השקעות רווחים מסכום קטן

[השקעות R הון]

זוג שעובד למחייתו. ומצליח לחסוך בצד 1,000 -1,500 שקל בחודש.
יכול לעשות משהו בהשקעות, שיכול להניב סכומים יפים? ובסוף להתקדם להשקעות רציניות?
והאם מתחילים להשקיע מסכום מסויים? או כל סכום זה טוב?
אם מישהו יכול לעשות סדר מסויים. תודה רבה.

מדריך - אשכול עזרה למשקיע החדש בבורסה לניירות ערך

עודכן בכסליו תשפ"ג שלום לכל הותיקים פתחתי פורום למתחילים, ללא ידע מוקדם בשוק ההון, ששוקלים את צעדיהם הראשונים בניהול חסכונותיהם. בואו ננסה יחד לעזור להם. אני מתחיל ראשון בכמה הודעות. תחילה, למידע שקיים בפרוג. יש בפרוג 'פרקי הקדמה להשקעה בשוק ההון' שנכתבו ע"י: @מקצועי בלבד שמאד יעזרו לכם אם אתם...

www.prog.co.il

 

[השקעות R הון]

תסתכל על פירעון המשכנתא כתוכנית חיסכון!
היום הריביות מאוד גבוהות.
גם השקעה סולידית טובה, לא תגיע לאחוזי הריבית שאדם משלם לבנק.
פירעון הלוואה הוא גם 'השקעה בטוחה'.
רק פסיכולוגי זה מרגיש טוב, שאתה חוסך בתוכנית חיסכון.
זה לא נכון כלכלית.

=====
פרוס את התשלומים של המשכנתא ל1500 ש"ח יותר בחודש.

דיון - מינוף השקעה במשכנתא בסביבת ריבית גבוהה

עודכן: אייר תשפ"ד בימים האחרונים פנו אלי קבוצה מגובשת מאחיסמך וביקשו את תשובתי לשאלה הבאה: כחברי קבוצת הרכישה קבלנו החזר כספי בסכום של כ100,000 ש"ח. מה לעשות בכסף, האם לפרוע את ברכיב הצמוד במשכנתא, או אולי להשקיע את הכסף? התשובה היא שאין תשובה אחת שמתאימה לכולם לכן כיוונתי אותם לנקודות הבאות...

www.prog.co.il

 

[השקעות R הון]

דירוג אשראי גבוה : ככל שתפרעו את ההלוואות דירוג האשראי יעלה ואם תצטרכו בעתיד הלוואה מהבנק היא תהיה הרבה יותר זולה.

המשפט הזה לא בהכרח נכון.
@הון ובית

 

[יוסייוסייוס]

המשפט הזה לא בהכרח נכון.
@הון ובית

המשפט הזה לא בהכרח נכון.
@הון ובית

אפשר הסבר?
מתי זה לא נכון?

 

[לארג']

התחלתי להעלות את ההרצאות ליוטיוב

אפשר קישור?

 

[השקעות R הון]

אפשר קישור?

בינתיים לא.

 

[הון ובית]

אפשר הסבר?
מתי זה לא נכון?

אחד מהגורמים המשפיעים על הדירוג הוא - סך ורמת האובליגו..
שזה כמות עומס החוב שיש על הלקוח.
ולכן נכון, שפירעון ההלוואות מועיל להעלאת הדירוג, כמו גם התרחקות מזמן הלקיחה שלהם (כשהן עדיין קיימות).

הלוואות המשכנתא - לא נכנסת לסך האובליגו, מכיון שהנכס מבטח את ההלוואה, וזו גם סיבת קבלתה (סכום גבוה מאד, ריביות נמוכות, וכו), ולכן אין סיבה לפרוע אותה עבור הדירוג.
אדרבה, מוסר תשלומים בזמן - גם יוסיף לדירוג.

 

[רמיזא]

אחד מהגורמים המשפיעים על הדירוג הוא - סך ורמת האובליגו..
שזה כמות עומס החוב שיש על הלקוח.
ולכן נכון, שפירעון ההלוואות מועיל להעלאת הדירוג, כמו גם התרחקות מזמן הלקיחה שלהם (כשהן עדיין קיימות).

