המליונים שאין לכם כח להסתכל עליהם.

מקצועי בלבד · 15/7/20

נכתב ע"י שזמה:
לגבי משיכה אם לא יהיו רווחים בתקופה הקרובה ובפרט בכל המצב העכשווי, ובתוספת דמי ניהול יצא הפסד, עדיין לא שווה לחכות?

אם אתה יודע שיהיה הפסד בתקופה הקרובה, אז תיכנס אח"כ...
אם אתה לא נביא, והחלטת שאתה לא רוצה לחכות, אז אין הבדל אם אתה נכנס בקרן אחת ויוצא אחרי חודשיים ומעביר מיד לקרן אחרת, לבין השקעה אחת ארוכה.

שזמה · 15/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אם אתה יודע שיהיה הפסד בתקופה הקרובה, אז תיכנס אח"כ...
אם אתה לא נביא, והחלטת שאתה לא רוצה לחכות, אז אין הבדל אם אתה נכנס בקרן אחת ויוצא אחרי חודשיים ומעביר מיד לקרן אחרת, לבין השקעה אחת ארוכה.

צודקת לא חישבתי בצורה כזו.
בעצם ההפסד היחיד שיכול להיות זה הדמי ניהול במקרה שבתכנית שלכם זה יהיה יותר זול ורק אם יהיה הפסד, וזה ממש שולי.
תודה

מקצועי בלבד · 15/7/20

נכתב ע"י שזמה:
בעצם ההפסד היחיד שיכול להיות זה הדמי ניהול במקרה שבתכנית שלכם זה יהיה יותר זול ורק אם יהיה הפסד, וזה ממש שולי.
תודה

כנראה שלא כתבתי מספיק ברור.
אם החלטת שעכשיו זה הזמן שלך להיכנס לשוק, לא יהיה שום הפסד בגלל זה שתעבור בהמשך מחברה לחברה, [מיד כשהמסלול ייפתח].

שזמה · 15/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כנראה שלא כתבתי מספיק ברור.
אם החלטת שעכשיו זה הזמן שלך להיכנס לשוק, לא יהיה שום הפסד בגלל זה שתעבור בהמשך מחברה לחברה, [מיד כשהמסלול ייפתח].

הבנתי כבר לפני כן,
אני זה שלא כתבתי ברור, אבל בפועל זה לא משנה כי גם לו יצויר הפסד זה מזערי מאוד מאוד כך שאין לזה שום יחס וודאי עדיף לפתוח עכשיו. (אין צורך להסביר איזה הפסד התכוונתי כי זה לא רלוונטי)
תודה שוב

אהבת עולם · 15/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
בקופת גמל להשקעה, אמור להיות אפשרות מעבר בין חברה לחברה.
לא בטוחה שזה כבר קיים, אבל ודאי אמור להיות.

יש אפשרות מעבר, אבל עם תשלום מס רווחי הון על הרווחים .

נכתב ע"י שזמה:
ובתוספת דמי ניהול יצא הפסד, עדיין לא שווה לחכות?

למעשה, אם אין עלויות מעבר, אין הרבה מה להפסיד.
מבחינה של תזמון , עדיף להיות בשוק כמה שיותר זמן.
אם הצבירה לא בשמיים , דמי הניהול לא כל כך נוראים לכמה חודשים .
ומס משלמים רק על רווחים .

עריכה: כתבתי תוך כדי וראיתי שהגעתם למסקנות זהות.

מקצועי בלבד · 15/7/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
יש אפשרות מעבר, אבל עם תשלום מס רווחי הון על הרווחים .

כשיהיה אפשרות מעבר ישירה [כמו בקרנות פנסיה, השתלמות וכו'] אז לא יהיה שום תשלום מס בעת המעבר.

אהבת עולם · 15/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כשיהיה אפשרות מעבר ישירה [כמו בקרנות פנסיה, השתלמות וכו'] אז לא יהיה שום תשלום מס בעת המעבר.

מעבר מקופת גמל אחת לאחרת

ניתן לעבור מ"קופת גמל להשקעה" אחת ל"קופת גמל להשקעה" אחרת על ידי הגשת בקשה לקופת הגמל שאליה רוצים לעבור.
למרות זאת, במקרים הבאים לא ניתן להעביר כספים מקופת הגמל אל קופת גמל אחרת:
- מוטל עיקול או שיעבוד שנעשה כדין על חשבונו של החוסך בסכום מלוא היתרה הצבורה.
- קיימת בחשבונו של החוסך יתרת חוב בשל הלוואה שטרם נפרעה במלואה.
- הקופה המקבלת היא "קופת גמל סגורה" כהגדרתה בתקנות.
- החוסך נפטר לפני הגעת הבקשה אל קופת הגמל.

אזהרה
תשלום מס על הרווחים בקופת הגמל הראשונה בעת המעבר לקופת הגמל האחרת
טרם אושרו תקנות המאפשרות פטור מתשלום מס בעת מעבר מקופת גמל להשקעה אחת לקופת גמל להשקעה אחרת. לכן ייתכן שבעת המעבר בין הקופות יחויב החוסך בתשלום מס על הרווחים שהשיג בקופה הראשונה.

