אשמח לחוות דעת על התמהיל

zipi1000 · 10/9/24

מה אומרים על ההצעה?
אשמח לחוות דעת של המקצוענים כאן על התמהיל....
מדובר במיחזור. את הקבועה צמודה אנחנו פורעים במיידי.
העוגן יורד מחר ל4.23 כך שהריבית שתהיה במל"צ היא 4.33

חד וקולע · 10/9/24

נכתב ע"י zipi1000:
מה אומרים על ההצעה?
אשמח לחוות דעת של המקצוענים כאן על התמהיל....
מדובר במיחזור. את הקבועה צמודה אנחנו פורעים במיידי.

המל"צ נדיר
אם אתה פורע במיידי את הק"צ הרווחת בענק

פסגות · 10/9/24

נכתב ע"י zipi1000:
מה אומרים על ההצעה?
אשמח לחוות דעת של המקצוענים כאן על התמהיל....
מדובר במיחזור. את הקבועה צמודה אנחנו פורעים במיידי.
העוגן יורד מחר ל4.23 כך שהריבית שתהיה במל"צ היא 4.33

מעולה

ראובן 23 · 10/9/24

מושלם ממש

מאיר עלי באבא · 11/9/24

נכתב ע"י zipi1000:
מה אומרים על ההצעה?
אשמח לחוות דעת של המקצוענים כאן על התמהיל....
מדובר במיחזור. את הקבועה צמודה אנחנו פורעים במיידי.
העוגן יורד מחר ל4.23 כך שהריבית שתהיה במל"צ היא 4.33

המל"צ שלך הוא מדהים
אבל תרשה לי לחלוק על כל המומחים בפורום כאן
לדעתי לקחת את כל המשכנתא במשתנה זה סיכון
לפני כמה שנים כולם המליצו לקחת שני שליש פריים ואכלו אותה ובגדול זה לא דומה כי פה הריבית די גבוהה ויש סיכוי טוב שזה יירד אבל עדיין יש גם סיכון שזה יעלה
אני הייתי מקבע חלק בקל"צ
לא סתם בנק ישראל מחייב לקחת שליש קבועה
היתה פעם גם תקנה שאי אפשר לקחת יותר משליש פריים ואמרו שזה סתם דופק את האנשים למעשה זה הציל אותי ועוד הרבה אנשים

אבא1234 · 11/9/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
לא סתם בנק ישראל מחייב לקחת שליש קבועה

החוק הזה גם הכי טיפשי - שאפשר אפילו קבוע צמוד,
שבמסלול הזה (צמוד) כנראה אנשים הכי הפסידו בו.
אז איפה פה הצדק והשמירה על הלקוח ... אלוקים יודע.

שלמה לב משכנתאות · 11/9/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
המל"צ שלך הוא מדהים
אבל תרשה לי לחלוק על כל המומחים בפורום כאן
לדעתי לקחת את כל המשכנתא במשתנה זה סיכון
לפני כמה שנים כולם המליצו לקחת שני שליש פריים ואכלו אותה ובגדול זה לא דומה כי פה הריבית די גבוהה ויש סיכוי טוב שזה יירד אבל עדיין יש גם סיכון שזה יעלה
אני הייתי מקבע חלק בקל"צ
לא סתם בנק ישראל מחייב לקחת שליש קבועה
היתה פעם גם תקנה שאי אפשר לקחת יותר משליש פריים ואמרו שזה סתם דופק את האנשים למעשה זה הציל אותי ועוד הרבה אנשים

בקבועה יש סיכון עצום לקנסות פירעון שמגמד את כל הסיכונים האחרים לידו.
מל"צ תמיד אפשר למחזר, קל"צ לא.
מי שיכול להיפרד מהקבועה עושה לעצמו חסד עצום.

מאיר עלי באבא · 11/9/24

נכתב ע"י שלמה לב משכנתאות:
בקבועה יש סיכון עצום לקנסות פירעון שמגמד את כל הסיכונים האחרים לידו.
מל"צ תמיד אפשר למחזר, קל"צ לא.
מי שיכול להיפרד מהקבועה עושה לעצמו חסד עצום.

