התייעצות תכנית חיסכון לבר מצווה

Nomi10 · 28/10/24

מחפשת תכנית חיסכון / אפיק השקעה סולידי ל10 שנים בערך, עד לבר מצווה.
כלומר - לא מיועד בתכנית חיסכון גדולה אלא הפרשה קבועה של סכום נמוך כל חודש, על מנת לצבור את הסכום הדרוש בצורה נוחה ולא להוציא בבת אחת כשנצטרך.
איך הכי נכון לעשות את זה?
נשמח ממש לשמוע המלצות, תודה!

דניאל נבון · 28/10/24

נכתב ע"י Nomi10:
מחפשת תכנית חיסכון / אפיק השקעה סולידי ל10 שנים בערך, עד לבר מצווה.
כלומר - לא מיועד בתכנית חיסכון גדולה אלא הפרשה קבועה של סכום נמוך כל חודש, על מנת לצבור את הסכום הדרוש בצורה נוחה ולא להוציא בבת אחת כשנצטרך.
איך הכי נכון לעשות את זה?
נשמח ממש לשמוע המלצות, תודה!

אפשר לשקול את הפתרון של קופת גמל להשקעה לפי דעתי במקרה המתואר.
כך ניתן להגדיר הוראת קבע חודשית ולבחור במסלול השקעה שיתאים לצרכים שלך.

מבחינת מסלול השקעה ספציפי אז זה בהתאם לרמת הסיכון שמוכנים לקחת.
כאשר מדובר בטווח השקעה של 10 שנים אז ניתן לשקול מסלול מחקה מדד S&P 500 (חשיפה לסיכון גבוה יותר עם פוטנציאל רווח גבוה יותר) או מסלול כללי (חשיפה לסיכון נמוך יותר עם פוטנציאל רווח נמוך יותר),
לחלופין ניתן גם לבחור לשלב ביניהם כתלות ברמת הסיכון שמעוניינים לקחת.

גלוריה · 28/10/24

נכתב ע"י דניאל נבון:
כאשר מדובר בטווח השקעה של 10 שנים אז ניתן לשקול מסלול מחקה מדד S&P 500

לא מעט מידי זמן למסלול כזה?

דניאל נבון · 28/10/24

נכתב ע"י גלוריה:
לא מעט מידי זמן למסלול כזה?

תלוי ברמת הסיכון שמוכנים לקחת,
יש שיגידו שהם מוכנים לקחת את הסיכון ועל סמך העבר 10 שנים זה מספיק (בעיקר כשמדובר על הפקדה חודשית קבועה שלמעשה מפחיתה את הסיכון באיזשהו מקום).

בכל אופן מהסיבה הזאת גם נתתי את זה בתור אחת מ3 אפשרויות (מחקה S&P 500 או מסלול כללי או שילוב ביניהם בהתאם לרמת הסיכון שמוכנים לקחת) ולא בתור אפשרות יחידה.

Nomi10 · 28/10/24

@דניאל נבון תודה.
יש לנו כבק קופת גמל עם הוראת קבע חודשית, ללא קשר לכל הנ"ל (בתור חיסכון כללי להמשך בעז"ה)
לפתוח מסלול נוסף במקביל רק עבור זה או לצרף?

ח.ג.ג'. · 28/10/24

כתלות בגובה החסכונות האחרים שלכם, אפשר להשתמש בהם כגיבוי להשקעה של החיסכון לבר מצווה במסלול מנייתי. יש בזה מידה מסוימת של סיכון אבל ככל שהחיסכון הכללי גבוה ביחס לחיסכון לבר מצווה, הסיכון קטן.

Nomi10 · 28/10/24

נכתב ע"י ח.ג.ג'.:
כתלות בגובה החסכונות האחרים שלכם, אפשר להשתמש בהם כגיבוי להשקעה של החיסכון לבר מצווה במסלול מנייתי. יש בזה מידה מסוימת של סיכון אבל ככל שהחיסכון הכללי גבוה ביחס לחיסכון לבר מצווה, הסיכון קטן.

כלומר לפתוח מסלול נוסף מנייתי, בהסתמך על כך שקיים מסלול אחר עם סכום גבוה יותר שהוא בסיכון נמוך?

ח.ג.ג'. · 28/10/24

נכתב ע"י Nomi10:
כלומר לפתוח מסלול נוסף מנייתי, בהסתמך על כך שקיים מסלול אחר עם סכום גבוה יותר שהוא בסיכון נמוך?

