התייעצות קיבלתי ד"ש מסלייס

[ח.ג.ג'.]

שלחו אתמול שיש דוח שנתי של 2023. אפשר שוב לראות את מצב החשבון באתר.
אני לא מוטרדת אישית ממה שיעלה בגורל הכספים שמופקדים שם (הכסף שיש לנו שם זה גרושים, זה כסף של הבת), אבל אני תוהה איזה לקחים צריך להפיק מהסיפור.
נניח, נראה לי שכדאי לא לשים את כל הביצים בסל אחד, ולפזר בין כמה חברות את הפנסיות של שני בני הזוג, קרנות השתלמות וכו'. נראה גם שזו (עוד) סיבה להעדיף חשבון מסחר עצמאי על פני קופת גמל.
אני תוהה אם יש עוד צדדים של העניין שלא חשבתי עליהם?

 

[פריפריאלי]

נראה גם שזו (עוד) סיבה להעדיף חשבון מסחר עצמאי על פני קופת גמל.

מה שקרה שם באותה מידה יכול לקרוא גם בחשבון מסחר עצמאי לכאורה

 

[ח.ג.ג'.]

מה שקרה שם באותה מידה יכול לקרוא גם בחשבון מסחר עצמאי לכאורה

אני לא מצויה בפרטים שם לעומק אבל אם הבנתי נכון, הם קיבלו הוראות לקנות ניירות בחשבונות IRA ופשוט לא עשו את זה. גם הרישום של ההחזקות בקרנות IRA היה מאד לא מסודר.
בחשבון מסחר עצמאי לכאורה זה לא אמור לקרות, לא? לפחות לא אם מבצעים קניה ומכירה עצמאית ולא באמצעות הוראות לברוקר. גם הרישום אמור להיות ברור. אלא אם כן כל מערכת המסחר של בית ההשקעות היא פיקציה אחת גדולה, שזו כבר הונאה בסדר גודל אחר. הכל אפשרי כנראה, אבל מן הסתם פחות סביר.

 

[מקצועי בלבד]

מה שמומלץ זה לוודא שאתם נכנסים למקום מסודר ושאין עליהם כמויות תלונות.

 

[ה. שלמה]

אני לא מצויה בפרטים שם לעומק אבל אם הבנתי נכון, הם קיבלו הוראות לקנות ניירות בחשבונות IRA ופשוט לא עשו את זה. גם הרישום של ההחזקות בקרנות IRA היה מאד לא מסודר.
בחשבון מסחר עצמאי לכאורה זה לא אמור לקרות, לא? לפחות לא אם מבצעים קניה ומכירה עצמאית ולא באמצעות הוראות לברוקר. גם הרישום אמור להיות ברור. אלא אם כן כל מערכת המסחר של בית ההשקעות היא פיקציה אחת גדולה, שזו כבר הונאה בסדר גודל אחר. הכל אפשרי כנראה, אבל מן הסתם פחות סביר.

בIRA בית ההשקעות לא מקבל הוראות, הוא פשוט מקבל את ההפקדות ומעביר לחשבון מסחר ייעודי. ההוראות נעשות בבית המסחר יחד עם כל הפעולות, כךשמי שהיה לו IRA בסלייס, יצטרך לכאורה לקבל את הכסף ביום אחד.

 

[ח.ג.ג'.]

מה שמומלץ זה לוודא שאתם נכנסים למקום מסודר ושאין עליהם כמויות תלונות.

תלונות זה כבר שלב מתקדם, מן הסתם. זה גם לא רק "נכנסים", רוב הזמן זה "נמצאים".
את בעצם אומרת לנטר את המצב באופן קבוע?
יש לתהות גם איך אמורים להבדיל בין סתם תלונות על שירות לקוחות לבין נורות אדומות.

 

[ח.ג.ג'.]

בIRA בית ההשקעות לא מקבל הוראות, הוא פשוט מקבל את ההפקדות ומעביר לחשבון מסחר ייעודי. ההוראות נעשות בבית המסחר יחד עם כל הפעולות, כךשמי שהיה לו IRA בסלייס, יצטרך לכאורה לקבל את הכסף ביום אחד.

אז מה הסיפור על כסף שנגנב מה-IRA ועל גיליונות אקסל?

 

[ה. שלמה]

אז מה הסיפור על כסף שנגנב מה-IRA ועל גיליונות אקסל?

אני לא יודע, אבל מה שכתבתי מופיע פה:

המדריך לקופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי | IRA

היתרונות והחסרונות בניהול קופת הגמל וקרן ההשתלמות בניהול אישי, IRA. תשיגו שליטה רבה יותר על כספי החיסכון הפנסיוני, תוזילו את דמי הניהול ותנצלו את דחיית המס המובניית במוצרים אלו.

pensuni.com

 

[מקצועי בלבד]

תלונות זה כבר שלב מתקדם, מן הסתם. זה גם לא רק "נכנסים", רוב הזמן זה "נמצאים".
את בעצם אומרת לנטר את המצב באופן קבוע?
יש לתהות גם איך אמורים להבדיל בין סתם תלונות על שירות לקוחות לבין נורות אדומות.

סלייס לכאורה אף פעם לא התנהלו בצורה תקינה, ותמיד היו אליהם כמויות תלונות בלי סוף.
ככה שאם לפני הכניסה הייתם עושים בדיקה קצרה כנראה שלא הייתם מכניסים לשם כסף.

 

[ח.ג.ג'.]

סלייס אף פעם לא התנהלו בצורה ותמיד היו אליהם כמויות תלונות בלי סוף.
ככה שאם לפני הכניסה הייתם עושים בדיקה קצרה כנראה שלא הייתם מכניסים לשם כסף.

טוב, נאמר להגנתנו שזה באמת היה סכום קטן אז לא טרחנו לברר יותר מדי (פתחנו את הקופה עם 500 ש"ח. לא חסרים פה אפסים).

 

[השקעות R הון]

אתמול היה דיון בועדת הכספים על סלייס.
בתוצאות הישיבה נראה שמוסכם שרשות שוק ההון כשלה בפיקוח ומבקשים שיוסקו מסקנות לעתיד.
וסיכמו להיפגש שוב עוד 3 שבועות.

 

[ה. שלמה]

אתמול היה דיון בועדת הכספים על סלייס.
בתוצאות הישיבה נראה שמוסכם שרשות שוק ההון כשלה בפיקוח ומבקשים שיוסקו מסקנות לעתיד.
וסיכמו להיפגש שוב עוד 3 שבועות.

מתאים גם לחדשות מדור כלכלה.