דרוש מידע משכנתא של מליון שלוש מאות ש"ח 20 שנה?

[משפחת לוי...]

אכן אתם צודקים, הבנק מקבל מידע מ"מערכת נתוני האשראי" https://www.creditdata.org.il/
אבל המידע המדויק לא כולל את גובה המשכורת או המילגה.
הוא רק כולל מידע על הלוואות מכל הגופים הפיננסיים, מידע על לקוח אמין או לא (חזרת שיקים וכדו'), אבל בשו"א לא כלול במידע הזה גובה ההכנסה החודשית.

לא מדוייק!
אני הבנתי (מאדם שבא לקבל הלואה מהבנק) שכל לקוח שבא לקחת הלואה מקבל ציון בין0 ל1000 לפי כמות הלואות מול הכנסות כולל שקלול צ'קים חוזרים והלואות ומשכנתאות אם חזרו
ולפי זה הבנק מחליט מה כדאי לו.(לא מדובר על המידע שכל אחד יכול לקבל על עצמו מבנק ישראל)
אשמח לדעת שזה לא נכון!

 

[פולני]

לא מדוייק!
אני הבנתי (מאדם שבא לקבל הלואה מהבנק) שכל לקוח שבא לקחת הלואה מקבל ציון בין0 ל1000 לפי כמות הלואות מול הכנסות כולל שקלול צ'קים חוזרים והלואות ומשכנתאות אם חזרו
ולפי זה הבנק מחליט מה כדאי לו.(לא מדובר על המידע שכל אחד יכול לקבל על עצמו מבנק ישראל)
אשמח לדעת שזה לא נכון!

הבנק מקבל מידע ממאגר נתוני האשראי רק על הלוואות, צ'קים שחזרו וכו',
והוא עצמו משקלל את המידע עם נתונים נוספים של יכולות החזר לפי גובה הכנסות וכו'
ואגב, מידיעה! אפשר לחלוק על המידע שמתקבל מהמאגר
(כמובן, רק אם אוחזים שהם טעו)
על ידי שיחת טלפון לבנק ישראל,
משום שהמערכת שלהם עדיין בחיתולים והם מודעים לכך שיש להם טעויות.

​

 

[הכלבויניק]

הם מקבלים נתונים מחשבון העו"ש שלכם, כך שהם יודעים מה המצב בחשבון (ביתרה או בחובה).
ויכולים גם לדעת על משכורות קבועות שנכנסות לעו"ש.

אבל גם עליהם ניתן לעשות שטיקים, ע"י שיסדרו הפקדות גבוהות במשך 3 חודשים... כמו שהיה עד היום...

ובעניין הדירוג שכל לקוח מקבל, זה נכון. (אבל עד כמה שזכור לי זה בין 0-100)

 

[מבקשת מידע]

איך משתמשים במחשבון הזה
תודה!

יש שם מקום לכמה תמהילים, תתחילו עם תמהיל אחד.
שם יש כמה שורות, לכל סוג משכנתא (פריים, קבוע צמוד או לא צמוד, משתנה צמוד או לא, צמוד לדולר וכו), כותבים בכל שורה את הסכום, הסוג, סוג ההחזר, ומספר החודשים, ואז יש מקום למלא ריבית, מתחת המקום נכתב אוטומטית מה טווח הריבית המומלצת, ככל שהתנאים שלכם יותר טובים (אחוז מימון יותר נמוך, יותר הכנסה פנויה, וכמובן עבר נקי) אתם יכולים להתקרב לטווח הנמוך יותר באחוז הריבית שמוצג.

אם אתם לא יודעים איזה סוגים לחלק את המשכנתא, אז אי אפשר יותר מ1/3 פריים, וזה החלק הברור, בשאר זה מאד תלוי בהרבה פרטים, אם אתם לא רוצים לקחת יועץ משכנתא לכל המשכנתא, יכול להיות ששוה לכם רק להתיעצות על התמהיל והריביות ההגיוניות.
כרגע בשביל סתם לבדוק אתם יכולים להכניס 1/3 נוסף של קבועה לא צמודה ו1/3 אחרון של משתנה צמודה כל 5 שנים, בכלל לא בטוח שזה מה שהכי משתלם לכם, אבל זה כן יכול לתת לכם כיוון של החזר חודשי מינימלי ומקסימלי.

