השתלמות האשכול הגדול לקרנות השתלמות

shzofa · 8/11/24

שלום
אני לא מונחת בענייני השקעות ואשמח לעזרתכם

אני שוקלת לפתוח עכשיו קרן השתלמות בהראל S&P 500 במסלול הלכה
האם מומלץ?

ושאלה נוספת-
יש לי כרגע 140 אל"ש שאותם אני רוצה להכניס להשקעה לטווח ארוך + 4 אל"ש לחודש כנל להשקעה לטוח ארוך
+ 50 אל"ש שאני רוצה שיהיו זמינים באופן מידי וללא סיכון
איך הייתם מציעים לחלק את הסכומים? קרן השתלמות לכמה מהסכומים? השקעות לאיזה סכום וכו

תודה רבה ותזכו למצוות!

חי 523 · 9/11/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אכן אפשרי ופשוט.
ואפשר גם לפתוח בתוך יומיים כמה קרנות.

שכחתם לציין שרק עד סכום של 20,000 בשנה לכלל הקרנות ביחד....

חי 523 · 9/11/24

שאלתי בעבר ואני שואל שוב...
האם עדיף להשקיע בקרן השתלמות/ גמל, ואז אחרי 15 שנה למשוך הכל בב"א במקום הלואה, או תחת זה לקחת הלוואה (למשל מהגמ"ח המרכזי) ואת התשלומים לשלם ע"י משיכות חודשיות מקרן ההשתלמות/גמל?
תודה

מקצועי בלבד · 9/11/24

נכתב ע"י חי 523:
שכחתם לציין שרק עד סכום של 20,000 בשנה לכלל הקרנות ביחד....

התשובה הייתה בקשר לשאלה, ולכן פשוט לא "שכחתי" לציין משהו שלא הייתה שאלה לגביו.

נכתב ע"י חי 523:
שאלתי בעבר ואני שואל שוב...
האם עדיף להשקיע בקרן השתלמות/ גמל, ואז אחרי 15 שנה למשוך הכל בב"א במקום הלואה, או תחת זה לקחת הלוואה (למשל מהגמ"ח המרכזי) ואת התשלומים לשלם ע"י משיכות חודשיות מקרן ההשתלמות/גמל?
תודה

אם מדובר בהלוואה ללא ריבית, ללא ספק עדיף לקחת את ההלוואה במקום למשוך, ולאיך להחזיר את ההלוואה, יש כמה אסטרטגיות.

נכתב ע"י shzofa:
שלום
אני לא מונחת בענייני השקעות ואשמח לעזרתכם
אני שוקלת לפתוח עכשיו קרן השתלמות בהראל S&P 500 במסלול הלכה
האם מומלץ?

ושאלה נוספת-
יש לי כרגע 140 אל"ש שאותם אני רוצה להכניס להשקעה לטווח ארוך + 4 אל"ש לחודש כנל להשקעה לטוח ארוך
+ 50 אל"ש שאני רוצה שיהיו זמינים באופן מידי וללא סיכון
איך הייתם מציעים לחלק את הסכומים? קרן השתלמות לכמה מהסכומים? השקעות לאיזה סכום וכו

תודה רבה ותזכו למצוות!

זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים הספציפיים שלכם.

shzofa · 9/11/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
זה חייב להיות מותאם לנתונים ולצרכים הספציפיים שלכם.

איזה עוד נתונים?
כתבתי שם מה אני צריכה שיהיה זמין באופן מידיי ומה לטווח ארוך
תודה רבה

fix · 11/11/24

@מקצועי בלבד כעצמאית הבנתי שנכון לפתוח כמה קרנות השתלמות, כדי שאם אזדקק לפתוח אחת, אוכל להמשיך להפקיד באחרת.
האם אכן כדאי ליצור כמה קרנות השתלמות? זה לא יוצא יותר יקר מבחינת עמלות או פגיעה ברווחיות?

מקצועי בלבד · 11/11/24

נכתב ע"י fix:
@מקצועי בלבד כעצמאית הבנתי שנכון לפתוח כמה קרנות השתלמות, כדי שאם אזדקק לפתוח אחת, אוכל להמשיך להפקיד באחרת.
האם אכן כדאי ליצור כמה קרנות השתלמות? זה לא יוצא יותר יקר מבחינת עמלות או פגיעה ברווחיות?

דמי הניהול הם אחוז מסוים מהצבירה, ולכן בעיקרון זה לא אמור לשנות אם 1,000,000 ש"ח נמצאים בקרן אחת או בעשר קרנות.
אבל יתכן בהחלט שבקרן עם צבירה גבוהה יותר והפקדה גבוהה יותר החברות יציעו לך דמי ניהול יותר זולים מאשר כשמדובר בקרן קטנה.

חי 523 · 11/11/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
דמי הניהול הם אחוז מסוים מהצבירה, ולכן בעיקרון זה לא אמור לשנות אם 1,000,000 ש"ח נמצאים בקרן אחת או בעשר קרנות.
אבל יתכן בהחלט שבקרן עם צבירה גבוהה יותר והפקדה גבוהה יותר החברות יציעו לך דמי ניהול יותר זולים מאשר כשמדובר בקרן קטנה.

לגופו של שאלה ששאלו כאן, לכאורה אם מפקידים לקרן אחת ואז מושכים כל תקופה מסתבר שאין צורך כ"כ בכמה קרנות כי עד שירצו למשוך את הקבוצה השניה של ה 6 שנים כבר יעבור גם להם 6 שנים........ שהרי כל 6 שנים זה קופה נפרדת...
אני טועה?