פחות משנה באיזה סיכון מושקע החיסכון האחר, יותר משנה מה הסכום, או ליתר דיוק פי כמה זה ממה שצריך עבור הבר מצווה.
השקעה במניות לעשר שנים נחשבת סיכון די גבוה. לכן בדרך כלל אם מדובר על סכום שצריך למשוך אותו בזמן מסוים, ממליצים על השקעה עם פחות סיכון, כדי שלא יהיה מצב שיגיע זמן המשיכה ולא יהיה מספיק כסף למשוך.
אבל, זה כשמסתכלים על ההשקעה בפני עצמה בלי לקחת בחשבון את שאר החסכונות.
כשיש עוד חסכונות ברקע, אפשר לעשות חשבון שכלל גם אותם. נניח שמגיע זמן המשיכה, ואין מספיק כסף בחיסכון של הבר מצווה. אם יש לך חסכונות אחרים, תוכלי למשוך מהם כסף כדי להשלים. זו כמובן משיכה שגורמת להפסד בחסכונות האחרים, אבל אם הסכום הדרוש מספיק קטן יחסית לסכום שיש בחסכון האחר, אז הנזק לא גדול, וזה סיכון שאפשר לשקול אותו מול הסיכוי לרווח. (אם הסכום לא מספיק קטן יחסית לשאר החיסכון זה יכול להיות נזק גדול וזה לא סיכון שכדאי לקחת)
אני זורקת מספרים כדי להדגים:
נניח שאת מתכוונת לחסוך לבר מצווה 10K ש"ח, ונניח שביום שבו את מושכת, היתה התרסקות והכל נחתך בחצי.
אם יש לך 10K ש"ח לבר מצווה ועוד 100K ש"ח חיסכון כללי, ביום שתבואי למשוך יהיו לך 5K לבר ממצווה ועוד 50K, מהם תצטרכי למשוך 5K בשביל להשלים את מה שחסר לבר מצווה. כלומר תמשכי 10% מהתיק, וזה רעיון די גרוע.
לעומת זאת אם יש לך 1M חיסכון נוסף, ואז ביום המשיכה נשאר ממנו 500K, אז תצטרכי למשוך רק 1% מהתיק כדי להשלים, וזה לא כל כך נורא בהתחשב בעובדה שהסיכוי לתרחיש קיצוני כזה הוא נמוך מאד.

דניאל נבון · 28/10/24

נכתב ע"י Nomi10:
@דניאל נבון תודה.
יש לנו כבק קופת גמל עם הוראת קבע חודשית, ללא קשר לכל הנ"ל (בתור חיסכון כללי להמשך בעז"ה)
לפתוח מסלול נוסף במקביל רק עבור זה או לצרף?

הכי נוח ומסודר זה לפתוח קופה נפרדת ככל הנראה (אך צריך לשים לב שסכום הוראת הקבע הוא לא נמוך מדי ואכן ניתן לפתוח קופה עם אותו סכום הפקדה שאתם רוצים).
מכיוון שבקופת גמל להשקעה העמלה נגבית כ% מהסכום שנמצא בתיק עצמו אז אין בעיה להחזיק מספר קופות שונות מבחינת עלויות.

לחלופין אם לא ניתן לפתוח קופה נפרדת מסיבה כלשהי אז אפשר להגדיל את הוראת הקבע בקופה הקיימת.
במצב כזה לטובת ההפרדה ניתן להקצות % מסוים מהקופה אל עבר מסלול מסוים שאנחנו יודעים שמבחינתנו הוא יהיה משויך לחיסכון עבור בר המצווה.

איש פנינים · 29/10/24

נכתב ע"י ח.ג.ג'.:
נניח שאת מתכוונת לחסוך לבר מצווה 10K ש"ח, ונניח שביום שבו את מושכת, היתה התרסקות והכל נחתך בחצי.
אם יש לך 10K ש"ח לבר מצווה ועוד 100K ש"ח חיסכון כללי, ביום שתבואי למשוך יהיו לך 5K לבר ממצווה ועוד 50K, מהם תצטרכי למשוך 5K בשביל להשלים את מה שחסר לבר מצווה. כלומר תמשכי 10% מהתיק, וזה רעיון די גרוע.
לעומת זאת אם יש לך 1M חיסכון נוסף, ואז ביום המשיכה נשאר ממנו 500K, אז תצטרכי למשוך רק 1% מהתיק כדי להשלים, וזה לא כל כך נורא בהתחשב בעובדה שהסיכוי לתרחיש קיצוני כזה הוא נמוך מאד.

מה משנה הסכום הכולל בתיק? ההפסד הוא אותו הפסד, לא?

ח.ג.ג'. · 29/10/24

נכתב ע"י איש פנינים:
מה משנה הסכום הכולל בתיק? ההפסד הוא אותו הפסד, לא?

משנה כמה אחוזים מושכים ממנו במקרה שמשתמשים בו כגיבוי לחיסכון קצר-הטווח.
משיכה של אחוזים גדולים תגרום לכך שיקח הרבה זמן לתיק להתאושש, וזה יפגע בביצועים שלו בתור חיסכון ארוך-טווח. משיכה של אחוז קטן פוגעת פחות.

התייעצות תכנית חיסכון לבר מצווה

משתמש מקצוען

משתמש פעיל

משתמש מקצוען

משתמש פעיל

משתמש מקצוען

משתמש מקצוען

משתמש מקצוען

משתמש מקצוען

משתמש פעיל

משתמש מקצוען

משתמש מקצוען

אשכולות דומים

תאומים • אתגר 145

תגיות נפוצות