 

[השואל מבני ברק]

אם אתם לא יודעים איזה סוגים לחלק את המשכנתא, אז אי אפשר יותר מ1/3 פריים, וזה החלק הברור, בשאר זה מאד תלוי בהרבה פרטים, אם אתם לא רוצים לקחת יועץ משכנתא לכל המשכנתא, יכול להיות ששוה לכם רק להתיעצות על התמהיל והריביות ההגיוניות.
כרגע בשביל סתם לבדוק אתם יכולים להכניס 1/3 נוסף של קבועה לא צמודה ו1/3 אחרון של משתנה צמודה כל 5 שנים, בכלל לא בטוח שזה מה שהכי משתלם לכם, אבל זה כן יכול לתת לכם כיוון של החזר חודשי מינימלי ומקסימלי.

מדהים אבל מה כותבים בשאר השורות
מה ההבדל בין סוגי ההחזר וכו'
תודה רבה

 

[מבקשת מידע]

לא בטוחה שהבנתי את השאלה, איפה זה שאר השורות, הכוונה לשאר העמודות?

בעקרון המחשבון נועד לחשב הבדלים בין תמהילים או הצעות שונות, ואז יש את כל הפרטים בהצעה.

סוגי ההחזר יש על זה המון דיונים, לא רוצה פה לפתוח דיון על שפיצר או קרן שוה, בגדול ההבדל הוא שבשפיצר משלמים בכל תשלום את הקרן חלקי מספר התשלומים, וכין שהקרן צוברת ריביות, התשלום על הקרן עולה במעט לאורך התקופה,
בקרן שווה משלמים תשלום שווה לאורך כל המשכנתה על הקרן, וסכום הריביות יורד, כך שהתשלום הראשון יותר גבוה בקרן שוה והוא יורד בהדרגה.
קרן שוה יכול להועיל למי שרוצה מסיבה כל שהיא שגובה התשלום ירד, ויכול מאד להפריע למי שגבולי בסכום ההחזר, בגלל שאת מגבלת ההחזר מתוך ההכנסה הפנויה מחשבים לפי ההחזר הראשון

במדד (בשורות שרלוונטיות) כדאי לשים ערך של 1 לשם בדיקה (זה כמובן משהו שלא ניתן לדעת מראש)

 

[השואל מבני ברק]

לא בטוחה שהבנתי את השאלה, איפה זה שאר השורות, הכוונה לשאר העמודות?

בעקרון המחשבון נועד לחשב הבדלים בין תמהילים או הצעות שונות, ואז יש את כל הפרטים בהצעה.

סוגי ההחזר יש על זה המון דיונים, לא רוצה פה לפתוח דיון על שפיצר או קרן שוה, בגדול ההבדל הוא שבשפיצר משלמים בכל תשלום את הקרן חלקי מספר התשלומים, וכין שהקרן צוברת ריביות, התשלום על הקרן עולה במעט לאורך התקופה,

ומה זה השיטה השלישית הכי זולה "בוליט"

 

[מבקשת מידע]

זה מה שגם נקרא בלון, לא משכנתה
לא מחזירים קרן בכלל אלא רק ריבית, ובסוף התקופה משלמים את כל הקרן.

אפשר לראות שם בלוח סילוקין מלא מה מוחזר בכל חודש

 

[השואל מבני ברק]

זה מה שגם נקרא בלון, לא משכנתה
לא מחזירים קרן בכלל אלא רק ריבית, ובסוף התקופה משלמים את כל הקרן.

אפשר לראות שם בלוח סילוקין מלא מה מוחזר בכל חודש

הבנתי תודה רבה!
ןלפי מה הבנק מחליט כמה ריבית לעשות

 

[מבקשת מידע]

לפי מה הבנק מחליט כמה ריבית לעשות

מה אחוזים המשכנתא מתוך מחיר הנכס
מה מצב החשבונות עו"ש שלכם (במינוס? חזר צ'ק? חזר הו"ק? או שהכל בפלוס..)
-לפחות 3 חודשים אחרונים שהעו"ש יהיה מעבר למושלם...
מה רמת ההכנסה שלכם (לזוג, הכנסה כוללת) ...
אם יש לכם הון עצמי גדול יותר...
דירה ראשונה או יותר..

הפרטים שמשמעותיים הם אחוז המימון, גודל ההכנסה הפנויה, ומטרת ההלואה (לדירה ראשונה או הרחבה שלה התנאים יותר טובים)