איך ההצעה - זה אישור ביניים - היועצת אמרה שהיא כנראה תשיג עוד יותר טוב

הצנחן הריאלי · 5/8/24

נכתב ע"י יונתן פלוצקי:
אתה צודק לחלוטין במשפט האחרון שכתבת - בטח בלי להסביר את ההשלכות של זה

השיקול היה כי התבכיינו על ההחזר החודשי הגבוה או מספר השנים.
לא בגלל שלא היה יחס החזר. הוא היה צריך לדעתי להסביר מה זה צמוד מדד. מה יקרה בעוד 20 שנה כשאמכור את הדירה. להראות מה יקרה ב2 מסלולים לאורך השנים וכך היינו יותר מבינים

יונתן פלוצקי · 5/8/24

נכתב ע"י הצנחן הריאלי:
השיקול היה כי התבכיינו על ההחזר החודשי הגבוה או מספר השנים.
לא בגלל שלא היה יחס החזר. הוא היה צריך לדעתי להסביר מה זה צמוד מדד. מה יקרה בעוד 20 שנה כשאמכור את הדירה. להראות מה יקרה ב2 מסלולים לאורך השנים וכך היינו יותר מבינים

ממש מבאס...
ככל הנראה, אם הוא היה משקף לכם מה יכולה להיות התוצאה של חשיפה למדד, הייתם מתאמצים מעט והולכים על לא צמוד והיום הייתם עם קרן הרבה יותר נמוכה...
סימולציות מאוד חשובות בהמחשה ללקוח שפחות מונח במושגים.

abc321 · 5/8/24

נכתב ע"י יונתן פלוצקי:
ממש מבאס...
ככל הנראה, אם הוא היה משקף לכם מה יכולה להיות התוצאה של חשיפה למדד, הייתם מתאמצים מעט והולכים על לא צמוד והיום הייתם עם קרן הרבה יותר נמוכה...
סימולציות מאוד חשובות בהמחשה ללקוח שפחות מונח במושגים.

הבעיה שיש לקוחות שלא מתייחסים מספיק ברצינות והנתון היחיד שמענין אותם כמה ההחזר לכל מאה אלף...

יונתן פלוצקי · 5/8/24

נכתב ע"י abc321:
הבעיה שיש לקוחות שלא מתייחסים מספיק ברצינות והנתון היחיד שמענין אותם כמה ההחזר לכל מאה אלף...

נכון, אבל כיועצים מקצועיים יש לנו אחריות.
אנחנו מחוייבים לשקף ללקוח את התמהיל, להראות לו את הסיכונים וההחלטה הסופית היא שלו כמובן.

abc321 · 6/8/24

נכתב ע"י יונתן פלוצקי:
נכון, אבל כיועצים מקצועיים יש לנו אחריות.
אנחנו מחוייבים לשקף ללקוח את התמהיל, להראות לו את הסיכונים וההחלטה הסופית היא שלו כמובן.

חד משמעית!
רק צריך לקחת בחשבון שגם הלקוחות שעכשיו מתלוננים לא בטוח שלא שיקפו להם והם התעלמו...
בנוסף לא היה צפוי שהמדד יעלה 5% בשנה כך שהתחושות כרגע בכל אופן קשות יותר גם מהתחזית למי שלקח לפני שנתיים

הצנחן הריאלי · 6/8/24

בשורה משמחת:
יש אישור -אעלה כשיגיע אלי
קלצ - 4.65
מלצ בתוספת של 0.15
לאומי

ari1980 · 6/8/24

נכתב ע"י הצנחן הריאלי:
בשורה משמחת:
יש אישור -אעלה כשיגיע אלי
קלצ - 4.65
מלצ בתוספת של 0.15
לאומי

חחחחחח וכמה בפיתוי??
מדהים בכל קנה מידה

הצנחן הריאלי · 6/8/24

נכתב ע"י ari1980:
חחחחחח וכמה בפיתוי??

בלי פיתוי.
אין כרגע אישור אצלי כי היא מפחדת (היועצת בלאומי) שנמשיך משא ומתן. היא רוצה קודם שנשלח מסמכים.
כולל טאבו ושמאות.

פי האתון · 6/8/24

נכתב ע"י יונתן פלוצקי:
אם מבחינת הסתכלות על שנים קודמות בהן המדד כמעט ולא עלה ואפילו היה שלילי בשנים מסויימות

1. כמעט ולא ירד וגם אם כן ביחס לכל השנים מינורי - מצורף
2. הבנק משום מה באופן עקבי נותן את הריביות הכי נמוכות בצמוד
3. כל שנה שזה עובר את ה-1.2 זה כבר לא רווחי ביחס לריבית ממוצעת

אבא1234 · 6/8/24

מה התחזית למדד הקרוב, מישהו יודע?

הצנחן הריאלי · 6/8/24

נכתב ע"י ari1980:
אתה בטוח שהוא לא עשה לך טוב??
אולי זה היה בדיוק תקופה של עליות גדולות?? אולי בגלל הפריים שקפץ??

זה היה התחזיות באותו זמן:
צפה בקובץ המצורף 1731513

יונתן פלוצקי · 6/8/24

נכתב ע"י פי האתון:
1. כמעט ולא ירד וגם אם כן ביחס לכל השנים מינורי - מצורף
2. הבנק משום מה באופן עקבי נותן את הריביות הכי נמוכות בצמוד
3. כל שנה שזה עובר את ה-1.2 זה כבר לא רווחי ביחס לריבית ממוצעתצפה בקובץ המצורף 1731496

1. הטבלה מוכיחה ומחזקת את מה שכתבתי. האינפלציה בכלכלה בריאה, אמורה לעלות באופן יציב בכל שנה. בנק ישראל קובע כי יעד האינפלציה הוא בין 1 ל 3 אחוז לכל שנה ושנה. במקרה שלנו, במשך 7 שנים במצטבר לפני לקיחת המשכנתא, המדד היה שלילי דבר שאם אני זוכר נכון, לא קרה מעולם לפני כן!! - ברור שיועץ יכול לקחת בשיקול שכך זה יכול להימשך (במיוחד אם מבקשים ממנו החזר נמוך) ולהצמיד את המשכנתא כולה למדד.
2. הבנק לא "סתם" נותן ריבית נמוכה במסלולים צמודי מדד. הסיבה לכך היא שהסיכון של ההצמדה "נופל" על הלקוח. במסלול הלא צמוד, הלקוח משלם פרמיה בדמות ריבית גבוהה יותר.
3. אין לי מושג מהיכן הנתון הזה, אך הוא לא קשור לחישוב הריווחיות בין צמוד ללא צמוד.