חוות דעת על משכנתא חדשה

bearcub · 6/8/24

שלום לחברי הפורום ותודה על תרומתם הנאמנה להמלצות פה.
עבור דירה חדשה שאני רוכש קיבלתי הצעה למשכנתא חדשה מהבנק שלי לאחר שיפור (הצעה שנייה, אוצר החייל).
בגדול צפוי להיות לי סכום כסף משמעותי שאקבל בשנה שנתיים הקרובות כדי לסגור חלק מאחד המסלולים.
מה דעתכם מבחינת תמהיל וריביות?

ראובן 23 · 6/8/24

נכתב ע"י bearcub:
שלום לחברי הפורום ותודה על תרומתם הנאמנה להמלצות פה.
עבור דירה חדשה שאני רוכש קיבלתי הצעה למשכנתא חדשה מהבנק שלי לאחר שיפור (הצעה שנייה, אוצר החייל).
בגדול צפוי להיות לי סכום כסף משמעותי שאקבל בשנה שנתיים הקרובות כדי לסגור חלק מאחד המסלולים.
מה דעתכם מבחינת תמהיל וריביות?
צפה בקובץ המצורף 1731615

בסדר גמור

ari1980 · 6/8/24

נכתב ע"י ראובן 23:
בסדר גמור

בסדר או גמור??

סתם סתם.
להצעה לבד. זה באמת בסדר גמור.
מי שמבין בזה יכול לעשות מזה דברים יפים

יונתן פלוצקי · 6/8/24

נכתב ע"י bearcub:
שלום לחברי הפורום ותודה על תרומתם הנאמנה להמלצות פה.
עבור דירה חדשה שאני רוכש קיבלתי הצעה למשכנתא חדשה מהבנק שלי לאחר שיפור (הצעה שנייה, אוצר החייל).
בגדול צפוי להיות לי סכום כסף משמעותי שאקבל בשנה שנתיים הקרובות כדי לסגור חלק מאחד המסלולים.
מה דעתכם מבחינת תמהיל וריביות?
צפה בקובץ המצורף 1731615

אם ההחזר החודשי לא יכול לעלות, זו הצעה יפה למרות שאת המ"צ אפשר גם לשפר וגם לבדוק החלפה למשתנה כל שנה ואז לא יהיו לך עמלות פירעון מוקדם בכלל (משתנה פחות משנה - אין עמלות היוון).
לעומת זאת, אם ניתן להעלות קצת את ההחזר, הייתי משפר את המל"צ על חשבון המ"צ.
אבל כמובן שבלי קשר, צריך לבדוק התאמה ספציפית (כמו לדוגמא, נושא הפירעון בעוד שנה או שנתיים).

אוהב ציון · 6/8/24

איך אפשר לשפר את המל"צ , הוא על הקצה במרווח של 0.53

יונתן פלוצקי · 6/8/24

נכתב ע"י אוהב ציון:
איך אפשר לשפר את המל"צ , הוא על הקצה במרווח של 0.53

זה לא קצה...

אוהב ציון · 6/8/24

המקסימום הוא 0.43 .

ועדיף שיקח את מה שיש לפני שהבנק מתחרט

ari1980 · 6/8/24

נכתב ע"י יונתן פלוצקי:
זה לא קצה...

לא קצה של יונתן.
יונתן אלוף.. מגיע למקומות הזויים.
גילוי נאות. מכירים מאוד טוב.
אישית?? חושב שהוא מהטובים ביותר

אוהב ציון · 6/8/24

אני למשל הייתי ממיר את המ"צ שלדעתי יסתכם ב6 אחוז .

למל"צ עם מרווח של עד 1 אחוז . בדומה למרוווח של המ"צ

אוהב ציון · 6/8/24

נכתב ע"י ari1980:
לא קצה של יונתן.
יונתן אלוף.. מגיע למקומות הזויים.
גילוי נאות. מכירים מאוד טוב.
אישית?? חושב שהוא מהטובים ביותר

ייתכן והוא אלוף , אבל יש לדעת שהיום הבנקים מאוד קשוחים במשכנתאות גם לאלופים .

