השתלמות קרן השתלמות מומלצת לעובדי הוראה

השקעות R הון · 27/4/23

הקדמה:
קרן השתלמות מופרשת לעובדי הוראה לצורך יציאה לשבתון
ההפרשות הן 12.6% מהשכר קובע לפנסיה וכפי שיבואר בפירוט להלן.

נכון להיום עובד הוראה (מורה/גננת) שמקבל תקן נדרש לפנות לבנק בינלאומי ולחתום על פתיחת קרן השתלמות.
עובדי הוראה רבים אינם יודעים שאמנם זאת ברירת המחדל
אבל לא בהכרח האפשרות הטובה עבורם
אכתוב כאן סקירה קצרה
סיכום מעלות וחסרונות
זהו תוכן חובה לקריאה לכל עובד/ת הוראה שמופרשת עבורו/ה קרן השתלמות כחוק.
הפיצו לכל המורים, המורות והגננות!

לפני שתקבלו החלטה איזו קרן טובה עבורכם
תצטרכו להחליט האם להשתמש בכספי קרן ההשתלמות ליציאה לשבתון,
או תעדיפו לחסוך את הכספים לשימוש עתידי.
באם התכנון שלכם לצאת לשבתון:
עדיף לחסוך בקרן השתלמות של הסתדרות המורים.

מעלות:

הפרשות מעסיק 8.4% משכר. שהן 0.9% יותר מקרן השתלמות רגילה.
בשנת שבתון יש הפרשות לפנסיה !!
מענקי שכר לימוד למשתלמים. (112 שעות לימוד = גמול, כל גמול מעלה 1.2% מהשכר. אפשר לצבור 16 גמולים = 19.2%. תעודת B.A. מוסיף 8.75 גמולים = 10.5%.)
יציאה לשנת השתלמות ושבתון, מוסיף שנה לוותק.

חסרונות:

אין מענק עבודה (מס הכנסה שלילי).
אין נזילות. הכסף שנצבר מיועד ליציאה לשבתון ולכן גם לאחר 6 שנים אינו נזיל למשיכה הונית ברוב המקרים. (רק למי שיצא לשבתון פעם אחת. או בפיטורין ובמקרים קשים ל"ע. במשיכה הונית העובד זכאי רק ל 89% מהפרשות המעביד. כך שמי שלא מתכוון לצאת לשבתון, לא נותר לו מעלה בקרן השתלמות למורים רק חסרונות.)
הכסף מושקע באופן סולידי שלא מניב הרבה.

באם התכנון לחסוך את כספי קרן ההשתלמות לטווח ארוך ולוותר על היציאה לשבתון:
ככל הנראה עדיף לכם לחסוך בקרן השתלמות שמשקיעה 100% במניות
בעזרת ה' התשואה תהיה נאה יותר.
רשימת קרנות ההשתלמות הכשרות כאן>>>
חשוב לדעת ! עובדי הוראה זכאים להפרשת מעסיק לקרן השתלמות 8.4% מהשכר (והעובד מפריש עוד 4.2%. סך הכל: 12.6%). אם תבחרו להפריש לקרן השתלמות רגילה המעסיק יפריש עבורכם רק 7.5% מהשכר (והעובד מפריש 2.5% עוד. סך הכל: 10%)

תשואות
תשואות העבר של קרנות השתלמות מנייתיות עומדות על כ 10%
בעוד שתשואות העבר של קרנות השתלמות למורים וגננות הניבו פחות מ4% במסלולים הכללים.
ובמסלולי הלכה פחות מ2%!
ניתן להשתמש במחשבון שלי לחישוב פערים וכדאיות. (תשואות העבר אינם אינדיקציה לתשואות העתיד!)
חשוב לדעת השקעה בקרן השתלמות מניות מסוכנת מאוד למי שאינו מבין את משמעות ההשקעה.

מעלות:

תשואה טובה.
נזיל אחר 6 שנים.

חסרונות:

הפקדות מעסיק והעובד נמוכות יותר כמו שכתבתי.
דמי ניהול יקרים יותר.

עובדי הוראה צעירים אמורים להעדיף קרן השתלמות רגילה וגם מבוגרים יותר כדאי להם לשקול את העניין בחיוב.

נכון להיום רוב ככל עובדי ההוראה חוסכים בקרן השתלמות למורים וגננות.
עם זאת בכל שלב ניתן לחשב מסלול מחדש.

אם קיבלת תקן עכשיו (מזל טוב!)
או שאת רוצה לחשב מסלול מחדש ומהיום להפקיד לקרן השתלמות רגילה.
התהליך פשוט מאוד
קודם יש להצטרף בחברה
חפשו בדפדפן את צמד המילים: הצטרפות לקרן השתלמות או ליין - שם חברה. (הפניקס, הראל אינפיניטי וכו')
שימו לב! בטופס ההצטרפות המקוון שתמצאו באתר החברה
תדרשו למלאות גם פרטי מעסיק
אין מה להיבהל
פרטי המעסיק
כתובים בתלוש השכר
לאחר מכן צריך לפנות למעסיק ולמלאות טופס ויתור
מצורף טופס לדוגמא לעובדי חינוך העצמאי.
בהצלחה!
לקריאה נוספת כנסו כאן>>>

טילון · 27/4/23

תודה רבה!
באמת חשוב להעלות למודעות שלא חייבים לחסוך דווקא בקרן של מורים.
רק מעירה לגבי זה-

נכתב ע"י השקעות R הון:
צריך לשלם ביטוח לאומי כדין מחוסר עבודה.

