חד משמעי. ואמרתי זאת בריש גלי. אם השיקול הוא כלכלי, והזמן לא מהווה שיקול, אזי הגמ"ח המרכזי הוא העצה הטובה ביותר שאני יכול לתת. בהחלט.
מה שלא יהיה, לא אכשיל עוור בדרך, בעצה שאינה הוגנת לו. ואמרתי זאת מפורשות. ציטוט, מצורף.
אעזור לכם בחשבון. בלי להכנס לקוצו של יוד, ולחשבן על השקל, ולרדת לפרטי האחוזים.
מספר תשלומי החזר ההלוואה.
הכלל הוא פשוט מאד. כמספר תשלומי ההפקדות , כך יהיה מספר תשלומי החזר ההלוואה. (כמעט זהה. ישנה סטיה קטנה, משיקולים שונים).
לדוגמא: אם מספר ההפקדות עומד על 160 חודשים. ההחזר יהיה כמעט 160 חודשים. (בפועל 152).
יחס הפקדה / הלוואה.
סכום ההלוואה ביחס להפקדה עומד על 4.
כלומר: אם ההפקדה היתה ס"ה בסך של 50,000 ש"ח, הרי שהזכאות להלוואה תעמוד על סך כ-200,000 ש"ח, שהוא כפול 4 מסך ההפקדות. (שוב, גם זה בקירוב, ומושפע מחישובים שונים. ככל שהסכום קטן יותר, וככל שמשך ההפקדה קצר יותר, היחס בין ההפקדה להלוואה יהיה קטן יותר).
יודגש. שהסכום הסופי שישאר בידי הגמ"ח, לא יהא 25% אלא 12.5%, כיון שחצי מסכום ההפקדה חוזר למפקיד. (האחוזים הנקובים כאן, הם יחס הלוואה / הפקדה. אחוז עלות אשראי בריבית שנתית, עומד על ממוצע של 3.5%).