אם את מתכוונת לחכות שיאושרו התקנות, כנראה שהקופה הכשרה תיפתח קודם...

מקצועי בלבד · 15/7/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
אם את מתכוונת לחכות שיאושרו התקנות, כנראה שהקופה הכשרה תיפתח קודם...

זה בדיוק מה שדיברתי, אבל לחכות או לא, זה תלוי כמה רווחים נצברו בתקופה הזאת.

אני וביתי · 15/7/20

אותי יותר מעניין אם יהא לזה אישור של גלאט הון? כי שאר הדברים פחות משכנעים .
וסתם הערה מי שבודק כזה הרבה על כל אחוז רווח כדאי גם שיבדוק עם הרב שלו באופן אישי על איסור הריבית ושאר איסורים השייכים ולא הסתמך על זה שיש איזה הכשר לדעתי יותר חשוב מספק אולי פנסיה יותר גבוהה ב200 שקל כל חודש.

אהבת עולם · 15/7/20

נכתב ע"י אני וביתי:
אותי יותר מעניין אם יהא לזה אישור של גלאט הון? כי שאר הדברים פחות משכנעים .חודש.

כיום אין שום מסלול מחקה מדד שעומד בדרישות של גלאט הון.
לפי מה שמישהו הסביר פה, צריך בשביל זה חוזה סינטטי עם אופציות, וזה לדעתי גם אף פעם לא יהיה.
אבל ברוך השם רוב הציבור מסתמך על ההכשרים האחרים שהם מצוינים.
וההפרש יותר קרוב לאלפים כל חודש.

single · 15/7/20

נשמע מאוד מעניין.
נראה לי שחשוב לדעת האם המסלול יהיה מחקה סנופי למשל, או שיהיה מחולק להרבה אפיקי מניות שונים.
כי אם זה יהיה מחולק, אז רמת הניהול של הקרן מאוד משפיעה על הרווחים, ומעניין מאוד לדעת באיזה חברה מדובר.

אהבת עולם · 15/7/20

נכתב ע"י single:
נשמע מאוד מעניין.
נראה לי שחשוב לדעת האם המסלול יהיה מחקה סנופי למשל, או שיהיה מחולק להרבה אפיקי מניות שונים.
כי אם זה יהיה מחולק, אז רמת הניהול של הקרן מאוד משפיעה על הרווחים, ומעניין מאוד לדעת באיזה חברה מדובר.

יש מסלול אחד בשוק שהוא עוקב כמה מדדים, ובאמת מאד לא שקוף ולא ברור מה הולך שם .
וקשה לדעת האם הפיגור שלו אחרי המדדים הוא בגלל טעויות עקיבה, או ניהול גרוע.
לשמחתי זה לא הנידון.

מה שיפה במסלול הרלוונטי זה שהוא עוקב מדד אחד בצורה פשוטה.

Netta · 15/7/20

למה אי אפשר לומר לנו באיזו חברה מדובר?

מקצועי בלבד · 15/7/20

נכתב ע"י Netta:
למה אי אפשר לומר לנו באיזו חברה מדובר?

יש פה מו"מ עם חברות פנסיה וגמל, וא"א לתת פרטים מדויקים כל עוד שאין משהו סופי.
ובשביל שזה יצא לפועל, החברות רוצות לראות התעניינות.

אהבת עולם · 15/7/20

עדכון : עברנו את ה70. מתקרבים ל100 בעזרת השם ...
אם תוכלו להפיץ לחברים ומשפחה. מומלץ.

אהבת עולם · 16/7/20

מקפיצה - חסרים בודדים ל100 עגול

אהבת עולם · 17/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
ע"פ תקנות האוצר, [ולא רק של ההכשר] א"א לקחת הלוואות כלל ממסלול מנייתי.

אני חושבת שאת טועה.
פה למשל כתוב אחרת, וגם שמעתי על אנשים שלקחו הלוואות מקופות מניתיות.
מIRA אני חושבת שאי אפשר.

מקצועי בלבד · 17/7/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
אני חושבת שאת טועה.
פה למשל כתוב אחרת, וגם שמעתי על אנשים שלקחו הלוואות מקופות מניתיות.
מIRA אני חושבת שאי אפשר.

אין לי מושג על מה הוא מתבסס שם
אבל אני אישית דיברתי עם אחד מההנהלה הבכירה באחד החברות, והוא אמר לי שזה ע"פ תקנות האוצר.
אמנם יש דרך לעקוף את זה.

אהבת עולם · 17/7/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אין לי מושג על מה הוא מתבסס שם
אבל אני אישית דיברתי עם אחד מההנהלה הבכירה באחד החברות, והוא אמר לי שזה ע"פ תקנות האוצר.
אמנם יש דרך לעקוף את זה.

על המציאות. תכלס, ראיתי הרבה אנשים שכתבו שקיבלו הלוואות מקופות פנסיה מניתיות.