הנושאים החמים
הנושאים החמים
בעקבות השאלה המיוחדת של @The special one
פתחתי אשכול יעודי לתחום הדיבידנד
כיון שנשלם יותר מס ממכירת אחזקות בקרן סל.
א. במכירת אחזקות בשוק ההון ברווח, המיסוי 25% ריאלי. לעומת זאת על דיבידנד משלמים 25% מהדיבידנד ונשארים עם 75%!
ב. במכירת קרן סל לא נשלם מס על הקרן. בקבלת דיבידנד משלמים 25% על כל התגמול.
לכן לא כדאי להחזיק בקרנות מחלקות דיבידנד בחשבון ממוסה, כי המיסוי המוקדם יפגע בתשואה.
אחזקה של מניות דיבידנד בחשבון לא ממוסה (IRA), תחויב במס במדינה שבה מונפקת המנייה ולא תהנה מפטור ממס.
מלבד הבעייה שקשה להתכלכל מהדיבידנד השוטף,
כי חשבון לא ממוסה הוא פחות נזיל.
אם אנחנו מאמינים שהשוק יעיל ומניות דיבידנד לא נותנות יתרון בתשואה
אם כן דיבידנד הוא העברת כספים מיד ימין ליד שמאל ובאמצע לשלם רבע לפקיד השומה.
טוב לדעת! רוב החברות מחלקות דיבידנד. ולכן זה לא "מרגש" לקבל דיבידנד להיפך ההמצאה של קרן צוברת עם הטבת מיסוי אירית היא הבשורה.
כאשר חברה מחלקת דיבידנד שווי המנייה מתעדכן ומופחת ממנה ערך הדיבידנד מקור>>>
דוגמא לקרן שמחלקת דיבידנד חודשי, אפשר לראות שביום האקס הקרן ירדה בשיעור הדיבידנד בקביעות כאן>>>
אבל יש בקרן סל דיבידנד יתרון למי שחי מתיק ההשקעות
כי משיכת קצבה מתיק השקעות לפי 'כלל ה300' עלולה להיות הרסנית
אם החוסך יתקל בשנים של פאניקה בשווקים הוא עלול לאבד את חירותו.
דיבידנדים שמשולמים על ידי חברות יציבות שמגדילות את הדיבידנד באופן שוטף עשויים להיות עוגן הצלה במקרים כאלו ולאפשר למשקיע למשוך קצבה מתיק ההשקעות צומח בלי למכור אתו בהפסד ולאבד את חירותו.
משיכת דיבידנד למי שחי מתיק השקעות עדיפה על משיכה לפי עיקרון כלל ה300, למרות המס הרב שישולם.
בנוסף יש יתרון פסיכולוגי למי שחי מתיק השקעות.
כי למכור כשהשוק בעלייה זה קשה
וכשהשוק בירידה זה קשה מאוד.
החיסרון הוא שההכנסה מהדיבידנד הוא דולרי ושער הדולר/שקל משתנה. כך שתגמול הדיבידנד לא נותן יציבות בהכנסה.
קרנות דיבידנד לדוגמה:
שוואב
קרן דיבידנד על מניות ארה"ב אפשר למצוא למשל את Schwab US Dividend Equity ETF
סימול: SCHD דמי ניהול, 0.06%
קרן דיבידנד על מניות מחוץ לארה"ב אפשר למצוא למשל את Schwab International Dividend Equity ETF
סימול: SCHY דמי ניהול, 0.14%
ואנגוארד
קרן דיבידנד על מניות ארה"ב אפשר למצוא למשל את Vanguard Dividend Appreciation ETF
סימול: VIG דמי ניהול, 0.06%
קרן דיבידנד על מניות מחוץ לארה"ב אפשר למצוא למשל את Vanguard International Dividend Appreciation ETF
סימול: VIGI דמי ניהול, 0.15%
קרנות גדולות נוספות (המנהלות מעל 2 מיליארד דולר) יש כאן>>>
להשוואת תשואות העבר כולל דיבידנד ניתן להשוות כאן>>> הוראות שימוש בעברית כאן>>
גילוי נאות: לא חקרתי מספיק לעומק את הקרנות המוזכרות. לעת עתה אין לי אחזקות בקרנות המוזכרות. לא יעוץ, לא המלצה.