הקרן מחזירה (לפחות הקרן של ארגון המורים) את התשלומים שהמורים משלמים לביטוח לאומי.

נכתב ע"י השקעות R הון:
בשנת שבתון יש הפרשות לפנסיה

הקרן לא מפרישה רק את החלק של המעסיק, אלא גם את החלק של העובד.

אבל אלו דברים שאכן רלוונטיים רק אם יוצאים לשבתון.

השקעות R הון · 27/4/23

נכתב ע"י טילון:
הקרן מחזירה (לפחות הקרן של ארגון המורים) את התשלומים שהמורים משלמים לביטוח לאומי.

אולי פעם היו צריכים לשלם ביטוח לאומי.

למען הסדר הטוב
מחקתי את השורה שכתבתי על ביטוח לאומי
תודה על הערה.

טילון · 27/4/23

נכתב ע"י השקעות R הון:
אולי פעם היו צריכים לשלם ביטוח לאומי.

גם היום צריך לשלם. פשוט הקרן מחזירה

תמרהלה · 28/4/23

נכתב ע"י השקעות R הון:
אם קיבלת תקן עכשיו (מזל טוב!)
או שאת רוצה לחשב מסלול מחדש ומהיום להפקיד לקרן השתלמות רגילה.

כל מורה יכול לפתוח קרן השתלמות לא חייבים תקן

השקעות R הון · 29/4/23

נכתב ע"י תמרהלה:
כל מורה יכול לפתוח קרן השתלמות לא חייבים תקן

אולי התכוונתם שמורה שיש לו עסק יכול לפתוח לעצמו קרן השתלמות.

שרה רבקה · 29/4/23

מה לגבי מורים בעל יסודי?
כשהצטרפתי לקרן השתלמות היו שתי אפשרויות או מסלול רגיל או מסלול הלכה.
גם את הדוחות אני רואה דרך האתר של קרנות השתלמות לעובדי הוראה דרך משרד החינוך.
האם ניתן בכלל לעבור למסלול אחר, אם אף לא יצאתי לשבתון?

השקעות R הון · 29/4/23

נכתב ע"י שרה רבקה:
האם ניתן בכלל לעבור למסלול אחר, אם אף לא יצאתי לשבתון?

ניוד לקרן רגילה לאחר ניקוי 11% מחלק המעסיק
אפשרית במקרים הבאים:

ב. משיכת או ניוד לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, במקרים הבאים :
1. בגיל 55 שנים ומעלה.
2. בגיל 50 שנים או 15 שנות ותק בהוראה ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות מלאה.
3. פיטורין מעבודה.
4. הפסקת עבודה בהוראה.
5. פרישה מעבודה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת על ידי המוסד לביטוח לאומי כנכות המזכה בקצבת נכות.
6. מעבר לעבודה בתפקיד מינהלי, בשירות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזיבת ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המרכזי או המקומי.
7. לדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של העמית ושל בני משפחתו מדרגה ראשונה, או מצב כלכלי חמור.

שרה רבקה · 29/4/23

ב. משיכת או ניוד לאחר השלמת תקופת חסכון של 6 שנים, במקרים הבאים :
1. בגיל 55 שנים ומעלה.
2. בגיל 50 שנים או 15 שנות ותק בהוראה ויציאה אחת לפחות לשנת השתלמות מלאה.
3. פיטורין מעבודה.
4. הפסקת עבודה בהוראה.
5. פרישה מעבודה עקב נכות שנגרמה לו עקב עבודתו והמוכרת על ידי המוסד לביטוח לאומי כנכות המזכה בקצבת נכות.
6. מעבר לעבודה בתפקיד מינהלי, בשירות הציבורי בתחום החינוך או הקשור בחינוך, או עזיבת ההוראה לשם מילוי תפקיד נבחר ציבור בשכר בשלטון המרכזי או המקומי.
7. לדעת ההנהלה ישנן נסיבות מיוחדות הנובעות ממצב רפואי קשה של העמית ושל בני משפחתו מדרגה ראשונה, או מצב כלכלי חמור.

לא רלוונטי לגבי.

דוּבי · 30/4/23

ההמלצות תקפות גם לגננות?

השקעות R הון · 30/4/23

נכתב ע"י דוּבי:
ההמלצות תקפות גם לגננות?

כן.
תודה על ההערה החשובה
תוקן נושא האשכול וההודעה הפותחת תוקנו.

השקעות R הון · 30/4/23

נכתב ע"י שרה רבקה:
מה לגבי מורים בעל יסודי?

תיקון:
אם החיסכון בקרן השתלמות "מקור" אפשר לנייד.
ואפשר למשוך אחרי 6 שנים.

תמרהלה · 30/4/23

נכתב ע"י השקעות R הון:
אם קיבלת תקן עכשיו (מזל טוב!)

נכתב ע"י תמרהלה:

כל מורה יכול לפתוח קרן השתלמות לא חייבים תקן

לחצ/י כדי להרחיב...

נכתב ע"י השקעות R הון:

אולי התכוונתם שמורה שיש לו עסק יכול לפתוח לעצמו קרן השתלמות.

לחצ/י כדי להרחיב...

נכתב ע"י השקעות R הון:
אולי התכוונתם שמורה שיש לו עסק יכול לפתוח לעצמו קרן השתלמות.

לא
כל מורה יכול להגיש בקשה לפתיחת קרן
לא חייבים תקן בשביל קרן השתלמות

(כל מורה חייב להגיש בקשה כי אם הוא לא יגיש גם אחרי 20 שנה במערכת אף אחד לא יפתח עבורו )