פירעון מוקדם חלקי במשכנתא

[כמו הרוח]

אבל עדיין תשלמו יותר, רק תשלם "פחות יותר", אם ירדת לסוף דעתי

ואגב אם פרעתי חלק וביקשתי הורדה בתשלום אפשר לבקש עכשיו קיצור תקופה?

 

[משכנטוב]

ואגב אם פרעתי חלק וביקשתי הורדה בתשלום אפשר לבקש עכשיו קיצור תקופה?

אם זה בפריים אז כן (חשוב לדעת תמיד, הפריים הוא מסלול גמיש ללא מיחזור, ובעיניי זה עיקר היתרון שלו) בשארית המסלולים זה מיחזור פנימי על מסלול בודד, והבנק לא מחוייב להסכים.

 

[כמו הרוח]

אם זה בפריים אז כן (חשוב לדעת תמיד, הפריים הוא מסלול גמיש ללא מיחזור, ובעיניי זה עיקר היתרון שלו) בשארית המסלולים זה מיחזור פנימי על מסלול בודד, והבנק לא מחוייב להסכים.

זה משמועתי?
שווה לי להחנק ולקצר?

 

[משכנטוב]

תנו פרטים מלאים, ואתן לכם מספרים מוחלטים בעז"ה

 

[כמו הרוח]

תנו פרטים מלאים, ואתן לכם מספרים מוחלטים בעז"ה

משכנתא ע"ס 525000 ל30 שנה
החזרנו 200,000
ריבית פריים+0.9

 

[משכנטוב]

משכנתא ע"ס 525000 ל30 שנה
החזרנו 200,000
ריבית פריים+0.9

כמה מתוך זה על הפריים?

 

[כמו הרוח]

כמה מתוך זה על הפריים?

זה הפריים 525000 והחזרנו 200000

 

[משכנטוב]

זה הפריים 525000 והחזרנו 200000

אפשר לרדת ל12 שנה ולהישאר על ההחזר הישן, ולחסוך מעל 250K במספרים מוחלטים (בהנחה שאין שינוי בפריים).

 

[כמו הרוח]

אפשר לרדת ל12 שנה ולהישאר על ההחזר הישן, ולחסוך מעל 250K במספרים מוחלטים (בהנחה שאין שינוי בפריים).

אבל מסתבר מאוד שיהיה
אני צודקת?

 

[כמו הרוח]

אפשר לרדת ל12 שנה ולהישאר על ההחזר הישן, ולחסוך מעל 250K במספרים מוחלטים (בהנחה שאין שינוי בפריים).

ואני יכולה לבקש את זה עכשיו
ללא קשר למה שעשיתי עד עכשיו
נכון?

 

[משכנטוב]

אבל מסתבר מאוד שיהיה
אני צודקת?

על טווח של 12 שנה מי יודע.
אבל החלום הרטוב של כל מיני אנשים, שהנה אוטוטו הפריים חוזר ל1.6% הוא חלום באספמיא!!!!
אם לא יהיה משבר כלכלי משמעותי הפריים לא ירד באופן דרמטי, או במילים אחרות: ריבית בנק ישראל היום היא +/- מחיר הכסף הריאלי, בהסתכלות היסטורית רחבה, ובהסתכלות על כל השווקים בעולם, וזה מידע שבנק ישראל מסתיר מהציבור!
היה לי שיחה עם חבר המחלקה המוניטרית (בכנסים שלנו כבר לא מגיעים מהפיקוח, שזה תחום העיסוק שלנו, כי אין להם תשובות וזה מביך, אז נוח לבנק ישראל לשלוח לנו נציגים מהמחלקה המוניטרית) והצמדתי אותו לפינה עם שאלה פשוטה: אתם טוענים שהריבית עכשיו גבוהה כי צריך להילחם באינפלציה, והיא הייתה נמוכה שנים כדי להילחם בדפלציה, מה קורה מחר בעולם אוטופי של אינפלציה יציבה של 2%?
ולא היה לו מה לענות לי, והתשובה מה שכתבתי למעלה: ערך הכסף הריאלי שלא בעיתות משבר הוא באזורי הריבית הנוכחית.
מקווה שלא חפרתי...