הלוואות המשכנתא - לא נכנסת לסך האובליגו, מכיון שהנכס מבטח את ההלוואה, וזו גם סיבת קבלתה (סכום גבוה מאד, ריביות נמוכות, וכו), ולכן אין סיבה לפרוע אותה עבור הדירוג.
אדרבה, מוסר תשלומים בזמן - גם יוסיף לדירוג.

האם הדירוג הוא כזה משמעותי ?
אם אני מצליח לשפר את הדירוג שלי למעל 900 אני אוכל לקבל הלואות זולות ביחס לאחרים ? ובקלות יתר ?

 

[הון ובית]

האם הדירוג הוא כזה משמעותי ?
אם אני מצליח לשפר את הדירוג שלי למעל 900 אני אוכל לקבל הלואות זולות ביחס לאחרים ? ובקלות יתר ?

עקרונית, בדיוק לשם זה נועד הדירוג!
מעשית, הבנקים מגדילים ראש - וישנם תנאים משפיעים נוספים, כמו היכרות עם הלקוח, הכנסות גבוהות שהבנק מכער, פיקדונות וכדו', כל זה יוצר דירוג חוסן פיננסי בבנק - שהדירוג של לשכות האשראי לא מכיר ולא מושפע
ככה שתכלס, אין צורך להשתגע בשביל טיפונת דירוג כשהדירוג בלאה"כ מצויין.

 

[robi]

תסתכל על פירעון המשכנתא כתוכנית חיסכון!
היום הריביות מאוד גבוהות.
גם השקעה סולידית טובה, לא תגיע לאחוזי הריבית שאדם משלם לבנק.
פירעון הלוואה הוא גם 'השקעה בטוחה'.
רק פסיכולוגי זה מרגיש טוב, שאתה חוסך בתוכנית חיסכון.
זה לא נכון כלכלית.

אתה מניח המון הנחות, לא תמיד הן נכונות.

1. היום הריביות גבוהות, אבל יתכן שהמשכנתא נלקחה לפני כמה שנים והרביות עליה נמוכות. סביר גם שבעוד שנתיים הריביות יהיו נמוכות יותר (לא יחזור לאפס, אבל נמוך יותר מהיום) ואולי יהיה אפשר למחזר.
2. "השקעה סולידית טובה" לא תגיע לאחוזי הריבית שאדם משלם בבנק. מה זה השקעה סולידית טובה, ולמה להשקיע בסולידיות, בהחלט אפשר לשקול השקעות מסוכנות. הוא לא יאבד את הדירה, והוא לא מתמנף. אפשר לקבל תשואות גם של 20% ויותר. (לא שאני ממליץ, כל אחד ושיקוליו).
3. כשיש לך חיסכון זה לא רק פסיכולוגי. כשמגיע הוצאה חד פעמית גדולה, בר מצווה, קניית רכב, חלילה טיפול רפואי, לא משתלם לקחת משכתנא בשביל כמה עשרות אלפי שקלים, אם יש לך חיסכון או השקעה אתה יכול להוציא חלק מהסכום. או לקבל הלוואה בתנאים טובים מבית ההשקעות כנגד ההשקעה.

נ.ב. לפעמים באמת כדאי לפרוע חלק מהמשכנתא, אבל לא בהכרח.

 

[net13]

אתה מניח המון הנחות, לא תמיד הן נכונות.

1. היום הריביות גבוהות, אבל יתכן שהמשכנתא נלקחה לפני כמה שנים והרביות עליה נמוכות. סביר גם שבעוד שנתיים הריביות יהיו נמוכות יותר (לא יחזור לאפס, אבל נמוך יותר מהיום) ואולי יהיה אפשר למחזר.
2. "השקעה סולידית טובה" לא תגיע לאחוזי הריבית שאדם משלם בבנק. מה זה השקעה סולידית טובה, ולמה להשקיע בסולידיות, בהחלט אפשר לשקול השקעות מסוכנות. הוא לא יאבד את הדירה, והוא לא מתמנף. אפשר לקבל תשואות גם של 20% ויותר. (לא שאני ממליץ, כל אחד ושיקוליו).
3. כשיש לך חיסכון זה לא רק פסיכולוגי. כשמגיע הוצאה חד פעמית גדולה, בר מצווה, קניית רכב, חלילה טיפול רפואי, לא משתלם לקחת משכתנא בשביל כמה עשרות אלפי שקלים, אם יש לך חיסכון או השקעה אתה יכול להוציא חלק מהסכום. או לקבל הלוואה בתנאים טובים מבית ההשקעות כנגד ההשקעה.

