השקעות עוקב מדד 500 של ארה"ב - בדרך כשרה

מקצועי בלבד · 5/8/20

נכתב ע"י ש.ב.:
האם א"א לקנות את ניירות הערך שדובר עליהם פה דרך קרן השתלמות ואז יהיה פטור ממס?

אפשר לקנות כל נייר דרך קרן השתלמות בניהול אישי, ויש גם מסלולים שהם עושים בדיוק את אותה פעולה של הנייר, ופשוט עוקבים אחרי מדד S&P 500.

נכתב ע"י ש.ב.:
והאם ה18000 זה לתא משפחתי או לכל אחד מהבני זוג?

לכל אחד.

ש.ב. · 5/8/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
אפשר לקנות כל נייר דרך קרן השתלמות בניהול אישי, ויש גם מסלולים שהם עושים בדיוק את אותה פעולה של הנייר, ופשוט עוקבים אחרי מדד S&P 500.

אז לכאורה עדיף לקנות את הנייר דרך קרן השתלמות? אז תכלס, איזה אופציות מבין מה שהצעת יותר פשוטה/זולה ואיך עושים את זה בפועל? דרך איזה חברה מומלץ?

אהבת עולם · 5/8/20

נכתב ע"י ש.ב.:
אז לכאורה עדיף לקנות את הנייר דרך קרן השתלמות? אז תכלס, איזה אופציות מבין מה שהצעת יותר פשוטה/זולה ואיך עושים את זה בפועל? דרך איזה חברה מומלץ?

קרן השתלמות מתאימה לעצמאים, או לשכירים שהמעסיק מפקיד עבורם .
אם אתם עצמאיים, אפשר לנצל את האפשרות ולהנות מהטבת המס.
המעלות - יש פטור ממס רווחי הון 0.25% במשיכת הכסף .
החסרונות - דמי הניהול יחסית גבוהים .
ולכן, אם ההשקעה היא לטווח של פחות מ30 שנה והתוכנית היא למשוך את כל הכסף בסיום , שווה לכאורה להשקיע דרך קרן השתלמות, אם יש את האופציה.
אבל אחרי 20/30 שנה , דמי הניהול "אוכלים" את ההטבה של המס, כלומר, הסכום העודף שנשלם על קרן השתלמות יעלה יותר מהכסף שנחסוך במס. ולכן לפעמים זול יותר לפתוח חשבון מסחר פשוט דרך בית השקעות (מיטב דש/ פסגות וכו')
ולקנות משם את הנירות הרצויים.

עוד חסרון גדול לדעתי - קרנות ההשתלמות שקיימות עכשיו בשוק במסלולים כשרים , הן רק יקרות מאדד (של מור 0.8%)
וגם לא עוקבות אחרי כל העולם.
וגם המנוהלות שאינן כשרות כרגע, אם יקבלו הכשר - עוקבות רק אחרי סנופי.

לכן, אישית הייתי משקיעה דרך בית השקעות פרטי , ומרוויחה פיזור נכון בכל העולם, דמי ניהול זולים שבסופו של דבר שווים כמו הטבת המס או יותר.
במחיר של מור, אני מאמינה שדמי הניהול שווים ל15 -20 שנים של השקעה , או אפילו פחות. ולכן כנראה שבכל אופציה עדיף להשקיע דרך בית השקעות, ואם יש קרן השתלמות מהמעסיק - אפשר להעביר אותה לIRA (ניהול אישי) באותו בית השקעות ולנהל ביחד.

לגבי פשטות, פעם כמעט כל השקעה בבית השקעות היתה מסובכת.
כיום , יש נירות ישראליים טובים של בלאקרוק, וזה הכי פשוט שאפשר לפתוח חשבון.
לקנות 3 נירות ולאזן לפי אקסל מוכן מראש (יש לי אחד כזה), זה רק נראה מסובך, אבל ממש פשוט.
כך שאני לא מוצאת כבר יתרון במסלול מנוהל.

מקצועי בלבד · 5/8/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
עוד חסרון גדול לדעתי - קרנות ההשתלמות שקיימות עכשיו בשוק במסלולים כשרים , הן רק יקרות מאדד (של מור 0.8%)
וגם לא עוקבות אחרי כל העולם.
וגם המנוהלות שאינן כשרות כרגע, אם יקבלו הכשר - עוקבות רק אחרי סנופי.

