מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

מרכוס · ביום ראשון בשעה 10:38

שלום וברכה למומחים היקרים המקדישים את זמנם לציבור הרחב ובראשם
@השקעות R הון @מקצועי בלבד @ה. שלמה
אשתי מבוגרת בת 60 ורוצה לדעת מה עדיף
אפשרות אחת מסלול הלכה
אפשרות שניה חלוקה בין מסלול אג"ח לסנופי במור
תודה רבה
אשמח לברר גם אם יש עוד אופציות

השקעות R הון · ביום ראשון בשעה 10:54

זה

נכתב ע"י מרכוס:
אפשרות שניה חלוקה בין מסלול אג"ח לסנופי במור

אבל תפנה ליעוץ פרטני.

מרכוס · ביום ראשון בשעה 11:01

נכתב ע"י השקעות R הון:
זה

תודה רבה

נכתב ע"י השקעות R הון:
אבל תפנה ליעוץ פרטני.

אני קצת מבין
לגבי מה אני צריך ייעוץ?
לא מתוכננת פרישה בשנים הקרובות, ואם אני עושה 50 50 יוצא 30 הבטחת תשואה 35 מניות ו35 אג"ח, יש מה להתייעץ יותר?
והאם תוכל להפנות אותי ליועץ כזה?
כמובן שלפרישה אתייעץ עם מתכנן פרישה

ה. שלמה · ביום שני בשעה 09:13

נכתב ע"י מרכוס:
שלום וברכה למומחים היקרים המקדישים את זמנם לציבור הרחב ובראשם
@השקעות R הון @מקצועי בלבד @ה. שלמה
אשתי מבוגרת בת 60 ורוצה לדעת מה עדיף
אפשרות אחת מסלול הלכה
אפשרות שניה חלוקה בין מסלול אג"ח לסנופי במור
תודה רבה
אשמח לברר גם אם יש עוד אופציות

אגב.
נתקלתי בדיוק במקרה מן הסוג הזה, ביקשתי מהסוכן לתת הצעה להעביר למור, והסוכן התחיל להפחיד אותי שמור זו חברה לא יציבה, ושאולי תהיה סלייס X2 ושאני לוקח הימור על הכסף ושאר ירקות.
נופפו לי גם בכתבה הזו
ביושרתו הוא הודה לי גם שבתי ההשקעות נוהגים לחלק פחות כסף לסוכנים, ולכן הם לא עובדים איתם.

מה אתם אומרים @השקעות R הון ו @מקצועי בלבד האם יש ממש בטענותיו?
ראיתי בשרשור אחר שגם @השקעות R הון מתחבר יותר למיטב ואלטשולר יותר ממור ואינפיניטי, מותר לשאול מדוע?

האם אתם מכירים סוכנים שעובדים גם עם מור? ניסיתי מס' סוכנים וכולם מחרימים אותם, כנראה בגלל שלא משלמים מספיק.

האם יש מסלול אג"ח כשר בפנסיה בחברה אחרת?

תודה לכל המשיבים..

אגס סברס תפוח · ביום שני בשעה 14:55

ראיתי עכשיו באזור האישי במיטב שבחודש מאי האחרון שלחו לי מכתב (מצורף) בקשר לפנסיה שמופקדת במסלול מחקה מדד S&P500 שחלו שינויים, לא כ"כ הבנתי את השינויים, זה נראה שינוי קוסמטי לאור התקנות החדשות של רשות שוק ההון, אכן כך?
שאלה נוספת, היכן אפשר לצפות בטבלת האקסל של @השקעות R הון שמפרטת את כל המסלולים הכשרים כמה אחוז מהם מושקע במניות?

ירחמיאלל · ביום שני בשעה 15:31

נכתב ע"י אגס סברס תפוח:
ראיתי עכשיו באזור האישי במיטב שבחודש מאי האחרון שלחו לי מכתב (מצורף) בקשר לפנסיה שמופקדת במסלול מחקה מדד S&P500 שחלו שינויים, לא כ"כ הבנתי את השינויים, זה נראה שינוי קוסמטי לאור התקנות החדשות של רשות שוק ההון, אכן כך?
שאלה נוספת, היכן אפשר לצפות בטבלת האקסל של @השקעות R הון שמפרטת את כל המסלולים הכשרים כמה אחוז מהם מושקע במניות?