גם פריים תמיד אפשר למחזר ככה אמרו השאלה היא לאיזה אחוזים אנשים לקחו משכנתא בריבית של 1.6% ופתאום הם משלמים 6% והם יכולים למחזר ל4.8
ובאותו זמן הם יכלו לקחת קל"צ ב3% ואפילו פחות
מה אתה עושה אם המל"צ עולה ל7% ואז יהיה אפשר למחזר ל 6% האם לא עדיף קבוע של 4.4 למשל
אבל היום זה נשמע הזוי שזה יעלה כ"כ הרבה
הידעת שממוצע המשכנתאות ל30 שנה בארה"ב עמד בנובמבר על 7.08%
אז אני לא אומר תקחו את הכל בקל"צ אבל לדעתי לא שווה להמר על כל המשכנתא בשביל לייצר איזון מסויים

נכתב ע"י אבא1234:
החוק הזה גם הכי טיפשי - שאפשר אפילו קבוע צמוד,
שבמסלול הזה (צמוד) כנראה אנשים הכי הפסידו בו.
אז איפה פה הצדק והשמירה על הלקוח ... אלוקים יודע.

טעות בידך שהתקנה נועדה להגן על הלקוח היא נועדה להגן על הבנק ולכן אין בעיה בצמוד כי ההחזר לא קופץ בבת אחת אלא מתפרס על פני כל המשכנתא וגם המדד עולה די לאט ככה שזה פחות מורגש משא"כ כשהריבית קופצת וזה עדיין די בתחילת המשכנתא ההחזר החודשי קופץ ויש חשש שאנשים לא יחזירו ואז הבנק יקרוס

גרעין · 11/9/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
מה אתה עושה אם המל"צ עולה ל7% ואז יהיה אפשר למחזר ל 6% האם לא עדיף קבוע של 4.4 למשל

א. כשהמלצ יעלה ל7% עם מרוחים אפסיים של היום אז הדאגה האחרונה שתהיה לך כנראה זה המשכנתא
ב. זה יהיה רק זמני לשנה וחצי\שנתיים\שלש

שלמה לב משכנתאות · 11/9/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
גם פריים תמיד אפשר למחזר ככה אמרו השאלה היא לאיזה אחוזים אנשים לקחו משכנתא בריבית של 1.6% ופתאום הם משלמים 6% והם יכולים למחזר ל4.8
ובאותו זמן הם יכלו לקחת קל"צ ב3% ואפילו פחות
מה אתה עושה אם המל"צ עולה ל7% ואז יהיה אפשר למחזר ל 6% האם לא עדיף קבוע של 4.4 למשל
אבל היום זה נשמע הזוי שזה יעלה כ"כ הרבה
הידעת שממוצע המשכנתאות ל30 שנה בארה"ב עמד בנובמבר על 7.08%
אז אני לא אומר תקחו את הכל בקל"צ אבל לדעתי לא שווה להמר על כל המשכנתא בשביל לייצר איזון מסויים

טעות בידך שהתקנה נועדה להגן על הלקוח היא נועדה להגן על הבנק ולכן אין בעיה בצמוד כי ההחזר לא קופץ בבת אחת אלא מתפרס על פני כל המשכנתא וגם המדד עולה די לאט ככה שזה פחות מורגש משא"כ כשהריבית קופצת וזה עדיין די בתחילת המשכנתא ההחזר החודשי קופץ ויש חשש שאנשים לא יחזירו ואז הבנק יקרוס

המל"צ לא עולה סתם... הוא מבוסס על אג"ח שבסוף מבוסס על ריבית בנ"י או לפחות צפי ריבית בנ"י
אין צפי לעליית ריבית בעתיד הקרוב, אם אתה מחפש לקחת סיכונים וודאיים של עמלות היוון מטורפים בשביל תאוריות הזויות אז בהצלחה.
אגב אם המל"צ יעלה ל7 אחוז לא יהיה אפשרות למחזר ל6 אחוז בשום סיטואציה, המרווח בתמהיל המדובר הוא 0.1 אחוז, שזה המינימום הקיים איך בדיוק תמחזר ל6 אחוז??? מרווח מינוס? פריים שסביר להניח יהיה יותר יקר?

מאיר עלי באבא · 11/9/24

נכתב ע"י שלמה לב משכנתאות:
סיכונים וודאיים של עמלות היוון מטורפים

המדובר למי שלא מתכנן להחזיר את המשכנתא ואת החלק הזה הוא לא ימחזר מקסימום

נכתב ע"י שלמה לב משכנתאות:
אגב אם המל"צ יעלה ל7 אחוז לא יהיה אפשרות למחזר ל6 אחוז בשום סיטואציה, המרווח בתמהיל המדובר הוא 0.1 אחוז, שזה המינימום הקיים איך בדיוק תמחזר ל6 אחוז??? מרווח מינוס? פריים שסביר להניח יהיה יותר יקר?

