פתרונות הבנקים ללקוחות המשכנתא בעקבות עליית הריבית

[דיאלוג]

כפי שפורסם אתמול לאחר עליית הריבית בעוד חצי אחוז.. (בשרשור סמוך כל התסכול על זה, עיי"ש)
מבחר בנקים פירסמו פתרונות מסויימים שהם מאפשרים ללקוחות המשכנתא כדי להתמודד עם העליה (החל מפריסה / הקפאה ועד ההודעה של פועלים בפעם שעברה שיקפיאו לאלו הצריכים לכך את ההתייקרות)
והדגישו שבשביל זה יצטרכו לפנות לבנקים כדי לבקש ולשמע (הם לא ירדפו אחרינו בשביל ההצעות הללו עבורנו/ם).


בבקשה!
יועצי משכנתאות / בנקאים / מנהלי בנק ישראל / כלכלנים
שמבינים טוב בתחום ועיינו בהצעות מהבנקים עבורנו, האזרחים הפשוטים
נא להסביר בכמה מילים את ההצעות המומלצות והאפשרויות הטובות עבורנו - ובאלו שיש בהם 'עוקץ' לעתיד נא לפרט.. ובאם אין - ג"כ..
ישר חילכם!

 

[הון ובית]

סיכום של ההטבות שפרסמו הבנקים השונים בעקבות העלאת הריבית
(מאמר מאת יונתן ברלינר, חבר הנהלה בהתאחדות יועצי המשכנתאות, ויו"ר הוועדה המקצועית)

כל הבנקים מאפשרים היום ללקוחות הקפאת תשלומים של המשכנתה, הקפאה מלאה או חלקית (של תשלומי הקרן בלבד).

בנק הפועלים, בנק מזרחי טפחות, ובנק הבינלאומי - מאפשרים פריסה מחדש של מסלול הפריים עד ל-30 שנה, ללא פגיעה בתנאי הריבית, ללא עמלות, וללא אותיות קטנות.
ותירה מכך - בנק פועלים בפעימת העלייה הקודמת הקפיא את הריבית במצב של 4.75%, והודיע שאת העלייה הנוספת יספוג הבנק.. מה יקרה עכשיו?! נעקוב..

בנק דיסקונט - מאפשר פריסה מחדש של מסלול הפריים אך רק עד לתקופת ההלוואה המקורית (ולא ל-30 שנה) ורק למשכנתאות שבוצעו החל מיולי 2012.

בנוסף בנק דיסקונט נותן הטבה משמעותית, אך ההטבה תקפה רק ללקוחות משכנתה שיש להם גם חשבון עו"ש פעיל בבנק (לא על דירות להשקעה, ולא ללקוחות שמרווחים מעל 20K). ההטבה הינה הלוואה ללא ריבית בגין עליית ההחזר החודשי בשנה האחרונה. זו למעשה ההטבה הכספית המשמעותית ביותר, שיש בה גם חיסכון כספי אמיתי ולא רק פריסת החוב. (לפני החלטת הריבית של ינואר הייתה הטבה כספית ללקוחות בנק הפועלים).

בנק לאומי - הינו הבנק היחיד שלא יצא במבצע פומבי (למעט הקפאת המשכנתה). בפועל הבנק מאוד גמיש כשפונים אליו גם בפריסת החוב, אבל זה לא בהצהרה רשמית על מבצע ספציפי.

כל הפרסומים על 'הקפאת הריבית' וכו' – לא נכונים. סתם מכבסת מילים. לפחות היח"ץ שלהם מוצלח. לע"ד זה מתואם או בא לענות על הצעת החוק של גפני שדיברה על הקפאת הריבית על המשכנתאות, ולכן השתמשו בטרמינולוגיה הזו.

שימו לב! והמלצות..
1. כל ההקלות האלה - אינן באות אוטומטית, וחובה להתקשר עצמאית ולבקשם מהבנק.

2. היה והתקשרתם - לוודא מול הבנק, שהוא לא יגדיר את זה כ"ארגון חוב", כי אם כן - זו פגיעה קשה לחווי שלכם!!

3. פריסת משכנתא לשנים מרובות - יקרה מאד מאד! היא לא באה ממקום של חיסכון ונכונות כלכליים, אלא כדי להשאיר את האף מעל המים..
ללא ספק עדיף להימנע מפיתרון כזה באם אפשר.

[שאלת על בנקים - הבאתי את המאמר יש עוד הרבה מה לכתוב בנושא בכללותו - מה הדבר הנכון לעשות, בהמשך הערב בלי נדר.. ואי"ה כמובן.]