ההבדל בגדול הוא שעד עכשיו המסלול היה 'מחקה' סנפ
ועכשיו הוא 'עוקב' סנפ
נפק"מ לענייני עקיבה והגדרות של הרגולטור
פחות לגביך

ה. שלמה · ביום שני בשעה 16:07

נכתב ע"י אגס סברס תפוח:
ראיתי עכשיו באזור האישי במיטב שבחודש מאי האחרון שלחו לי מכתב (מצורף) בקשר לפנסיה שמופקדת במסלול מחקה מדד S&P500 שחלו שינויים, לא כ"כ הבנתי את השינויים, זה נראה שינוי קוסמטי לאור התקנות החדשות של רשות שוק ההון, אכן כך?
שאלה נוספת, היכן אפשר לצפות בטבלת האקסל של @השקעות R הון שמפרטת את כל המסלולים הכשרים כמה אחוז מהם מושקע במניות?

כשרות

docs.google.com

מרגלית. · ביום שני בשעה 18:13

נכתב ע"י מרגלית.:
מה זה פנסיה מצטברת משהו ששייך לפעם ואין את זה היום לחדשים ולא כדאי לשנות את זה
(לאחר בירור נודע לי שמדובר בפנסיה תקציבית שזה אומר שהמדינה משלימה את הפנסיה ל 70 אחוז מהמשכורות האחרונות (בכפוף לוותק) ללא קשר למה שהצטבר בקרן הפנסיה דהיינו אם חסר במה שהצטבר אז המדינה משלימה את זה מחשבונה זה שייך בעיקר לעובדי מדינה של פעם או לעובדי החינוך העצמאי מלפני 20 שנה בערך שהם נקראו עובדי מדינה)

מרגלית. · ביום שני בשעה 18:15

(לאחר בירור נודע לי שמדובר בפנסיה תקציבית שזה אומר שהמדינה משלימה את הפנסיה ל 70 אחוז מהמשכורות האחרונות (בכפוף לוותק) ללא קשר למה שהצטבר בקרן הפנסיה דהיינו אם חסר במה שהצטבר אז המדינה משלימה את זה מחשבונה זה שייך בעיקר לעובדי מדינה של פעם או לעובדי החינוך העצמאי מלפני 20 שנה בערך שהם נקראו עובדי מדינה) כך מבדיקה ראשונית ולא מעמיקה (עוד לא היה לי זמן להתעמק בזה)

אגס סברס תפוח · ביום שני בשעה 20:19

נכתב ע"י ה. שלמה:
כשרות

docs.google.com

מופיע שם על חלק מהחברות בפנסיה שיש להם חשיפה של קצת יותר מ70% למניות,
איך זה מסתדר עם החוק ש30% מהסכום בפנסיה יושקע לא במניות?

השקעות R הון · ביום שני בשעה 22:45

נכתב ע"י אגס סברס תפוח:
מופיע שם על חלק מהחברות בפנסיה שיש להם חשיפה של קצת יותר מ70% למניות,
איך זה מסתדר עם החוק ש30% מהסכום בפנסיה יושקע לא במניות?

בינתיים הכסף הישן
בהסדר הישן של 27% אג"ח מיועדות.

איש פנינים · ביום שני בשעה 23:39

נכתב ע"י ה. שלמה:
נופפו לי גם בכתבה הזו

נראה שהבעיתיות היא בעיקר בהשקעות האקטיביות.

מקצועי בלבד · ביום שלישי בשעה 12:25

נכתב ע"י ה. שלמה:
נתקלתי בדיוק במקרה מן הסוג הזה, ביקשתי מהסוכן לתת הצעה להעביר למור, והסוכן התחיל להפחיד אותי שמור זו חברה לא יציבה, ושאולי תהיה סלייס X2 ושאני לוקח הימור על הכסף ושאר ירקות.
נופפו לי גם בכתבה הזו
ביושרתו הוא הודה לי גם שבתי ההשקעות נוהגים לחלק פחות כסף לסוכנים, ולכן הם לא עובדים איתם.