למה שלא יהיה מרווח מינוס כמו שיש בפריים
או כל מסלול אחר שיהיה באותו זמן
כל המל"צ כל שנתיים וכו לא כ"כ היו בשימוש עד השנתיים שלש האחרונות
דברים מתחדשים

מה עוד · 12/9/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
למה שלא יהיה מרווח מינוס כמו שיש בפריים

הפריים היא מלכתחילה ריבית בנק ישראל + 1.5%
ז"א שפריים מינוס חצי זה במרווח של +1% מריבית ב"י.

הבריסקער הנודד · 12/9/24

מה הריבית בקלצ שמי שיפרע אותה היום יקבל קנס? 5.3? 6?

חד וקולע · 12/9/24

נכתב ע"י הבריסקער הנודד:
מה הריבית בקלצ שמי שיפרע אותה היום יקבל קנס? 5.3? 6?

בשביל קנס צריך ממוצע הריבית היום נמוך ממוצע הריבית בעת לקיחת ההלוואה, לכן היום נדיר לשלם קנס.
החשש בקלצ הוא שבעוד כמה שנים כאשר ממוצע הריבית ירד מי שירצה לפרוע יצטרך לשלם את הפער בין הממוצע של שעת נטילת ההלוואה לשעת הפירעון

מאיר עלי באבא · 12/9/24

נכתב ע"י מה עוד:
הפריים היא מלכתחילה ריבית בנק ישראל + 1.5%
ז"א שפריים מינוס חצי זה במרווח של +1% מריבית ב"י.

אתה צודק שהמרווח הזה נועד להגן על הבנק
אבל ריבית בנק ישראל יכולה להיות גם שלילית
אני בעיני ראיתי הלוואה בפריים מינוס 1.6% (זה היה הטבת הלוואה ללא ריבית כשריבית בנק ישראל עמדה על 0.1%)
ואם ריבית בנק ישראל היתה יורדת לאפס או שלילי (והיו דיבורים כאלה) הוא היה משלם פחות מהקרן
אבל אל תדאגו לבנקים הם כבר ימצאו את הדרך להלוות במרווח מינוס וגם להגן על עצמם
למשל הם יעשו שהמרווח מינוס הוא רק אם העוגן הוא מעל אחוז מסויים

פי האתון · ביום ראשון בשעה 17:45

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
למה שלא יהיה מרווח מינוס כמו שיש בפריים
או כל מסלול אחר שיהיה באותו זמן
כל המל"צ כל שנתיים וכו לא כ"כ היו בשימוש עד השנתיים שלש האחרונות

נכתב ע"י מה עוד:
הפריים היא מלכתחילה ריבית בנק ישראל + 1.5%
ז"א שפריים מינוס חצי זה במרווח של +1% מריבית ב"י.

גם נכון...
וגם - זה לא יכול להיות מינוס בעוגנים כי לפחות על פי הספר הבנק משלם בדיוק את העוגן הזה ומשם כל החשבון מתחיל (וגם לעמלות ההיוון זה נוגע)
לגבי הקבועה ברור שהרעיון של בנק ישראל הוא לקבע את המצב כמובן שהוא גם כן הולך על פי הספר ומתבסס על התחזיות הנפלאות שלו בעניין המדד

פי האתון · ביום ראשון בשעה 17:52

נכתב ע"י zipi1000:
מה אומרים על ההצעה?
אשמח לחוות דעת של המקצוענים כאן על התמהיל....
מדובר במיחזור. את הקבועה צמודה אנחנו פורעים במיידי.
העוגן יורד מחר ל4.23 כך שהריבית שתהיה במל"צ היא 4.33

בוא נהיה לרגע -
תראה , כל תיק לגופו , יש יותר טובים יש פחות טובים המון המון המון פרטים , מצב נכס , מצב הכנסות , מצב לקוחות , תמהיל מדוייק , המון המון וכולי וכולי מאד קשה מאד קשה אז קשה.
"כנראה שבכל זאת בהצעה כזו לא תשמע את ה"מנוסים", רק ללמד זכות על הצעות מסוג אחר ערב ר"ה ובכלל... יהיו פלפולים"