התייעצות קרן כספית או פיקדון בבנק

[הפיננסייר]

יש לי סכום כסף שאני רוצה לחסוך לשנה ואני מתלבט איפה, בין אם קרן כספית או פיקדון בנקאי.

מה עדיף לי קרן כספית או פיקדון של הבנק שלי? בשבוע הבא אני אבדוק כמה אפשר לקבל אצלי בבנק, אבל מעניין אותי לדעת האם בכלל ללכת לבנק כי כולם אומרים שכבר עדיף קרן כספית שקלית

 

[חיים של שלום]

קרן כספית! , נזיל מתי שרוצים ובד"כ (בתקופה זו)הריבית גבוהה יותר.

 

[השקעות R הון]

הוספתי סקר!
הצביעו והשפיעו!

 

[הפיננסייר]

הוספתי סקר!
הצביעו והשפיעו!

תודה רבה

 

[ד. פריד]

קרן כספית. נזיל, וריבית גבוהה יותר בד"כ, והמס הוא רק על הרווח הריאלי.
(כלומר לצורך חישוב המס מצמידים את הקרן למדד, ורק על הרווח שיותר מהמדד משלמים מס.)
אלא א"כ מדובר בסכום גבוה אצל אדם שלא חשוב לו נזילות שאז אולי יש מה לבדוק במו"מ מול הבנק.
וגם אז זה לא צריך להיות דווקא בבנק שיש לך בו חשבון, ע"פ רוב בנק ירושלים נותן ריבית טובה יותר.

 

[הפיננסייר]

קרן כספית. נזיל, וריבית גבוהה יותר בד"כ, והמס הוא רק על הרווח הריאלי.
(כלומר לצורך חישוב המס מצמידים את הקרן למדד, ורק על הרווח שיותר מהמדד משלמים מס.)
אלא א"כ מדובר בסכום גבוה אצל אדם שלא חשוב לו נזילות שאז אולי יש מה לבדוק במו"מ מול הבנק.
וגם אז זה לא צריך להיות דווקא בבנק שיש לך בו חשבון, ע"פ רוב בנק ירושלים נותן ריבית טובה יותר.

חשובה לי הנזילות מאוד. אבל ראיתי שיש גם פיקדונות שהם נזילים יחסית, נגיד אחת לחודש שזה גם בסדר לי. כמה נותן בנק ירושלים?

 

[חיים של שלום]

חשובה לי הנזילות מאוד. אבל ראיתי שיש גם פיקדונות שהם נזילים יחסית, נגיד אחת לחודש שזה גם בסדר לי. כמה נותן בנק ירושלים?

בד"כ בפקדון אם זה נזיל = הריבית נמוכה

 

[אבישי ויינגולד]

ראיתי ש @מסילה סקול התייחס בדיוק לנושא הזה
ורשם בפורום פנימי שלנו לפני קצת יותר משבוע:

רק קחו בחשבון שאם תהיה ירידת ריבית גם התשואה של הקרן כספית תרד
ולכן יתכן שעדיף פקדון שמקבע תשואה.

ותמיד אפשר אג"ח ארה"ב או ישראל
לטווח של שנה אג"ח ישראל נותן היום כמעט 6% היום בדקתי

 

[השקעות R הון]

רק קחו בחשבון שאם תהיה ירידת ריבית גם התשואה של הקרן כספית תרד
ולכן יתכן שעדיף פקדון שמקבע תשואה.

כמשקיע, הסיכוי שאתה משקיע טוב והבנק הוא משקיע טיפש, הסיכויים לרעתך.

 

[דניאל נבון]

ותמיד אפשר אג"ח ארה"ב או ישראל
לטווח של שנה אג"ח ישראל נותן היום כמעט 6% היום בדקתי

שווה שתבדקו שוב,
מקמ בנק ישראל מעניק תשואה שנתית של כ 4.40% בלבד כרגע ולא קרוב ל6%.

 

[ד. פריד]

שווה שתבדקו שוב,
מקמ בנק ישראל מעניק תשואה שנתית של כ 4.40% בלבד כרגע ולא קרוב ל6%.

אולי כוונת @אבישי ויינגולד לאג"ח לטווח יותר ארוך ממק"מ.
רק שא"כ הסיכון שאם יהיה צורך למכור את האג"ח לפני מועד הפירעון, והריבית תעלה, או שדירוג האשראי של ישראל (או של כל מדינה מנפיקה) ירד. אז מחיר האג"ח יהיה פחות מכיוון שהוא יהיה פחות אטרקטיבי, וממילא זה ינגוס בשורת הרווח.
יצוין שבקניית ומכירת קרן כספית דרך הבנק אין עמלות כלל, ולכן אם מדובר בטווח יחסית קצר, צריך לחשב את מה שעמלות הקנייה והמכירה של האג"ח יקזז בתשואה.
גילוי נאות, כסף שמיותר אפי' לשבוע בחשבון שלי מושקע בקרן כספית, ולפני כל עשירי בחודש אני בודק כמה צריך להוציא, ואח"כ כמה אפשר להחזיר... אם הייתי משלם עמלה על כל פעולה, אז כנראה שהייתי מחשב כל פעם כמה זמן הכסף צריך להישאר שם בשביל לכסות את העמלה...

