דרוש מידע אוריה המשקיע המתחיל: איזה חברה/מסלול לבחור בשביל הפנסיה?

השקעות R הון · 11/4/24

אוריה הוא בן אדם אמיתי העוקב אחר האשכול ומצפה לעזרתכם.
וכך הוא שואל: אין לי שום מושג בזה. איפה עדיף לשים את הפנסיה שלי ושל אשתי?

ה. שלמה · 11/4/24

אם אפשר למסור לו שיהודי חכם כתב בפורום:

נכתב ע"י השקעות R הון:
חסר הרבה פרטים.
לא ידוע איזה אזרחות יש לך? אם את עצמאית או שכירה? באיזה סכום מדובר? מהי האיתנות הפיננסית שלך? ומהו סיבולת הסיכון שלך? לכמה זמן ההשקעה? ובת כמה את? לצורך מה את חוסכת? מהם דמי הניהול שאת יכולה לקבל? אלו עוד נכסים וחסכונות יש לך?
לכן שאלות מסוג כמו: אין לי שום מושג בזה, איפה עדיף לשים קרן השתלמות?!
כמעט לא יכולות לקבל תשובה בפורום.
האפשרות הנכונה ביותר בדרך כלל היא ללמוד את הנושא. ואחרי קבלת החלטה מה טוב לך אפשר לשאול שאלות ספציפיות.
בהצלחה!

ותשובתי לגבי איזה חברה לחסוך את הפנסיה:
סוכני הביטוח טוענים שחברת ביטוח עדיפה על חברת השקעות, מכיון שהם מבינים יותר טוב בביטוח, ותביעה ביטוחית תיענה ביותר קלות ויעילות.

מקצועי בלבד · 11/4/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
סוכני הביטוח טוענים שחברת ביטוח עדיפה על חברת השקעות, מכיון שהם מבינים יותר טוב בביטוח, ותביעה ביטוחית תיענה ביותר קלות ויעילות.

סוכני ביטוח יכולים לטעון מה שיהיה הכי משתלם לסוכני באותה נקודת זמן...

ה. שלמה · 11/4/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
סוכני ביטוח יכולים לטעון מה שיהיה הכי משתלם לסוכני באותה נקודת זמן...

האם לגופו של עניין יש ממש בטענה זו?

מקצועי בלבד · 11/4/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
האם לגופו של עניין יש ממש בטענה זו?

לא.
יש חברות טובות יותר בתחום ויש כאלו שפחות וזה לא קשור האם זה חברת ביטוח או בית השקעות.

חשוב לפני שאתה מדבר · 12/4/24

נכתב ע"י ה. שלמה:
האם לגופו של עניין יש ממש בטענה זו?

כן!!!!!!!!!! מנסיון

אפיפית · 12/4/24

הפנסיה שלי חציבמנהלים חצי בפנסיה
כל הזמן אמרו לי ששווה לי להשיר את המנהלים מכיון שזה מהזמן שהיה עוגן קבוע
עכשיו טוען לי הסוכןשעםדמי ניהול כאלו גבוהים זה לא שווה
וכן במקרה מוות חלילה עדיף קיצבה חודשית - והמליון שיש שם במקרה מוות עולה לי 120 שח שזה מאוד יקר
האם יש ממש בדבריו
זה הדמי ניהול :

Ins · 12/4/24

אני אישית הייתי מבוטחת בביטוח מנהלים עם מקדם מובטח, ועברתי לפנסיה.
אה, ואני סוכנת ביטוח כך ששיקללתי את כל הנתונים...
וככזו אני יכולה לומר שהרווח שלנו הוא לא מקרן פנסיה לא בחברות ביטוח ולא בבתי השקעות, אז לא נראה לי שסוכן יכניס אינטרס אישי בייעוץ על פנסיות (גילוי נאות, העמלה שלי היא חצי אחוז מההפקדה החודשית.... ובכל החברות זה זהה אצלי....)

ולאוריה- לפתוח קרן פנסיה , אם הוא עמית חדש, ככל הנראה הוא צעיר, ולכן אין סיבה לא להשקיע במסלול מנייתי. מבין המסלולים הכשרים הייתי ממליצה על S&P500

אזרח ותיק · 14/4/24

מסלול - s&p 500.
חברה - מי שייתן דמי ניהול הכי זולים.

