קיבלתי הצעה למשכנת האם זה תנאים טובים?

ג'ינגי'ת · 25/7/24

אשמח לחווד
תודה מראש

למה זה תשאל לשמי · 25/7/24

נכתב ע"י ג'ינגי'ת:
אשמח לחווד
תודה מראש
צפה בקובץ המצורף 1719480

לפרט קצת יותר, דרך יועץ ? מה ההכנסות ?

ג'ינגי'ת · 25/7/24

דרך יועץ
הכנסות של 12,000

גרעין · 25/7/24

נכתב ע"י ג'ינגי'ת:
הכנסות של 12,000

איזה סוג הכנסות?
משכורת ? מלגה?
אתם מודעים להשלכות של המסלולים הצמודים?
לדעתי עדיף , אם אתם גבוליים ביחס ההחזר להאריך תקופה ולא לקחת מסלולים צמודים.

פי האתון · 25/7/24

נכתב ע"י גרעין:
אתם מודעים להשלכות של המסלולים הצמודים?
לדעתי עדיף , אם אתם גבוליים ביחס ההחזר להאריך תקופה ולא לקחת מסלולים צמודים

זה עניין של עוד 200-220 ש"ח לחודש בהארכה כוללת ל-360 וחיסכון כולל של הרבה מאד כסף (אם לא גבוליים כמובן גם לקצר שנים במידת האפשר)
חוץ מזה גם אחוזי הריביות הקיימים ממש לא גרויסע מציאה תתעקשו עם היועץ על הרבה פחות (אם זה מרכנתיל שינסה כמובן בעוד בנקים לנגדיות, ואם דיסקונט גם בלי נגדי זה צריך להיות פחות בפרט לאור הצמודים שגם לא הכי זולים)
למה זה תשאל לשמי נראה לי שנזהרת מאד לא לכתוב - "למה אתם מנסים לבד לכו ליועץ"

(וזה עוד יחסית הצעה ממוצעת) מכיון שכבר ראינו שלא כל חובבני סלש פרטי

פי האתון · 25/7/24

נכתב ע"י גרעין:
איזה סוג הכנסות?
משכורת ? מלגה?

שאלה לדוגמא -
16000
9000 מתוכם מילגה
אמור להפריע לריביות ?? (לעבור זה עובר)
הרי הבנקים כל הזמן מתיישרים לסיטואציות

גרעין · 25/7/24

נכתב ע"י פי האתון:
שאלה לדוגמא -
16000
9000 מתוכם מילגה
אמור להפריע לריביות ?? (לעבור זה עובר)
הרי הבנקים כל הזמן מתיישרים לסיטואציות

זה יכול להוריד שחקנים מהמגרש, יש בנקים שאוהבים לקוחות יותר "יפים".
המשא ומתן עלול להיות יותר ארוך. אבל זה כל מקרה לגופו וכל יום לגופו.

גרעין · 25/7/24

נכתב ע"י פי האתון:
זה עניין של עוד 200-220 ש"ח לחודש בהארכה כוללת ל-360 וחיסכון כולל של הרבה מאד כסף (אם לא גבוליים כמובן גם לקצר שנים במידת האפשר)

לא הבנתי, אתה תומך במה שאמרתי או לא?

פי האתון · 25/7/24

נכתב ע"י גרעין:
לא הבנתי, אתה תומך במה שאמרתי או לא?

לחלוטין
השתדלתי רק להסבר

פי האתון · 25/7/24

נכתב ע"י גרעין:
זה יכול להוריד שחקנים מהמגרש, יש בנקים שאוהבים לקוחות יותר "יפים".
המשא ומתן עלול להיות יותר ארוך. אבל זה כל מקרה לגופו וכל יום לגופו.

במהלך המו"מ זה נבחן שוב? גם אחרי שמאושר? (והם גם לא יאמרו שזה הסיבה? (כמובן במקרה שזה הלקוח עצמו מולם?)
אגב למקרה כזה בדיוק דעתך על ריביות שהצעתי פה - 100000 בוליט פיתוי - 4.1. 190000 קל"צ 4.6 . 600000 מל"צ (+0.32) אמור להיות יפה הלא כן?