מה אתם אומרים @השקעות R הון ו @מקצועי בלבד האם יש ממש בטענותיו?
ראיתי בשרשור אחר שגם @השקעות R הון מתחבר יותר למיטב ואלטשולר יותר ממור ואינפיניטי, מותר לשאול מדוע?

האם אתם מכירים סוכנים שעובדים גם עם מור? ניסיתי מס' סוכנים וכולם מחרימים אותם, כנראה בגלל שלא משלמים מספיק.

זה התשובה היחידה:

נכתב ע"י ה. שלמה:
כולם מחרימים אותם, כנראה בגלל שלא משלמים מספיק.

דווקא הם נחשבים במסלול המנייתי האקטיבי שלהם לחברה מעולה [ועל זה הכתבות שעשו עליהם] ולכן היא גם גובה דמי ניהול יקרים [לא בפנסיה]
במסלולים הפאסיביים החיקוי שלה פחות מרשים.

ה. שלמה · ביום שלישי בשעה 22:09

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
במסלולים הפאסיביים החיקוי שלה פחות מרשים.

אכן.
אך החברה היחידה עם מסלול אג"ח כשר בפנסיה.
ולשאלתו של @מרכוס, ליהודים מבוגרים (60+-) זה חשוב מאוד בשביל לשלב נכון בין מניות לאג"ח.
אין בפנסיה מסלולים אחרים כשרים המתאימים לגיל הזה.
רוב מסלולי ההלכה שאינם עוקבי מדדים, יש להם קרוב ל50% מניות, שזה הרבה מידי בגילאים הללו.

YAQOV.G · ביום רביעי בשעה 08:43

שלום וברכה
תודה רבה לכם על תרימת הזמן והידע שלכם
@ה.שלמה @מקצועי בלבד @השקעות R שוק ההון
ולשאלתי איפה כדאי לשים פנסיה של אישה בת 22 בריאה
תודה רבה.

מאמימוש · ביום רביעי בשעה 09:29

נכתב ע"י YAQOV.G:
ולשאלתי איפה כדאי לשים פנסיה של אישה בת 22 בריאה

יש לה ממקום העבודה דמי ניהול טובים בחברה מסויימת?
אם כן, לכו על זה
מומלץ על S&P לטווח ארוך (בלי להכנס האם עולה או יורד- שגר ושכח)
בכשרות שאתם סומכים עליה.

אם לא, תבדקו מי נותן לכם תנאים הכי טובים לדמי הניהול
ולכו על זה

השקעות R הון · ביום רביעי בשעה 09:31

נכתב ע"י YAQOV.G:
שלום וברכה
תודה רבה לכם על תרימת הזמן והידע שלכם
@ה.שלמה @מקצועי בלבד @השקעות R שוק ההון
ולשאלתי איפה כדאי לשים פנסיה של אישה בת 22 בריאה
תודה רבה.

דרוש מידע - אוריה המשקיע המתחיל: איזה חברה/מסלול לבחור בשביל הפנסיה?

אוריה הוא בן אדם אמיתי העוקב אחר האשכול ומצפה לעזרתכם. וכך הוא שואל: אין לי שום מושג בזה. איפה עדיף לשים את הפנסיה שלי ושל אשתי?

www.prog.co.il

מקצועי בלבד · ביום רביעי בשעה 11:40

נכתב ע"י ה. שלמה:
אכן.
אך החברה היחידה עם מסלול אג"ח כשר בפנסיה.
ולשאלתו של @מרכוס, ליהודים מבוגרים (60+-) זה חשוב מאוד בשביל לשלב נכון בין מניות לאג"ח.
אין בפנסיה מסלולים אחרים כשרים המתאימים לגיל הזה.
רוב מסלולי ההלכה שאינם עוקבי מדדים, יש להם קרוב ל50% מניות, שזה הרבה מידי בגילאים הללו.

לא באתי לענות למרכוס.
עניתי לגבי חברת מור.
וגם לאנשים מבוגרים יש הרבה אופציות בהתאם לנתונים ולצרכים.