נ.ב. לפעמים באמת כדאי לפרוע חלק מהמשכנתא, אבל לא בהכרח.

נכון. ישנן משכנתאות עם אחוזי ריבית גג עד ל-3.
והפריים שהיום גבוהה עוד תחזור להיות הכי קטנה מכל המסלולים.

 

[robi]

אם מדובר על 1500 שקל בחודש לטווח ארוך, לדעתי כדאי לעשות את המאמץ, לפתוח עוסק פטור וקרן השתלמות.
לטווח הארוך הפטור ממס מאוד משמעותי. ולהגיש דוח פעם בשנה זה קל. לשונאי הבירוקרטיה - רואי חשבון מתחילים יגישו בשבילכם תמורת חמש מאות שקל.
עריכה: אם שני בני הזוג עובדים, ולשניהם קרן השתלמות מהמעסיק, אז זה לא רלוונטי.

 

[❤Yael]

הלוואי שכל הזוגות היו שואלים את השאלה הזו, וכמה שיותר מוקדם.
מצטרף למה שאמרו למעלה - שזה תלוי.
פחות מסכים עם הפתרון - ללכת למישהו שיתן כל התשובות (למרות שזה אנשים ראויים מאוד). יותר ממליץ לחפור לבד קודם. אם תשקיעו בזה 10 שעות עיון ולמידה, כנראה שאלה יהיו השעות שתרוויחו עליהם הכי הרבה כסף בחיים.

אני רוצה מאד ללמוד את הנושא,
יש אולי המלצה לקורס מסוים חינמי או אתר טוב?

 

[אמת מארץ תצמח]

אם מדובר על 1500 שקל בחודש לטווח ארוך, לדעתי כדאי לעשות את המאמץ, לפתוח עוסק פטור וקרן השתלמות.
לטווח הארוך הפטור ממס מאוד משמעותי. ולהגיש דוח פעם בשנה זה קל. לשונאי הבירוקרטיה - רואי חשבון מתחילים יגישו בשבילכם תמורת חמש מאות שקל.
עריכה: אם שני בני הזוג עובדים, ולשניהם קרן השתלמות מהמעסיק, אז זה לא רלוונטי.

רק לזכור שבקרן השתלמות אתם לא יכולים לסחור עצמאית אלא רק מסלול השקעה - יש דורשים לשבח יש דורשים לגנאי. (נקודות לדוג': דמי ניהול, שליטה במסחר, אין חשש לפזיזות רגעית)
רק בסכום גדול מאוד, ניתן להעביר ל IRA.

 

[שייקספיר]

אני רוצה מאד ללמוד את הנושא,
יש אולי המלצה לקורס מסוים חינמי או אתר טוב?

א. מאמרים של @השקעות R הון @מקצועי בלבד כאן בפרוג.
ב. השקעות לעצלנים - תמיר מנדובסקי (ספר נהדר, ואפשר גם להאזין לפודקאסטים שלו).
ג. בלוג מצויין של רונן מרגוליס.
ד. "חתול פיננסי" בלוג בשפה שווה לכל נפש.
ה. "הסולידית" (למיטיבי לכת...)

 

[robi]

אני רוצה מאד ללמוד את הנושא,
יש אולי המלצה לקורס מסוים חינמי או אתר טוב?