 

[פסגות]

כפי שפורסם אתמול לאחר עליית הריבית בעוד חצי אחוז.. (בשרשור סמוך כל התסכול על זה, עיי"ש)
מבחר בנקים פירסמו פתרונות מסויימים שהם מאפשרים ללקוחות המשכנתא כדי להתמודד עם העליה (החל מפריסה / הקפאה ועד ההודעה של פועלים בפעם שעברה שיקפיאו לאלו הצריכים לכך את ההתייקרות)
והדגישו שבשביל זה יצטרכו לפנות לבנקים כדי לבקש ולשמע (הם לא ירדפו אחרינו בשביל ההצעות הללו עבורנו/ם).


בבקשה!
יועצי משכנתאות / בנקאים / מנהלי בנק ישראל / כלכלנים
שמבינים טוב בתחום ועיינו בהצעות מהבנקים עבורנו, האזרחים הפשוטים
נא להסביר בכמה מילים את ההצעות המומלצות והאפשרויות הטובות עבורנו - ובאלו שיש בהם 'עוקץ' לעתיד נא לפרט.. ובאם אין - ג"כ..
ישר חילכם!

בגדול חוץ מההצעה של בנק הפועלים שויתר על ההעלאה הקודמת ללקוחות שעמדו בקריטריונים
שום בנק לא נתן משהו באמת ללקוחות (דיסקונט מציע סוג של הלוואה ללא ריבית )

 

[שולי איטח]

מרכנתיל זה כמו דיסקונט? בהקשר הזה?

 

[רק הוא!]

סיכום של ההטבות שפרסמו הבנקים השונים בעקבות העלאת הריבית
(מאמר מאת יונתן ברלינר, חבר הנהלה בהתאחדות יועצי המשכנתאות, ויו"ר הוועדה המקצועית)

כל הבנקים מאפשרים היום ללקוחות הקפאת תשלומים של המשכנתה, הקפאה מלאה או חלקית (של תשלומי הקרן בלבד).

בנק הפועלים, בנק מזרחי טפחות, ובנק הבינלאומי - מאפשרים פריסה מחדש של מסלול הפריים עד ל-30 שנה, ללא פגיעה בתנאי הריבית, ללא עמלות, וללא אותיות קטנות.
ותירה מכך - בנק פועלים בפעימת העלייה הקודמת הקפיא את הריבית במצב של 4.75%, והודיע שאת העלייה הנוספת יספוג הבנק.. מה יקרה עכשיו?! נעקוב..

בנק דיסקונט - מאפשר פריסה מחדש של מסלול הפריים אך רק עד לתקופת ההלוואה המקורית (ולא ל-30 שנה) ורק למשכנתאות שבוצעו החל מיולי 2012.

בנוסף בנק דיסקונט נותן הטבה משמעותית, אך ההטבה תקפה רק ללקוחות משכנתה שיש להם גם חשבון עו"ש פעיל בבנק (לא על דירות להשקעה, ולא ללקוחות שמרווחים מעל 20K). ההטבה הינה הלוואה ללא ריבית בגין עליית ההחזר החודשי בשנה האחרונה. זו למעשה ההטבה הכספית המשמעותית ביותר, שיש בה גם חיסכון כספי אמיתי ולא רק פריסת החוב. (לפני החלטת הריבית של ינואר הייתה הטבה כספית ללקוחות בנק הפועלים).

בנק לאומי - הינו הבנק היחיד שלא יצא במבצע פומבי (למעט הקפאת המשכנתה). בפועל הבנק מאוד גמיש כשפונים אליו גם בפריסת החוב, אבל זה לא בהצהרה רשמית על מבצע ספציפי.

כל הפרסומים על 'הקפאת הריבית' וכו' – לא נכונים. סתם מכבסת מילים. לפחות היח"ץ שלהם מוצלח. לע"ד זה מתואם או בא לענות על הצעת החוק של גפני שדיברה על הקפאת הריבית על המשכנתאות, ולכן השתמשו בטרמינולוגיה הזו.

שימו לב! והמלצות..
1. כל ההקלות האלה - אינן באות אוטומטית, וחובה להתקשר עצמאית ולבקשם מהבנק.

2. היה והתקשרתם - לוודא מול הבנק, שהוא לא יגדיר את זה כ"ארגון חוב", כי אם כן - זו פגיעה קשה לחווי שלכם!!

3. פריסת משכנתא לשנים מרובות - יקרה מאד מאד! היא לא באה ממקום של חיסכון ונכונות כלכליים, אלא כדי להשאיר את האף מעל המים..
ללא ספק עדיף להימנע מפיתרון כזה באם אפשר.

[שאלת על בנקים - הבאתי את המאמר יש עוד הרבה מה לכתוב בנושא בכללותו - מה הדבר הנכון לעשות, בהמשך הערב בלי נדר.. ואי"ה כמובן.]

