דרוש מידע תמיד רציתם קרן פנסיה מנייתית [פאסיבית] כשרה? אז כנסו לפה.

מקצועי בלבד · 17/7/20

נכתב ע"י סקרנית...:
מה כאב ראש? קני כמה תעודות סל ותקומי עוד 20 שנה לבדוק מה קורה...

זה יותר כאב ראש למי שרוצה להשקיע סכום מסוים כל חודש, שאז כל חודש צריך לקנות לבד את הקרנות סל, לפי האחוזים בדיוק וכו', וכן לאזן את התיק פעם בשנה לפי האחוזים האלו, וכו'
בשונה מקופ"ג להשקעה, שרק עושים הוראת קבע, ובזה נגמר העניין.

נכתב ע"י סקרנית...:
לא מספיק מבינה...איך אפשר להשקיע 100% מניות + אג"ח מיועדות,

זה סוג של מינוף של הכסף,ללא שום ריבית.
[קצת מורכב להסבר]

אהבת עולם · 17/7/20

נכתב ע"י סקרנית...:
מה כאב ראש? קני כמה תעודות סל ותקומי עוד 20 שנה לבדוק מה קורה...

כתבתי כאב ראש על ביטוחים.
אז קודם כל - להחליט על ביטוחים ולשלם אותם מהכסף הפרטי (אי אפשר מהכסף שמופרש לפנסיה)
עשית פעם ביטוח חיים? תמלאי את כל השאלונים ותגידי לי אם זה כאב ראש או לא.
בנוסף , לא כל אחד עומד בתנאים מסיבות אזוטריות.
וגם IRA זה כאב ראש גדול.
להחליט על חלוקת נכסים , איזה תעודות בדיוק (ישראליות ? איריות ? אמריקאיות?)
כמה מדדים לקנות ? האם לאזן כל פעם ? האם עדיף דמי ניהול ופיזור קצת יותר טוב?
להשוות עמלות ולהתמקח עם בית השקעות, לנייד, לקרוא על פקודות קניה. וזהו בגדול. פשוט מאד

וכמובן , כל כמה חודשים (כשזה משתלם עם העמלות) לקנות מחדש ולאזן.

נכתב ע"י סקרנית...:
לא מספיק מבינה...איך אפשר להשקיע 100% מניות + אג"ח מיועדות,

קרנות פנסיה השתלמות וגמל משקיעות בדרך כלל באמצעות חוזים עתידיים.
קונים חוזה שמונפק על ידי חברה ייעודית ונסחר בבורסה ומבטיח את התשואה של כלל המדד.
בשביל החוזה צריך רק 5% מהכסף .
ואת שאר הכסף צריך להשקיע בנכסים ללא סיכון , כדי שתהיה אפשרות לכסות את החוזה במידה והמדד ירד.
ולכן בדרך כלל משקיעים את שאר הכסף במזומן / אג"ח שהתשואה שלהם די קרובה ל0 ולכן אין פה מינוף.
מה שחדשני בפנסיה הזו , שהיא משקיעה גם 30% מהכסף באג"ח מיועדות שמניבות קרוב ל5% נומינלי, ללא סיכון.
רוב קרנות הפנסיה עד היום הורידו את האחוז המנייתי ל70%, אבל זו משקיעה 100% (דרך החוזה) + 30% באגח מיועדות.