למה זה תשאל לשמי · 26/7/24

נכתב ע"י פי האתון:
למה זה תשאל לשמי נראה לי שנזהרת מאד לא לכתוב - "למה אתם מנסים לבד לכו ליועץ" (וזה עוד יחסית הצעה ממוצעת) מכיון שכבר ראינו שלא כל חובבני סלש פרטי

לגבי זה שצריך לברר על היועץ אין בינינו שום ויכוח ואני כותב בעדינות.
לגבי הזהירות, אכן נזהרתי כל זמן שלא ידעתי איזה הכנסות יש לבנ"א, וגם עכשיו אני עדיין זהיר כשלא יודע עוד פרטים.
רק לדוגמה הכנסות יכול לכלול גם תלוש של חודש ראשון..., ולא חסר פערי ידע שאולי חסר פה על התיק ללא קשר להכנסות (שיפוץ ? BDI נמוך ? בקיצור לא חסר), במקרה הזה הוא לא פירט כלום, קח בחשבון שבדר"כ אדם מן השורה לא יכתוב שיש מורכבות גם כשיש, פשוט כי אם לא הסבירו לו את זה אין לו מהיכן לדעת.

ג'ינגי'ת · 26/7/24

נכתב ע"י גרעין:
איזה סוג הכנסות?
משכורת ? מלגה?
אתם מודעים להשלכות של המסלולים הצמודים?

6000 משכורת קבועה
6000 מלגת כולל קבועה
לא עניין של כמה חודשים אלא מעל שנה

ג'ינגי'ת · 26/7/24

נכתב ע"י פי האתון:
זה עניין של עוד 200-220 ש"ח לחודש בהארכה כוללת ל-360 וחיסכון כולל של הרבה מאד כסף (אם לא גבוליים כמובן גם לקצר שנים במידת האפשר)

לא הבנתי את איזה מסלול להאריך ל360? וזה מעלה את ההחזר החודשי?

נכתב ע"י פי האתון:
חוץ מזה גם אחוזי הריביות הקיימים ממש לא גרויסע מציאה תתעקשו עם היועץ על הרבה פחות (אם זה מרכנתיל שינסה כמובן בעוד בנקים לנגדיות, ואם דיסקונט גם בלי נגדי זה צריך להיות פחות בפרט לאור הצמודים שגם לא הכי זולים)

דיסקונט

מה תכלס לבקש מהיועץ?
התבלבלתי
תודה מראש

גרעין · 26/7/24

נכתב ע"י ג'ינגי'ת:
לא הבנתי את איזה מסלול להאריך ל360? וזה מעלה את ההחזר החודשי?

תתקשרי אלי אני אסביר לך. שלחתי לך טלפון באישי

פי האתון · 26/7/24

נכתב ע"י למה זה תשאל לשמי:
לגבי הזהירות, אכן נזהרתי כל זמן שלא ידעתי איזה הכנסות יש לבנ"א, וגם עכשיו אני עדיין זהיר כשלא יודע עוד פרטים.
רק לדוגמה הכנסות יכול לכלול גם תלוש של חודש ראשון..., ולא חסר פערי ידע שאולי חסר פה על התיק ללא קשר להכנסות (שיפוץ ? BDI נמוך ? בקיצור לא חסר), במקרה הזה הוא לא פירט כלום, קח בחשבון שבדר"כ אדם מן השורה לא יכתוב שיש מורכבות גם כשיש, פשוט כי אם לא הסבירו לו את זה אין לו מהיכן לדעת.

