מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

אש הברזל · 16/6/20

האם כזה מסלול (של הפניקס) דורש הכשר?
זה אמור להיות רק מניות חול שלכאורה יש היתר לקנות כי רוב גויים אבל מה זה אגרות חוב מסוג "ערד"?
מסלול פאסיבי מדדי מניות חו"ל - נכסי המסלול, בשיעור שלא יפחת מ-%57 ולא יעלה על %011 ,יושקעו במדדי מניות חו"ל )העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 00-9-2100 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים(. יתרת הנכסים, למעט שיעור מהנכסים אשר יושקע במזומנים לצורך טיפול בהפקדות, משיכות והעברות כספים, תושקע במדדים שונים )העונים על התנאים המנויים בסעיף 6 לחוזר גופים מוסדיים 00-9-2100 שעניינו כללי השקעה החלים על גופים מוסדיים( בכפוף להוראות הדין, ובכפוף לשיקול דעתה של ועדת ההשקעות. נכסי המסלול החשופים לנכסים כמפורט לעיל יהיו כל נכסי המסלול למעט %01 מהנכסים המושקעים באיגרות חוב מסוג "ערד".

האם יש איזשהו מסלול מניות שהוא רק חו"ל שאפשר ע"פ מדיניות ההשקעה בו לצרוך אותו גם בלי הכשר?

שינדלה · 16/6/20

האם :
ניהול 1%
צבירה 0.13
זה טוב?

(; Cool-It · 16/6/20

נכתב ע"י ש. נ. ד.:
האם :
ניהול 1%
צבירה 0.13
זה טוב?

הניהול מעולה, הצבירה - פחות....
ממה שאני יודעת, בשנים הראשונות כשהצבירה עדיין נמוכה - זה לא נורא, ואפילו עדיף דמי ניהול נמוכים ע"ח הצבירה.
בהמשך - הצבירה גדלה לסכום גדול מאוד, כך שזה נהפך למשמעותי ביותר.

שינדלה · 16/6/20

נכתב ע"י (; Cool-It:
הניהול מעולה, הצבירה - פחות....
ממה שאני יודעת, בשנים הראשונות כשהצבירה עדיין נמוכה - זה לא נורא, ואפילו עדיף דמי ניהול נמוכים ע"ח הצבירה.
בהמשך - הצבירה גדלה לסכום גדול מאוד, כך שזה נהפך למשמעותי ביותר.

אם אני ממש בהתחלה,
אבל יחסית מופרש לי סכומים גבוהים,
עדיף לא לגעת בזה,
הבנתי נכון?

מקצועי בלבד · 16/6/20

נכתב ע"י אש הברזל:
האם כזה מסלול (של הפניקס) דורש הכשר?

לכאורה כן.
א. לפי התקנון שלהם, הם לא מחויבים להשקיע הכל במניות חו"ל.
ב. הם יכולים לשנות את התקנון, בלי להודיע לך.

נכתב ע"י אש הברזל:
אבל מה זה אגרות חוב מסוג "ערד"?

זה אג"ח מיועדות. [של המדינה]

מקצועי בלבד · 16/6/20

נכתב ע"י ש. נ. ד.:
אם אני ממש בהתחלה,
אבל יחסית מופרש לי סכומים גבוהים,
עדיף לא לגעת בזה,
הבנתי נכון?

אם את מסתכלת רק מההיבט של דמי הניהול, אז הבנת נכון.

(; Cool-It · 16/6/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
לכאורה כן.
א. לפי התקנון שלהם, הם לא מחויבים להשקיע הכל במניות חו"ל.
ב. הם יכולים לשנות את התקנון, בלי להודיע לך.

זה אג"ח מיועדות. [של המדינה]

ממה שאני יודעת - נכון.
נשמע מצוין

(; Cool-It · 16/6/20

נכתב ע"י ש. נ. ד.:
אם אני ממש בהתחלה,
אבל יחסית מופרש לי סכומים גבוהים,
עדיף לא לגעת בזה,
הבנתי נכון?

ממה שאני יודעת - נכון

שתים · 16/6/20

@מקצועי בלבד
תודה על האשכול!
ניסיתי לעבור על חלק ממנו, מקווה שלא שואלת דברים שכבר שאלו.
לא מוזכר אצלי כלל המילה פנסיה באתר, יכול להיות שיש לי ביטוח מנהלים?

אני ב"כלל ביטוח",
סוג פוליסה: פרופיל מנהלים,
דמי ניהול מהפקדה: 2.09%
דמי ניהול מחסכון: 0.47%.

האם שווה לי לעבור לקרן אחרת או מה?