חוות דעת על הצעת משכנתא - אשמח לקבל את עזרתכם.

איטי פטיטי · 7/10/24

כרגע לפני קבלת משכנתא לדירה ראשונה - אשמח לקבל חוות דעת ממי שמבין בתחום...
מציינת שהתכנון הוא להוריד 50k מהמסלול השלישי ככה שהמשכנתא תעמוד על מיליון.
אודה לעזרתכם.

חד וקולע · 7/10/24

מושלם!
אם יש אפשרות יתכן ורצוי להקטין את השנים בזכאות.

מאיר עלי באבא · 7/10/24

הצעה מצויינת +
אם יש יכולת אני הייתי מקטין את הזכאות שתשאירו ל15 שנה

גרעין · 7/10/24

יש עוד מה לשפר במיוחד בקלצ.

סתםםםםם
משכנתא מושלמת ביותר!!!

חד וקולע · 7/10/24

אם אתם מתכננים לפרוע מחצית מהזכאות אפשר להישאר עם ההצעה הנוכחית, ובפירעון לבקש להקטין שנים במקום להקטין החזר חודשי, וכך החלק צמוד מדד יהיה רק 10 שנים.
כדאי להזדרז עם המשכנתא שלא יעלו העוגנים במל"צ.

איטי פטיטי · 7/10/24

נכתב ע"י גרעין:
יש עוד מה לשפר במיוחד בקלצ.

סתםםםםם
משכנתא מושלמת ביותר!!!

אני מקווה שזה ברצינות...

נכתב ע"י חד וקולע:
אם אתם מתכננים לפרוע מחצית מהזכאות אפשר להישאר עם ההצעה הנוכחית, ובפירעון לבקש להקטין שנים במקום להקטין החזר חודשי, וכך החלק צמוד מדד יהיה רק 10 שנים.
כדאי להזדרז עם המשכנתא שלא יעלו העוגנים במל"צ.

כנראה שלהקטין בשנים לא יהיה רלוונטי כי אנחנו עושים את זה כדי להקטין את ההחזיר החודשי (אנחנו רוצים לא לעבור את ה6... או לעבור בקצת...)
לגבי העוגנים במל״צ - כנראה שלא נחתום לפני שיעלה (ככה הבנתי מהיועצת) עד כמה זה משמעותי?

מאיר עלי באבא · 7/10/24

נכתב ע"י איטי פטיטי:
כנראה שלהקטין בשנים לא יהיה רלוונטי כי אנחנו עושים את זה כדי להקטין את ההחזיר החודשי (אנחנו רוצים לא לעבור את ה6... או לעבור בקצת...)

בין 20 ל 15 זה הבדל של 80 ש"ח בערך

נכתב ע"י איטי פטיטי:
לגבי העוגנים במל״צ - כנראה שלא נחתום לפני שיעלה (ככה הבנתי מהיועצת) עד כמה זה משמעותי?

לא נורא 0.15 בריבית למשך שנתיים וחצי 50-60 ש"ח בהחזר החודשי

גרעין · 7/10/24

נכתב ע"י איטי פטיטי:
אני מקווה שזה ברצינות...

הכי ברצינות.
בנק לאומי?

מאיר עלי באבא · 7/10/24

נכתב ע"י גרעין:
בנק לאומי?

יש עוד בנק שנותן מל"צ כל 2.5

גרעין · 7/10/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
יש עוד בנק שנותן מל"צ כל 2.5

לא הסתכלתי על השנים. הסתכלתי על המרווח מהזכאות

איטי פטיטי · 8/10/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
לא נורא 0.15 בריבית למשך שנתיים וחצי 50-60 ש"ח בהחזר החודשי

זה עדיין יוצאת הצעה שווה? למרות העליה?

נכתב ע"י גרעין:
הכי ברצינות.
בנק לאומי?

אכן...

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
יש עוד בנק שנותן מל"צ כל 2.5

מה מיוחד במל״צ כל 2.5? מה המשמעות של זה?

תודה על התשובות!!!

חד וקולע · 8/10/24

א. זה עדיין הצעה מציונת.
ב. אין שום דבר מיוחד במלצ 2.5 פשוט כל בנק והמסלולים שלו.

