מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקצועי בלבד]

אם יש הרבה מקרי ביטוח מה שיוצר מאזן אקטוארי שלילי כיום (או להיפך) מה זה משנה לי לפנסיה שארצה לקבל עוד כמה עשרות שנים בעז"ה - עד אז המצב ככה"נ יתהפך הרבה פעמים, לא כך?

כפי שהסברתי זה משנה לתשואה המתקבלת בסופו של דבר, ולכן זה גם משפיע על הסכום שיהיה בפנסיה.
ואני לא יודעת בני כמה אתם, אבל זה בהחלט נתון שמשתנה מזמן לזמן.

במילים אחרות - אין מה לבדוק/להתמקח על זה בבחירת קרן פנסיה, הבנתי נכון?

נכון.

מה יגרום לי לבחור אחד על פני השני? אחד מהם מומלץ יותר?

יש בנושא הרבה דיונים, וכל אחד שיעשה כהבנתו.

אפשר את התייחסותך גם לזה?

לא.
אין לי כרגע זמן להסביר את כל הנתונים שמשנים את כל התמונה.

 

[שם משתמש/שם משתמש]

יש בנושא הרבה דיונים, וכל אחד שיעשה כהבנתו.

תוכלי לכוון אותי איפה לקרוא על זה?

@השקעות R הון אולי תוכל אתה להסביר יותר:

מה מתכוונים כשכותבים כל הזמן "הכל לפי נתונים אישיים"- איזה עוד נתונים?

 

[השקעות R הון]

@השקעות R הון אולי תוכל אתה להסביר יותר:

סיבולת סיכון.
סכום ההשקעה
מצב רפואי.
מצב משפחתי.
כשרות.
גיל ומשך זמן ההשקעה.
דמי ניהול.
אזרחות.
ועוד.

 

[דבי ו]

אפשר במקרה הזה, למשוך קצבה רק מכספי התגמולים ולהמשיך להפקיד לקופה כמו שהיה עד היום, אין עם זה שום בעיה והמעסיק לא צריך לדעת על כך.

היועץ פנסיוני אמר שצריך לקבל אישור ממס הכנסה כדי לקבל את כספי התגמולים. האם זה באמת כך?

 

[bnoya]

היועץ פנסיוני אמר שצריך לקבל אישור ממס הכנסה כדי לקבל את כספי התגמולים. האם זה באמת כך?

בשביל כספי תגמולים לא צריך אישור מס הכנסה אם מושכים אותם כקצבה.
יכול להיות שהכוונה שלו היא שלאחר קבלת קצבה ראשונה מכיוון שכביכול יש לה הכנסה מ-2 מקומות (קצבה+ משכורת) ומנכים לה מס מקסימלי של 47% היא תצטרך לפנות למס הכנסה לעשות תיאום מס ולבקש פטור ממס בהתאם לגובה הקצבה והשכר שלה

 

[עיתונאית]

שלום, קיבלתי הצעה מהראל כדלהלן:

האם אכן שווה לעבור להראל? אחד מיועצי הפנסיה (שהיה לו אינטרס ברור) טען שהראל זו לא חברה חזקה כל כך .
האם זה כדאי או לא?
ואיזה משני המסלולים הכי כדאי?
תודה רבה מראש

 

[השקעות R הון]

שלום, קיבלתי הצעה מהראל כדלהלן:
צפה בקובץ המצורף 1236578
האם אכן שווה לעבור להראל? אחד מיועצי הפנסיה (שהיה לו אינטרס ברור) טען שהראל זו לא חברה חזקה כל כך .
האם זה כדאי או לא?
ואיזה משני המסלולים הכי כדאי?
תודה רבה מראש

המסלול השני, זה מצוין.
בקשר לסוכן, הוא לא אמין.

