים שסכום ההוצאות לא גדול מסכום ההכנסות.
[אם ההוצאות גדולות מההכנסות אז כאן הזמן לחסוך, תכף אני יסביר איך]
שלב רביעי:
אחרי שיש לנו תקציב מסודר לכל סעיף, הולכים לחנות למכשירי כתיבה, וקונים תיקיה שמחולקת להרבה תאים, ומעטפות, ועל כל מעטפה רושמים לאיזה סעיף מיועד, אחד להוצאות דיור, אחד לכל הוצאות החינוך, אחד למזון, לביגוד, לתחבורה, וכו' לכל משפחה של הוצאות מעטפה נפרדת, ואז שמים כל מעטפה, בתא נפרד בתיקייה,
ואז בתחילת חודש הולכים לכספומט, ומוציאים את הכסף של התקציב החודשי של ההוצאות, ושמים בכל מעטפה את התקציב שלה ע"פ הטבלה.
ואז כל פעם שצריך כסף [לשלם שכירות או לקניה השבועית, וכו'] פותחים את התיקייה ומוציאים את הכסף מהמעטפה של אותו סעיף.
זהו, זה כל העניין על רגל אחת.
עכשיו כמה טיפים להצלחת העניין.
* לא להעביר כסף בשום פנים ואופן מסעיף לסעיף. [לדוגמה, נגמר הכסף בסעיף המזון, לא לקחת את מה שחסר מסעיף אחר, אפילו אם רואים לקראת סוף החודש שיש בסעיף השני כסף מיותר.]
* בחודשיים שלשה הראשונים, השאירו לעצמכם מקום לתיקוני התקציב, [כי אף פעם לא מצליחים בפעם הראשונה לעשות תקציב שמשקף את המצב האמתי]
* ברור שלא בכל סעיף, הכסף אמור להיגמר בכל חודש, כגון ביגוד והנעלה, או נופש, ואדרבה הוא מצטבר מחודש לחודש ומוציאים כשמגיע הזמן.
* אם אנחנו עומדים לדוגמה 10 ימים לפני סוף החודש, ורואים שנשאר לנו רק 200 ש"ח בסעיף המזון, אז לא קונים יותר מאשר אוכל בסיסי שחייבים עד סוף החודש, העיקר לעמוד בתקציב.
[אם רואים שכל חודש לא מצליחים לעמוד בתקציב שלנו, אז כאן המקום לשקול אולי לתקן את התקציב של הסעיף הזה]
* בסוף חודש אם עמדתם בתקציב כדי להשאיר קצת כסף, בשביל בילוי משותף, בתור פרס לעצמכם, על זה שהצלחתם לעמוד בתקציב.


עד כאן זה כדי לחיות אם חשבון ללא קשר לחיסכון.
אבל מכאן הדרך קצרה לחסכון!!
אם רוצים לחסוך, אז אחרי השלב השלישי,
יושבים ביחד בני הזוג וכל אחד אומר איזה דברים ממש חשובים לו וממה הוא חושב שהוא יכול לחסוך מההוצאות שלו, [ולא של השני] ואח"כ עושים תקציב חדש לכל סעיף אחרי שהחלטתם ביחד איפה אתם חוסכים.

לסיכום:
מקווה שהובנתי נכון, ושלא החסרתי פרטים חשובים.
כל מי שלימדתי אותו את השיטה וניסה אותה, לא גומר להודות לי.
בהצלחה!!

חייתי בשיטה הזו לכמה שנים ואני מסיונרית שלה. הניסוח שלך ממצה וברור, תודה!

היא אמנם לא מתאימה לכל אדם ומחייבת שיתוף פעולה של שני בני הזוג אבל מי שמתמיד בה ממש רואה ישועות וה"זוזים" זזים הרבה פחות בלי תחושה של ירידה באיכות חיים.

צריך להיות מאוד צמודים לכללים כדי להצליח. זה אומר שיתכן מצב בו אין כסף לקניה במכולת וצריך לאלתר ליומיים עד סוף החודש או לחפש היטב בכל הכיסים, אבל יש כסף במעטפת הבילויים ואפשר לצאת בערב לבית קפה.

באופן כללי מעלה את תודעת ה"יש" ונותן רוגע וביטחון.

