הציעו לי לשלם עכשיו את כל התשלומים של המשכנתא ולחסוך את ההצמדה ואת העלייה באחוז המס הצפוי מה אתם אומרים

שני. · 13/11/24

@הון ובית
יש לי משכנתא על דירה במחיר למשתכן והקבלן שלח מייל שהוא נותן אפרות לשלם עכשיו את התשלומים הבאים ובכך לחסוך את הההצמדה למדד ואת העלייה במחיר המס
מה אומרים ?
שווה?

ari1980 · 13/11/24

נכתב ע"י שני.:
@הון ובית
יש לי משכנתא על דירה במחיר למשתכן והקבלן שלח מייל שהוא נותן אפרות לשלם עכשיו את התשלומים הבאים ובכך לחסוך את הההצמדה למדד ואת העלייה במחיר המס
מה אומרים ?
שווה?

שיקול רציני.
יכולים לעמוד בהחזרים???

דוד - יועץ משכנתאות · 13/11/24

מה מחיר החוזה? וכמה כבר שולם?
וכמה משכנתא אתם לוקחים בסך הכל?
ואם לא תקחו את ההצעה של הקבלן
תוך כמה זמן בכל מקרה תצטרכו לשלם הכל?
תני פרטים שיהיה אינדיקציה לחשבן האם זה משתלם..
בסוף זה מתמטיקה.

abc321 · 13/11/24

נכתב ע"י ari1980:
שיקול רציני.
יכולים לעמוד בהחזרים???

למה אתה חושב כך?
לדעתי אין טעם להקדים תשלומים בגלל גובה הריבית כיום שהוא משמעותי יותר מהעלייה במדד תשומות הבניה והחלק היחסי ממחיר הדירה שמוצמד למדד + העלייה במעמ של 1% ס"ה.
יש הגיון בלהקדים תשלומים שאמורים לשלם ממש בחודשים הקרובים אך לא מעבר.

מאיר עלי באבא · 13/11/24

אם לוקחים גרייס באמת אין הגיון להקדים תשלומים כי הריבית על המשכנתא כנראה תעלה יותר ממדד תשומות
אבל אם כבר מתחילים לשלם קרן זה כנראה שווה כי אתה בסך הכל מקדים את מה שממילא תשלם ועל הדרך חוסך את העליה של מדד תשומות ואת העליה במע"מ
כמובן רק אם יכולים לעמוד בהחזרים של משכנתא + שכירות

shani123 · 13/11/24

לבדוק שהקבלן לא בדרך לפשיטת רגל...

מאיר עלי באבא · 13/11/24

נכתב ע"י shani123:
לבדוק שהקבלן לא בדרך לפשיטת רגל...

סתם פרנויה
גם הקבלן משלם ריבית גבוהה
ויותר שווה לו לקבל כסף עכשיו במקום אחרי זה עם תוספת של מדד תשומות

abc321 · 13/11/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
אבל אם כבר מתחילים לשלם קרן זה כנראה שווה כי אתה בסך הכל מקדים את מה שממילא תשלם ועל הדרך חוסך את העליה של מדד תשומות ואת העליה במע"מ

זה נכון אם אתה מתכנן לשלם את המשכנתא עד תומה ללא מיחזור או מכירת הדירה וכדו'
ב90% מהמקרים זה לא מה שיקרה...

ראובן 23 · 13/11/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
אם לוקחים גרייס באמת אין הגיון להקדים תשלומים כי הריבית על המשכנתא כנראה תעלה יותר ממדד תשומות
אבל אם כבר מתחילים לשלם קרן זה כנראה שווה כי אתה בסך הכל מקדים את מה שממילא תשלם ועל הדרך חוסך את העליה של מדד תשומות ואת העליה במע"מ
כמובן רק אם יכולים לעמוד בהחזרים של משכנתא + שכירות

אין כזה דבר ממילה תשלם.
רוב המשכנתאות לא מסיימות ימיהם.

מאיר עלי באבא · 14/11/24

נכתב ע"י abc321:
זה נכון אם אתה מתכנן לשלם את המשכנתא עד תומה ללא מיחזור או מכירת הדירה וכדו'
ב90% מהמקרים זה לא מה שיקרה...

אתה יוצא מנקודת הנחה שבטוח מחיר המשכנתאות יירד בהמשך ולכן אם תמחזר בהמשך זה יהיה בריבית יותר זולה
לדעתי זה ספק במקרה הזה יש לך רווח ודאי של המע"מ ורווח כמעט ודאי של אי הצמדה למדד תשומות
ואין ספק מוציא מידי ודאי

abc321 · 14/11/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
אתה יוצא מנקודת הנחה שבטוח מחיר המשכנתאות יירד בהמשך ולכן אם תמחזר בהמשך זה יהיה בריבית יותר זולה
לדעתי זה ספק במקרה הזה יש לך רווח ודאי של המע"מ ורווח כמעט ודאי של אי הצמדה למדד תשומות
ואין ספק מוציא מידי ודאי

הנקודת הנחה שלי היא שרוב המשכנתאות לא מסיימות את ימיהם (זה המציאות פחות משנה למה)כמו שסובר גם @ראובן 23 ועוד רבים וטובים
זה מה שרואים בשטח.

