השקעות ניהול תיק פנסיה והשתלמות

[שרילנקה]

זהו שאני לא יודע מאיפה להתחיל

יש לי 15,000 ש"ח
פלוס 700 ש"ח להוסיף כל חודש,
ובכן, מה עושים

היי לא הבנתי אתה שואל לגבי ההשתלמות ופנסיה או לגבי השקעה בשוק ההון?

 

[האורות]

שוק ההון,
והבנתי שקרן השתלמות (ופנסיה?) אפשר להשקיע דרך שוק ההון,

אבל גם קרן השתלמות כשלעצמה, מניין לי אם למה שהכנסתי עכשיו, יהיה טוב גם בעוד 5 שנים?

 

[ellisaviad]

אתה יכול עם הכסף שיש לך לפתוח קופ''ג להשקעה ולבחור באיזה מסלול אתה רוצה שישקיעו את הכסף. אתה יכול לראות באנטרנט את התשואות שעשו הקרנות של כל החברות בשנים האחרונות ותבחר במה שהכי נראה לך טוב
וגם לגבי קרן השתלמות ופנסיה הם משקיעים את הכסף בשוק ההון ואתה יכול לבחור איזה מסלול אתה מעדיף.

 

[האורות]

הנה דוגמא לבלבול

לקוח מ"מי גמל נט", השוואת קרנות השתלמות
אז הלמן הרוויחה או הפסידה

 

[מקצועי בלבד]

הנה דוגמא לבלבול
צפה בקובץ המצורף 826203
לקוח מ"מי גמל נט", השוואת קרנות השתלמות
אז הלמן הרוויחה או הפסידה

מסלול אחד הרוויח ואחד הפסיד.
בכל מקרה האתר המומלץ לבדיקה הוא "גמל נט"

 

[האורות]

איך אני יודע להבדיל?
שניהם כשר, שניהם מחקה

 

[מקצועי בלבד]

איך אני יודע להבדיל?
שניהם כשר, שניהם מחקה

אתה לא מסתכל נכון באתר שם.
תסתכל באתר "גמל נט" ותראה את השם המלא של המסלול.
וחוץ מזה שלא כל מה שקוראים לו מחקה זה אומר שהוא גם כשר.

 

[האורות]

עכשיו נכנסתי, לתוך השורה עצמה, ושם רואים שהראשון הוא הסנופי והשני (השלישי) הוא ת"א.

 

[מקצועי בלבד]

והשני (השלישי) הוא ת"א.

והוא לא כשר.

 

[האורות]

הוא לא כשר.

ולכן?
לכן הוא הפסיד ככה?

 

[האורות]

טוב, נכנסתי לגמל נט, בחרתי את כל ה"מחקה" (בלי קשר לכשרות),
ולפי בחירה של 5 שנים אחרונות (מינואר 2016 עד דצמבר 2020)

ויצא שאין מבחר לטווח ארוך, רק הלמן אלדובי קיימים להשוואה של 5 שנים, ו"מור" לתקופה של 3 שנים,
כל השאר הכל ריק,
כך שאין כל כך בין מה להשוות.

זה בכלל משנה להשוות בין הקופות כאשר כולם עוקבים אחר אותו מדד?

 

[האורות]

חוצמזה,
סיננתי לפי "הלכה",
גם, מינואר 2016 עד דצמבר 2020,

ויצא ש"כלל", מובילים ואחרי זה "מיטב דש", וכו
שום מילה אל אלטשולר או כל מיני שמות שמככבים פה

אז זה אומר שכדאי לבחור ב"כלל"?

 

[מקצועי בלבד]

ולכן?
לכן הוא הפסיד ככה?

לא.
ציינתי עובדה, אחרי שכתבת שהוא כשר.
הסיבה שהוא הפסיד זה בגלל משבר הקורונה והחברות הישראליות [בשונה מרוב העולם] מתאוששות הרבה יותר לאט.

טוב, נכנסתי לגמל נט, בחרתי את כל ה"מחקה" (בלי קשר לכשרות),
ולפי בחירה של 5 שנים אחרונות (מינואר 2016 עד דצמבר 2020)

ויצא שאין מבחר לטווח ארוך, רק הלמן אלדובי קיימים להשוואה של 5 שנים, ו"מור" לתקופה של 3 שנים,
כל השאר הכל ריק,
כך שאין כל כך בין מה להשוות.

זה בכלל משנה להשוות בין הקופות כאשר כולם עוקבים אחר אותו מדד?

אין מה לבדוק פה כ"כ הרבה.
אלא רק איזה חברה יודעת לחקות יותר מדויק.
ואת זה אפשר לבדוק גם בטווח קצר.
כמובן בודקים גם מי כשרה? וכמה דמי הניהול בכל חברה?

חוצמזה,
סיננתי לפי "הלכה",
גם, מינואר 2016 עד דצמבר 2020,

ויצא ש"כלל", מובילים ואחרי זה "מיטב דש", וכו
שום מילה אל אלטשולר או כל מיני שמות שמככבים פה

אז זה אומר שכדאי לבחור ב"כלל"?