לגבי ההממלצה הראשונה שכתבת, זה לא נכון.
בתור אחת שעובדת במזרחי טפחות בתחום המשכנתאות.
אנחנו מבצעים ונבצע בימים הקרובים בעז"ה שיחות יזומות ללקוחות שהה"ח שלהם עלה בעקבות עליית הפריים.
במידה וירצה למחזר הינה מה טוב, נפרט ונשקף על ההפסד בסוף תקופה.
במידה ולא ירצה לפחות ידענו את הלקוח לגבי האופציה הנ"ל.

 

[רק אושר!]

בנוסף בנק דיסקונט נותן הטבה משמעותית, אך ההטבה תקפה רק ללקוחות משכנתה שיש להם גם חשבון עו"ש פעיל בבנק (לא על דירות להשקעה, ולא ללקוחות שמרווחים מעל 20K). ההטבה הינה הלוואה ללא ריבית בגין עליית ההחזר החודשי בשנה האחרונה. זו למעשה ההטבה הכספית המשמעותית ביותר, שיש בה גם חיסכון כספי אמיתי ולא רק פריסת החוב. (לפני החלטת הריבית של ינואר הייתה הטבה כספית ללקוחות בנק הפועלים).

מה זה אומר?
הלוואה על איזה סכום ולכמה שנים?
שווה לקחת את זה ולפרוע הלואה של פריים + ?

 

[הון ובית]

מה זה אומר?
הלוואה על איזה סכום ולכמה שנים?
שווה לקחת את זה ולפרוע הלואה של פריים + ?

 

[דיאלוג]

ההלוואה של דיסקונט -
יש דרך לנצל את זה כדי 'לסגור' את החלק צמוד מדד (15% מהמשכנתא)?
יש שמועות על עוד בנקי ש'מוותרים' על עליות הריביות כמו פועלים בפעם קודמת?

 

[E_Y]

מרכנתיל זה כמו דיסקונט? בהקשר הזה?

לא

 

[נחמי3]

כל הבנקים מאפשרים היום ללקוחות הקפאת תשלומים של המשכנתה, הקפאה מלאה או חלקית (של תשלומי הקרן בלבד).

מה זה אומר הקפאת תשלומים? אם יש לי משכנתא בפועלים כיצד אני מבצע זאת?

 

[מקצועי בנדל"ן]

מה זה אומר הקפאת תשלומים? אם יש לי משכנתא בפועלים כיצד אני מבצע זאת?

(דחייה). ניתן לבקש הקפאה מלאה של החיוב החודשי (קרן + ריבית) או הקפאה חלקית (תשלום הריבית בלבד) למשך 12-1 חודשים לפי בחירתכם.

 

[נחמי3]

(דחייה). ניתן לבקש הקפאה מלאה של החיוב החודשי (קרן + ריבית) או הקפאה חלקית (תשלום הריבית בלבד) למשך 12-1 חודשים לפי בחירתכם.

ולאחר החודשים האלו, האם מאריכים לך את ההחזר או שזה מגדיל את ההחזר החודשי?

 

[מקצועי בנדל"ן]

ולאחר החודשים האלו, האם מאריכים לך את ההחזר או שזה מגדיל את ההחזר החודשי?

זה מגדיל,

אם יש לך הלוואה של 100,000 ש"ח פרוס ל -5 שנים עם ריבית של 4%
ונניח אתה משלם כל חודש 1841.65 למשך 60 חודשים (5 שנים)
ונניח עקב קושי תזרימי/לצרכי לימודים וכו' הלכת לבנק על ההתחלה - וביקשת להקפיא 12 חודש (שנה)
אז עכשיו יהיה לך להחזיר את מלא הסכום לא ב 5 שנים אלא ב- 4 שנים,
יהיה לך להחזיר 2257.91 במקום 1841.65

יהיו פעמים שיהיו גם השלכות על הריבית כך שההחזר המלא גם יגדל

 

[וייס]

ההצעות מהבנקים השונים מתייחסים ללקוחות הבנק או ללוקחי משכנתא בבנק או שניהם?

 

[משכנטוב]

ההלוואה של דיסקונט -
יש דרך לנצל את זה כדי 'לסגור' את החלק צמוד מדד (15% מהמשכנתא)?
יש שמועות על עוד בנקי ש'מוותרים' על עליות הריביות כמו פועלים בפעם קודמת?

לא
ההלוואה נכנסת בפעימות חודשיות

 

[משכנטוב]

ההצעות מהבנקים השונים מתייחסים ללקוחות הבנק או ללוקחי משכנתא בבנק או שניהם?

