דרוש מידע מבינים ביעוץ פנסיוני?

[אושר עד]

עזבתי את עבודתי
והבנתי שלגבי פיצויים יש כמה אופציות וזה לא תהליך פשוט


המנהלת חשבונות רשמה לי כך:


האופציה האופטימלית וברירת מחדל היא שאוטומט כל כספי הפיצויים עוברים לך לרצף לקצבה – נכנסים לך ישירות לכספי הפנסיה שצבורים

ומחכים לך לגיל פרישה בתוספת ריביות.

השאלה אם אני כן רוצה לקחת עכשיו את הפיצויים
זה משתלם
כמה ניכוי מס יורד
{מדובר בערך ב 7000 ש"ח}

 

[Efratush]

המס נקבע בהתאם למספר קריטריונים אישיים (גובה הפיצויים וגובה התשלומים שההתקבלו השנה)

המעסיק אמור להביא טופס 161 ושם רשום את גובה המס. במידה ולא רשם, צריך לגשת למס הכנסה ולבקש מהם פטור ממס על סכום הפיצויים. הם יקבעו הם יהיה פטור חלקי/מלא ויפיקו אישור עם הנחיות מס אותו צריך להגיש לחברת הביטוח.
במידה והבחירה תהיה למשוך למרות המס (בלי הנחיות מס שפורטו מעלה) גובים מס מקסימלי בגובה של 47%.

ההמלצה הגורפת היא להשאיר את הפיצויים ולא למשוך אותם כי הם מהווים בסוף 30% מהפנסיה העתידי וזה נתח משמעותי מקצבת הזקנה.