מאיר עלי באבא · 8/10/24

נכתב ע"י איטי פטיטי:
זה עדיין יוצאת הצעה שווה? למרות העליה?

כן
מה שחשוב זה המרווח
העליה הזאת רלוונטית לשנתיים וחצי הראשונות של המשכנתא
כולנו מקווים שאחרי זה יירד

למה זה תשאל לשמי · 8/10/24

נכתב ע"י חד וקולע:
מושלם!
אם יש אפשרות יתכן ורצוי להקטין את השנים בזכאות.

כשפורעים יש אפשרות להחזיר בצורה של קיצור שנים ולא הורדת החזר אז אולי זה התוכנית, לא יודע אם גם בזכאות זה תקף.

איטי פטיטי · 8/10/24

נכתב ע"י חד וקולע:
ב. אין שום דבר מיוחד במלצ 2.5 פשוט כל בנק והמסלולים שלו.

תודה, פשוט מישהו אמר לנו ש2.5 זה לא טוב ועדיף יותר... לא ממש הצלחתי להבין מה המשמעות של זה

נכתב ע"י למה זה תשאל לשמי:
כשפורעים יש אפשרות להחזיר בצורה של קיצור שנים ולא הורדת החזר אז אולי זה התוכנית, לא יודע אם גם בזכאות זה תקף.

כמו שציינתי אנחנו רוצים להקטין את ההחזר החודשי ולכן רצינו להוריד דווקא את ההחזר ולא את השנים, השאלה אם זה מאוד משמעותי...

גרעין · 8/10/24

נכתב ע"י איטי פטיטי:
תודה, פשוט מישהו אמר לנו ש2.5 זה לא טוב ועדיף יותר... לא ממש הצלחתי להבין מה המשמעות של זה

בגלל שהריביות היום גבוהות מעדיפים לקחת משתנות יותר קצרות.
שווה לקצר את תקופת הזכאות על חשבון הארכת המלצ. רק תבדקו שזה לא מביא לשינויים חדים בתוספת לעוגן.
בכל מקרה ההצעה מצוינת פשוט לחטוף אותה.

מאיר עלי באבא · 8/10/24

נכתב ע"י איטי פטיטי:
פשוט מישהו אמר לנו ש2.5 זה לא טוב ועדיף יותר... לא ממש הצלחתי להבין מה המשמעות של זה

במצב הריביות כיום כנראה (אני לא נביא) לא מומלץ יותר כי הרביות גבוהות ולכן לנעול אותם לחמש שנים למשל יגרום שגם אם תהיה ירידה בריבית עוד שנתיים אתם תרגישו את זה רק עוד חמש שנים
מצד שני אם תהיה עליה בריבית אתם תפסידו
המשחק בין היציבות של המשכנתא לאופצייה להוזלה

מאיר עלי באבא · 8/10/24

נכתב ע"י איטי פטיטי:
כמו שציינתי אנחנו רוצים להקטין את ההחזר החודשי ולכן רצינו להוריד דווקא את ההחזר ולא את השנים, השאלה אם זה מאוד משמעותי...

זה לא מאוד משמעותי ל2 הצדדים כי מדובר בסכום יחסית קטן של 57K אבל כמו שאתם רואים באישור עקרוני התחזית של הבנק הוא שבתשלום האחרון של הזכאות זה יהיה כמעט כפול וזה בגלל שהקרן צמודה למדד ולכן ככל שתקצרו את השנים דהיינו שתתחילו לנגוס בקרן יותר מהר כך תהיו פחות חשופים להצמדה
עשיתי סמולציה 1. זה ל20 שנה 2. זה 15 3. זה 10 (מבוסס על מדד של 2% בשנה כמובן יכול להיות יותר ויכול להיות פחות אבל זה הממוצע של יעד בנק ישראל)

abc321 · 8/10/24

נכתב ע"י איטי פטיטי:
כרגע לפני קבלת משכנתא לדירה ראשונה - אשמח לקבל חוות דעת ממי שמבין בתחום...
מציינת שהתכנון הוא להוריד 50k מהמסלול השלישי ככה שהמשכנתא תעמוד על מיליון.
אודה לעזרתכם.צפה בקובץ המצורף 1793138

פצצה