זה אומר שצריך לדעת לבדוק.
א. לא כל המסלולים שיש להם הכשר קוראים להם "מסלול הלכה"
ב. אלטשולר על גווניה וכן עוד חברות עם מסלולים כשרים פשוט לא פתחו את המסלולים האלו לפני 5 שנים, לכן בדיקה של 5 שנים לא אומרת כלום בנושא.
אתה יכול לראות השוואות תשואות רלוונטיות פה.

השקעות - תשואות מסלולי הלכה, מתעדכן כל חודש

לתועלת הציבור בעז"ה אשתדל לעלות כל חודש נתונים של התשואות בכל מסלולי ההלכה, פנסיה, חיסכון לכל ילד, גמל להשקעה, והשתלמות. [הנתונים הם מועדת הכשרת תשואה כהלכה ועל אחריותם הבלעדית]

www.prog.co.il

 

[שנינות]

כמה שאלות

בעקבות האשכולות על קרנות פנסיה השתלמות ועוד.

אני רוצה לכתוב כאן את מה שהבנתי שאני צריך לעשות והאם הבנתי נכון.

א. יש לי כעת 100K ש"ח להשקעה לפחות לעוד 20 שנה. כדאי להשקיע את הכל במניות
מסוג S&P500 וכו'
איך לעשות זאת הכי נכון לי מבחינת עלויות ומבחינת תחושת בטחון?
דרך יועץ השקעות של הבנק?
יועץ השקעות פרטי?
בית השקעות?
לא כך הבנתי מה האופציות ומה העלויות של כל אחת מהאופציות.

ב. קרן פנסיה


יש לי כעת קרן פנסיה עם דמי ניהול לא טובים.
אני צריך לעוד 30 שנה בערך.
הבנתי שצריך לעבור לקרן פנסיה הכי משתלמת.
שאלותי:
אם הקרן פנסיה צברה למשל 2 מליון ש"ח. האם אפשר לפדות חלק ממנה או שהכל מקבלים כקצבה?
אם מקבל הפנסיה נפטר ונשאר בקרן פנסיה סכומים. מי מקבל אותם? היורשים? ואם לא, אז מי מרויח?





ג. קרן השתלמות.

אני שכיר.
כאמור אני צריך לחסוך לעוד עשרים שנה. גם כאן אני מבין שההמלצה היא לפתוח קרן השתלמות מנייתית, נכון?


ד. אני מעוניין לחסוך כל חודש 2000 ש"ח. האם לשים אותם בהשקעה הנ"ל יחד עם המאה אלף?
או לפתוח קרן השתלמות נוספת עד לתקרה הפטורה ממס?



כל מה שהתעוררתי לנושא זה רק בגלל שנתקלתי באשכולות המיוחדים ומלאי התוכן כאן.


אשמח מאד לקבל הסבר על החלקים שעדיין לא הבנתי.

@מקצועי בלבד אשמח לעזרה. (לא חייבים הכל בפעם אחת...)

 

[eden24696]

א. יש לי כעת 100K ש"ח להשקעה לפחות לעוד 20 שנה. כדאי להשקיע את הכל במניות
מסוג S&P500 וכו'
איך לעשות זאת הכי נכון לי מבחינת עלויות ומבחינת תחושת בטחון?
דרך יועץ השקעות של הבנק?
יועץ השקעות פרטי?
בית השקעות?
לא כך הבנתי מה האופציות ומה העלויות של כל אחת מהאופציות.

אפשר לפתוח חשבון השקעות בבית השקעות או בבנק,
מבחינת העמלות, בית השקעות עדיף. מבחינת ביטחון, זה לא משנה.
ושם לקנות ניירות שאתה בוחר. (צריך לקרוא קצת כדי לדעת מה לבחור)
למי שלא מבין בזה, אפשר גם לפתוח קופת גמל להשקעה,
זה עולה יותר עמלות אבל הפלוס שאתה בוחר מסלול ולא צריך לעשות כלום מעבר לזה.
(האמת שגם כדי לבחור מסלול שמתאים לך ולדעת את סיבולת הסיכון שלך צריך קצת לקרוא..)

ד. אני מעוניין לחסוך כל חודש 2000 ש"ח. האם לשים אותם בהשקעה הנ"ל יחד עם המאה אלף?
או לפתוח קרן השתלמות נוספת עד לתקרה הפטורה ממס?

איך לפתוח עוד קרן השתלמות? עצמאי?
עדיף כמה שאפשר לשים בקרן השתלמות אם יש אפשרות,
ואת השאר להוסיף להשקעה שבחרת בחשבון הממוסה.

 

[האורות]

מה זה אומר לפתוח תיק בבית השקעות?
תיק מנוהל?

