עזרה הכסף שוכב... כי אין מי שמטפל בו

simc · 4/6/24

נכתב ע"י רבקהנ:
תודה. חשוב לדעת.

שאלה נוספת אם לא אכפת לך: יש דרך לוודא שהוא אכן נטו לטובת הלקוח ולא מקבל אחוזים? יש מקום שניתן לבדוק מי מוסמך לכך? או שאין צורך בהסמכה מיוחדת?

מדובר בהסמכה בינלאומית, מתאר לעצמי שיש איזה קוד אתי שדורש נאמנות מלאה ללקוח, אם כי אין לי איך להוכיח את זה
משפחות עשירות מאוד בעולם משתמשות ביועץ כזה על מנת שישמור וישבח את העושר שלה תמורת אחוזים, מה שגורם לו כמובן לחשוב נטו את טובת לקוחו (וכיסו...)

אוריגמי · 4/6/24

יש מישהו (אקטואר, לא סוכן ביטוח) שמייעץ כגמ"ח
היה רשום במדריך החרדי, ירושלים.

אבל ברור שעדיף לשלם עמלות לסוכן ולא להשאיר בעו"ש.

פלטפורמה · 4/6/24

זה מצריך סוכן ביטוח או יועץ השקעות?

רבקהנ · 4/6/24

הבעיה העיקרית בכל הסוכנים למיניהם זה שאפשר גם לשלם להם וגם לצאת מהם בסוף בלי רווח.
ואני כבר לא מדברת על סוכני הביטוח הבלתי נלאים... שכל העצות החשובות אכן טובות ונכונות אבל במציאות לא עובדות עליהם.

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י רבקהנ:
הבעיה העיקרית בכל הסוכנים למיניהם זה שאפשר גם לשלם להם וגם לצאת מהם בסוף בלי רווח.
ואני כבר לא מדברת על סוכני הביטוח הבלתי נלאים... שכל העצות החשובות שכתבו פה אכן טובות ונכונות אבל במציאות לא עובדות עליהם.

תמצאי סוכן ביטוח טוב, מקצועי ואמין
דברי עם חברות שאת סומכת עליהן על מישהו מומלץ מניסיון.
לא צריכה להיות כזו חשדנות.
סוכן ביטוח לא אמין זה לא משהו שמשתלם גם לסוכן להיות, לרוב הסוכנים האינטרס שלהם הוא גם האינטרס של הלקוח.
(לדוגמה סוכן שממליץ על חברה מסוימת על פני חברה אחרת שנותנת את אותם תנאים בגלל שבחברה המומלצת הוא מקבל שרות יותר טוב, אז זו גם טובת הלקוח שהוא יקבל שם את השרות המיטבי).

אוריגמי · 4/6/24

נכתב ע"י רבקהנ:
הבעיה העיקרית בכל הסוכנים למיניהם זה שאפשר גם לשלם להם וגם לצאת מהם בסוף בלי רווח.
ואני כבר לא מדברת על סוכני הביטוח הבלתי נלאים... שכל העצות החשובות אכן טובות ונכונות אבל במציאות לא עובדות עליהם.

לא דווקא.
אולי הבעיה העיקרית היא ההכללה שכל הסוכנים גרועים...
אין לי קשרים או מניות אצל אף סוכן- לא מנסה לשווק
אבל כלקוחות, אם היה לנו סוכן פחות טוב פשוט עברנו לסוכן אחר.
וכיום אנחנו ב"ה מרוצים מאד.

עריכה:
כן למדנו את הנושא בעצמנו ג"כ והגענו אליהם עם ידע. כנראה שזה משנה.

רבקהנ · 4/6/24

נכתב ע"י נחמה וובר:
תמצאי סוכן ביטוח טוב, מקצועי ואמין
דברי עם חברות שאת סומכת עליהן על מישהו מומלץ מניסיון.
לא צריכה להיות כזו חשדנות.
סוכן ביטוח לא אמין זה לא משהו שמשתלם גם לסוכן להיות, לרוב הסוכנים האינטרס שלהם הוא גם האינטרס של הלקוח.
(לדוגמה סוכן שממליץ על חברה מסוימת על פני חברה אחרת שנותנת את אותם תנאים בגלל שבחברה המומלצת הוא מקבל שרות יותר טוב, אז זו גם טובת הלקוח שהוא יקבל שם את השרות המיטבי).

מבינה מה שאת אומרת אבל זאת לא חשדנות שלי, ולצערי זה אצלם ככה מניסיון מוכח עם המון סוכני ביטוח.

סוכן ביטוח אמור להמליץ על מה שיותר משתלם ללקוח ולא על מקום עם שירות יותר טוב, אלא אם כן הוא מציין ללקוח שהוא ממליץ עליהם רק בגלל השירות שהם נותנים לו ולא בגלל הרווחיות.

מקצועי בלבד · 4/6/24

נכתב ע"י רבקהנ:
הבעיה העיקרית בכל הסוכנים למיניהם זה שאפשר גם לשלם להם וגם לצאת מהם בסוף בלי רווח.
ואני כבר לא מדברת על סוכני הביטוח הבלתי נלאים... שכל העצות החשובות אכן טובות ונכונות אבל במציאות לא עובדות עליהם.

לצערי את בהחלט צודקת!!