כולם ללוקחי משכנתאות, חוץ מדיסקונט שזה בלעדי ללקוחות עו"ש

 

[יעקב 11]

סיכום של ההטבות שפרסמו הבנקים השונים בעקבות העלאת הריבית
(מאמר מאת יונתן ברלינר, חבר הנהלה בהתאחדות יועצי המשכנתאות, ויו"ר הוועדה המקצועית)

כל הבנקים מאפשרים היום ללקוחות הקפאת תשלומים של המשכנתה, הקפאה מלאה או חלקית (של תשלומי הקרן בלבד).

זה הקפאה שקשורה לעליית הריבית, או משהו שהיה תמיד?
כי במידה וזה מה שהיה תמיד, יש לזה תנאים מיוחדים שכדאי להיזהר מזה.

 

[ביזנס מן]

שימו לב!!!
לפני שכל יועצי המשכנתאות פה משכנעים אתכם למחזר או לפרוס את המשכנתא ליותר זמן
רגע לפני שאתם אומרים ליועץ או לפקיד בנק הנחמד 'כן'. כדאי שתחשבו על עוד משהו: הפקיד (או היועץ) הנחמד הזה שהתקשר אליכם הוא איש מכירות. תפקידו כמובן למכור לכם מוצר ולייצר לבנק (או רווח תיק ליועץ) עוד הכנסות, עוד כסף. מאיפה הכסף הזה יגיע? כמובן - מאיתנו, מחשבון הבנק שלנו.
כי בעצם
כשהריבית במשק עולה אז הבנק מציע לכם, ברוב נחמדותו, לפרוס את המשכנתא ליותר שנים
הוא בעצם אומר לכם תנו לי יותר כסף. אני אתן לכם את הכסף ליותר שנים, אבל זה יעלה לכם בריבית גבוהה יותר. למעשה מדובר על תוספת של 30-70 אלף שקל להחזר המשכנתא הכולל שלכם. (כמובן הכל תלוי בגודל המשכנתא ובמסלולים שלה)

כלומר - אתם מרוויחים הורדה חודשית של התשלומים, אבל יוצאים עם נזק מצטבר לאורך זמן של תשלום מצטבר הרבה יותר גבוה ממה שהתכוונתם
ייתכן ואין לכם ברירה כי ממש מחניק אתכם המשכנתא ואין ברירה אלא לעשות את הצעד הזה על אף העלות
אך אם לא כך עדיף אולי לנסות לצמצם בהוצאות או משהו כזה
ואל לנו לחשוב שנותנים מתנות חינם

 

[E_Y]

שימו לב!!!
לפני שכל יועצי המשכנתאות פה משכנעים אתכם למחזר או לפרוס את המשכנתא ליותר זמן
רגע לפני שאתם אומרים ליועץ או לפקיד בנק הנחמד 'כן'. כדאי שתחשבו על עוד משהו: הפקיד (או היועץ) הנחמד הזה שהתקשר אליכם הוא איש מכירות. תפקידו כמובן למכור לכם מוצר ולייצר לבנק (או רווח תיק ליועץ) עוד הכנסות, עוד כסף. מאיפה הכסף הזה יגיע? כמובן - מאיתנו, מחשבון הבנק שלנו.
כי בעצם
כשהריבית במשק עולה אז הבנק מציע לכם, ברוב נחמדותו, לפרוס את המשכנתא ליותר שנים
הוא בעצם אומר לכם תנו לי יותר כסף. אני אתן לכם את הכסף ליותר שנים, אבל זה יעלה לכם בריבית גבוהה יותר. למעשה מדובר על תוספת של 30-70 אלף שקל להחזר המשכנתא הכולל שלכם. (כמובן הכל תלוי בגודל המשכנתא ובמסלולים שלה)

כלומר - אתם מרוויחים הורדה חודשית של התשלומים, אבל יוצאים עם נזק מצטבר לאורך זמן של תשלום מצטבר הרבה יותר גבוה ממה שהתכוונתם
ייתכן ואין לכם ברירה כי ממש מחניק אתכם המשכנתא ואין ברירה אלא לעשות את הצעד הזה על אף העלות
אך אם לא כך עדיף אולי לנסות לצמצם בהוצאות או משהו כזה
ואל לנו לחשוב שנותנים מתנות חינם

איפה אתה רואה שממליצים על זה
אני דווקא רואה פה את יושרה ושקיפות

. פריסת משכנתא לשנים מרובות - יקרה מאד מאד! היא לא באה ממקום של חיסכון ונכונות כלכליים, אלא כדי להשאיר את האף מעל המים..
ללא ספק עדיף להימנע מפיתרון כזה באם אפשר.

שום בנק לא נתן משהו באמת ללקוחות

במידה וירצה למחזר הינה מה טוב, נפרט ונשקף על ההפסד בסוף תקופה.

 

[abc321]

איפה אתה רואה שממליצים על זה
אני דווקא רואה פה את יושרה ושקיפות

גם לי זה צרם,
סוג של הנדסת תודעה