אין התלבטות אם עכשיו הזמן הנכון לקנות בגדים/ריהוט/לצאת לנופש- בודקים מה מצב המעטפה וזו התשובה.

נסיעה משפחתית לחו"ל היתה בעקבות הצטברות גדולה מאוד במעטפת החופשה. לא התכוונו בכלל לחסוך למטרה מסויימת אבל בגלל תודעת ה"יש" נצרכנו פחות להוציא כספים. כל פעם שעלתה הזדמנות או רצון לנופש ידענו שהכסף פשוט מחכה לנו. איכשהו, אולי יהיה מי שידע להסביר את זה טוב ממני, הביטחון הזה הפחית את הצורך לעשות שימוש בכסף. הכסף הזה לא הולך לשום מקום.

טיפ נוסף- כדי לעודד ייצור הכנסות נוספות זמניות (שיעורים פרטיים במקרה שלי), חצי מההכנסה הופנתה על פי בחירה (חופשה/רהיט/בגד) וחצי הכנסה לחיסכון.


אם נשאר כסף בסוף החודש במעטפת השוטף- עובר לחודש הבא. היו תקופות שהעברנו רק חצי לחודש הבא.

ולמה אני מדברת בלשון עבר?
לפני כשנתיים, בעקבות גנבה, רציתי שיהיה פחות מזומן בבית. אז עברנו להוצאת מזומן בתחילת החודש בשביל השוטף אבל שאר המעטפות הפכו לוירטואליות: פתחתי תקיית אקסל מסתנכרנת עם טור לכל "מעטפה" ומקום לרשום הוצאה.
מה אומר, מפה זה התמסמס. כשאין את התחושה הזאת ביד של לפתוח מעטפה ולספור מה היא מכילה, אם בכלל, כמובן, זה פשוט לא עובד.

רכשתי הרגלים טובים לחיים ועדיין יש תקציב חודשי לשוטף שיוצא במזומן.

חסכתי ואני עדיין חוסכת ככה המון, חיה עם הרבה פחות לחץ כלכלי ואיכות חיים שאני מרוצה ממנה.
(ולפני הכל, וגם בתקופות הכי קשות- חומש למעשר)

 

[מקצועי בלבד]

חייתי בשיטה הזו לכמה שנים ואני מסיונרית שלה. הניסוח שלך ממצה וברור, תודה!

היא אמנם לא מתאימה לכל אדם ומחייבת שיתוף פעולה של שני בני הזוג אבל מי שמתמיד בה ממש רואה ישועות וה"זוזים" זזים הרבה פחות בלי תחושה של ירידה באיכות חיים.

צריך להיות מאוד צמודים לכללים כדי להצליח. זה אומר שיתכן מצב בו אין כסף לקניה במכולת וצריך לאלתר ליומיים עד סוף החודש או לחפש היטב בכל הכיסים, אבל יש כסף במעטפת הבילויים ואפשר לצאת בערב לבית קפה.

באופן כללי מעלה את תודעת ה"יש" ונותן רוגע וביטחון.

אין התלבטות אם עכשיו הזמן הנכון לקנות בגדים/ריהוט/לצאת לנופש- בודקים מה מצב המעטפה וזו התשובה.

נסיעה משפחתית לחו"ל היתה בעקבות הצטברות גדולה מאוד במעטפת החופשה. לא התכוונו בכלל לחסוך למטרה מסויימת אבל בגלל תודעת ה"יש" נצרכנו פחות להוציא כספים. כל פעם שעלתה הזדמנות או רצון לנופש ידענו שהכסף פשוט מחכה לנו. איכשהו, אולי יהיה מי שידע להסביר את זה טוב ממני, הביטחון הזה הפחית את הצורך לעשות שימוש בכסף. הכסף הזה לא הולך לשום מקום.

טיפ נוסף- כדי לעודד ייצור הכנסות נוספות זמניות (שיעורים פרטיים במקרה שלי), חצי מההכנסה הופנתה על פי בחירה (חופשה/רהיט/בגד) וחצי הכנסה לחיסכון.


אם נשאר כסף בסוף החודש במעטפת השוטף- עובר לחודש הבא. היו תקופות שהעברנו רק חצי לחודש הבא.