 

[כמו הרוח]

על טווח של 12 שנה מי יודע.
אבל החלום הרטוב של כל מיני אנשים, שהנה אוטוטו הפריים חוזר ל1.6% הוא חלום באספמיא!!!!
אם לא יהיה משבר כלכלי משמעותי הפריים לא ירד באופן דרמטי, או במילים אחרות: ריבית בנק ישראל היום היא +/- מחיר הכסף הריאלי, בהסתכלות היסטורית רחבה, ובהסתכלות על כל השווקים בעולם, וזה מידע שבנק ישראל מסתיר מהציבור!
היה לי שיחה עם חבר המחלקה המוניטרית (בכנסים שלנו כבר לא מגיעים מהפיקוח, שזה תחום העיסוק שלנו, כי אין להם תשובות וזה מביך, אז נוח לבנק ישראל לשלוח לנו נציגים מהמחלקה המוניטרית) והצמדתי אותו לפינה עם שאלה פשוטה: אתם טוענים שהריבית עכשיו גבוהה כי צריך להילחם באינפלציה, והיא הייתה נמוכה שנים כדי להילחם בדפלציה, מה קורה מחר בעולם אוטופי של אינפלציה יציבה של 2%?
ולא היה לו מה לענות לי, והתשובה מה שכתבתי למעלה: ערך הכסף הריאלי שלא בעיתות משבר הוא באזורי הריבית הנוכחית.
מקווה שלא חפרתי...

מסכימה איתך
קצת מבינה בתחום
תגיד
אני יכולה לבקש קיצור בשנים גם אחרי שפרעתי?

 

[משכנטוב]

מסכימה איתך
קצת מבינה בתחום
תגיד
אני יכולה לבקש קיצור בשנים גם אחרי שפרעתי?

כמו שכתבתי, בפריים כן.
בשאר המסלולים זה נחשב כמיחזור.

 

[כמו הרוח]

כמו שכתבתי, בפריים כן.
בשאר המסלולים זה נחשב כמיחזור.

נראה לי אני אמתין
ונראה מה הכיוון אם ירד נשאיר ככה
אם לא ירד נקצר

 

[כמו הרוח]

לפי איזה חישוב יצא לך 250 אלש חסכון?

 

[ari1980]

נראה לי אני אמתין
ונראה מה הכיוון אם ירד נשאיר ככה
אם לא ירד נקצר​

כמובן הבנק צריך לאשר. ויבדוק את הכושר החזר..​

 

[כמו הרוח]

כמובן הבנק צריך לאשר. ויבדוק את הכושר החזר..​

זה היה ההחזר עד הפרעון
אם אני אבקש עכשיו יבדקו שוב?

 

[משכנטוב]

זה היה ההחזר עד הפרעון
אם אני אבקש עכשיו יבדקו שוב?

בודאי, אם היית מלכתחילה מקצר לא היו בודקים שוב, אבל כעת יבדקו, אם אין כושר החזר בתוקף, כל הדיון לא רלוונטי.

 

[משכנטוב]

לפי איזה חישוב יצא לך 250 אלש חסכון?

לי יש מוצרים יותר משוכללים, אבל העיצה הראשונה למי שיש יד ורגל התכנות אופיס, זה להשתמש בפונקציה PMT באקסל, מחשב לוח שפיצר...

 

[Rabeka]

כנראה לא הבנתם
נגיד היום אני משלמת 5 אחוז ריבית על 100 אל"ש פריים
נגיד הריבית יוצאת 5 אל"ש לשנה
אז כל שנת 2023 שילמתי על 100 אל"ש 5000 שח
שנת 2024 ירד הפריים ל3 אחוז אז אני משלמת 3000 ש"ח לשנה
מה שיוצא שיש מצב שכן שווה להוריד בהחזר
וככה הפריסה נשארת גבוהה (תשלומים נמוכים) וב2024 אני ישלם פחות ריבית
ואגב אם פרעתי חלק וביקשתי הורדה בתשלום אפשר לבקש עכשיו קיצור תקופה?

תשלום הריבית זה על יתרת הקרן אם לא מקצרים בחודשים יש עוד חודשים לשלם ריבית- בד"כ יוצא יותר יקר ממה שהראית כאן .
בנוסף הדוגמא שהבאת לעיל זה רק במידה ואכן נראה ירידה בפריים מה שלא נראה כרגע באופק ותמיד הפריים יכול לרדת ולעלות שוב ואז יצא שכרנו בהפסדנו בקיצור חודשים בגדול את בהכרח מוזילה את המשכנתא