חוו"ד על מחזור למשכנתא קיימת

פי האתון · 7/8/24

אגב ראיתי שכותבים פה שוב ושוב לעניין התמהיל אם מתאים או לא
אז ככה - לדעתי אם מדובר עם יועץ אין ספק שהוא לקח את זה בחשבון
אם ללא יועץ לפי הריביות שאנשים מביאים פה אין ספק שהם מבינים היטב או נעזרים במישהו שמבין היטב

Sandstorm · 7/8/24

@פי האתון קודם כל תודה על התשובות המאירות, פותח לי את העיניים.

נכתב ע"י פי האתון:
אז ככה - לדעתי אם מדובר עם יועץ אין ספק שהוא לקח את זה בחשבון
אם ללא יועץ לפי הריביות שאנשים מביאים פה אין ספק שהם מבינים היטב או נעזרים במישהו שמבין היטב

אם התכוונת לאיך לקחתי את המשכנתא, אז לא, לא הלכתי עם יועץ (גילוי נאות), אמא שלי תחי' (רו"ח במקצועה ואלופה במספרים) בנתה את התמהיל והלכה כל הדרך עד לריביות שלפניכם, אבל מזכיר שמדובר ב2019 ונראה לי שיצאה לה משכנתא טובה....
לא היתה אפשרות אז לשקלל את התמהיל בהתאם ליכולות שלנו מאחר וכזוג טרי א"א לחזות מראש מה באמת יהיו היכולות. אני רק יכול לומר שגובה ההחזר כיום מאוד מתאים לנו (יותר נכון בנינו את ההתנהלות הכספית סביב זה) וההתנהלות שלנו מאפשרת מרווח כספי נחמד בשביל עליות בהחזר שלא מרצון או מרצון.

המטרה שלי כרגע, היא להבין האם אני צריך לשנות את כל התמהיל בכללותו (סתם למשהו טוב יותר או כי -נניח לדוגמא: בגלל שלא אקבל ריבית בשיעור מספק על מחזור מ"צ - במל"צ \מ"צ נמוך יותר, מה שיחייב אותי להתמקח על הפריים ואפי' למחזרו למק"מ כמו שהציעו כאן) ואז אולי ללכת ליועץ, אם כי אני לא עוד לא בטוח כי אם אמחזר רק את המ"צ אז חלק כתבו לי כאן שזה לא עד כדי כך משמעותי בשביל יעוץ.

ושוב אודה לכולכם כי כל תגובה מלמדת ומקדמת המון

יונתן פלוצקי · 8/8/24

נכתב ע"י Sandstorm:
לוקח את ההצעה בשתי ידים, העליתי דוח יתרות. מלך!

השינוי הוא ממש קרוב - ב 11/10/24 תתקבע לך הריבית בהתאם לעוגן שיהיה אז.
יש לשער שלא יהיה שינוי מהותי באג"ח לעומת היום ולכן הריבית שלך לא תהיה 2.7 אלא מעל 5 ואפילו מעל 5.3.
בעברית - חובה למחזר!!!!

נכתב ע"י Sandstorm:
זה מעניין, כגון מה?

אם תרצה לפרוע בקרוב, כדאי להישאר בפריים היות ואין בו קנסות פירעון מוקדם (דוגמא אחת).

נכתב ע"י Sandstorm:
בדיוק חשבתי על זה היום בבוקר, אבל שייך היום לקבל פחות מ2.5 - 2.7 אחוזי ריבית במ"צ (מה שיש לי עכשיו כולל מרווח)?

ניתן, אבל לא במזרחי.

נכתב ע"י פי האתון:
מבחינת זה מק"מ טוב עדיף וגם יהיה זול בחצי אחוז ממה שיש עכשיו כך שישפיע על ההחזר

אין מקמ במזרחי, כך שאם הוא מתכנן על מיחזור פנימי, זה לא רלוונטי.