וכתבתי בפורום לא פעם שיש שני אפשרויות טובות, או ללמוד היטב את הנושאים הנצרכים ואז לדעת מה מתאים לכם, או לפנות לעזרה של מישהו מקצועי בלתי תלוי.
וגם אני מצטרפת לכך שלא מומלץ להתייעץ עם שום סוכן פנסיוני או סוכן ביטוח שגם אם אתם חושבים שהוא מקצועי, [והרבה מהם לא למרות שיש להם רישיון לייעץ...] האינטרסים שלו הם ממש לא רק לטובתכם.
והרחבתי על כך כאן -

השקעות - למה לא להקים חברת השקעות חרדית שתשקיע אך ורק בנדל"ן

הבעיה היא שיש לו אינטרסים לטובת מי שמשלם לו את המשכורת והבונוסים... ולכן מומלץ לפנות רק למישהו מקצועי שהוא בלתי תלוי, כזה שהרווח היחיד שלו זה מה שאתם משלמים לו באופן ישיר. ולמה נראה לך שההוא הבלתי תלוי באמת בלתי תלוי

www.prog.co.il

רבקהנ · 4/6/24

נכתב ע"י אוריגמי:
לא.
הבעיה העיקרית היא ההכללה שכל הסוכנים גרועים...
אין לי קשרים או מניות אצל אף סוכן- לא מנסה לשווק
אבל כלקוחות, אם היה לנו סוכן פחות טוב פשוט עברנו לסוכן אחר.
וכיום אנחנו ב"ה מרוצים מאד.

ואם עברו כבר המון סוכנים וכולם לא התנהלו 100%?
גם אלו שהיו מרוצים מהם לתקופה, כשפתאום החליטו משהו בשיקול דעת עצמאי או חלילה "העיזו" לעשות משהו עם הכסף, ששייך להם!
הם כעסו/"נעלבו"!
וכל פעם שעוברים סוכן, הקודם מבלבל את המוח שזה לא אתי ולא הוגן וכו' וכו' ומנסה בדרכים שונות ומשונות לחזור להיות הסוכן (כולל לשלוח מישהו "אחר" שבפועל רושם אותו בחזרה כסוכן הביטוח).
בקיצור יש לי בלי סוף סיפורים כאלו, לא מסוכן אחד ולא משניים.

אוריגמי · 4/6/24

נכתב ע"י רבקהנ:
ואם עברו כבר המון סוכנים וכולם לא התנהלו 100%?
גם אלו שהיו מרוצים מהם לתקופה, כשפתאום החליטו משהו בשיקול דעת עצמאי או חלילה "העיזו" לעשות משהו עם הכסף, ששייך להם!
הם כעסו/"נעלבו"!
וכל פעם שעוברים סוכן, הקודם מבלבל את המוח שזה לא אתי ולא הוגן וכו' וכו' ומנסה בדרכים שונות ומשונות לחזור להיות הסוכן (כולל לשלוח מישהו "אחר" שבפועל רושם אותו בחזרה כסוכן הביטוח).
בקיצור יש לי בלי סוף סיפורים כאלו, לא מסוכן אחד ולא משניים.

הוספתי עריכה בהודעה המקורית. ראו שם.
ובאמת חלק מהתיאורים כאן ממש גובלים בחוסר מקצועיות וחוסר בגרות.

רבקהנ · 4/6/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
וכתבתי בפורום לא פעם שיש שני אפשרויות טובות, או ללמוד היטב את הנושאים הנצרכים ואז לדעת מה מתאים לכם, או לפנות לעזרה של מישהו מקצועי בלתי תלוי.

אכן כך.
השאלה איך אפשר למצוא ולוודא שמישהו אכן מקצועי ובלתי תלוי?

ט.ט.ט. · 4/6/24

נכתב ע"י רבקהנ:
מבינה מה שאת אומרת אבל זאת לא חשדנות שלי, ולצערי זה אצלם ככה מניסיון מוכח עם המון סוכני ביטוח.

חבל מאד שזה הניסיון שלך עם סוכני הביטוח שהתייעצת אתם
כמה הייתי רוצה להבטיח לך שתפני לסוכן אחר ותקבלי שרות טוב בלי אינטרסים
אבל בשביל שבאמת תקבלי את מה שאת מחפשת את צריכה לגשת לסוכן עם המלצות מאנשים שאת מכירה.
ככה תוכלי להיות הכי רגועה.

נכתב ע"י רבקהנ:
סוכן ביטוח אמור להמליץ על מה שיותר משתלם ללקוח ולא על מקום עם שירות יותר טוב, אלא אם כן הוא מציין ללקוח שהוא ממליץ עליהם רק בגלל השירות שהם נותנים לו ולא בגלל הרווחיות.

מבחינה מקצועית חברה מומלצת היא שקלול נתונים ולא רק מי נותן את הדמי ניהול הכי נמוכים. וכן, בהחלט יש הרבה מקום לשרות, במיוחד בקרן פנסיה.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
וכתבתי בפורום לא פעם שיש שני אפשרויות טובות, או ללמוד היטב את הנושאים הנצרכים ואז לדעת מה מתאים לכם

בשביל לייעץ בן אדם לעצמו צריך כל הזמן ללמוד
לא מספיק פעם אחת.
וצריך להבין שלכל אחד יש את המקצוע שלו. וכן גם לסוכני ביטוח ויועצים פנסיוניים יש מקצוע שהם מתמחים בו וחשוב מאד לדרוש אצל בעלי ניסיון בתחום.

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
וגם אני מצטרפת לכך שלא מומלץ להתייעץ עם שום סוכן פנסיוני או סוכן ביטוח שגם אם אתם חושבים שהוא מקצועי, [והרבה מהם לא למרות שיש להם רישיון לייעץ...] האינטרסים שלו הם ממש לא רק לטובתכם.

צריך בהחלט למצוא בשביל זה סוכן מקצועי שמתמצא בתחומו, ולא כל סוכן מתאים לעניין.