חיסכון לכל ילד הכל על חיסכון לכל ילד, האם כדאי להוסיף 50 ש"ח לכל ילד? ועוד...

מקצועי בלבד · 30/12/19

פה נדבר על כל מה שקשור בתכנית חיסכון לכל ילד,
איפה עדיף לשים את הכסף? בבנק, או בקופת גמל?
האם כדאי להפריש 50 ש"ח נוספים לכל ילד?
מה מיוחד בתכנית הזאת?
ובקיצור כל מה שרציתם לשאול, להאיר, או להעיר, על התכנית הזו, פה זה המקום.

מקצועי בלבד · 30/12/19

אז דבר ראשון אני משתפת פה נתונים שהתפרסמו אתמול.

3 שנים אחרי: 7 מיליארד שקלים נצברו בתוכנית "חיסכון לכל ילד"
29.12.2019

התוכנית הממשלתית שנולדה לפני שלוש שנים בעקבות דרישה קואליציונית של יהדות התורה כבר צברה 7.036 מיליארד שקלים. עוד נחשף: פער של 277% בתשואה בין קופת גמל לחיסכון בבנק. כחלון: "האזרחים נהנים מהמדיניות הכלכלית הנבונה"
שר האוצר משה כחלון הציג הבוקר בישיבת הממשלה את ההישגים של התוכנית "חיסכון לכל ילד" שנולדה לפני שלוש שנים בעקבות הדרישה הקואליציונית של יהדות התורה. התוכנית הממשלתית הזו מעניקה 50 שקלים בחודש לכל ילד מתחת לגיל 18 מתקציב המדינה. להורים יש אפשרות להוסיף 50 שקלים נוספים לכל ילד וכך הסכום החודשי שמופקד בכל חודש הוא 100 שקלים.

בתוכנית ישנם שני מסלולי הפקדה עיקריים. האחד קופת גמל והשני חיסכון בבנק. מהנתונים עולה שההפקדות לקופות הגמל השיגו תשואה הרבה יותר גבוהה מההפקדות לבנקים. התשואה המקסימלית בקופת גמל הייתה 7.21% ואילו המקסימלית בבנק הייתה 1.39%. ילד שנולד בשנת 2017 וההורים שלו בחרו בקופת גמל והוסיפו 50 שקלים בחודש יקבל 72,800 ₪ בגיל 21. לעומת זאת, אותו ילד שההורים שלו בחרו במסלול של חיסכון בבנק ומוסיפים 50 שקלים בחודש יקבל רק 26,200 ₪. כלומר הפער בין קופת גמל לבנק הוא 277%.

אוכלוסיות חזקות כלכלית נוטות לבצע את ההפקדה הנוספת של 50 שקלים בחודש לכל ילד. 65% מההורים בחמישון החמישי ביצעו הפקדה נוספת אל מול 31% שביצעו את ההפקדה בחמישון הראשון.

במשרד האוצר מספרים כי האוכלוסיות המוחלשות בוחרות גם את המסלולים הפחות משתלמים של חיסכון בבנק ולא הפקדה בקופת גמל. אחד ההסברים לכך הוא שהם לא מכירים את המכשירים הפיננסים האלה ולכן אחת המסקנות היא שיש להגביר את החינוך הפיננסי דווקא בקרב האוכלוסיות המוחלשות. ככל שהמודעות לתוכנית יורדת רואים שיש גם ירידה בבחירת מסלול ההפקדה ובהפקדה חודשית נוספת (50 שקלים מההורים בכל חודש).

בשנים 2017 ו-2018 נצברו בתוכנית 7.036 מיליארד שקלים ומשתתפים בה כ-3.4 מיליון ילדים (חוסכים). התוכנית מאפשרת לכל ילד בהגיעו לגיל 18 לפדות את החיסכון ולהשתמש בו כרצונו ללא שום תנאי.

"לתוכנית הוצבו 3 מטרות עיקריות : צמצום עוני בין דורי והענקת נקודת פתיחה טובה יותר לכל ילד, הסרת חסמי כניסה כלכליים להשכלה הגבוהה ורצון בשיפור החינוך הפיננסי של הציבור. התוכנית מציבה את ישראל בחזית העולמית בתחום החיסכון הממשלתי לילדים וארגון ה-OECD משבח את ישראל על התוכנית הזו", נמסר ממשרד הבריאות.

