פנסיה איחוד קרנות פנסיה- כן או לא?

רחל עומסי · 13/7/24

כן! איחוד קרנות פנסיה גם יחסוך לכם בדמי הניהול (כשקרן פנסיה לא פעילה דמי הניהול בה קופצים), ישמור על התנאים והוותק שהקרן שלכם כבר צברה (רצף ביטוחי, תקופת אכשרה וכו') וגם ירכז את כל החיסכון והמידע במקום אחד, מה שיאפשר לכם להיות במעקב אחר הפנסיה שלכם.
לא! ישנם מצבים שנצבר בקופה לא פעילה סכום גבוה, מצב בריאותי לא תקין, שאירים- קרובים לגיל 21. במקרה פטירה ח"ו הכסף יבלע בתוך הקרן הפעילה ולכן מומלץ לנייד לקופת גמל ולא לאחד עם קרן פנסיה פעילה.

לפני שמאחדים סכום משמעותי, מומלץ להתייעץ עם בעל רישיון אמין.

השקעות R הון · 13/7/24

נכתב ע"י רחל עומסי:
מצב בריאותי לא תקין,

זה סיבה לאחד.
כדי לשמר את רצף הביטוח.

נכתב ע"י רחל עומסי:
שאירים- קרובים לגיל 21.

?

נכתב ע"י רחל עומסי:
במקרה פטירה ח"ו הכסף יבלע בתוך הקרן הפעילה ולכן מומלץ לנייד לקופת גמל ולא לאחד עם קרן פנסיה פעילה.

זה מייקר את הפוליסה. איחוד יוזיל את הפוליסה.
זה נכון בלי קשר לפנסיה לא פעילה. אם כך אפשר להמליץ לכולם לנייד אחת לכמה שנים את הכסף לגמל. בעיני, לא מומלץ בכלל.
למה יבלע?! הם יקבלו מה שמגיע להם במסגרת הביטוח ואם ישאר בקופה, הם יקבלו תוספת.

לטעמי לא נכון להחזיק יותר מפנסיה אחת.
אלא אם כן מדובר בפנסיה ישנה עם מקדם המרה 157 שצריך לבדוק. אבל הרבה פעמים שווה לוותר גם על הטבה הזאת.

רחל עומסי · 13/7/24

במקרה של פנסיה לא פעילה- הכיסוי הביטוחי כבר לא קיים
במקרה פטירה- המבוטחים מקבלים בהתאם לפנסיה הפעילה + סכום חד פעמי לפי הנצבר בקופה שאינה פעילה.
אישה אלמנה למשל עם ילדים קרובים לגיל 21 לא כדאי לה לאחד סכום משמעותי לא פעיל לקופה פעילה.

אסתי פעמון · 13/7/24

בדיוק היה לי את השאלה הזו
יש לי קרן פנסיה של כ-40 אלף ועכשיו סיימתי עבודה ואין הפקדות נוספות לקרן
ממקום העבודה החדש פתחנו קרן פנסיה חדשה

האם כדאי לאחד אותם?
האם כעצמאית שווה לי להמשיך להפקיד אפילו קצת כל חודש כדי לשמר את הקרן הישנה פעילה?

מבחינה ביטוחית האם כשאני מאחדת 2 קרנות פנסיה אני מרוויחה משהו? גדל ההיקף הביטוחי?

השקעות R הון · 13/7/24

נכתב ע"י רחל עומסי:
אישה אלמנה למשל עם ילדים קרובים לגיל 21 לא כדאי לה לאחד סכום משמעותי לא פעיל לקופה פעילה.

למה?
הם יקבלו את הכל בירושה.

רחל עומסי · 13/7/24

היתרה היא בסך 40,000 ש"ח ? זאת יתרה לא גבוהה.
לכאורה כדאי לאחד, אבל קשה לייעץ בלי לראות את כל התמונה

רחל עומסי · 13/7/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
למה?
הם יקבלו את הכל בירושה.

שאירים זה בן זוג וילדים עד גיל 21
אם אדם הלך לעולמו והילד שלו בן 20 ואין בן זוג, הילד יקבל בהתאם לשכר המבוטח עד גיל 21 ולא תהיה משמעות לסכום הלא פעיל אם הוא אוחד לקופה הפעילה.

השקעות R הון · 13/7/24

נכתב ע"י רחל עומסי:
אם אדם הלך לעולמו והילד שלו בן 20 ואין בן זוג, הילד יקבל בהתאם לשכר המבוטח עד גיל 21 ולא תהיה משמעות לסכום הלא פעיל אם הוא אוחד לקופה הפעילה.

כמדומני שיש לך טעות.

