מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[חני204]

נראה לי שהמסלול הפסיק לעקוב אחרי מדד נאסד"ק 100 ובמקום זה עוקב 49% אחרי מדד טכנולוגיה
בעיני זה יותר הגיוני.
אבל אני לא ממליץ על זה.

לא הפסיק לגמרי, רק ירד מ90% ל-30% נאסד"ק. השאר מדדי טכנולוגיה שקיימים בS&P.
למה לא כדאי? סיכון רב מידי?
כי בגרף התשואות הוא מוביל בגדול (2004-2024)

 

[השקעות R הון]

לא הפסיק לגמרי, רק ירד מ90% ל-30% נאסד"ק. השאר מדדי טכנולוגיה שקיימים בS&P.
למה לא כדאי? סיכון רב מידי?
כי בגרף התשואות הוא מוביל בגדול (2004-2024)

מתוך הקובץ שצרפת

 

[חני204]

מתוך הקובץ שצרפת
צפה בקובץ המצורף 1696678

הסוכנת כתבה לי היום ככה:
"נכון לעכשיו המסלול כולל 30% ממדד הנאסד"ק והשאר מגדל לקחו מתוך הs&p500 רק את החברות הקשורות לטכנולוגיה- תוכנה/ חומרה/ שבבים/ טלפונים/ אינטרנט וכו'"
אולי כאן זה רק רואים את זה באחוזים לפי קטגוריות של טכנולוגיה /תקשורת והשלישי סקטור צריכה מחזורית
אבל 30% מתוך כל אלו הם המניות הגדולות ביותר בבורסת הנאסד"ק.

 

[חני204]

הבנתי שיש עכשיו מסלול במגדל שהיה פעם 90% NASDAQ, וכעת בגלל השינוי הוא ירד ל30% NASDAQ והשאר החברות הטכנולוגיות שנמצאות בS&P.
מתכוונת למסלול מגדל עוקב‬ ‫מדדי‬ מניות‬‫.
מישהו שמע עליו? איך הוא בהשוואה לS&P? מתלבטת בין שניהם.
@השקעות R הון
@מקצועי בלבד
אני יודעת שהוא חדש במגדל ורק מהחודש הזה, אבל ראיתי גרף מהשנים האחרונות בו מדד הטכנולוגיה המשולב מוביל על פני S&P ו‫‪MSCI‬‬ ‫‪ACWI‬‬.

עוד מישהו מכיר?

 

[מקצועי בלבד]

הבנתי שיש עכשיו מסלול במגדל שהיה פעם 90% NASDAQ, וכעת בגלל השינוי הוא ירד ל30% NASDAQ והשאר החברות הטכנולוגיות שנמצאות בS&P.
מתכוונת למסלול מגדל עוקב‬ ‫מדדי‬ מניות‬‫.
מישהו שמע עליו? איך הוא בהשוואה לS&P? מתלבטת בין שניהם.
@השקעות R הון
@מקצועי בלבד
אני יודעת שהוא חדש במגדל ורק מהחודש הזה, אבל ראיתי גרף מהשנים האחרונות בו מדד הטכנולוגיה המשולב מוביל על פני S&P ו‫‪MSCI‬‬ ‫‪ACWI‬‬.

כאמור המסלול הזה לא עוקב אחרי מדד נאסד"ק אבל התחליף שבו הם משקיעים זה כדי לקבל את הרעיון של מדד הנאסד"ק דרך 3 מדדים אחרים.
ויש אשכול שלם בנושא שבו כתבתי גם את דעתי בעניין -

פנסיה - חדש! מגדל השיקה מסלול פנסיה מחקה מדד נאסד"ק!

האם מישהו שמע על הקרן פנסיה הזאת של מגדל באיזה כשרות היא?

www.prog.co.il

 

[חניוק]

כאמור המסלול הזה לא עוקב אחרי מדד נאסד"ק אבל התחליף שבו הם משקיעים זה כדי לקבל את הרעיון של מדד הנאסד"ק דרך 3 מדדים אחרים.
ויש אשכול שלם בנושא שבו כתבתי גם את דעתי בעניין -

פנסיה - חדש! מגדל השיקה מסלול פנסיה מחקה מדד נאסד"ק!

