התייעצות עזרו לאורי חבר של אוריה

[השקעות R הון]

אורי רוצה לחסוך לנישואי ילדיו
הוא למד והבין שעדיף לו אישית לנהל את החסכון בחשבון מסחר עצמאי
אלא ש...
בשביל כך צריך סכום מינימום של 10,000 או 20,000 תלוי בבתי ההשקעות
לכן החליט אורי שמכיוון שאין לו אפשרות להשיג הלוואה של הסכום ללא ריבית ובהחזרים נוחים
הוא מעונין להתחיל לחסוך כל חודש וכשיצטבר לו סכום המינימום הוא יעבור לחשבון עצמאי
שאלתו של אורי היא היכן לשים בינתים כל חודש את הכסף האם בקרן כספית או לפתוח בינתים חשבון בקופת גמל וכישגיע למינימום למשוך
או שבכלל אופציה שלישית שהוא לא חשב עליה
כל תרומת מידע תתקבל בברכה
@מקצועי בלבד @השקעות R הון
וכל שאר המומחים והחכמים

תבדקו את העמלות בבנק שלכם
לכאורה בעמלות מינימום שמשלמים בבנקים
הכי זול זה לרכוש קרן כספית בלי עמלות.
אפשר לעשות הו"ק לקרן כספית.

כמובן שאפשר לשקול גמל להשקעה
או חשבון באינטרקטיב ישראל.
(כשהתיק יגדל, נראה לי פחות בטוח להישאר באינטרקטיב ישראל)

 

[ה. שלמה]

אז באקסלנס משלמים מינימום של 180 ש"ח בשנה.
וכשמדובר על השקעה של 10,000 ש"ח, זה יוצא באחוזים דמי ניהול של 1.8%.

בבנק הכי יקר דמי משמורת יעלו 0.8% לשנה, ועוד עמלה נמוכה בקניה.

מה שאני מכיר הכי זול זה עמלת מינימום לפעולה בגובה 20 ₪ כלומר 240 ש"ח לשנה. + 60 דמי משמרת.
קופת גמל להשקעה היא אובדן תשואה של כ1%
נראה זול יותר, אבל גורר אירוע מס.
מסקנה:

לכאורה מ10,000 עדיף חשבון מסחר.

 

[דף גמרא]

אבל גורר אירוע מס.

רגע
אורי צריך לבדוק אולי יש לו אפשרות להזדכות על המס
(באמצעות נקודות זיכוי לא מנוצלות או תרומות לעמותות)
ואז לכאורה קופגל"ה תהיה אופציה מעולה עד שיחסוך 10,000 ש"ח
אגב
אורי ניסה לברר אולי יש גמ"ח שיכול לאשר לו הלוואה של 10,000 ש"ח בפירעון חודשי של 400-500 ש"ח?

 

[ה. שלמה]

רגע
אורי צריך לבדוק אולי יש לו אפשרות להזדכות על המס
(באמצעות נקודות זיכוי לא מנוצלות או תרומות לעמותות)
ואז לכאורה קופגל"ה תהיה אופציה מעולה עד שיחסוך 10,000 ש"ח

אפי' 20,000.

 

[האם לעבוד מהבית?]

בדקתי עכש

רגע
אורי צריך לבדוק אולי יש לו אפשרות להזדכות על המס
(באמצעות נקודות זיכוי לא מנוצלות או תרומות לעמותות)
ואז לכאורה קופגל"ה תהיה אופציה מעולה עד שיחסוך 10,000 ש"ח
אגב
אורי ניסה לברר אולי יש גמ"ח שיכול לאשר לו הלוואה של 10,000 ש"ח בפירעון חודשי של 400-500 ש"ח?

נקודות הזיכוי מנוצלות
הוא לא מכיר גמ"ח

 

[nechamizak]

בדקתי עכש

נקודות הזיכוי מנוצלות
הוא לא מכיר גמ"ח

אורי יכול גם לעבור בנק ולבקש הטבה של הלוואה ללא ריבית של כ 30,000- 40,000 ש"ח.
אם ישתף בכך את הבנק שלו, הוא יוכל גם לקבל את זה מהבנק שלו (אם לא קיבל את ההטבה הזו בעבר / כשפתח את החשבון).
בהתאם לפריסה של החזר ההלוואה, גובה ההחזר יכול להיות כגובה הסכום החודשי אותו תכננו להשקיע.
כמובן יש לבדוק את תנאי ההלוואה וההטבה.
לא מתאים לכולם. אין בזה המלצה.