דרוש מידע קרן סל על מדד S&P 500

[נמבר וואן]

החיסרון המשמעותי הוא הסיכון שהם יעלו את הדמי ניהול ותתקע עם מלכודת מס,

מה הכוונה? במקרה שארצה למכור בגלל העלאת דמי הניהול?

במידה ויש לך נקודת זיכוי \ סעיף 46 פנויות, תוכל למכור בסוף כל שנה את כל אחזקותיך ולקנות אותם מחדש.

לא הבנתי

 

[ה. שלמה]

מה הכוונה? במקרה שארצה למכור בגלל העלאת דמי הניהול?

כן.

לא הבנתי

החזרי מס על רווחי הון מניירות ערך

בעקבות בקשות רבות, לקחתי על עצמי לכתוב מאמר בנושא החזר מס על רווח הון מניירות ערך. המאמר רלוונטי גם למשקיעים חדשים וגם לוותיקים במאמר זה, נעמיק בהיבטים השונים של החזרי מס על השקעות בניירות ערך, ונבדוק אסטרטגיות שיעזרו לך להפיק מקסימום החזר...

www.prog.co.il

 

[זבדיה]

מה הכוונה? במקרה שארצה למכור בגלל העלאת דמי הניהול?

לא הבנתי

במדינת ישראל יש מס 25% על רווחי הון.
את המס משלמים כשמוכרים את הנייר, כך שאם אתה צריך למכור את הנייר מוקדם עקב העלאת דמי ניהול - תשלם את המס יותר מוקדם.
המשמעות היא שחלק מהכסף שהרווחת כבר לא ירוויח לך ריבית דריבית - מדובר בהפסד משמעותי מאד.
זה נקרא מלכודת מס - כי החברות לוקחות דמי ניהול נמוכים כדי למשוך לקוחות ואז מעלים את הדמי ניהול, והלקוחות לא יכולים לעזוב בגלל המס.
מה הפתרון?
במידה ואתה זכאי להחזר ממס מהמדינה - או בגלל נקודות זיכוי (תושב ישראל, אשה, ילדים),
אתה יכול בסוף כל שנה למכור את כל הניירות שברשותך, מהרווח תשלם מס רווחי הון בסכום יחסית לא גבוה (רק שנה אחת), עליו תוכל לבקש החזר מס, ובכסף שיחזור בחזרה תוכל לקנות שוב את אותו נייר.
זה פתרון כללי לכל מי שרוצה לחמוק ממס רווחי הון.
במידה ואתה משתמש בפתרון הזה אין לך מה לחשוש מהעלאת דמי ניהול כיון שבכל מקרה אתה מוכר בכל שנה את כל אחזקותיך אם כן תוכל להחליף לנייר אחר עם דמי ניהול נמוכים.
בהצלחה

 

[נמבר וואן]

את הכל כבר הבנתי קודם חוץ מהשורה הזו:

המשמעות היא שחלק מהכסף שהרווחת כבר לא ירוויח לך ריבית דריבית - מדובר בהפסד משמעותי מאד.

כלומר, לא כדאי לי להמתין ולממש את נקודות הזיכוי רק בעוד שנה או שנתיים, כי לבינתיים ההון יכול להיות גדול יותר, וממילא להרויח יותר.

 

[נמבר וואן]

את הכל כבר הבנתי קודם חוץ מהשורה הזו:

כלומר, לא כדאי לי להמתין ולממש את נקודות הזיכוי רק בעוד שנה או שנתיים, כי לבינתיים ההון יכול להיות גדול יותר, וממילא להרויח יותר.

מה שעוד התחדש לי כאן, שיש פערים משמעותיים בגובה הדמי ניהול בין חברות ההשקעה המחזיקות קרנות סל,
האמנם??

 

[זבדיה]

את הכל כבר הבנתי קודם חוץ מהשורה הזו:

כלומר, לא כדאי לי להמתין ולממש את נקודות הזיכוי רק בעוד שנה או שנתיים, כי לבינתיים ההון יכול להיות גדול יותר, וממילא להרויח יותר.