האם מישהו שמע על הקרן פנסיה הזאת של מגדל באיזה כשרות היא?

www.prog.co.il

הבה נתחכמה: המשקיעים יוכלו לעקוף את מגבלת החשיפה לנאסד"ק שהציבה רשות שוק ההון​

לאחר שהרשות קבעה שהחשיפה למסלול עוקב נאסד"ק תוגבל לעד 50% מהחיסכון, בתי ההשקעות מציעים למשקיעים חשיפה ללא הגבלה על סקטורים בתוך המדד​

שקד גרין
19:07, 03.07.24


הרפורמה במסלולים הפנסיונים מפתחת את היצירתיות של חברות הביטוח ובתי ההשקעות: מכיוון שהרפורמה לא מאפשרת חשיפה ישירה של יותר מ-50% למדד נאסד"ק, ומכיוון שטרם הרפורמה הן היו מסלולים שעקבו אחר הנאסד"ק, כעת החברות משקיעות במספר מדדים סקטוריאליים באופן שיוצר חפיפה משמעותית אך עקיפה למדד הדגל הטכנולוגי.
מטרת הרפורמה, שיצרה רשות שוק ההון ושנכנסה לתוקף בתחילת החודש, היא ליישר קו בין מסלולי החיסכון הפנסיונים השונים שקיימים בחברות השונות, ולסייע לציבור להשוות בין מסלולים ובין התנאים שמציעות החברות.

הרפורמה מסדירה את סוג המסלולים שכל חברה יכולה להציע לחוסכים, כאשר סוג המסלולים נקבע בשתי רמות: תחילה, הרשות הגדירה חמישה אשכולות שונים, כאשר כל אשכול מייצג אופן השקעה אחר. בתוך כל אשכול, הרשות הגדירה מספר מסלולים, ששמם אחיד בכל החברות, וכל מסלול מייצג תמהיל השקעות שונה. לכן, החברות נאלצות לסגור מסלולים מסוימים באופן שיתאים למבנה החדש.
אחד האשכולות המרכזיים שהוגדרו הוא אשכול עוקב מדדים - כלומר כלל המסלולים שנמצאים באשכול זה מתמחים במעקב אחר קבוצת מדדים מסוימת. במסגרת זו, רשות שוק ההון קבעה שבכל מסלול יהיו לפחות שלושה מדדים, כאשר החשיפה לכל מדד תהיה בין 10% ל-50% לכל היותר. לצד זאת, רשות שוק ההון החריגה את מדד ה-S&P 500, זאת מכיוון שחוסכים רבים כבר מושקעים במסלולים שעוקבים אחר מדד זה.
בעקבות הרפורמה מנהלי ההשקעות נאלצו לבטל מסלולים עוקבים אחר מדד הנאסד"ק, ולבנות מסלולים שבהם החשיפה לנאסד"ק אינה עולה על 50%. כעת נראה שהחברות מצאו דרך יצירתית לעקוף את המגבלה: הן משקיעות במדדים סקטוריאליים בתוך הנאסד"ק כגון מדדי תעשיית שבבים או תעשיית חומרה ושירותים טכנולוגיים - באופן שיוצר חפיפה משמעותית עם מדד הנאסד"ק.