בשביל זה יש קרן השתלמות IRA

אהבת עולם · 5/8/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
בשביל זה יש קרן השתלמות IRA

קרן השתלמות IRA זו אופציה שאפשר לשקול, שוב, רק לטווח של פחות מ20-30 שנה ובתנאי שהסכום גדול מ100K (אחרת אין חברות שמסכימות בדמי ניהול סבירים אם בכלל)
אחרת גם שם הפערים בדמי ניהול מתקזזים.
לטווח גדול יותר - חשבון בבית השקעות

מקצועי בלבד · 5/8/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
ובתנאי שהסכום גדול מ100K
כי אחרת גם שם הפערים בדמי ניהול מתקזזים.

מה הקשר לסכום?

אהבת עולם · 5/8/20

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
מה הקשר לסכום?

רוב ככל החברות לא מסכימות לפתוח IRA על פחות מהסכום הזה, חלקן מסכימות לצרף את הפנסיה או חשבון בבית השקעות לצבירה .
גם אם יש חברה שתסכים - זה יהיה בדמי ניהול לא משתלמים.

המאיר לארץ · 5/8/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
רוב ככל החברות לא מסכימות לפתוח IRA על פחות מהסכום הזה, חלקן מסכימות לצרף את הפנסיה או חשבון בבית השקעות לצבירה .
גם אם יש חברה שתסכים - זה יהיה בדמי ניהול לא משתלמים.

מה נקרה דמי ניהול סבירים בIRA ?

אהבת עולם · 5/8/20

נכתב ע"י המאיר לארץ:
מה נקרה דמי ניהול סבירים בIRA ?

0.2-03 ביחד עם דמי הניהול של הקרנות יוצא בערך 0.25-0.35
בבית השקעות לעומת זאת , יוצא קרוב יותר ל0.1% וזה קטן ככל שיש יותר כסף.

המאיר לארץ · 5/8/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
0.2-03 ביחד עם דמי הניהול של הקרנות יוצא בערך 0.25-0.35
בבית השקעות לעומת זאת , יוצא קרוב יותר ל0.1% וזה קטן ככל שיש יותר כסף.

וכמה צבירה לפר ת"ז צריך כדי לקבל את דמי ניהול הנ"ל

אהבת עולם · 5/8/20

נכתב ע"י המאיר לארץ:
וכמה צבירה לפר ת"ז צריך כדי לקבל את דמי ניהול הנ"ל

אני לא יודעת נתונים מעודכנים .
התחלתי לברר, אבל עצרתי כרגע בגלל הפנסיה שאולי תקבל הכשר.
מה שכן אני יודעת שמינימום זה 100K, יש הרבה אנשים שקבלו דמי ניהול של 0.2 ופחות דרך קבוצות רכישה.
0.3% אני מאמינה שהגיוני יותר לקבל לבד.

ש.ב. · 5/8/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
לכן, אישית הייתי משקיעה דרך בית השקעות פרטי , ומרוויחה פיזור נכון בכל העולם, דמי ניהול זולים שבסופו של דבר שווים כמו הטבת המס או יותר.
במחיר של מור, אני מאמינה שדמי הניהול שווים ל15 -20 שנים של השקעה , או אפילו פחות. ולכן כנראה שבכל אופציה עדיף להשקיע דרך בית השקעות, ואם יש קרן השתלמות מהמעסיק - אפשר להעביר אותה לIRA (ניהול אישי) באותו בית השקעות ולנהל ביחד.

לגבי פשטות, פעם כמעט כל השקעה בבית השקעות היתה מסובכת.
כיום , יש נירות ישראליים טובים של בלאקרוק, וזה הכי פשוט שאפשר לפתוח חשבון.
לקנות 3 נירות ולאזן לפי אקסל מוכן מראש (יש לי אחד כזה), זה רק נראה מסובך, אבל ממש פשוט.
כך שאני לא מוצאת כבר יתרון במסלול מנוהל.

תודה. איזה אקסל? אפשר להעלות לפה?
ולגבי מסלולי ההשקעה, האם זה אותה רמת כשרות כמו הנייר ש מקצועי בלבד כתבה פה בפורום?

אהבת עולם · 6/8/20

נכתב ע"י ש.ב.:
תודה. איזה אקסל? אפשר להעלות לפה?
ולגבי מסלולי ההשקעה, האם זה אותה רמת כשרות כמו הנייר ש מקצועי בלבד כתבה פה בפורום?