אוהב ציון · 6/8/24

כך שלפעמים קח מה שנותנים לך , ומקסימום יבוא יום שהבנקים ירדפו בחזרה אחרי אנשים ואז ללכת לאלופים שימחזרו

ari1980 · 6/8/24

נכתב ע"י אוהב ציון:
כך שלפעמים קח מה שנותנים לך , ומקסימום יבוא יום שהבנקים ירדפו בחזרה אחרי אנשים ואז ללכת לאלופים שימחזרו

חולק עליך. לך עכשיו על הכי טוב. בהמשך ?? אם וכשיהיה ירידות??? הבנקים יקחו מרווחים יותר גדולים.
אבל כל אחד והמחשבה שלו

אוהב ציון · 6/8/24

נכתב ע"י ari1980:
חולק עליך. לך עכשיו על הכי טוב. בהמשך ?? אם וכשיהיה ירידות??? הבנקים יקחו מרווחים יותר גדולים.
אבל כל אחד והמחשבה שלו

מסכים עם הטיעון שלך שאח"כ יקחו מרווחים יותר גדולים .

ראובן 23 · 6/8/24

נכתב ע"י אוהב ציון:
המקסימום הוא 0.43 .

ועדיף שיקח את מה שיש לפני שהבנק מתחרט

על סמך מה החלטתה.
יש לי אישור הרבה יותר נמוך משמעותי.

גרעין · 6/8/24

נכתב ע"י אוהב ציון:
המקסימום הוא 0.43 .

ברור שאפשר פחות

אבא1234 · 6/8/24

נכתב ע"י ראובן 23:
יש לי אישור הרבה יותר נמוך משמעותי.

נכתב ע"י גרעין:
ברור שאפשר פחות

אם אפשר לשאול, כמה המרווח(בערך)? ומה הוא המרווח האטרקטיבי היום?
[בלי פיתויים למיניהם ושהקל"צ יהיה כמובן נורמלי.]
ועוד משהו- שהמשכנתא תהיה בסכום קלאסי שלא עולה על מיליון ש"ח, שמבחינתי יותר מזה זה עוד נקודת זכות להשיג ריביות יותר טובות]

ירא שמיי · 6/8/24

נכתב ע"י אבא1234:
אם אפשר לשאול, כמה המרווח(בערך)? ומה הוא המרווח האטרקטיבי היום?

אם הגעת ל0.4 מרווח אתה יכול להתרווח
(אפי' שמישהו יגיד שקיבל 0.35 זה ברוב המקרים יגרום עלייה במסלולים האחרים)

ועדיין הכל תלוי במזל היום קיבלתי הצעה למיחזור פנימי של פריים -5 למל"צ עם מרווח 0.4 וזה בהצעה ראשונית ובלי מו"מ...

יונתן פלוצקי · 7/8/24

נכתב ע"י ירא שמיי:
אם הגעת ל0.4 מרווח אתה יכול להתרווח
(אפי' שמישהו יגיד שקיבל 0.35 זה ברוב המקרים יגרום עלייה במסלולים האחרים)

ועדיין הכל תלוי במזל היום קיבלתי הצעה למיחזור פנימי של פריים -5 למל"צ עם מרווח 0.4 וזה בהצעה ראשונית ובלי מו"מ...צפה בקובץ המצורף 1732211

ממש יפה!

bearcub · 7/8/24

תודה למי שהגיב.
אחת ההערות הייתה שהמשתנה צמודה היא על סכום גבוה מדי / סיכון גבוה מדי.
למעשה להבנתי במקרה הגרוע שהריביות של המסלול הזה תופח עם הזמן, יש לי תחנת יציאה עוד שנתיים, ואז אוכל למחזר את המסלול למסלול אחר שיהיה יותר אטרקטיבי באותה העת או לפרוע חלק מהסכום ללא קנס. נניח מספיק שהמדד עלה תוך שנתיים ב 2 אחוז, כנראה כבר עדיף יהיה למחזר אותו.

פי האתון · 7/8/24

ההצעה יפה מבחינת הל"צים
יש לכם משתנה צמודה על סכום מאד גדול כך שהמסלולים האחרים יכולים לרדת עוד ובהנחה שתפרעו את הצמוד בהזדמנות הראשונה אם לא למה מלכתחילה ללכת על כל כך הרבה צמוד (אם אין בעיית החזר)