כך לדוגמה, בחברת הביטוח מגדל מציעים מסלול שעוקב אחר שלושה מדדים טכנולוגיים - אחד שמתמחה ב-IT, אחד שמתמחה בשירותי תקשורת ואחד שמתמחה בסקטור הצריכה המחזורית שבו ישנה חשיפה לחברות כמו אמזון וטסלה, באופן שיוצר לטענתם חפיפה של 85% עם הרכבו הנוכחי של מדד נאסד"ק.
בבית השקעות מיטב מציעים מסלול קופת גמל שבו חשיפה של 30% לתעשיית השבבים, 25% לצריכה מחזורית, 20% לשירותי תקשורת, 15% לתוכנה ושירותים, ו-10% לתעשיית החומרה והשירותים הטכנולוגיים, ובבית ההשקעות אלטשולר שחם יצרו מדד המכונה Global Tech שבו חשיפה ישירה של 47% לנאסד"ק, ולצד זאת חשיפה לתעשיית השבבים באופן שמייצר מדד טכנולוגי, שאולי אינו זהה לנאסד"ק אך פועל ברוח דומה.
בפועל חברות אלו יציעו מדדים מוטי טכנולוגיה שחשופים בעקיפין למדד הנאסד"ק באופן שחורג מהותית - אך לא טכנית - מכוונות הרפורמה, אך לא ברור האם רשות שוק ההון - שציינה כי תבחן את הנושא - תפעל להגביל את אותן חברות. הסיבה המרכזית לכך היא שמטרתה המרכזית של הרפורמה לא הייתה להגביל חשיפה ספציפית למדד הנאסד"ק, אלא להבטיח שכל גוף שמנהל כספים לטווח ארוך יציע לחוסכיו מסלולי השקעה שמתמחים במעקב אחר מדדים, מסלולים שמתמחים בהשקעה בנכסים סחירים, לצד מסלולים שמתמחים גם בהשקעה בנכסים שאינם סחירים, מתוך מטרה להוזיל עלויות לחוסכים, ולהגדיל את פוטנציאל התשואה של חסכונותיהם.
עד לרפורמה, רוב המסלולים הפנסיונים היו חשופים להשקעה בנכסים שאינם סחירים - כגון השקעות בתשתיות ונדל"ן, אשראי לא סחיר, קרנות הון פרטיות וחברות הייטק שטרם הונפקו. השקעה בנכסים לא סחירים כרורכה בהוצאות הקשורות לעסקאות שמנהל ההשקעות מבצע עבור החוסכים, המכונות הוצאות ישירות - שהן בעיקר דמי ניהול חיצוניים המשולמים לקרנות חיצוניות.
ההוצאות הישירות הן פועל יוצא של ניהול אקטיבי של החסכונות - הן נגזרת של השקעות בקרנות שונות שמנסות להכות את השוק - כלומר להשיג תשואה עודפת ולספק לתיק של החוסך יציבות גם בעת סערות בשווקים, שכן לנכסים לא סחירים יש לעיתים קורלציה נמוכה עם הנעשה בשוק ההון, בשל היותם לא סחירים. עם זאת, המגמה בעשור האחרון הייתה של חשיפה הולכת וגוברת לנכסים שאינם סחירים, תוך השתת עלויות על חוסך שכלל לא מודע לרמת החשיפה, או לתרומתה לתשואה.
לכן ברשות שוק ההון החליטו לייצר מבנה חדש, שבו כל חברה תהיה מחויבת להציע מסלולים עוקבי מדדים ומסלולים סחירים - שבהם החשיפה לנכסים שאינם סחירים אפסית, ולכן גם ההוצאות הישירות הן מינימליות. לפיכך, המדדים החדשים שמורכבים מענפים ספציפיים לאו דווקא חורגים מההגיון שבבסיס הרפורמה.

הבה נתחכמה: המשקיעים יוכלו לעקוף את מגבלת החשיפה לנאסד"ק שהציבה רשות שוק ההון | כלכליסט

לאחר שהרשות קבעה שהחשיפה למסלול עוקב נאסד"ק תוגבל לעד 50% מהחיסכון, בתי ההשקעות מציעים למשקיעים חשיפה ללא הגבלה על סקטורים בתוך המדד

www.calcalist.co.il

 

[יוחפצי]

שלום לכולם
כמה שאלות.
1. מישהו יודע האם שווה לעבור ממנורה לאינפיניטי בגלל האיזון האקטרי?(נניח ודמי הניהול והמסלול זהים)
2. במידה ויש לי שני קרנות פנסיה אחת מקיפה ואחת כללית ברצוני לשים אחת מהם בסנופי ואחת מהם במחקה מדד עולמי איזה מסלול הכי מותאם לכל אחד מהקרנות האלו?
3. מישהו שמע על קרן פנסיה במנורה שהיא דומה למחקה מדד עולמי, אידקס או משהו כזה?
תודה גדולה לעונים!

 

[ה. שלמה]

2. במידה ויש לי שני קרנות פנסיה אחת מקיפה ואחת כללית ברצוני לשים אחת מהם בסנופי ואחת מהם במחקה מדד עולמי איזה מסלול הכי מותאם לכל אחד מהקרנות האלו?

ההבדל בין כללית למקיפה הוא בעיקר ה30% הבטחת תשואה, שהיא בכלל לא מושקעת במסלול שבחרתם.