חני204 · 13/5/24

נכתב ע"י אפיפית:
הפנסיה שלי חציבמנהלים חצי בפנסיה
כל הזמן אמרו לי ששווה לי להשיר את המנהלים מכיון שזה מהזמן שהיה עוגן קבוע
עכשיו טוען לי הסוכןשעםדמי ניהול כאלו גבוהים זה לא שווה
וכן במקרה מוות חלילה עדיף קיצבה חודשית - והמליון שיש שם במקרה מוות עולה לי 120 שח שזה מאוד יקר
האם יש ממש בדבריו
זה הדמי ניהול :
צפה בקובץ המצורף 1626990

גם לי יש ביטוח מנהלים עם אחוזי ניהול זהים לשלך, וגם לי יעצו לעבור.
האם התקדמת עם זה?
כמה המקדם שלך?
ובאופן כללי - מי יודע להגיד איזו קופה הכי משתלמת מבחינת תשואות/דמי ניהול במסלול S&P500?

לבביים · 13/5/24

לא ברור לי משהו..
אני לא חייב כחרדי לשים הכל במסלול הלכה?

ה. שלמה · 13/5/24

נכתב ע"י לבביים:
לא ברור לי משהו..
אני לא חייב כחרדי לשים הכל במסלול הלכה?

אוריה רוצה לדעת, איזה מסלול מבין המסלולים הכשרים.

לבביים · 13/5/24

אבל כשאני פותח קרן בהראל לדוגמא אין לי אופציות, יש רק מסלול הלכה אחד

מקצועי בלבד · 13/5/24

נכתב ע"י לבביים:
אבל כשאני פותח קרן בהראל לדוגמא אין לי אופציות, יש רק מסלול הלכה אחד

יש יותר ממסלול אחד, ויותר מחברה אחת.
ישנם מסלולים עם הכשר מהודר למרות שלא קוראים להם "הלכה".

חני204 · 13/5/24

נכתב ע"י לבביים:
אבל כשאני פותח קרן בהראל לדוגמא אין לי אופציות, יש רק מסלול הלכה אחד

קרן פנסיה? יש להם הלכה S&P500, והלכה רגיל

ymshiff · 14/5/24

כמעט כל מסלולי S&P500 של חברות הביטוח יש להם כשרות (לדברי תשואה כהלכה)

החכמה שבנשים · 14/5/24

לי יש גם מנהלים וגם פנסיה
20 % מופקד למנהלים והיתרה לפנסיה.
בגיל הפרישה אעביר את כל הכסף למנהלים ויאללה חגיגה

אפיפית · 22/8/24

נכתב ע"י החכמה שבנשים:
לי יש גם מנהלים וגם פנסיה
20 % מופקד למנהלים והיתרה לפנסיה.
בגיל הפרישה אעביר את כל הכסף למנהלים ויאללה חגיגה

מישהו יודע האם זה נכון?
נשמע שזה בהחלט פיתרון - גם להרויח על רוב הכסף במסלול הריווחי יותר של הפנסיה
וגם בסוף לצאת לפנסיה בגיל של המנהלים
@מקצועי בלבד
@Ins
תודה רבה לעונים

Ins · 22/8/24

נכתב ע"י אפיפית:
מישהו יודע האם זה נכון?
נשמע שזה בהחלט פיתרון - גם להרויח על רוב הכסף במסלול הריווחי יותר של הפנסיה
וגם בסוף לצאת לפנסיה בגיל של המנהלים
@מקצועי בלבד
@Ins
תודה רבה לעונים

לא ניתן לנייד כספים לביטוח מנהלים ישן (לפני 2013)

מקצועי בלבד · 22/8/24

נכתב ע"י אפיפית:
מישהו יודע האם זה נכון?
נשמע שזה בהחלט פיתרון - גם להרויח על רוב הכסף במסלול הריווחי יותר של הפנסיה
וגם בסוף לצאת לפנסיה בגיל של המנהלים
@מקצועי בלבד
@Ins
תודה רבה לעונים

כל עוד שלא התחלתם לקבל קצבה חודשית אפשר להעביר לחיסכון פנסיוני מסוג אחר.
אני לא רואה שום מעלה בביטוח מנהלים שיש היום.
ואין גיל שונה ליציאה לפנסיה בין "מנהלים" לבין שאר העובדים.