נקודות זיכוי שלא מימשת השנה לא תוכל לממש שנה הבאה. אם תבוא עוד עשרים שנה עם מליון ש"ח רווח לא תקבל את המס שלך בחזרה.
אם תפרוס את זה על 20 שנה תקבל.

מה שעוד התחדש לי כאן, שיש פערים משמעותיים בגובה הדמי ניהול בין חברות ההשקעה המחזיקות קרנות סל,
האמנם??

בין 0% ל - 1% בממוצע - פער מטורף.
בגדול S&P 500 הכי זול.

 

[נמבר וואן]

החיסרון המשמעותי הוא הסיכון שהם יעלו את הדמי ניהול ותתקע עם מלכודת מס,

האם צריך לעקוב כל הזמן אודות שינוי הדמי ניהול? או שיש תאריכים קבועים לשינוי דמי ניהול?

 

[משושי]

מדריך - סקירה מעניינת מאוד מביזפורטל על הקרנות המחקות/קרנות הסל על הS&P 500 ההבדלים בדמי הניהול בצורת ההשקעה ובאחוזי התשואה.

בשבוע שעבר התחלנו לסקר את אפשרויות ההשקעה בישראל במדד המוביל בעולם, מדד ה-S&P 500, וראינו את הקרנות האקטיביות המנסות להכות את המדד בהצלחה חלקית בלבד. הדרך המרכזית של המשקיעים בתל אביב להיחשף למדד הן הקרנות הפאסיביות - קרנות מחקות וקרנות סל, שמסתבר שמושכות השקעות בעשרות מיליארדי שקלים. דמי ניהול...

www.prog.co.il

 

[זבדיה]

האם צריך לעקוב כל הזמן אודות שינוי הדמי ניהול? או שיש תאריכים קבועים לשינוי דמי ניהול?

נקווה שלא יהיו.
אם תשאר בפרוג בטוח תתעדכן...

 

[נמבר וואן]

נקווה שלא יהיו.
אם תשאר בפרוג בטוח תתעדכן...

אני מקוה להיות תמיד רק בבייס מדרש.... זה הבייס שלי...

 

[טוב מאוד]

במידה ואתה זכאי להחזר ממס מהמדינה - או בגלל נקודות זיכוי (תושב ישראל, אשה, ילדים),

הרעיון נכון אבל אתה לא מדייק בכלל!
ילדים אינם מזכים בנקודות זיכוי לגבי רווח מס הון

 

[זבדיה]

הרעיון נכון אבל אתה לא מדייק בכלל!
ילדים אינם מזכים בנקודות זיכוי לגבי רווח מס הון

צודק.
התכוונתי שניתן לקחת את הנקודות זיכוי כנגד המשכורת, ולפנות את ההחזרים האחרים (סעיף 46) למס רווחי הון.

 

[נמבר וואן]

ילדים אינם מזכים בנקודות זיכוי לגבי רווח מס הון

לא ידעתי!
אז מה נשאר תרומות סעיף 46 ותושב ישראל ואשה?

 

[טוב מאוד]

לא ידעתי!
אז מה נשאר תרומות סעיף 46 ותושב ישראל ואשה?

כן.

בנוסף, המס מחושב בהתאם להכנסה של בן הזוג שמרוויח יותר.

 

[נמבר וואן]

כן.

בנוסף, המס מחושב בהתאם להכנסה של בן הזוג שמרוויח יותר.

לא הבנתי..

 

[טוב מאוד]

לא הבנתי..

פשוט מאוד: אם אתה מרוויח 4,000 שקל ואשתך מרוויחה 10,000 שקל, ופתחת חשבון ברוקר על שמך, נקודות הזיכוי עדיין ייחשבו לפי הנקודות של אשתך, בגלל שהיא מרוויחה 10,000 שקל, ולא לפי הנקודות שלך.