ליועצי משכנתא שבינכם

מקצועי בלבד · 12/8/19

נכתב ע"י איש ספר:
אפילו ש-50% מהסכום הוא קל"צ? ואפילו שזו משכנתא על 75%? כי חשבון קטן שעשיתי במוחי הלא חשבונאי אומר שאי ההצמדה למדד ל-20 שנה מוריד מהריבית כ-1% שנתי. ומכיוון שיש סיכוי גבוה שבשלב כלשהו הריבית עולה כך שאי ההצמדה לפריים מוריד גם משהו - לא?!

מה הריבית הממוצעת במשכנתא קל"צ?

הנה תיקח דוגמה:

נכתב ע"י cd123:
למעשה אחרי בירור עם היועץ אני רוצה לחדד את נתוני המשכנתא:
320,000 - פריים -0.75 ל 25 שנים
530,000 - קל"צ 2.9 ל 11 שנים
110,000 - משתנה צמודה כל 5 2.9 ל 30 שנה (כשהמטרה תוך חצי שנה - שנה לסלק

הסכום הכללי יותר גבוה משלך, אחוזי הקל"צ, יותר גדול משלך,
אמנם זה קצת פחות אחוזים מהדירה אבל עדיין ההפרשים ביניכם בכללי לא אמורים להיות כאלו גדולים, נכון שיש גם הבדל במספר השנים של הקל"צ, אבל עדיין עד כמה שאני יודעת, למי שהנתונים שלו טובים, אפשר להשיג תנאים טובים יותר.

מבקשת מידע · 12/8/19

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
וכיוון שבדר"כ המדד עולה, אז ודאי שעדיף משתנה לא צמודה, [כמובן שהכל תלוי במה שמציעים לכם בכל מסלול, ובהתאם לנתונים הספציפיים שלכם.]

אבל ברור שהאחוזים יהיו יותר גבוהים,
אולי לא ניסחתי נכון את השאלה, עד איזה הפרש באחוזים שווה מ"צ ולא משתנה לא צמוד

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
סתם דרך אגב, על קבועה צמודה שמעת?

הבנתי שאם זה רק ל10 שנים פחות מתאים לי, כיוון שהריביות יהיו גבוהות,
האם טעות?

מקצועי בלבד · 12/8/19

נכתב ע"י מבקשת מידע:
אולי לא ניסחתי נכון את השאלה, עד איזה הפרש באחוזים שווה מ"צ ולא משתנה לא צמוד

אין בזה תשובה נכונה, זה תלוי בכמה מעריכים שהמדד יעלה וכו' וכו'.
אבל עשיתי בדיקה קצרה, [לפי הנתונים שהבאת] ויצא לי, שאפילו אם נניח שהמדד יעלה כל שנה רק באחוז אחד, אז אם את מקבלת בהפרש של 1.1% לרעת המל"צ, עדיין לכאורה עדיף המל"צ.

נכתב ע"י מבקשת מידע:
הבנתי שאם זה רק ל10 שנים פחות מתאים לי, כיוון שהריביות יהיו גבוהות,
האם טעות?

אין לי מידע מדויק, [אני לא עובדת בתחום הייעוץ משכנתאות, זה נטו חסד מפעם לפעם.]

רעננית · 12/8/19

ע

נכתב ע"י ari1980:
1. עמלת פרעון מוקדם רק על צמודים
2. בבניה יש הסכם תשלומים. מתבסס בגדול לפי קצב הבניה אבל כל קבלן עושה קצת מקדמות בדרך כלל. אבל זה נתון למומ

עמלת פירעון מוקדם יש על כל מסלול מלבד הפריים.
תלוי בריביות שהתקבלו ובריביות הממוצעות בזמן הלקיחה ובזמן הפירעון.

ari1980 · 13/8/19

נכתב ע"י רעננית:
ע
עמלת פירעון מוקדם יש על כל מסלול מלבד הפריים.
תלוי בריביות שהתקבלו ובריביות הממוצעות בזמן הלקיחה ובזמן הפירעון.

בטוחה שבקלץ גם יש פרעון מוקדם?

טעם של פעם · 13/8/19

נכתב ע"י רעננית:
ע
עמלת פירעון מוקדם יש על כל מסלול מלבד הפריים.
תלוי בריביות שהתקבלו ובריביות הממוצעות בזמן הלקיחה ובזמן הפירעון.

די נכון, ויש לציין שעל הלוואת זכאות גם אין עמלות פירעון מוקדם.

טעם של פעם · 13/8/19

נכתב ע"י A052:
1. בדר"כ כן, חוץ ממסלול פריים. ולפעמים גם במסלולים האחרים אין, זה תלוי בבנק המלווה, תוכלו לברר זאת בעת לקיחת המשכנתא.

בעת לקיחת משכנתא אי אפשר לדעת זאת, אלא כשבא לפרוע.
מה שכן נכון שעל הפריים אין קנס פירעון מוקדם.

טעם של פעם · 13/8/19

נכתב ע"י A052:
אמרתם ליועץ שאתם רוצים להחזיר תוך שנה? שאלתם לגבי עמלות פירעון מוקדם? אולי עדיף לברר על ריבית קבועה צמודה.

בגדול, על קבועה יש קנס גדול יותר ממשתנה.