 

[שרילנקה]

א. יש לי כעת 100K ש"ח להשקעה לפחות לעוד 20 שנה. כדאי להשקיע את הכל במניות
מסוג S&P500 וכו'
איך לעשות זאת הכי נכון לי מבחינת עלויות ומבחינת תחושת בטחון?
דרך יועץ השקעות של הבנק?
יועץ השקעות פרטי?
בית השקעות?
לא כך הבנתי מה האופציות ומה העלויות של כל אחת מהאופציות.

כמו שנכתב לך בית השקעות עדיף על פני בנק. [יועץ של הבנק זה נראה לי מ300K] מבחינת דמי ניהול יותר זולים. מה שכן בנק קצת יותר נח אבל לא כ"כ חשוב.
אתה צריך ללמוד קצת על מה, ואיך להשקיע, ולאיזה סיכונים אתה חשוף.
ולפי זה תדע האם מתאים לך ללכת על ניהול לבד או דרך מסלול מנוהל בבית השקעות שאז הוא יותר יקר ולא מושקע בדיוק כמו שאתה רוצה אבל מאד שקט ולא מצריך ידע ענק אבל צריך ידע. [אל תפחד לשאול..]
לגבי העליות משתנה מאד מאד כל אחד צריך לבדוק בעצמו ולהשוות.
אגב כל התהליכים אחרי הידע פשוטים מאד.

ב. קרן פנסיה


יש לי כעת קרן פנסיה עם דמי ניהול לא טובים.
אני צריך לעוד 30 שנה בערך.
הבנתי שצריך לעבור לקרן פנסיה הכי משתלמת.
שאלותי:
אם הקרן פנסיה צברה למשל 2 מליון ש"ח. האם אפשר לפדות חלק ממנה או שהכל מקבלים כקצבה?
אם מקבל הפנסיה נפטר ונשאר בקרן פנסיה סכומים. מי מקבל אותם? היורשים? ואם לא, אז מי מרויח?

קודם כל חשוב שתעבור ומהר זה המון כסף...
א"א תמיד לפדות פנסיה אלא במעבר בין עבודות וזה לא כ"כ פשוט אבל וזה אבל גדול אתה תשלם 35% מס לא חבל...
בפטירה הכסף לילדים.

כאמור אני צריך לחסוך לעוד עשרים שנה. גם כאן אני מבין שההמלצה היא לפתוח קרן השתלמות מנייתית, נכון?

זה כמובן שלא תשחרר אותה עד אז.

ד. אני מעוניין לחסוך כל חודש 2000 ש"ח. האם לשים אותם בהשקעה הנ"ל יחד עם המאה אלף?
או לפתוח קרן השתלמות נוספת עד לתקרה הפטורה ממס?

לפתןח קרן השתלמות נוספת אתה צריך לפתוח עסק עצמאי שמפריש- וא"כ בוודאי.. ואם לא תצרף אותם להנ"ל.

בתפילות והצלחה.

 

[שנינות]

איך לפתוח עוד קרן השתלמות? עצמאי?

הבנתי שאפשר לפתוח על שם כל אחד מבני הזוג.

 

[שנינות]

כמו שנכתב לך בית השקעות עדיף על פני בנק. [יועץ של הבנק זה נראה לי מ300K] מבחינת דמי ניהול יותר זולים. מה שכן בנק קצת יותר נח אבל לא כ"כ חשוב.
אתה צריך ללמוד קצת על מה, ואיך להשקיע, ולאיזה סיכונים אתה חשוף.
ולפי זה תדע האם מתאים לך ללכת על ניהול לבד או דרך מסלול מנוהל בבית השקעות שאז הוא יותר יקר ולא מושקע בדיוק כמו שאתה רוצה אבל מאד שקט ולא מצריך ידע ענק אבל צריך ידע. [אל תפחד לשאול..]
לגבי העליות משתנה מאד מאד כל אחד צריך לבדוק בעצמו ולהשוות.
אגב כל התהליכים אחרי הידע פשוטים מאד.

אפשר לפתוח חשבון השקעות בבית השקעות או בבנק,
מבחינת העמלות, בית השקעות עדיף. מבחינת ביטחון, זה לא משנה.
ושם לקנות ניירות שאתה בוחר. (צריך לקרוא קצת כדי לדעת מה לבחור)
למי שלא מבין בזה, אפשר גם לפתוח קופת גמל להשקעה,
זה עולה יותר עמלות אבל הפלוס שאתה בוחר מסלול ולא צריך לעשות כלום מעבר לזה.
(האמת שגם כדי לבחור מסלול שמתאים לך ולדעת את סיבולת הסיכון שלך צריך קצת לקרוא..)

תודה רבה לכם.
הייתי שמח אם תמליצו על איזה ספר או על סדרת מאמרים עקבית ושיטתית. נמאס לי לשוטט ולחפש כל מיני רסיסי אשכולות שמכולם אני צריך לבנות פאזל.

 

[שרילנקה]

בעקבות מה שכתוב כאן שתגובות עד ליום ראשון נמחקו נשמח שמי שהגיב\ציטט\וכו' יעשה את זה שוב...