פנסיה האם לפזר את קרן הפנסיה

נץ · 26/5/24

קרן פנסיה אשר נועדה כידוע למינימום 40 שנה ומעלה
האם המומלץ (למי שאין חשש שיוציא בעקבות ירידות..) הוא להעביר את כל הקרן לסנופי
שהוא מסלול פסיבי ומומלץ כאן בפורומים השונים
או שלחילופין מומלץ לפזר ולבטח אותו עם אחוזים באג"ח וכו'
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

חזק מאד · 26/5/24

30% כבר מובטח בהבטחת תשואה של 5.15%

השקעות R הון · 26/5/24

נכתב ע"י נץ:
קרן פנסיה אשר נועדה כידוע למינימום 40 שנה ומעלה
האם המומלץ (למי שאין חשש שיוציא בעקבות ירידות..) הוא להעביר את כל הקרן לסנופי
שהוא מסלול פסיבי ומומלץ כאן בפורומים השונים
או שלחילופין מומלץ לפזר ולבטח אותו עם אחוזים באג"ח וכו'
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

מתוך מאמר שלי

שילוב אג”ח בהשקעה
עם זאת משקיע עם סיבולת סיכון לא צריך להשקיע באג”ח לטווח הארוך. אג”ח אמנם מנטרל תנודתיות יתר, אך למשקיע לטווח ארוך עדיף להיות אמיץ ולא לחשוש מתנודתיות. השקעה באג”ח מתאימה בעיקר לטווח קצר ובינוני כאשר אין אפשרות להכיל תנודתיות.

תרחיש חריג שיגרום שערך מניות המדד יאבד לחלוטין, לא ישאיר ערך כל שהוא גם למחזיקי האג”ח. עם זאת מי שאין לו סיבולת סיכון, לא תהיה ברירה ונאלץ לשלב אג”ח בתיק ההשקעות.

פנסיה
בפנסיה יש משנה חשיבות להשקעה במניות אצל הצעירים מדובר בהשקעה לטווח של מעל 30 שנה. זהו טווח זמן משמעותי שיש בו התכנסות לממוצע. בנוסף, בפנסיה הכסף פחות נזיל והחשש למשיכה בהפסד נמוך משמעותית.

זאת ועוד, בפנסיה מקיפה 30% מהכספים המושקעים במודל הבטחת תשואה או אג”ח מיועדות. וכך רק 70% מושקעים במסלול הנבחר. למעשה יש בדברים האלו משום הפחתת סיכון.

עם זאת פנסיה זאת השקעה בסכומים גדולים מאוד החורצים את גורלו של המשקיע ולכן אין להזניח את ההסבר אודות הסיכונים.

משקיע החושש מחשיפה 70% למדד מניות, צריך להבין שמסלול הלכה או מסלול כללי הנתון לגחמותיו של מנהל ההשקעות, זאת לא אופציה טובה. האופציה המועדפת היא לחלק את כספי הפנסיה בין מסלול מחקה מדד מניות למסלול אג”ח ממשלתי.

זכות הרבים · 5/6/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
מתוך מאמר שלי

הפנסיה שלי כרגע נמצאית במקה מדד S&P 500 נראה י עכשיו הזמן לעבור למשהו רגוע יותר
איזה מסלול סולידי קיים [עדיף סיכון בינוני]..

דף גמרא · 5/6/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
בפנסיה מקיפה 30% מהכספים המושקעים במודהבטחת תשואה או אג”ח מיועדות. וכך רק 70% מושקעים במסלול הנבחר.

זה ממש מעניין
כי לפי זה בכל קרנות הפנסיה אמור להיות מקסימום 70% השקעה במניות
אבל בפועל בחלק מהקרנות מדווחים על 72%-73% השקעה במניות
האם זה חוקי?

השקעות R הון · 5/6/24

נכתב ע"י דף גמרא:
האם זה חוקי?

כן. אפשר לחרוג בהשקעה מ100% מנכסי המסלול.

דף גמרא · 5/6/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
כן. אפשר לחרוג בהשקעה מ100% מנכסי המסלול.