בכפוף כמובן, על הריביות שיש לכם על המסלולים.

רעננית · 13/8/19

נכתב ע"י טעם של פעם:
בגדול, על קבועה יש קנס גדול יותר ממשתנה.

בכפוף כמובן, על הריביות שיש לכם על המסלולים.

בקבועה העמלות מחושבות עד סוף התקופה. במשתנה עד לתחנת היציאה, כלומר לא יותר מ5 שנים.
לכן מסתבר שהעמלות יהיו פחות.

טעם של פעם · 13/8/19

נכתב ע"י רעננית:
בקבועה העמלות מחושבות עד סוף התקופה. במשתנה עד לתחנת היציאה, כלומר לא יותר מ5 שנים.
לכן מסתבר שהעמלות יהיו פחות.

בדיוק

cd123 · 20/8/19

כרגע קיבלנו הצעה כזאת:

320,000 - פריים -0.75 ל 25 שנים
530,000 - קל"צ 2.55 ל 10 שנים
110,000 - משתנה צמודה כל 5 2.9 ל 30 שנה (כשהמטרה תוך חצי שנה - שנה לסלק)

משכנתא ל 35% מהדירה

האם ניתן להשיג טוב יותר? האם יש צפי לריביות (בעיקר של קלצ ל 20 שנה בגלל קנס למחזור) לעלות או לרדת בשבועיים הקרובים?

מנחם ס · 20/8/19

קופץ על האשכול (אם אפשר)
מה הבנק מגיב על ביטול עסקה
במקרה שיש משכנתא בערך על חצי מהדירה?
איך הבנק או יותר נכון מבטל העסקה מסתדרים אם זה?

A052 · 20/8/19

נכתב ע"י cd123:
כרגע קיבלנו הצעה כזאת:
320,000 - פריים -0.75 ל 25 שנים
530,000 - קל"צ 2.55 ל 10 שנים
110,000 - משתנה צמודה כל 5 2.9 ל 30 שנה (כשהמטרה תוך חצי שנה - שנה לסלק)
משכנתא ל 35% מהדירה
האם ניתן להשיג טוב יותר? האם יש צפי לריביות (בעיקר של קלצ ל 20 שנה בגלל קנס למחזור) לעלות או לרדת בשבועיים הקרובים?

נראה די טוב.
לא סביר שיהיו שינויים משמעותיים בזמן הקרוב.

נ.ב. כמובן שאני לא יועץ משכנתאות.

A052 · 20/8/19

נכתב ע"י מנחם ס:
קופץ על האשכול (אם אפשר)
מה הבנק מגיב על ביטול עסקה
במקרה שיש משכנתא בערך על חצי מהדירה?
איך הבנק או יותר נכון מבטל העסקה מסתדרים אם זה?

מה הכוונה ביטול עיסקה?

cd123 · 20/8/19

נכתב ע"י A052:
נראה די טוב.
לא סביר שיהיו שינויים משמעותיים בזמן הקרוב.

נ.ב. כמובן שאני לא יועץ משכנתאות.

די טוב - נשמע לא משהו, אשמח לדעת מה כן טוב היום

A052 · 20/8/19

לא התכוונתי שיש יותר טוב...
ואני אתקן, הריביות נראות מצויין.

מנחם ס · 20/8/19

נכתב ע"י A052:
מה הכוונה ביטול עיסקה?

זה דבר די מורכב,
כך שלהסביר את זה ייקח המון זמן.
אז אני מפנה את השאלה ליועצים שמכירים את הנושא
תודה!

פולני · 25/8/19

110,000 - משתנה צמודה כל 5 2.9 ל 30 שנה (כשהמטרה תוך חצי שנה - שנה לסלק)

בדקתם את הלוח סילוקין?
כי אצלי, במשתנה כל 5 שנים צמודה, שמתי לב שכל ה-5 שנים הראשונות אנחנו משלמים ריבית כפול 2 מהקרן,
האם תמיד כך זה במשתנה?

מקצועי בלבד · 25/8/19

נכתב ע"י פולני:
בדקתם את הלוח סילוקין?
כי אצלי, במשתנה כל 5 שנים צמודה, שמתי לב שכל ה-5 שנים הראשונות אנחנו משלמים ריבית כפול 2 מהקרן,
האם תמיד כך זה במשתנה?

כך זה בכל המסלולים, [כשעובדים בשיטת שפיצר] כמובן תלוי בגובה הריבית, ובמספר השנים.
אפשר לעשות במסלול של קרן שווה ואז מהקרן מחזירים כל הזמן אותו דבר, אבל ודאי שעדיף את מסלול שפיצר.

פולני · 25/8/19

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כך זה בכל המסלולים, [כשעובדים בשיטת שפיצר] כמובן תלוי בגובה הריבית, ובמספר השנים.
אפשר לעשות במסלול של קרן שווה ואז מהקרן מחזירים כל הזמן אותו דבר, אבל ודאי שעדיף את מסלול שפיצר.

כל שאר המסלולים שלי הם בשיטת לוח שפיצר, וההחזר החודשי הוא חלק קרן וחלק קטן יותר ריבית,
ואילו בהלוואה המשתנה, במשך כל ה-5 שנים ההחזר על הריבית יותר גבוה מההחזר של הקרן.