מאיר עלי באבא · 14/11/24

נכתב ע"י abc321:
הנקודת הנחה שלי היא שרוב המשכנתאות לא מסיימות את ימיהם (זה המציאות פחות משנה למה)כמו שסובר גם @ראובן 23 ועוד רבים וטובים
זה מה שרואים בשטח.

אתה צודק
אבל מה תהיה המשכנתא שתחליף אותה לפעמים יותר יקרה ולפעמים יותר זולה
ולכן אם יש לך אופצייה להתחיל לשלם עכשיו משכנתא עם רווח של כמה אחוזים של מע"מ ומדד תשומות
אז למה לחכות שאולי אם תתחיל לשלם יותר מאוחר בעוד X שנים כשתמחזר את המשכנתא אולי היא תהיה יותר זולה באחוז או שניים ואז תרוויח??

שני. · 14/11/24

אני אנסה לענות על כמה שיותר שאלות אם צריך עוד מידע תעדכנו
לקחנו גרייס למשך 3 שנים נשאר עוד שנתיים וחצי
לקחנו משכנתא של 1,300,000 החזרנו 150 אלף
בקשר להחזרים אני צריך לשלם כל חצי שנה תשלום זאת אומרת עכשיו ב12 תשלום 1 ועוד 2 תשלומים ב2025 וכו'
לפי החוזה בחודש 10/2027 תשלום אחרון כפוף למסירת מפתח
השאלה היא האם להקדים את כל התשלום או רק חלקו
תודה לעונים

abc321 · 14/11/24

נכתב ע"י מאיר עלי באבא:
אתה צודק
אבל מה תהיה המשכנתא שתחליף אותה לפעמים יותר יקרה ולפעמים יותר זולה
ולכן אם יש לך אופצייה להתחיל לשלם עכשיו משכנתא עם רווח של כמה אחוזים של מע"מ ומדד תשומות
אז למה לחכות שאולי אם תתחיל לשלם יותר מאוחר בעוד X שנים כשתמחזר את המשכנתא אולי היא תהיה יותר זולה באחוז או שניים ואז תרוויח??

קח דוגמא
נניח יש לך תשלום של 100,000 שח עוד שנה ואתה רוצה להקדים בגלל המעמ והמדד ולהתחיל לצמצם את יתרת החוב שלך גם לגלגולים העתידיים שלך
בהנחה ויש לך ריבית של 5% ל30 שנה ההחזר החודשי יעמוד על כ 535-540 כל חודש ס"ה כ-6450 עבור שנה לאחר שנה הקרן ירדה בפחות מ 1500 שח + 1000 שח חיסכון במעמ ועוד חיסכון לא ידוע על המדד (כיום שההצמדה למדד היא רק על 40% ממחיר הדירה המדד צריך לעלות כ 10% כדי שתתחיל להרויח)
אם אתה כל כך מחושבן עדיף לך לחסוך את סכום הכסף הזה ולמשוך בהמשך פחות משכנתא.

שני. · ביום ראשון בשעה 17:32

בהתאם לנתונים האלה האם שווה לנו בכל אופן להקדים אולי תשלום 1 או 2שנים שאנחנו אמורים לשלם שנה הבאה
יש לנו תשלום בחודש הבא בעז''ה עוד חצי שנה ועוד שנה וכו'

מאיר עלי באבא · ביום ראשון בשעה 19:18

נכתב ע"י שני.:
בהתאם לנתונים האלה האם שווה לנו בכל אופן להקדים אולי תשלום 1 או 2שנים שאנחנו אמורים לשלם שנה הבאה
יש לנו תשלום בחודש הבא בעז''ה עוד חצי שנה ועוד שנה וכו'

לגבי עצם המשכנתא אני לא יודע מה גרם לכם לקחת כ"כ הרבה צמוד (אולי כושר החזר)
לשאלתך לא נראה לי ששוה להקדים בפרט שלקחתם גרייס
אפילו שהריבית נמוכה אבל זה לא שווה בגלל ההצמדה

ראובן 23 · ביום ראשון בשעה 20:05

נכתב ע"י שני.:
בהתאם לנתונים האלה האם שווה לנו בכל אופן להקדים אולי תשלום 1 או 2שנים שאנחנו אמורים לשלם שנה הבאה
יש לנו תשלום בחודש הבא בעז''ה עוד חצי שנה ועוד שנה וכו'

לדעתי לא שווה.
ויש לכם ריביות פצצה.