שר האוצר משה כחלון :"הילדים של היום הם העתיד של מדינת ישראל. נקודת זינוק טובה בעבורם היא נקודת זינוק טובה יותר למדינת ישראל בתחרות הגלובלית על משאבים. הורים שיודעים שלילד ולילדה שלהם יהיו עשרות אלפי שקלים כשיגיעו לגיל 18 הם הורים שיש להם קצת יותר ביטחון כלכלי ושקט נפשי. האזרחים זכאים ליהנות מהפירות של המדיניות הכלכלית הנבונה האחראית והשקולה אותה אנחנו מנהלים בחמש השנים האחרונות".

מקור

שוקי פרוגר · 30/12/19

תודה על הנושא החשוב.
2 שאלות:
1) האם גם במסלולים הכשרים יש יתרון לקופות גמל ע"פ הבנקים?
2) מבין קופות הגמל איזה מסלול כשר הרויח הכי הרבה?

אסתי H · 30/12/19

אני שמתי בבנקים. כן הוספתי את ה50, וכל ילד בבנק אחר.
למה? בנק כי אני רוצה לדעת בדיוק כמה יהיה בסוף ושלא תהיה נפילה
למה בנקים שונים-כנל...
ושאלתי... האם ניתן לשנות עכשיו לקופת גמל?

מקצועי בלבד · 30/12/19

נכתב ע"י שוקי פרוגר:
1) האם גם במסלולים הכשרים יש יתרון לקופות גמל ע"פ הבנקים?

וודאי וודאי!!

נכתב ע"י שוקי פרוגר:
2) מבין קופות הגמל איזה מסלול כשר הרויח הכי הרבה?

של אלטשולר שחם.

עריכה: זה לא ממש נכון, פשוט שכחתי את קל גמל בסיכון גבוה, שהרוויחה יותר, אבל מדובר בקופה חדשה, ואני אישית חוששת לעבור אליה.

מקצועי בלבד · 30/12/19

נכתב ע"י מוריהלי:
ושאלתי... האם ניתן לשנות עכשיו לקופת גמל?

עד כמה שידוע לי, לא.
בילדים הבאים תוכלי לבחור כמובן בקופת גמל.

ובדיוק בגלל מקרים כאלו פתחתי את הנושא, שאנשים שלא מבינים בנושא, יהיו מודעים יותר, ולא יעשו טעויות.

אסתי H · 30/12/19

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
עד כמה שידוע לי, לא.
בילדים הבאים תוכלי לבחור כמובן בקופת גמל.

ובדיוק בגלל מקרים כאלו פתחתי את הנושא, שאנשים שלא מבינים בנושא, יהיו מודעים יותר, ולא יעשו טעויות.

לא שהילד הבא קרוב אבל...
בקופת גמל כמו שיש עליה חדה עלולה גם להיות ירידה חדה לא?

הכלבויניק · 30/12/19

נכתב ע"י שוקי פרוגר:
2) מבין קופות הגמל איזה מסלול כשר הרויח הכי הרבה?

עיין כאן
קופות גמל - מסלול הלכה
תשואה שנתית ממוצעת ב-5 שנים אחרונות במסלול הדומה
מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ הלכה (11388) מיטב דש גמל הלכה (767) 3.07%
מגדל מקפת הלכה (9895) מגדל השתלמות הלכה (2048) 2.98%
פסגות קופות גמל ופנסיה הלכה (11383) פסגות גדיש הלכה (2017) 2.93%
הראל פנסיה הלכה (9555) הראל גמל מסלול כהלכה (1524) 2.92%

דיגיקלי · 30/12/19

את הילדים הראשונים שמתי במיטב דש
אח"כ ראיתי שאלטשולר שחם הלכתי עשה הרבה יותר
את התינוק הבא שמתי שם
האם משתלם להעביר את כולם לשם?
(הבנתי שהם בסדר מבחינה כשרותית- אני לאו דווקא סגורה על גלאט הון)

Goldidea · 30/12/19

נכתב ע"י מוריהלי:
למה? בנק כי אני רוצה לדעת בדיוק כמה יהיה בסוף ושלא תהיה נפילה

בעניין הזה לכאורה אין הבדל בין בנק לתוכנית חיסכון.

אני שמתי בקופת גמל אבל מהדו''חות שהם שלחו לי נראה שהריוח הוא כמה שקלים בודדים.

eli3434 · 30/12/19

נכתב ע"י דיגיקלי:
את הילדים הראשונים שמתי במיטב דש
אח"כ ראיתי שאלטשולר שחם הלכתי עשה הרבה יותר
את התינוק הבא שמתי שם
האם משתלם להעביר את כולם לשם?
(הבנתי שהם בסדר מבחינה כשרותית- אני לאו דווקא סגורה על גלאט הון)

גלאט הון - יותר כשר
אך אלטשולר מספיק כשר

הרבה מהחומרות של 'גלאט הון' האדם המומצע לא מחמיר אותם כלל בחיי היום יום...

eli3434 · 30/12/19

נכתב ע"י מוריהלי:
לא שהילד הבא קרוב אבל...
בקופת גמל כמו שיש עליה חדה עלולה גם להיות ירידה חדה לא?