פי האתון · 8/8/24

נכתב ע"י יונתן פלוצקי:
אם תרצה לפרוע בקרוב, כדאי להישאר בפריים היות ואין בו קנסות פירעון מוקדם (דוגמא אחת).

גם במק"מ (ברעיון אכן אתה במזרחי אז מקסימום זה ישמש למיקוח כנ"ל)

נכתב ע"י Sandstorm:
אם התכוונת לאיך לקחתי את המשכנתא, אז לא, לא הלכתי עם יועץ (גילוי נאות), אמא שלי תחי' (רו"ח במקצועה ואלופה במספרים) בנתה את התמהיל והלכה כל הדרך עד לריביות שלפניכם, אבל מזכיר שמדובר ב2019 ונראה לי שיצאה לה משכנתא טובה....
לא היתה אפשרות אז לשקלל את התמהיל בהתאם ליכולות שלנו מאחר וכזוג טרי א"א לחזות מראש מה באמת יהיו היכולות. אני רק יכול לומר שגובה ההחזר כיום מאוד מתאים לנו (יותר נכון בנינו את ההתנהלות הכספית סביב זה) וההתנהלות שלנו מאפשרת מרווח כספי נחמד בשביל עליות בהחזר שלא מרצון או מרצון.

המטרה שלי כרגע, היא להבין האם אני צריך לשנות את כל התמהיל בכללותו (סתם למשהו טוב יותר או כי -נניח לדוגמא: בגלל שלא אקבל ריבית בשיעור מספק על מחזור מ"צ - במל"צ \מ"צ נמוך יותר, מה שיחייב אותי להתמקח על הפריים ואפי' למחזרו למק"מ כמו שהציעו כאן) ואז אולי ללכת ליועץ, אם כי אני לא עוד לא בטוח כי אם אמחזר רק את המ"צ אז חלק כתבו לי כאן שזה לא עד כדי כך משמעותי בשביל יעוץ.

ושוב אודה לכולכם כי כל תגובה מלמדת ומקדמת המון

ההודעה שלי לא התייחסה להודעה ספציפית אלא כללית לפי רמת ההצעות פה סביר להניח שהם בהחלט מבינים את המשמעויות (ואחרי השלב של ניתוח המצב הכלכלי שלהם לעומק ובחירת תמהיל) באופן כללי וגם במקרה שלך זה הצעה מושכלת ממש ומעולה לתקופה

Sandstorm · 8/8/24

קיבלתי הרבה תובנות, אכנס למרתון הפגישות בע"ה מיד אחרי ט' באב, תודה ע-נ-ק-י-ת לכולכם.
אשוב ואעדכן בתוצאות.
כמובן שככל ויש להוסיף יתקבל בברכה!

פי האתון · 9/8/24

נכתב ע"י Sandstorm:
קיבלתי הרבה תובנות, אכנס למרתון הפגישות בע"ה מיד אחרי ט' באב, תודה ע-נ-ק-י-ת לכולכם.
אשוב ואעדכן בתוצאות.
כמובן שככל ויש להוסיף יתקבל בברכה!

המלצות
1. להתארגן מראש עם המספרים (הכנסות ווידוא אישורים אחוז מימון וכו' וכו' יחסוך חצי עבודה)
2. להתחיל מראש עם נמוך - הכל מתחיל מהגשת הבקשה ייתכן שייקח זמן עד שיחזרו אליך צור קשר להבין מי הפקיד "שלך" וכאן לא לתת לו להציע (גם אחרי התמהיל. ריבית.) אלא לתת לו להבין מה אתה רוצה שהוא יציע ושיגיע הכי קרוב ותמיד להשתמש במעלות של התיק (למשל במקרה שלך ביחס לבנק אחר לומר "לא רווחי לי לעבור (בגלל הקל"צ) אם לא תתנו לי מל"צ משוגע")
3. החזקים כיום (בסיפור שגרתי) זה לאומי , מזרחי , פועלים ואפשר דיסקונט השאר לא בהכרח אקטואליים