ה. שלמה · 14/7/24

נכתב ע"י רחל עומסי:
אם אדם הלך לעולמו והילד שלו בן 20 ואין בן זוג, הילד יקבל בהתאם לשכר המבוטח עד גיל 21 ולא תהיה משמעות לסכום הלא פעיל אם הוא אוחד לקופה הפעילה.

הבן לא יקבל את היתרה בתור מוטב?

רחל עומסי · 14/7/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
כמדומני שיש לך טעות.

ביטוח שאירים הינו בן זוג וילדים עד גיל 21 בהתאם לשכר הקובע ולשיעור הכיסוי הביטוחי
בן זוג מקבל לכל החיים
ילדים מקבלים עד גיל 21 (אלא אם זה ילד מוגבל)

מקצועי בלבד · 14/7/24

נכתב ע"י רחל עומסי:
ביטוח שאירים הינו בן זוג וילדים עד גיל 21 בהתאם לשכר הקובע ולשיעור הכיסוי הביטוחי
בן זוג מקבל לכל החיים
ילדים מקבלים עד גיל 21 (אלא אם זה ילד מוגבל)

נכון.
ואת היתרה אחרי תשלום הקצבה לשארים זה הולך ליורשים שזה כאמור הילדים.

Ins · 14/7/24

בפנסיה פעילה במקרה מוות
השארים מקבלים את חלקם : אלמה 60% מהשכר המבוטח לכל חייה , ויתומים 40% מהשכר המבוטח עד גיל 21
אך לא פחות מערכי הפדיון בקרן
כך שאם אין בן זוג ויתומים לא יספיקו לקבל הרבה- עדין יקבלו את היתרה הצבורה בקרן

רחל עומסי · 14/7/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
נכון.
ואת היתרה אחרי תשלום הקצבה לשארים זה הולך ליורשים שזה כאמור הילדים.

לאחר קבלת קצבת שאירים אין מושג של הבטחת תשלומים.
רק בפרישה יש אפשרות מסלול של הבטחת תשלומים.

רחל עומסי · 14/7/24

נכתב ע"י רחל עומסי:
לאחר קבלת קצבת שאירים אין מושג של הבטחת תשלומים.
רק בפרישה יש אפשרות מסלול של הבטחת תשלומים.

השאיר יכול לתכנן בהתחלה לקבל קצבה מוגדלת או סכום חד פעמי.

מקצועי בלבד · 14/7/24

נכתב ע"י רחל עומסי:
לאחר קבלת קצבת שאירים אין מושג של הבטחת תשלומים.
רק בפרישה יש אפשרות מסלול של הבטחת תשלומים.

זה לא נושא של הבטחת תשלומים.
אין מצב שהיורשים יקבלו פחות ממה שיש בקרן כשמדובר על מוות לפני גיל הפרישה בפנסיה פעילה.

יוחפצי · 14/7/24

נכתב ע"י השקעות R הון:
לטעמי לא נכון להחזיק יותר מפנסיה אחת.

מדוע???
במיוחד שאפשר לפזר סיכונים והשקעות אם עובדים בשני מקומות עבודה שונים...

עוגת בוקר · 14/7/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
זה לא נושא של הבטחת תשלומים.
אין מצב שהיורשים יקבלו פחות ממה שיש בקרן כשמדובר על מוות לפני גיל הפרישה בפנסיה פעילה.

אבל אם הוא איחד את הקופות, ונפטר לאחר גיל פרישה,
לכאורה הם הפסידו סכום גבוה שיכלו לקבל במשיכה אחת.

מקצועי בלבד · 14/7/24

נכתב ע"י עוגת בוקר:
אבל אם הוא איחד את הקופות, ונפטר לאחר גיל פרישה,
לכאורה הם הפסידו סכום גבוה שיכלו לקבל במשיכה אחת.

א. זה כבר נושא אחר.
ב. הם הרוויחו קצבה חודשית יותר גבוהה, גם לפנסיונר עצמו, וגם לבן/ת הזוג עד 120.
ג. מי שיש לו חשש מזה, אז אפשר לתכנן את הפרישה בהתאם לכך, אבל בשביל זה לא צריך להתכונן 20/30 שנים מראש.

עוגת בוקר · 14/7/24

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
א. זה כבר נושא אחר.
ב. הם הרוויחו קצבה חודשית יותר גבוהה, גם לפנסיונר עצמו, וגם לבן/ת הזוג עד 120.
ג. מי שיש לו חשש מזה, אז אפשר לתכנן את הפרישה בהתאם לכך, אבל בשביל זה לא צריך להתכונן 20/30 שנים מראש.

לא תמיד הקצבה עולה משמעותית ביחס לקופה הקטנה אותה איחדו.
וזה נכון שאי אפשר לתכנן כל כך הרבה זמן מראש.
האמת שזה משמעותי בביטוח מנהלים שכולל ריסק. פנסיה שמכניסים לשם נבלעת ממש.