פריעה של חלק מהצמוד מדד או ללהפקיד בתוכנית חיסכון צמודת מדד

גרעין · 2/1/24

אני שומעת בחשש שדברים רבים החודש הולכים להתייקר.
יש לי 430K צמוד מדד .
יש לי 100K . האם שווה לי לפרוע? או להפקיד את זה בףקדון צמוד מדד. ואז האם העליה תתקזז?
כלומר אני אפסיד אותה משם וארויח מכאן.
כי בסוף נוח לי לראות את החסכון הזה מול העיניים, זה מעודד אותי לחסוך עוד.

תודה רבה

שלמה לב משכנתאות · 3/1/24

לילה טוב
ניתן למחזר רק את המסלולים צמודי המדד למסלולים לא צמודים.
להמשך ייעוץ ניתן לפנות אליי טלפונית ואשמח לעזור.

ראובן 23 · 3/1/24

נכתב ע"י גרעין:
אני שומעת בחשש שדברים רבים החודש הולכים להתייקר.
יש לי 430K צמוד מדד .
יש לי 100K . האם שווה לי לפרוע? או להפקיד את זה בףקדון צמוד מדד. ואז האם העליה תתקזז?
כלומר אני אפסיד אותה משם וארויח מכאן.
כי בסוף נוח לי לראות את החסכון הזה מול העיניים, זה מעודד אותי לחסוך עוד.

תודה רבה

אין ספק שאם זה נותן לך את הדרייב לחסוך זה הדבר הכי חשוב בנושא.
לגבי חסכון ברור שחשוב לא רק לחסוך אלא באמת להשקיע גם את הכסף.יש על זה אפילו בפרוג מאמרים מאוד טובים שיפתחו לכם הרבה כיווני חשיבה.
לגבי המשכנתא כפי שכתבו לפני תמיד אפשר לבדוק אפשרות לשיפור תעלו דוח יתרות לסילוק.

גרעין · 3/1/24

נכתב ע"י ראובן 23:
אין ספק שאם זה נותן לך את הדרייב לחסוך זה הדבר הכי חשוב בנושא.
לגבי חסכון ברור שחשוב לא רק לחסוך אלא באמת להשקיע גם את הכסף.יש על זה אפילו בפרוג מאמרים מאוד טובים שיפתחו לכם הרבה כיווני חשיבה.
לגבי המשכנתא כפי שכתבו לפני תמיד אפשר לבדוק אפשרות לשיפור תעלו דוח יתרות לסילוק.

בדקתי את האפשרות למחזר - אמרו לי לא לגעת. לגבי השקעה - זה גם חלק מהענין של חיסכון אבל יותר בטוח הרחוק.
אנישאלתי שאלה אחרת

ראובן 23 · 3/1/24

נכתב ע"י גרעין:
בדקתי את האפשרות למחזר - אמרו לי לא לגעת. לגבי השקעה - זה גם חלק מהענין של חיסכון אבל יותר בטוח הרחוק.
אנישאלתי שאלה אחרת

את שואלת האם כלכלית שווה לך להזיק פיקדון צמוד מדד והלוואה צמודת מדד.
התשובה היא לא.
אבל הוספת הסבר נוסף שזה נותן לך כח לחסוך עוד.
וךכן זה היה תשובה לשאלות שלך.

גרעין · 3/1/24

נכתב ע"י ראובן 23:
את שואלת האם כלכלית שווה לך להזיק פיקדון צמוד מדד והלוואה צמודת מדד.
התשובה היא לא.

למה לא? ואני לא מדברת על הענין שאני יכולה להשקיע. אלא על הענין של העליה של של המדד בשני המקומות וכך אני לא
דבר נוסף , אני יודעת שיש ריבית נוספת על המשכנתא אבל זה פחות מטריד אותי.
ברור שחלק ממטרת מהחיסכון הוא לצורך השקעה עתידית.

ראובן 23 · 3/1/24

נכתב ע"י גרעין:
למה לא? ואני לא מדברת על הענין שאני יכולה להשקיע. אלא על הענין של העליה של של המדד בשני המקומות וכך אני לא
דבר נוסף , אני יודעת שיש ריבית נוספת על המשכנתא אבל זה פחות מטריד אותי.
ברור שחלק ממטרת מהחיסכון הוא לצורך השקעה עתידית.

בגלל הריבית בהסתכלות כלכלית טהורה זה לא שווה.

גרעין · 3/1/24

נכתב ע"י ראובן 23:
בגלל הריבית בהסתכלות כלכלית טהורה זה לא שווה.

