שוק ההון כמה שאלות על השקעה בקרן כספית

דב פליי

משתמש פעיל
שלום

אני רוצה להתחיל להשקיע בקרן כספית
אשמח לתשובות על כמה שאלות שנותרו לי פתוחות אחרי שיטוט בפורום.

1. הבנתי שבבנק אין דמי ניהול, זה נכון?
2. אם המס הוא 25% ולא 15% כמו בפיקדון בנקאי אז למה זה עדיין כדאי?
3. מה הקרן שכדאי לקנות? ראיתי כאן את הרשימה שהביא הרב Rהון מה ההבדלים בניהם מבחינת תשואה?
4. האם לתקופה קצרה של חודש חודשיים גם עדיף קרן כספית?
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?

תודה רבה לכל העוזרים!
 

לארג'

משתמש סופר מקצוען
תשובה לשאלה 2 מתוך ידע שווה כסף

ניקח דוגמה מספרית:
השקעתם 10,000 שקלים ובאותה שנה הרווחתם 5% ריבית.
עוד נציין שבאותה שנה האינפלציה עמדה על 4%.

בפיקדון אתם תשלמו מס נומינלי של 15% כלומר לא משנה מה גובה האינפלציה אתם תשלמו אותם 15 אחוזים. במקרה שלנו מדובר על 5% מתוך 10,000 שקלים שהם 500 שקלים ועליהם תשלמו מס של 15% כלומר 75 שקלים. בסופו של דבר ישאר לכם בכיס 425 שקלים בפיקדון לאחר תשלום המס.

לעומת זאת בקרן כספית נניח והייתם גם עושים 5% תשואה לשנה, אבל המס במקרה הזה הוא 25% ריאלי כלומר המס יהיה 25%, אבל רק לאחר קיזוז האינפלציה שעמדה באותה שנה על 4%, ולכן מדובר על 25% מס מ-1% רווח.

במקרה של קרן כספית תשלמו מס של 25% מתוך 1% רווח מתוך 10,000 שקלים שיעמדו על 25 שקלים בלבד. בסופו של דבר ישאר לכם בכיס 475 שקלים בקרן כספית לאחר תשלום המס.


לשאר השאלות תראה כאן
 

כובע הנזיר

משתמש מקצוען
25% מהרווח בניכוי אינפלציה. יוצא קרוב לאפס.
אין מה להפסיד מהפקדה אפילו ליום
לא ראיתי את הרשימה אבל גם למי שלא מקפיד על פנסיה כשרה, פה חשוב שיהיה כשר או לא קונצרני
 

יאלילי

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
בוגר/תלמיד פרוג
עיצוב גרפי
איור וציור מקצועי
בנוגע לשאלות 4 ו-5: אדרבה, רק בגלל שאתה מדבר על תקופה קצרה, לכן מומלץ רק קרן כספית.
ומאותה הסיבה גם אין מה לחשוש לירידת הריבית, כי זה לא יקרה תוך תקופה קצרה. ואם והיה וזה יקרה, בעזהי במהרה, תוכל תמיד למכור את הקרן, והכסף אצלך בעו"ש, וממנו לחיסכון בנקאי או כל חיסכון שיניב תשואה גבוהה יותר מקרן כספית לאחר ירידה בריבית בנק ישראל.
 
נערך לאחרונה ב:

דניאל נבון

משתמש פעיל
מנוי פרימיום
שלום

אני רוצה להתחיל להשקיע בקרן כספית
אשמח לתשובות על כמה שאלות שנותרו לי פתוחות אחרי שיטוט בפורום.

1. הבנתי שבבנק אין דמי ניהול, זה נכון?
2. אם המס הוא 25% ולא 15% כמו בפיקדון בנקאי אז למה זה עדיין כדאי?
3. מה הקרן שכדאי לקנות? ראיתי כאן את הרשימה שהביא הרב Rהון מה ההבדלים בניהם מבחינת תשואה?
4. האם לתקופה קצרה של חודש חודשיים גם עדיף קרן כספית?
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?

תודה רבה לכל העוזרים!
1. כן, אבל שים לב שרק עבור קרנות כספיות.

2. מכיוון שבמקרה של קרן כספית מדובר על 25% מס על הרווח הריאלי (בניכוי אינפלציה) ובפיקדון בנקאי/מק"מ על 15% מהרווח הנומינלי (כל הרווח שהשגת).
האם זה בהכרח עדיף?
תלוי בתשואה ותלוי בשינוי במדד המחירים לצרכן בפרק הזמן של ההשקעה שלך.
אלו דברים שניתן רק להעריך ולשער, אין לדעת מראש מה יהיה עדיף בהיבט המיסוי.