פתחתי אשכול יעודי לתחום הדיבידנד
ככלל, לא כדאי לרכוש קרנות המחלקות דיבידנד.
כיון שנשלם יותר מס ממכירת אחזקות בקרן סל.
א. במכירת אחזקות בשוק ההון ברווח, המיסוי 25% ריאלי. לעומת זאת על דיבידנד משלמים 25% מהדיבידנד ונשארים עם 75%!
ב. במכירת קרן סל לא נשלם מס על הקרן. בקבלת דיבידנד משלמים 25% על כל התגמול.
לכן לא כדאי להחזיק בקרנות מחלקות דיבידנד בחשבון ממוסה, כי המיסוי המוקדם יפגע בתשואה.
אחזקה של מניות דיבידנד בחשבון לא ממוסה (IRA), תחויב במס במדינה שבה מונפקת המנייה ולא תהנה מפטור ממס.
מלבד הבעייה שקשה להתכלכל מהדיבידנד השוטף,
כי חשבון לא ממוסה הוא פחות נזיל.
אם אנחנו מאמינים שהשוק יעיל ומניות דיבידנד לא נותנות יתרון בתשואה
אם כן דיבידנד הוא העברת כספים מיד ימין ליד שמאל ובאמצע לשלם רבע לפקיד השומה.
טוב לדעת! רוב החברות מחלקות דיבידנד. ולכן זה לא "מרגש" לקבל דיבידנד להיפך ההמצאה של קרן צוברת עם הטבת מיסוי אירית היא הבשורה.
כאשר חברה מחלקת דיבידנד שווי המנייה מתעדכן ומופחת ממנה ערך הדיבידנד מקור>>>
דוגמא לקרן שמחלקת דיבידנד חודשי, אפשר לראות שביום האקס הקרן ירדה בשיעור הדיבידנד בקביעות כאן>>>
אבל יש בקרן סל דיבידנד יתרון למי שחי מתיק ההשקעות
כי משיכת קצבה מתיק השקעות לפי 'כלל ה300' עלולה להיות הרסנית
אם החוסך יתקל בשנים של פאניקה בשווקים הוא עלול לאבד את חירותו.
דיבידנדים שמשולמים על ידי חברות יציבות שמגדילות את הדיבידנד באופן שוטף עשויים להיות עוגן הצלה במקרים כאלו ולאפשר למשקיע למשוך קצבה מתיק ההשקעות צומח בלי למכור אתו בהפסד ולאבד את חירותו.
משיכת דיבידנד למי שחי מתיק השקעות עדיפה על משיכה לפי עיקרון כלל ה300, למרות המס הרב שישולם.
בנוסף יש יתרון פסיכולוגי למי שחי מתיק השקעות.
כי למכור כשהשוק בעלייה זה קשה
וכשהשוק בירידה זה קשה מאוד.
החיסרון הוא שההכנסה מהדיבידנד הוא דולרי ושער הדולר/שקל משתנה. כך שתגמול הדיבידנד לא נותן יציבות בהכנסה.
קרנות דיבידנד לדוגמה:
שוואב
קרן דיבידנד על מניות ארה"ב אפשר למצוא למשל את Schwab US Dividend Equity ETF
סימול: SCHD דמי ניהול, 0.06%
קרן דיבידנד על מניות מחוץ לארה"ב אפשר למצוא למשל את Schwab International Dividend Equity ETF
סימול: SCHY דמי ניהול, 0.14%
ואנגוארד
קרן דיבידנד על מניות ארה"ב אפשר למצוא למשל את Vanguard Dividend Appreciation ETF
סימול: VIG דמי ניהול, 0.06%
קרן דיבידנד על מניות מחוץ לארה"ב אפשר למצוא למשל את Vanguard International Dividend Appreciation ETF
סימול: VIGI דמי ניהול, 0.15%
קרנות גדולות נוספות (המנהלות מעל 2 מיליארד דולר) יש כאן>>>
להשוואת תשואות העבר כולל דיבידנד ניתן להשוות כאן>>> הוראות שימוש בעברית כאן>>
גילוי נאות: לא חקרתי מספיק לעומק את הקרנות המוזכרות. לעת עתה אין לי אחזקות בקרנות המוזכרות. לא יעוץ, לא המלצה.
