עכשיו או לחכות

[זמר]

בשעה טובה חתמנו על חוזה לרכישת דירה
יש לנו הון עצמי חלקי
ואנו בלבטים האם לקחת משכנתא בהקדם האפשרי ולשלם הכל [לחסוך מדד תשומות הבניה]
או לחכות לרגע שבו נצטרך לקחת על פי לוח התשלומים ותוך כדי לחסוך כסף [שאין עליו ריבית] לתשלומי הדירה

ואולי יש עוד צדדים

 

[יונתן פלוצקי]

ניתן וכדאי להכין כמה סימולציות שבהם תקבל שיקוף של סדרי הגודל של הסכומים אליהם אתה חשוף לכל צד (ריביות מול מדד).
לדעת באופן חד משמעי, יהיה בלתי אפשרי, היות ואין באמת אפשרות לחזות מה יהיה המדד.
יש לזכור כי אם חתמתם עכשיו חוזה, המדד הינו רק על 40 אחוז ממחיר הדירה.
הרבה הצלחה.

 

[ראובן 23]

לכאורה כפי שכתב יונתן המדד פחות מפחיד מהריבית.
אבל יש גם עדיפות להוציא עכשיו את המשכנתא ולשחרר ממנה סכום קטן ואז תרוויחו שתנעלו מרווח מאוד נמוך בגלל שהריביות עכשיו גבוהוהות.
בנוסף אם אתם רוצים ללכת על מימון מקסימאלי שאתם זכאים לו כדאי לעשות את זה עכשיו כי התוספת מדד במרבית הבנקים לא יכולה להיכלל במשכנתא וזה יצטרך להגיע מההון העצמי.

 

[גרעין]

בשעה טובה חתמנו על חוזה לרכישת דירה
יש לנו הון עצמי חלקי
ואנו בלבטים האם לקחת משכנתא בהקדם האפשרי ולשלם הכל [לחסוך מדד תשומות הבניה]
או לחכות לרגע שבו נצטרך לקחת על פי לוח התשלומים ותוך כדי לחסוך כסף [שאין עליו ריבית] לתשלומי הדירה

כמו ש@ראובן 23 אמר :
1. עכשיו אתם מקבלים מרווח נמוך מה שלא תקבלו כשהריביות ירדו
2. עליה למדד זה כסף שצריך לגייס כמו הון עצמי

 

[חד וקולע]

בשעה טובה חתמנו על חוזה לרכישת דירה
יש לנו הון עצמי חלקי
ואנו בלבטים האם לקחת משכנתא בהקדם האפשרי ולשלם הכל [לחסוך מדד תשומות הבניה]
או לחכות לרגע שבו נצטרך לקחת על פי לוח התשלומים ותוך כדי לחסוך כסף [שאין עליו ריבית] לתשלומי הדירה

ואולי יש עוד צדדים

אם אתם מתחילים לשלם את המשכנתא עכשיו ולא בגרייס כנראה שעדיף לקחת את כל המשכנתא ולהיפטר מהצמדה למדד התשואות, כי את הריביות של המשכנתא תשלמו בין כך ואתם רק מקדימים אותם בשנה שנתיים, לעומת מדד התשואות שהוא כסף נוסף שאפשר לא לשלם.
אבל אם המשכנתא היא בגרייס כנראה שלא משתלם לשלם כ4.5 אחוז [ממוצע ריבית] על כל ההלוואה בשביל לחסוך עלייה במדד תשומות הבנייה שהוא בממוצע כ3 אחוז וזה רק על 40 אחוז משווי הנכס

 

[חד וקולע]

לכאורה כפי שכתב יונתן המדד פחות מפחיד מהריבית.
אבל יש גם עדיפות להוציא עכשיו את המשכנתא ולשחרר ממנה סכום קטן ואז תרוויחו שתנעלו מרווח מאוד נמוך בגלל שהריביות עכשיו גבוהוהות.
בנוסף אם אתם רוצים ללכת על מימון מקסימאלי שאתם זכאים לו כדאי לעשות את זה עכשיו כי התוספת מדד במרבית הבנקים לא יכולה להיכלל במשכנתא וזה יצטרך להגיע מההון העצמי.

מרווח נמוך זה יתרון אבל בקל"צ זה חיסרון [בהנחה שירדו הריביות]
אם יהיה הלוואת זכאות או מסלול מ"צ רגיל וודאי שהחשיבות של מרווח נמוך במשתנות מתעצמת

 

[ראובן 23]

מרווח נמוך זה יתרון אבל בקל"צ זה חיסרון [בהנחה שירדו הריביות]
אם יהיה הלוואת זכאות או מסלול מ"צ רגיל וודאי שהחשיבות של מרווח נמוך במשתנות מתעצמת

גם הקבועות יושבות על עוגן ומרווח אז במידה והריבית אכן תרד בשחרורים הבאים הקל"צ שלא יהיה נמוך יותר מהקלצים שיקבלו בהמשך.

 

[ראובן 23]

אם אתם מתחילים לשלם את המשכנתא עכשיו ולא בגרייס כנראה שעדיף לקחת את כל המשכנתא ולהיפטר מהצמדה למדד התשואות, כי את הריביות של המשכנתא תשלמו בין כך ואתם רק מקדימים אותם בשנה שנתיים, לעומת מדד התשואות שהוא כסף נוסף שאפשר לא לשלם.
אבל אם המשכנתא היא בגרייס כנראה שלא משתלם לשלם כ4.5 אחוז [ממוצע ריבית] על כל ההלוואה בשביל לחסוך עלייה במדד תשומות הבנייה שהוא בממוצע כ3 אחוז וזה רק על 40 אחוז משווי הנכס

אתה מבין בכלכלה משהו?
אתה יודע כמה מח"מ של משכנתא בישראל?

 

[חד וקולע]

גם הקבועות יושבות על עוגן ומרווח אז במידה והריבית אכן תרד בשחרורים הבאים הקל"צ שלא יהיה נמוך יותר מהקלצים שיקבלו בהמשך.

צודק.
בהמשך לדבריך בהמשך אשמח שתסביר מה זה קשור למח"מ