השאלה היא כמה אחוזים ממה שכן מושקע אתם רוצים בעולמי, וכמה בסנופי.
תוכלו להגדיר את זה בשני הסוגים, פשוט תגדירו כמה אחוזים מכלל הפנסיה אתם רוצים בכל מסלול.

 

[יוחפצי]

ההבדל בין כללית למקיפה הוא בעיקר ה30% הבטחת תשואה, שהיא בכלל לא מושקעת במסלול שבחרתם.

השאלה היא כמה אחוזים ממה שכן מושקע אתם רוצים בעולמי, וכמה בסנופי.
תוכלו להגדיר את זה בשני הסוגים, פשוט תגדירו כמה אחוזים מכלל הפנסיה אתם רוצים בכל מסלול.

זאת בדיוק השאלה שני המסלולים חשובים לי מאד השאלה לטווח זמן של 40 שנה שווה סנופי גדול יותר או עולמי?(וידועים לי ההבדלים ביניהם)

 

[ה. שלמה]

(וידועים לי ההבדלים ביניהם)

אז תתכבדו ותחליטו, מי יכול להחליט בשביל מי שיודע מה הוא עושה?

 

[רק BSD]

שלום!
היום ישנה עדיפות למיטב יותר ממגדל [בגלל איזון וכדו']?

 

[השקעות R הון]

שלום!
היום ישנה עדיפות למיטב יותר ממגדל [בגלל איזון וכדו']?

פנסיה - איזון אקטוארי בפנסיה

@השקעות R הון אשמח אם תוכל לענות לי. האם איזון אקטוארי שלילי מהווה שיקול בבחירת חברה לקרן הפנסיה? למשל אם האיזון השלילי הוא 0.18 זה אומר שאני משלמת את זה מהצבירה..?? אז למרות שיש לי 0% מצבירה בכל זאת אני משלמת..??

www.prog.co.il

 

[24 קראט]

רציתי לשאול אם ראיתי שיש לי פנסיה בשתי חברות שונות (בגלל עבודה קודמת)
ובאחת מהם הדמי ניהול זולים משמעותית
מה התהליך הטכני שבו אני יכול להעביר את כספי הפנסיה מהחברה היקרה לזולה?

 

[השקעות R הון]

רציתי לשאול אם ראיתי שיש לי פנסיה בשתי חברות שונות (בגלל עבודה קודמת)
ובאחת מהם הדמי ניהול זולים משמעותית
מה התהליך הטכני שבו אני יכול להעביר את כספי הפנסיה מהחברה היקרה לזולה?

היכן יותר זול, בפנסיה הפעילה?

 

[24 קראט]

היכן יותר זול, בפנסיה הפעילה?

לא, דוקא בלא פעילה אבל היא נמצאת על ריסק או משהו כזה

 

[השקעות R הון]

לא, דוקא בלא פעילה אבל היא נמצאת על ריסק או משהו כזה

תבקשו מהמעסיק להפקיד לפנסיה הזולה.

 

[24 קראט]

תבקשו מהמעסיק להפקיד לפנסיה הזולה.

אוקי רק לבקש מכאן ולהבא הבנתי
אבל האם כוונתך גם לכספים הקודמים שנמצאים שם?
זה קשור יותר לחברה?

 

[השקעות R הון]

אוקי רק לבקש מכאן ולהבא הבנתי
אבל האם כוונתך גם לכספים הקודמים שנמצאים שם?
זה קשור יותר לחברה?

צריך למלאות טופס לבקשת איחוד קרנות.
אבל זה שלב 2

 

[lizi_g]

יש אפשרות לקבל ד.נ. יותר זולים מ-0.05 צבירה 1.75 הפקדה . [הצבירה באזור ה450-500 אלף].
תודה רבה.

 

[מקצועי בלבד]

רציתי לשאול אם ראיתי שיש לי פנסיה בשתי חברות שונות (בגלל עבודה קודמת)
ובאחת מהם הדמי ניהול זולים משמעותית
מה התהליך הטכני שבו אני יכול להעביר את כספי הפנסיה מהחברה היקרה לזולה?

פשוט ממלאים טופס העברה בחברה שאליה רוצים להעביר.