 

[מקצועי בלבד]

שלום, קיבלתי הצעה מהראל כדלהלן:
צפה בקובץ המצורף 1236578
האם אכן שווה לעבור להראל? אחד מיועצי הפנסיה (שהיה לו אינטרס ברור) טען שהראל זו לא חברה חזקה כל כך .
האם זה כדאי או לא?
ואיזה משני המסלולים הכי כדאי?
תודה רבה מראש

אכן אני מסכימה שהוא לא אמין, וחברת הראל זה חברה מצוינת.
מבחינת דמי ניהול, זה תלוי בסכום הצבירה וההפקדה שלך.

אבל מה שהכי חשוב זה להבין איזה מסלול השקעה הכי מתאים ורווחי בשבילך, ואז לראות איזה חברה הכי טובה וזולה בשבילך.

 

[עיתונאית]

אבל מה שהכי חשוב זה להבין איזה מסלול השקעה הכי מתאים ורווחי בשבילך, ואז לראות איזה חברה הכי טובה וזולה בשבילך.

זה הקטע. איך אני יכולה להבין- אין לי מושג בנושאים הללו בכלל...

 

[מקצועי בלבד]

זה הקטע. איך אני יכולה להבין- אין לי מושג בנושאים הללו בכלל...

לבורים בתחום אני ממליצה לא להיות בורים בתחום וללמוד קצת את הנושא, ויש פה בפורום הרבה מאד מידע, או להיעזר במישהו מקצועי שיוכל להדריך אתכם.
בהצלחה.

 

[שם משתמש/שם משתמש]

@מקצועי בלבד @השקעות R הון
האם יש הבדל במסלול S&P בין החברות השונות בסיכון/בתשואה/בכל דבר אחר, או שאין שום סיבה להעדיף אחד על פני השני (למעט דמי ניהול שדורשים מיקוח וכשרות)?

 

[השקעות R הון]

@מקצועי בלבד @השקעות R הון
האם יש הבדל במסלול S&P בין החברות השונות בסיכון/בתשואה/בכל דבר אחר, או שאין שום סיבה להעדיף אחד על פני השני (למעט דמי ניהול שדורשים מיקוח וכשרות)?

אם אתם לא רוצים הלוואה, אין הבדל.
(יהיו הבדלים בתוצאות, אבל אני לא יכול לחזות את זה מראש)

 

[שם משתמש/שם משתמש]

יהיו הבדלים בתוצאות, אבל אני לא יכול לחזות את זה מראש

אם שניהם משקיעים באותו מדד כיצד יתכן שיהיו הבדלים?

 

[השקעות R הון]

אם שניהם משקיעים באותו מדד כיצד יתכן שיהיו הבדלים?

שגיאות עקיבה.

 

[מקצועי בלבד]

שגיאות עקיבה.

וגם איזון אקטוארי משפיע בסופו של דבר על התשואה.

 

[שם משתמש/שם משתמש]

וגם איזון אקטוארי משפיע בסופו של דבר על התשואה.

אני מבין שאיזון אקטוארי משפיע על גובה הקצבה אבל איך הוא משפיע על התשואה?

 

[A052]

אם יש בקרן 100 ש"ח היא משיגה תשואה של 5 ש"ח (למשל) ואם בגלל איזון אקטוארי חיובי יש בה 150 ש"ח, היא תשיג תשואה של 7.5 ש"ח.
ועם ריבית דריבית של עשרות שנים זה משמעותי מאד.

 

[R.B.]

אני כיום בקרן פנסיה במגדל עם דמי ניהול 2.5% מהפקדה ו0.25 מחיסכון,
קיבלתי הצעה לעבור למנורה עם דמי ניהול 2@ מהפקדה ו0.2 מחיסכון.
יש מקום אחר עם אפשרות להצעה יותר טובה?

 

[A052]

ברור.
תבדוק בעוד חברות.
ותבדוק בעיקר לפי מסלול השקעה המבוקש.

 

[R.B.]

מה ההבדל בין המסלולים? היכן ניתן ללמוד על הנושא?