ולמה אני מדברת בלשון עבר?
לפני כשנתיים, בעקבות גנבה, רציתי שיהיה פחות מזומן בבית. אז עברנו להוצאת מזומן בתחילת החודש בשביל השוטף אבל שאר המעטפות הפכו לוירטואליות: פתחתי תקיית אקסל מסתנכרנת עם טור לכל "מעטפה" ומקום לרשום הוצאה.
מה אומר, מפה זה התמסמס. כשאין את התחושה הזאת ביד של לפתוח מעטפה ולספור מה היא מכילה, אם בכלל, כמובן, זה פשוט לא עובד.

רכשתי הרגלים טובים לחיים ועדיין יש תקציב חודשי לשוטף שיוצא במזומן.

חסכתי ואני עדיין חוסכת ככה המון, חיה עם הרבה פחות לחץ כלכלי ואיכות חיים שאני מרוצה ממנה.
(ולפני הכל, וגם בתקופות הכי קשות- חומש למעשר)

תודה רבה על החיזוק,
גם אני מסיונרית שלה, [ולכן טרחתי לכתוב בצורה כמה שיותר ברורה]

 

[תמי פ]

כל הארגונים והיועצים למינהם שטוענים להגדיל הכנסות.
יש מישהו שלא רוצה שיעלו לו במשכורת?
אפשר לעבוד יותר מ8 שעות ביום?
אם הבעל בכולל, ורוצה להשאר שם כמה הכנסות יכול להגדיל?
אנשים משוועים היום לעבודה של שכר מינמום, אז מאיפה בדיוק להגדיל הכנסות???? אף פעם לא הבנתי את זה!

 

[eng]

אוסיף לתגובות מעליי:
א. הגדלת הכנסות? בוודאי, כולנו רוצים. אבל גם נשלם יותר מיסים ונהיה זכאים לפחות הטבות, זה גם ידרוש מאיתנו בד"כ הוצאות נוספות, וגם נראה פחות את המשפחה- והמטרה (אצלנו בבית בכל אופן) זה לפרנס את המשפחה!! לא קריירה.
עבודה נוספת בד"כ גורמת להוצאה נוספת, אז אני מעדיפה לא להכניס את האקסטרה על חשבון זמן אישי, משפחתיות וכו' ולא להוציא, זה בדיוק מה שנקרא מינימליזם!
וכל האמור לעיל לא מתייחס לכאלה שיכולים באותו זמן ובאותה עבודה להכניס יותר ולא מממשים זאת. לשכירים שבינינו, שרובנו מרגישים די מנוצלים- למה מפחיד לבקש העלאה בשכר כשבאמת חלף מספיק זמן מהפעם הקודמת ומגיע לנו על ההשקעה?? צריך להתגבר על הפחד ומקסימום נשמע "לא", כדאי גם לקבל הצעות נוספות ולהציג את זה במקום העבודה הנוכחי בבקשה להשוואת תנאים כשזה מתאפשר. וממילא זה ייחשב להגדלת הכנסה באותה השקעה.
לעצמאים בינינו, אנחנו באמת מנצלים את הזמן כמו שצריך? אנחנו באמת מקבלים רק עבודות ששוות את הזמן והמקצועיות שלנו? כי אדם ששווה נניח 100שח לשעה, ומסכים לעבוד ב-50 שח לשעה, למעשה הקטין את ההכנסה של עצמו ב-50%, לפעמים שווה להוציא כסף על יועץ טוב לתקופה מסויימת עד שעולים על הגל ולדעת להרוויח מה שמגיע, וממילא זה ייחשב להגדלת הכנסות באותה השקעה.