כל מי שלא שם כסף בשוק ההון חושב כך...
אבל המציאות מראה שבטווח ארוך הבורסה רק עולה (ואגב כמעט כל הכסף של כולנו מושקע בבורסה דרך 'קרנות הפנסיה'...)

ולכן בנתונים שהתפרסמו שרק השכבות הנמוכות שמו בבנק כי חששו שהכסף ילך לאיבוד, ואילו השכבות הבינוניות והעליונות ששמו בשוק ההון הרוויחו הרבה יותר...

Goldidea · 30/12/19

כבר בתחילת תוכנית חיסכון לכל ילד בעלי אמר שבכולל מדברים שאלטשולר שחם עם תשואה הכי גבוהה אבל הוא אמר שהוא התרשם יותר מהראל (בגלל האופנועים של איחוד הצלה) והשאלה שלי כמה זה משמעותי בין 2.92 ל3.07 בתרגום לכסף נזיל?

מקצועי בלבד · 30/12/19

נכתב ע"י דיגיקלי:
האם משתלם להעביר את כולם לשם?

למה לא?
לדעתי כן.
[לא יועצת, ולא ממליצה, אין לי רישיון ייעוץ]

דיגיקלי · 30/12/19

איךמעבירים?
אין עלות העברה?

eli3434 · 30/12/19

נכתב ע"י הכלבויניק:
עיין כאן
קופות גמל - מסלול הלכה
תשואה שנתית ממוצעת ב-5 שנים אחרונות במסלול הדומה
מיטב דש גמל ופנסיה בע"מ הלכה (11388) מיטב דש גמל הלכה (767) 3.07%
מגדל מקפת הלכה (9895) מגדל השתלמות הלכה (2048) 2.98%
פסגות קופות גמל ופנסיה הלכה (11383) פסגות גדיש הלכה (2017) 2.93%
הראל פנסיה הלכה (9555) הראל גמל מסלול כהלכה (1524) 2.92%

זה לא עדכני...
הנה נתונים עדכניים

נכתב ע"י Goldidea:
והשאלה שלי כמה זה משמעותי בין 2.92 ל3.07 בתרגום לכסף נזיל?

אם זה ההבדל זה באמת זניח...
אך לפי הנתנונים העדכניים זה הבדל של בערך 10000 שח לתקופה של 18 שנה

eli3434 · 30/12/19

נכתב ע"י דיגיקלי:
איךמעבירים?
אין עלות העברה?

אין עלות
פונים לגוף שאליו רוצים להעביר והוא מבצע את הניוד

מקצועי בלבד · 30/12/19

נכתב ע"י eli3434:
כל מי שלא שם כסף בשוק ההון חושב כך...
אבל המציאות מראה שבטווח ארוך הבורסה רק עולה (ואגב כמעט כל הכסף של כולנו מושקע בבורסה דרך 'קרנות הפנסיה'...)

ולכן בנתונים שהתפרסמו שרק השכבות הנמוכות שמו בבנק כי חששו שהכסף ילך לאיבוד, ואילו השכבות הבינוניות והעליונות ששמו בשוק ההון הרוויחו הרבה יותר...

אני רק רוצה להוסיף,
שזה כמובן תלוי בטווח זמן,
לילדים גדולים ממש, לא בטוח שעדיף קופת גמל.
אבל בטווח של 10-15 שנה, אין כמעט שום מצב להפסד, אלא ממוצע הרווח לשנה אמור להיות 7-10% שזה המון.

סתם לידיעה, הממוצע שמובא בכתבה, זה אחרי שב 2018 כל קופות הגמל הפסידו!
אבל עדיין רואים, שנכון שיש שנים של ירידות בבורסה, אבל יש יותר שנים של עליות.

Goldidea · 30/12/19

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
סתם לידיעה, הממוצע שמובא בכתבה, זה אחרי שב 2018 כל קופות הגמל הפסידו!
אבל עדיין רואים, שנכון שיש שנים של ירידות בבורסה, אבל יש יותר שנים של עליות.

זה מרגיע אותי....
כי הדו''ח שקיבלתי בסוף 2018 הראה שלפחות אין הפסד.
אז אולי בדו''ח הקרוב אראה רמז על האלפים.
אגב אם היה אפשרות להפקיד יותר מ-50 הייתי עושה זאת בהחלט ולא הבנתי מה איכפת להם לאפשר זאת??? הרי הם גם מרוויחים מזה.