זה לא עניין של קורס אחד, זה דורש הרבה חפירה והשוואה.
יותר בשביל להפנים את העניין, זה חשוב בנוסף על הידע הפרקטי.
בכל נושא יכולה להיות יותר מדעה אחת.
חשוב אבל לציין, 85% מהדרך זה משפט אחד: לגשת לפקיד ההשקעות בבנק שלך ולבקש לקנות נייר ערך על מדד מניות רחב.
כל השאר זה אופטימיזציה של זה.
לקבל דמי ניהול זולים, להפחית מסים, איזה מדד בדיוק.
וכמובן, סוגי השקעה אחרים שדורשים הרבה יותר ידע.

ה. "הסולידית" (למיטיבי לכת...)

לא רק למיטיבי לכת, היא מתחילה ממש מאפס.

 

[s976]

אני רוצה מאד ללמוד את הנושא,
יש אולי המלצה לקורס מסוים חינמי או אתר טוב?

יש ספר פופולארי בשם ״השקעות לעצלנים״. התחלתי לקרוא אותו. הפסקתי כי אותי אישית זה שיעמם, אבל נראה לי ספר ממש טוב, וגם קצר.
מקדם את הגישה של השקעה פאסיבית. שזו גישה שיש עליה קונסזוס מאוד רחב.

 

[איש פנינים]

אם מדובר על 1500 שקל בחודש לטווח ארוך, לדעתי כדאי לעשות את המאמץ, לפתוח עוסק פטור וקרן השתלמות.
לטווח הארוך הפטור ממס מאוד משמעותי. ולהגיש דוח פעם בשנה זה קל. לשונאי הבירוקרטיה - רואי חשבון מתחילים יגישו בשבילכם תמורת חמש מאות שקל.
עריכה: אם שני בני הזוג עובדים, ולשניהם קרן השתלמות מהמעסיק, אז זה לא רלוונטי.

קח בחשבון, שחמש מאות שח, פלוס דמי ניהול גבוהים יחסית למסחר עצמאי, עלולים להפוך את העניין ללא משתלם.
(החשבון הוא אאילו השקעת את הכסף הזה כמה היית מרויח עליו בריבית דריבית)

 

[rivkar]

זוג שעובד למחייתו. ומצליח לחסוך בצד 1,000 -1,500 שקל בחודש.
יכול לעשות משהו בהשקעות, שיכול להניב סכומים יפים? ובסוף להתקדם להשקעות רציניות?
והאם מתחילים להשקיע מסכום מסויים? או כל סכום זה טוב?
אם מישהו יכול לעשות סדר מסויים. תודה רבה.

וואו כל הכבוד לכם
לעניות דעתי ולפי מה שלמדתי כאן בפרוג ללא כל אחריות
לכו בהתחלה לקרן הוכשטין קחו סכום שיאפשר לכם לפתוח חשבון בבנק השקעות
בשנה הראשונה בעזרת הסכום שאתם יכולים לחסוך תחזירו את ההלואה
ומאז והלאה תוסיפו כסף לחשבון ההשקעה שלכם
תוכלו להגיע לסכום יפה מאד כשתחתנו את הילדים ללא כל מאמץ
בהצלחה

 

[robi]

קח בחשבון, שחמש מאות שח, פלוס דמי ניהול גבוהים יחסית למסחר עצמאי, עלולים להפוך את העניין ללא משתלם.
(החשבון הוא אאילו השקעת את הכסף הזה כמה היית מרויח עליו בריבית דריבית)

אדם שמפקיד כל חודש 1700 ש"ח לקרן השתלמות (זו התקרה לפטור ממס רווחי הון), למשך 10 שנים, והשיא תשואה של 7% בשנה, עם 0 דמי ניהול ישאר בסיום התקופה עם 73,200 ש"ח אחרי מס.
אם אותו אדם יפקיד לקרן השתלמות בדמי ניהול 0.5% ועם הוצאות על רואה חשבון ישאר בסוף התקופה עם 86,800.
הבדל של 13,500 ש"ח.

בהינתן תקופה יותר ארוכה, ובהינתן שגם בניהול עצמי יש דמי ניהול כלשהם, וגם לא חייבים רואה חשבון, אז ההבדל יותר גדול.
אבל אתה צודק בהינתן תקופה יותר קצרה, או תשואה יותר נמוכה.