4. כן, לתקופות קצרות (מספר שבועות - חודשיים נניח) דווקא לקרן הכספית יש כדאיות מוגברת אל מול מק"מ ופיקדון בנקאי,
מה שלא בהכרח ניתן להגיד כאשר טווח ההשקעה הוא שנה קדימה נניח.

5. בהחלט יתכנו מצבים שבהם עדיף ריבית מובטחת של פיקדון בנקאי/מק"מ,
זה עשוי להתרחש בעיקר אם הפיקדון נעול לפרק זמן כלשהו או אם ההשקעה במק"מ היא לטווח של כשנה.
כאמור בסעיף 2 - בשל ענייני המיסוי שלא ידועים מראש, לא ניתן לקבל תשובה מוחלטת בנושא העדיפות בין קרן כספית לבין פיקדון בנקאי ומק"מ אלא ניתן רק להעריך ולשער.
 

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?
בד"כ הבנקים מחשבים את העתיד, ולכן כמעט תמיד, הריבית המובטחת תהיה פחותה מקרן כספית.
בנוגע לשאלות 4 ו-5: אדרבה, רק בגלל שאתה מדבר על תקופה קצרה, לכן מומלץ רק קרן כספית.
ומאותה הסיבה גם אין מה לחשוש לירידת הריבית, כי זה לא יקרה תוך תקופה קצרה. ואם והיה וזה יקרה, בעזהי במהרה, תוכל תמיד למכור את הקרן, והכסף אצלך בעו"ש, וממנו לחיסכון בנקאי או כל חיסכון שיניב תשואה גבוהה יותר מקרן כספית לאחר ירידה בריבית בנק ישראל.
אחרי ירידת ריבית לא יהיה לו אפיקים יותר טובים, וכאמור גם כעת הבנקים מחשבים את הצפוי להם.
 

סלום

משתמש פעיל
שלום

אני רוצה להתחיל להשקיע בקרן כספית
אשמח לתשובות על כמה שאלות שנותרו לי פתוחות אחרי שיטוט בפורום.

1. הבנתי שבבנק אין דמי ניהול, זה נכון?
2. אם המס הוא 25% ולא 15% כמו בפיקדון בנקאי אז למה זה עדיין כדאי?
3. מה הקרן שכדאי לקנות? ראיתי כאן את הרשימה שהביא הרב Rהון מה ההבדלים בניהם מבחינת תשואה?
4. האם לתקופה קצרה של חודש חודשיים גם עדיף קרן כספית?
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?

תודה רבה לכל העוזרים!
1. דמי ניהול זה לקרן וזה תמיד יש, אחן דמי קניה ומכירה ודמי משמרצ וכדו'
2.הוסבר למעלה שכנראה לא תשלם מס כמעט
3. א''א לדעת איזו קרן תעשה יותר תשואה בעתיד, אין כל ראיה מהעבר
4. אם יהיה עליה של 1/2 אחוז בחודש הקרוב לול להפסיד מעט ממש, התחזיות והסבירות לכך נמוכה
5. הריבית החזויה מגולמת במחיר כבר עכשיו גם בפיקדונות בבנקים אם תקנה עכשיו ויהיה תחזית לירידה לא צפויה אתה תרויח. (כן באמת)
 

דב פליי

משתמש פעיל
תודה לכולם!

אני אשמח להכוונה באיזה מסלול להשקיע

מצב הקישור לקובץ של Rהון מקווה שעכשיו הקישור תקין
 

חיים של שלום

משתמש פעיל
תודה לכולם!

אני אשמח להכוונה באיזה מסלול להשקיע

מצב הקישור לקובץ של Rהון מקווה שעכשיו הקישור תקין
אתה מתכוין כעת על קרנות כספיות או על שוק ההון?
לגבי שוק ההון זה שאלה קשה שכולם שואלים... , יש הרבה שיגידו - מדד עולמי (אם אתה לא רוצה להסתבך מידי ולעשות את הפיזור בעצמך),
יש כמה אפשרויות בקובץ שהעלית,
יש עדיפות לישראלים להשקיע בקרנות איריות.
היום הושקה קרן עולמית חדשה שהיא מעט יותר זולה בדמי ניהול (0.15%) וכוללת כמעט את כל העולם, מספר הקרן 1209220
 

השקעות R הון

מנהל פורום השקעות
מנהל
מנוי פרימיום
1. הבנתי שבבנק אין דמי ניהול, זה נכון?
התכוונת אין עמלות וזה נכון.
2. אם המס הוא 25% ולא 15% כמו בפיקדון בנקאי אז למה זה עדיין כדאי?
כי המיסוי ראלי. מסתבר ש25% ריאלי יהיה פחות מ15% נומנאלי.
3. מה הקרן שכדאי לקנות? ראיתי כאן את הרשימה שהביא הרב Rהון מה ההבדלים בניהם מבחינת תשואה?
כולם טובות.
4. האם לתקופה קצרה של חודש חודשיים גם עדיף קרן כספית?
עדיף ממה?
5. יש סיכון בגלל המצב בישראל לירידת ריבית אז יכול להיות שעדיף ריבית מובטחת של הבנק?
הבנק גם יודע לחשב את זה.
 