אילו מסלולי השקעה?
קרנות סל חו"ל מאושרות על ידי הבד"ץ , תשואה כהלכה ומכון כתר, אבל לא על ידי גלאט הון.
לגבי אקסל - אני אשמח לשתף בפרטי, ולהתאים עבור מי שצריך.
כרגע אני רואה שהוא לגמרי השתבש. אולי משהו בנתונים שהוא מקבל . צריכה לסדר את זה

אהבת עולם · 6/8/20

נכתב ע"י ש.ב.:
תודה. איזה אקסל? אפשר להעלות לפה?

השקעות - השקעה עם תשואה של 7%

הנקודה היא שלדוגמא קיבלתי מניות מהחברה שאני עובדת בה, אז עדיף להוציא ולשים בS&P נכון? לא כדאי להחזיק מניה בודדת, וגם לא מדד בודד כמו סנופי. האפשרות הטובה ביותר היא פיזור רחב על מדד שמחקה את כל העולם.

www.prog.co.il

ש.ב. · 26/8/20

נכתב ע"י אהבת עולם:
קרן השתלמות מתאימה לעצמאים, או לשכירים שהמעסיק מפקיד עבורם .
אם אתם עצמאיים, אפשר לנצל את האפשרות ולהנות מהטבת המס.
המעלות - יש פטור ממס רווחי הון 0.25% במשיכת הכסף .
החסרונות - דמי הניהול יחסית גבוהים .
ולכן, אם ההשקעה היא לטווח של פחות מ30 שנה והתוכנית היא למשוך את כל הכסף בסיום , שווה לכאורה להשקיע דרך קרן השתלמות, אם יש את האופציה.
אבל אחרי 20/30 שנה , דמי הניהול "אוכלים" את ההטבה של המס, כלומר, הסכום העודף שנשלם על קרן השתלמות יעלה יותר מהכסף שנחסוך במס. ולכן לפעמים זול יותר לפתוח חשבון מסחר פשוט דרך בית השקעות (מיטב דש/ פסגות וכו')
ולקנות משם את הנירות הרצויים.

עוד חסרון גדול לדעתי - קרנות ההשתלמות שקיימות עכשיו בשוק במסלולים כשרים , הן רק יקרות מאדד (של מור 0.8%)
וגם לא עוקבות אחרי כל העולם.
וגם המנוהלות שאינן כשרות כרגע, אם יקבלו הכשר - עוקבות רק אחרי סנופי.

לכן, אישית הייתי משקיעה דרך בית השקעות פרטי , ומרוויחה פיזור נכון בכל העולם, דמי ניהול זולים שבסופו של דבר שווים כמו הטבת המס או יותר.
במחיר של מור, אני מאמינה שדמי הניהול שווים ל15 -20 שנים של השקעה , או אפילו פחות. ולכן כנראה שבכל אופציה עדיף להשקיע דרך בית השקעות, ואם יש קרן השתלמות מהמעסיק - אפשר להעביר אותה לIRA (ניהול אישי) באותו בית השקעות ולנהל ביחד.

לגבי פשטות, פעם כמעט כל השקעה בבית השקעות היתה מסובכת.
כיום , יש נירות ישראליים טובים של בלאקרוק, וזה הכי פשוט שאפשר לפתוח חשבון.
לקנות 3 נירות ולאזן לפי אקסל מוכן מראש (יש לי אחד כזה), זה רק נראה מסובך, אבל ממש פשוט.
כך שאני לא מוצאת כבר יתרון במסלול מנוהל.

תוכלו להסביר איך עושים את זה בפועל מאפס? איזה בית השקעות ואיזה ניירות ואיך לאזן וכו'? (אין לי שום רקע בתחום)

9762 · 23/9/20

תכלס איזה חברה היום יש לה מסלול קרן פנסיה של עוקב מדד 500 של ארה"ב?

שתים · 24/9/20

נכתב ע"י 9762:
תכלס איזה חברה היום יש לה מסלול קרן פנסיה של עוקב מדד 500 של ארה"ב?

הלמן אלדובי. אבל בלי הכשר.

חציל מתוק · 3/3/21

אני עכשיו לפני קניה של מניות עוקבות סנופי, אירופה , ושווקים מתעוררים...
בסכום של 100 אלף ש’’ח
אני מתלבט כבר שבוע האם כדאי להכנס עכשיו או לחכות.... (או מיצוע...)?
מה הייתם עושים במקומי?