ב. שיטת המעטפות? השתמשנו בה פרק זמן ארוך והיא עזרה מאוד עד שהתאזנו, זה היה לאחר תקופה של מעקב הוצאות. יש לנו מעקב על כל שקל שיוצא במשך 4 השנים האחרונות, מסודר בקובץ אקסל. כל שקל נרשם בסוף יום או אחת ליומיים במאמץ של 3 דקות בערך מכל אחד מבני הזוג, פעמיים בחודש בהשקעה של חצי שעה/שעה נשלפים נתונים מאתר הבנק, כרטיס האשראי, וכן מהרישומים שביצענו כל החודש-והכל נכנס לאקסל שנתי המחולק לחודשים עם נוסחאות וטבלאות המסכמות את ההכנסה וההוצאה החודשית. את הקובץ בניתי לבד כך שהוא מאוד אינדיבידואלי ומותאם לצרכינו ומאודדד מפורט, מה שאומר שלמעט ההשקעה בבניית הקובץ שלקחה זמן ארוך מאוד, הזנת הנתונים קלה ממש והנתונים מול העיניים וכך אפשר לחיות במעקב מדוקדק של שנים.
אנחנו די פזרנים, אבל לראות מול העיניים את הנתונים בפילוח שנתי רציף בהחלט גורם לחסוך סכומים שנשמעים לא הגיוניים ובמינימום מאמץ.
לעניין המעטפות, כיום יש לנו מעקב מדוקדק על ההוצאות וההכנסות במינימום מאמץ, כך שיש משמעת תקציבית זהה לשיטת המעטפות אך בלי למלא מעטפות בפועל.

 

[מרחבית]

התפיסה של שם טוב שמותג רוכש לעצמו היא תפיסה וותיקה ושמרנית. לא תמיד היא עומדת במבחן המציאות,

אני בטוחה שנכון מה שכתבת. אני לא מבינה במותגים, כי הם לא מעניינים אותי. רק יצא לי להגיע אל אחדים מהם מהכיוון השני. חשוב לי דברים איכותיים ואמינים. לכן, אני די מבררת ובודקת לפני קניה, בעיקר אם מדובר במשהו גדול ולא זול.
בעקבות הבירורים על טיב וכדו', הגעתי לפעמים לשמות של חברות ידועות ומבוקשות, כלומר מותגים, והם לא היו זולים, אך לא התאכזבתי. הם היו ברמה טובה מאוד. אני שילמתי עליהם יקר בגלל הטיב שלהם, אבל בטוח לי שיהיו כאלה שיחשבו שכל היוקר הזה הוא בגלל שהשם שלהם באופנה.
לכן, לא כל דבר שהוא מותג יקר, הוא בגלל האופנה...
ונכון שמותגים פעמים רבות לא נשארים ברמה שלהם. לכן, אם עבר זמן, ואני רוצה לקנות שוב, אני מבררת מחדש על המוצר.

 

[eng]

אוהבים לדבר בהרבה על קניית מותגים ותשלום רק כי זה מותג. אולי זה נכון לפעמים. אך אני נתקלתי הרבה שבבירור על חוזק וטיב ונוח לתפעול ומחזיק זמן וכו' - פתאום מגיעים לשם מותג... כלומר הרבה פעמים לא סתם יש למותג הזה שם טוב. הרבה פעמים זה לא (רק) בגלל האופנה. אלא נהיה לו שם בגלל הפלוסים האמיתיים שלו, ששווים את הכסף!

את צודקת מאוד אבל עם הסתייגות רצינית:
בביגוד הנעלה וטקסטיל, לרוב זה לא משמעותי- כלומר איכות הבד והתפירה משפיעים, ולא שם המעצב.
במכשירי חשמל/רכבים וכו' זה הרבה יותר אמין ואיכותי לפי ארץ היצור וכו' ולא לפי שם החברה, ויש לא מעט מותגים שהם "מבית", כלומר לקסוס זה מותג רכב יוקרה ידוע ומפורסם כשלמעשה מדובר בטויוטה עם פס היצור של טויוטה, מנוע של טויוטה וכו, אז הגימורים שונים בעיצובם (מאותם חומרים) וכו, ויש לזה שם של מעצב אחר, אבל למעשה רכשת טויוטה שנקראת לקסוס בפי שלושה מטויוטה שנקראת טויוטה.

 

[מרחבית]

כלומר לקסוס זה מותג רכב יוקרה ידוע ומפורסם כשלמעשה מדובר בטויוטה עם פס היצור של טויוטה, מנוע של טויוטה וכו, אז הגימורים שונים בעיצובם (מאותם חומרים) וכו, ויש לזה שם של מעצב אחר, אבל למעשה רכשת טויוטה שנקראת לקסוס בפי שלושה מטויוטה שנקראת טויוטה.

האמנם אנשים משלמים פי שלוש בגלל רצונם להתהדר בשם המותג לקסוס? או שהם פשוט לא יודעים שמדובר בטויטה?