מה המינימום של תשואה מובטחת שהם חייבים ע"פ חוק?

השקעות R הון · 6/6/24

נכתב ע"י דף גמרא:
מה המינימום של תשואה מובטחת שהם חייבים ע"פ חוק?

אני לא בטוח שהבנתי את השאלה.
30% מודל הבטחת תשואה/ אג"ח מיועדות.
70% במסלול השקעה הנבחר.

דף גמרא · 6/6/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
אני לא בטוח שהבנתי את השאלה.
30% מודל הבטחת תשואה/ אג"ח מיועדות.
70% במסלול השקעה הנבחר.

אני שואל האם בכל קרן פנסיה מקיפה הם מחויבים על פי חוק ל30% במודל הבטחת תשואה/אג"ח מיועדות
או שיש קרנות שמשקיעות פחות מ30% במודל הנ"ל?

המסודרת · 6/6/24

נכתב ע"י דף גמרא:
אני שואל האם בכל קרן פנסיה מקיפה הם מחויבים על פי חוק ל30% במודל הבטחת תשואה/אג"ח מיועדות
או שיש קרנות שמשקיעות פחות מ30% במודל הנ"ל?

מחויבים

דף גמרא · 6/6/24

נכתב ע"י המסודרת:
מחויבים

אז איך יש מסלולים שמדווחים על השקעה של כ73% במניות?

רצוני לעשות רצונך · 6/6/24

יש בפניקס מסלול אג"ח ממשלתי כשר?

ה. שלמה · 6/6/24

נכתב ע"י דף גמרא:
אז איך יש מסלולים שמדווחים על השקעה של כ73% במניות?

נכתב ע"י השקעות R הון:
כן. אפשר לחרוג בהשקעה מ100% מנכסי המסלול.

בעבר חברות נהגו למנף את ה30% ואאל"ט המדינה הכריחה אותם להפסיק עם זה, מה השיעור המותר איני יודע.

פריפריאלי · 6/6/24

נכתב ע"י נץ:
קרן פנסיה אשר נועדה כידוע למינימום 40 שנה ומעלה
האם המומלץ (למי שאין חשש שיוציא בעקבות ירידות..) הוא להעביר את כל הקרן לסנופי
שהוא מסלול פסיבי ומומלץ כאן בפורומים השונים
או שלחילופין מומלץ לפזר ולבטח אותו עם אחוזים באג"ח וכו'
@מקצועי בלבד @השקעות R הון

בעיני יש כאן שני שאלות
א האם כדאי מאה אחוז מניות?
ב האם סנופי הוא המקום המומלץ לתקוע את הכסף שלך לארבעים שנה הקרובות

ה. שלמה · 6/6/24

נכתב ע"י פריפריאלי:
בעיני יש כאן שני שאלות
א האם כדאי מאה אחוז מניות?

פנסיה מקיפה היא בכל מקרה רק 70%

נכתב ע"י פריפריאלי:
ב האם סנופי הוא המקום המומלץ לתקוע את הכסף שלך לארבעים שנה הקרובות

שום דבר לא 'תקוע'

פריפריאלי · 6/6/24

@ה. שלמה אתה יכול לעדכן את זה לשבעים אחוז ולהחליף את הלתקוע בלהשקיע
רק מה שטענתי עדיין נכון

ה. שלמה · 6/6/24

נכתב ע"י פריפריאלי:
@ה. שלמה אתה יכול לעדכן את זה לשבעים אחוז ולהחליף את הלתקוע בלהשקיע
רק מה שטענתי עדיין נכון

אני לא יכול לעדכן כלום, אני לא מנהל.

יש הבדל גדול בין השקעה של 100% מניות ל70%.
על 70% התשובה לשאלה שלך שבד"כ זה כדאי, ובפרט שה30% זה עם תשואה מובטחת.

ויש הבדל גדול בין אם יש לה נזילות, או שהיא 'תקועה'
לא הייתי מניח את הפנסיה שלי במוצר שנזילותו מוטלת בספק.