נכתב ע"י ג'ינגי'ת:
6000 משכורת קבועה
6000 מלגת כולל קבועה
לא עניין של כמה חודשים אלא מעל שנה

לפי זה גם סביר להניח שלא מדובר בבידיאיי שלילי (אם כי אי אפשר לדעת אבל יש לי הרגשה כזו)
תסכים איתי שזה לא נדיר גם במקרים חלקים לגמרי

למה זה תשאל לשמי · 26/7/24

נכתב ע"י פי האתון:
לפי זה גם סביר להניח שלא מדובר בבידיאיי שלילי (אם כי אי אפשר לדעת אבל יש לי הרגשה כזו)
תסכים איתי שזה לא נדיר גם במקרים חלקים לגמרי

לא יודע איך הגעת למסקנה שאין BDI שלילי,

נכתב ע"י פי האתון:
תסכים איתי שזה לא נדיר גם במקרים חלקים לגמרי

כשלוקחים בלי ייעוץ לא רק שלא נדיר אלא אף מתבקש, זה מה שה'יועץ' בבנק מציע ודוחף...
עם יועץ, מצב שגם צמוד וגם לא מי יודע מה - דווקא כן נדיר, חושב שהבעתי כבר היטיב דעתי שתלוי מי היועץ, ותבררו לפני וכו',
תגיב ובזה נסיים ונתקדם...

גרעין · 26/7/24

אפילו לא התייחסתי לריביות. אלא לתמהיל כולו

פי האתון · 26/7/24

נכתב ע"י ג'ינגי'ת:
לא הבנתי את איזה מסלול להאריך ל360? וזה מעלה את ההחזר החודשי?

עדיף להאריך את כל המשכנתא ל-30 שנה (360 חודש) ולא לקחת צמודים (הסיבה שלוקחים צמוד זה בגלל שזה יותר זול בחודשי, אבל הרבה יותר יקר בכולל. וגם בחודשי - זה עוד יעלה בהרבה בהמשך. ולכן - אם הסיבה לצמוד שלכם היא שאתם רוצים החזר חודשי יותר זול, אנו ממליצים להאריך את כל המשכנתא ל-360 חודש שזה גם כן מוזיל את החודשי מאשר 300 חודש אם כי כמובן להחליף מסלולים ללא צמוד (ולכן ייצא כל העסק יותר יקר ב-200-220 יותר כל חודש אבל שווה שווה. ולמה יותר יקר אפילו שמאריכים תקופה (שאמור להוזיל לדברינו הנ"ל)?? מכיוון שלא צמוד בעיקרו יותר יקר בריבית מהצמוד (ועם זה הוא שווה פי כמה) אבל בשביל לצמצם את הפער המלצנו להאריך תקופה.
למה צמוד כל כך מזיק זה בנפרד (זה מתלבש על הקרן)

נכתב ע"י ג'ינגי'ת:
דיסקונט

מה תכלס לבקש מהיועץ?
התבלבלתי
תודה מראש

דיסקונט - אז זה לא אמור להיות כך גם בהצעה ראשונית אלא אם כן יש לכם BDI שלילי תאשרו לי שלא (זה אומר חזרות בחשבון, שיקים חוזרים, פעילות מוגזמת ולא מסודרת ועוד...)
אם אין BDI כזה וזה משכנתא לדירה תסבירו ליועץ שזה ממש לא מה שציפיתם ממנו
איך שלא יהיה ממליץ להתקשר לגרעין זה לא מובן מאליו שהיא מציעה את זה

פי האתון · 26/7/24

נכתב ע"י למה זה תשאל לשמי:
כשלוקחים בלי ייעוץ לא רק שלא נדיר אלא אף מתבקש, זה מה שה'יועץ' בבנק מציע ודוחף...
עם יועץ, מצב שגם צמוד וגם לא מי יודע מה - דווקא כן נדיר, חושב שהבעתי כבר היטיב דעתי שתלוי מי היועץ, ותבררו לפני וכו',
תגיב ובזה נסיים ונתקדם...

נשמה אל תכעס עלי אם זה לא עושה לך טוב אני אפסיק
דעתך ברורה מאין כמוה אני גם חושב כמוך בדיוק לגבי הגעה לבנק בלי הכנה מראש (הכנה מראש = סתירה מובהקת להצעות מאין אלו ויותר מזה) ההבדל שאני לא קורא לזה בהכרח יועץ זה הכל אני כל כך טועה?