ואם נניח הריביות שוות זה כן היה משתווה?

ראובן 23 · 3/1/24

נכתב ע"י גרעין:
ואם נניח הריביות שוות זה כן היה משתווה?

גם לא בדיוק כי בפקדון יש מס.

גרעין · 3/1/24

נכתב ע"י ראובן 23:
גם לא בדיוק כי בפקדון יש מס.

הקרן עולה ולוקחים על זה מס? או רק על הרווחים שמחוץ לקרן.
כמה לוקחים ומאיזה סכום, כי אף פעם לא לקחו לי מס על פקדונות.

מה עוד · 3/1/24

נכתב ע"י גרעין:
אני שומעת בחשש שדברים רבים החודש הולכים להתייקר.
יש לי 430K צמוד מדד .
יש לי 100K . האם שווה לי לפרוע? או להפקיד את זה בףקדון צמוד מדד. ואז האם העליה תתקזז?
כלומר אני אפסיד אותה משם וארויח מכאן.
כי בסוף נוח לי לראות את החסכון הזה מול העיניים, זה מעודד אותי לחסוך עוד.

תודה רבה

להחזיר משכנתא = להשקיע ללא סיכון ועם הטבות מס.

ראובן 23 · 3/1/24

נכתב ע"י גרעין:
הקרן עולה ולוקחים על זה מס? או רק על הרווחים שמחוץ לקרן.
כמה לוקחים ומאיזה סכום, כי אף פעם לא לקחו לי מס על פקדונות.

על המדד 15%.
על ריבית 25%.

גרעין · 3/1/24

נכתב ע"י מה עוד:
להחזיר משכנתא = להשקיע ללא סיכון ועם הטבות מס.

במידה ולא מתכוונים להשקיע עם הכסף, לדוגמא לקנות דירה שני עם פוטנציאל השבחה גבוה

ברכיק · 3/1/24

נכתב ע"י ראובן 23:
גם לא בדיוק כי בפקדון יש מס.

אם כי כשיש לי פיקדון אני צובר ריבית דריבית יותר מי מה שהייתי משלם לבנק בהלוואה

ראובן 23 · 3/1/24

נכתב ע"י ברכיק:
אם כי כשיש לי פיקדון אני צובר ריבית דריבית יותר מי מה שהייתי משלם לבנק בהלוואה

אם תסגור חלק מההלוואה ואת הכמתו של החסכון בהחזר החודשי תניח בהשקעה תרוויח יותר

גרעין · 4/1/24

נכתב ע"י ראובן 23:
אם תסגור חלק מההלוואה ואת הכמתו של החסכון בהחזר החודשי תניח בהשקעה תרוויח יותר

לא הבנתי את "הכמתו" וזה גרם לי לא להבין את כל המשפט

ראובן 23 · 4/1/24

נכתב ע"י גרעין:
לא הבנתי את "הכמתו" וזה גרם לי לא להבין את כל המשפט

כמות/סכום.

פרקל משכנתאות · 4/1/24

לסיכום:
1. בחישוב מספרי- תמיד תשלמו על משכנתא צמודה למדד יותר ממה שתקבלו מהבנק על פקדון צמוד למדד, במשכנתא יש ריבית + הצמדה ובפקדונות ה"צמודים" הבנק בדרך כלל נותן הצמדה ללא ריבית- כך הבנק מרוויח- הוא קונה כסף בזול ומוכר יקר יותר.
2. כלכלה התנהגותית- למרות שזה היבט פסיכולוגי ולאו דווקא מספרי זה- חשוב לא פחות, בהרבה מקרים, כסף שתשימו בצד ישאר לכם לעתיד ואם תכניסו אותו למשכנתא- הסכום החודשי שנחסך ילך על הוצאות אחרות (ולאו דוקא חיוניות...) ולא ישאר ממנו כלום. אם זה המצב- חשוב לקחת את זה בחשבון.
3. יש השקעות אחרות מלבד פקדון בנקאי/ פירעון המשכנאת וחיסכון בריבית, לדוגמא בקניית דירה להשקעה פותרים את הבעיה של "כלכלה ההתנהגותית" בכך ששמים את הכסף בדירה ובמידה ויש לכם אפשרות לשים סכום מסויים בצד בכל חודש- שמים את זה על המשכנתא ומרוויחים שהכסף "קונה" לכם דירה+ יש את הרווח של עליית ערך, בנוסף יש עוד המון סוגי השקעות ניתן לבדוק מול מומחים בתחום