 

[מיינץ]

@ד. פריד ,
אם תוכל להסביר לי באיזו קרן כספית מדובר?
(ושאלה של בור, איך מגיעים לזה? פעם ראשונה..)
יעזור לי מאוד. תודה

 

[אבישי ויינגולד]

@ד. פריד ,
אם תוכל להסביר לי באיזו קרן כספית מדובר?
(ושאלה של בור, איך מגיעים לזה? פעם ראשונה..)
יעזור לי מאוד. תודה

פשוט עושים את זה באתר של הבנק.
באיזה בנק ישלך חשבון?
ועל איזו כשרות אתה סומך בפיננסים?

 

[מיינץ]

פשוט עושים את זה באתר של הבנק.
באיזה בנק ישלך חשבון?
ועל איזו כשרות אתה סומך בפיננסים?

בבנק דיסקונט.
כשרות מקובלת. (אין לי מושג בזה, כמובן כשרות מהודרת)

 

[אבישי ויינגולד]

בבנק דיסקונט.
כשרות מקובלת. (אין לי מושג בזה, כמובן כשרות מהודרת)

מעולה!

אז תכנס לבנק שלך
תחת הלשונית: 'שוק ההון'
ואז קניית נייר
ואז אתה מקיש בשורת החיפוש שם
את המס' 5105820

זו קרן כספית של אלטשולר שחם
בכשרות 'תשואה כהלכה'

ישנה גם קרן נוספת בכשרות העדה''ח.

יתכן שלא יתאפשר לך לרכוש דרך האתר
כל עוד לא ביקשת (וחתמת) על בקשה לסחור בשוק ההון

אז תגיש בקשה
וכנראה תאלץ להכנס לסניף בנק שלך ולחתום על כך.

(אל תאמר להם שכוונתך לקרן כספית
כי הם לא מרוויחים מזה
תאמר להם רק מסחר בשוק ההון דרך האתר)

 

[מאמימוש]

את המס' 5105820

זו קרן כספית של אלטשולר שחם
בכשרות 'תשואה כהלכה'

סתם שאלה
למה דווקא את הקרן הנ"ל
(יש עוד קרנות כשרות)
והאם יש עדיפות לקרן מסויימת?
או עדיפות לפזר את הכסף?

 

[מיינץ]

מעולה!

אז תכנס לבנק שלך
תחת הלשונית: 'שוק ההון'
ואז קניית נייר
ואז אתה מקיש בשורת החיפוש שם
את המס' 5105820

זו קרן כספית של אלטשולר שחם
בכשרות 'תשואה כהלכה'

ישנה גם קרן נוספת בכשרות העדה''ח.

יתכן שלא יתאפשר לך לרכוש דרך האתר
כל עוד לא ביקשת (וחתמת) על בקשה לסחור בשוק ההון

אז תגיש בקשה
וכנראה תאלץ להכנס לסניף בנק שלך ולחתום על כך.

(אל תאמר להם שכוונתך לקרן כספית
כי הם לא מרוויחים מזה
תאמר להם רק מסחר בשוק ההון דרך האתר)

ממש תודה על ההסבר הפשוט והמובן.
כדי להחכים מעט יותר,
מה הרווח החודשי שאשיג על הפקדה של נניח, 80000 ש"ח?

 

[אבישי ויינגולד]

סתם שאלה
למה דווקא את הקרן הנ"ל
(יש עוד קרנות כשרות)
והאם יש עדיפות לקרן מסויימת?
או עדיפות לפזר את הכסף?

שאלתך טובה!

דבר ראשון חשוב לדעת שבקרן כספית חשוב מאוד שתהיה לה תעודת כשרות
כי אחרת זה חשש לריבית דאורייתא (באג''ח קונצרני)

הקרן שרשמתי היא היחידה בכשרות 'תשואה כהלכה'

לא כל מי שנקראת 'כשרה'
היא אכן ברמה כשרותית גבוהה
כדאי לדעת זאת.

פיזור זה יותר טוב גם כאן
למי שסומך על עוד גופי כשרות במקביל

ובמיוחד כאשר מטרת שמירת הכסף
הוא לתחומי חיסכון שונים.

 

[אבישי ויינגולד]

ממש תודה על ההסבר הפשוט והמובן.
כדי להחכים מעט יותר,
מה הרווח החודשי שאשיג על הפקדה של נניח, 80000 ש"ח?

בשמחה רבה!

לפי החישוב שלי
הרווח החודשי לסכום שרשמתם
הוא כ-270 ש''ח
בשנה זה כ-3,200 ש''ח רווח

 

[מיינץ]

בשמחה רבה!

לפי החישוב שלי
הרווח החודשי לסכום שרשמתם
הוא כ-270 ש''ח
בשנה זה כ-3,200 ש''ח רווח

אז לא עדיף דרך הבנק?​

3 חודשים בריבית קבועה​

3.00%

תחנת יציאה
ללא תחנות יציאה

תקופה לפירעון​

3 חודשים
להפקדה
פיקדון בריבית מועדפת לתקופה של 3 חודשים בריבית קבועה