דב פליי

משתמש פעיל
מפיקדון בנקאי


1. אגב לטטוח ארוך של כשנה פלוס גם יש עדיפות לקרן כספית?
חשוב לי הנזילות של הכסף ומצד שני אני לא יודע מתי אצטרך אותו, משיטוט בפורום הבנתי שתמיד עדיף כספית זה נכון?

2. רק בגלאט הון צריך לחתום על היתר עסקה פרטי ? שאר החברות לא?
תודה על התשובות ותודה על הקובץ החשוב שהעלת!
 

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
מפיקדון בנקאי


1. אגב לטטוח ארוך של כשנה פלוס גם יש עדיפות לקרן כספית?
חשוב לי הנזילות של הכסף ומצד שני אני לא יודע מתי אצטרך אותו, משיטוט בפורום הבנתי שתמיד עדיף כספית זה נכון?
אם מה שחשוב לך זה רק לא להפסיד, תשקיע 95% בקרן כספית והשאר במדדי מניות.
אם אתה גם מעוניין להרויח, ומוכן לקחת ע"ז איזשהו סיכון, תגדיל את אחוזי המניות, עד לרמת הסיכון הרצויה.
2. רק בגלאט הון צריך לחתום על היתר עסקה פרטי ? שאר החברות לא?
תודה על התשובות ותודה על הקובץ החשוב שהעלת!
לפי הידוע לי, גלאט הון לא נותנים את האשרות של קרן כספית כלל.
לשאר ההכשרים זה ניתן.
 

דב פליי

משתמש פעיל
אם מה שחשוב לך זה רק לא להפסיד, תשקיע 95% בקרן כספית והשאר במדדי מניות.
אם אתה גם מעוניין להרויח, ומוכן לקחת ע"ז איזשהו סיכון, תגדיל את אחוזי המניות, עד לרמת הסיכון הרצויה.

לפי הידוע לי, גלאט הון לא נותנים את האשרות של קרן כספית כלל.
לשאר ההכשרים זה ניתן.

לשאר ההכשרים צריך לחתום על היתר עיסקא פרטי?
 

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום

אביגדורל

משתמש צעיר
למה אתה קורא גדולים?
כשאני משווה בפאנדר את התשואות של הקרנות הנ"ל בטווח של שנתיים-חמש שנים יש פערים גדולים, לדוג'
1723632290197.png
 

ה. שלמה

משתמש סופר מקצוען
מנוי פרימיום
החלפת המידע בפרום הינה בין משקיעים חובבנים, ואינה מהווה תחליף ליעוץ מקצועי.

אולי מעניין אותך גם...

הפרק היומי

הפרק היומי! כל ערב פרק תהילים חדש. הצטרפו אלינו לקריאת תהילים משותפת!


תהילים פרק קכו

א שִׁיר הַמַּעֲלוֹת בְּשׁוּב יי אֶת שִׁיבַת צִיּוֹן הָיִינוּ כְּחֹלְמִים:ב אָז יִמָּלֵא שְׂחוֹק פִּינוּ וּלְשׁוֹנֵנוּ רִנָּה אָז יֹאמְרוּ בַגּוֹיִם הִגְדִּיל יי לַעֲשׂוֹת עִם אֵלֶּה:ג הִגְדִּיל יי לַעֲשׂוֹת עִמָּנוּ הָיִינוּ שְׂמֵחִים:ד שׁוּבָה יי אֶת (שבותנו) שְׁבִיתֵנוּ כַּאֲפִיקִים בַּנֶּגֶב:ה הַזֹּרְעִים בְּדִמְעָה בְּרִנָּה יִקְצֹרוּ:ו הָלוֹךְ יֵלֵךְ וּבָכֹה נֹשֵׂא מֶשֶׁךְ הַזָּרַע בֹּא יָבוֹא בְרִנָּה נֹשֵׂא אֲלֻמֹּתָיו:
נקרא  106  פעמים

אתגר AI

תאומים • אתגר 145

לוח מודעות

למעלה