הנושאים החמים
במאמר אענה על השאלה שנשאלתי מספר פעמים: "האם שווה למשוך קרן השתלמות?"
אז בואו נתחיל מהתחלה,
מה זה קרן השתלמות?
קרן השתלמות -
זה אפיק חיסכון לטווח הזמן הבינוני,
קרן השתלמות סגורה למשך 6 שנים מרגע ההפקדה הראשונה.
ולאחר מכן,
ניתן למשוך את הכסף,
אך לא חייב למשוך את הכסף הנצבר,
ואפשרי להמשיך לצבור ולהפקיד בה עוד כספים.
מה נעשה עם זה שהכסף סגור למשך 6 שנים?
אז נכון שהתנאי הזה מעצבן,
אבל יש כמה דרכים לעקוף את זה
מדגישה מראש - אני לא יועצת השקעות,
דעתי כאן אינה המלצה להשקעה מכל סוג שהיא,
אני מדברת אך ורק כיועצת מס - מההיבט של מיסים.
1. הפקדה של סכום מינימלי ואז להמתין 6 שנים-
ככה אפשר להמשיך להפקיד סכומים גבוהים יותר והכסף נזיל.
2.פתיחת קרן השתלמות חדשה כל 3 שנים-
ואז בעצם בעתיד יהיה לנו כל 3 שנים קרן אחרת שתפתח.
מה הפלוס להפקדה לקרן השתלמות ?
אז כמו שאמרתי קודם, אינני יועצת השקעות. אני יכולה לענות מבחינת מיסים
אם אתם משלמים מיסים ולא הפקדתם כסף לקרן השתלמות -
למעשה זרקתם לפח את הכסף שלכם.
ואני אסביר
אם הפקדתם כסף לקרן השתלמות -
אתם תהיו זכאים ל 2 הטבות מס:
אחת בשנת הפקדה- אתם מקבלים 35% זיכוי מס מהכסף שהפקדתם.
והשניה בשנת המשיכה- הרווחים פטורים ממס עד לתקרה מסוימת.
בהערת אגב,
לשכירים לעיתים משתלם לבקש קרן השתלמות יותר מלבקש העלאת שכר.
מה ההבדל בין כסף פטור לכסף שאינו פטור?
קודם כל יש לנו את ה'קרן'
ה'קרן'-זה בעצם סכום הכסף אותו חסכנו,
ועליו לא נשלם מס בשום מקרה.
לאחר מכן יש לנו רווחים-
על הרווחים האלו משלמים מיסים.
כמה מס?
תלוי בסוג ההשקעה.
לדוגמא:
על רווח מהשקעה במניות נשלם 25% מס.
עכשיו שאלה
ליוסי, חשמלאי בן 35 - יש קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות
הוא רוצה למשוך את הכסף היום
מאיזו קופה הכי משתלם לו למשוך את הכסף?
*קופת גמל להשקעה אינה פטורה ממס והיא חייבת במס של 25%,
אלא אם כן יוסי ימשוך את הכספים בגיל הפרישה שאז הכספים יהיו פטורים.
*קרן השתלמות הרווחים פטורים ממס עד לתקרה של 18k,
במקרה של יוסי כל הרווחים פטורים ממס.
אני אשמח לשמוע את דעתך,
את התשובה שלי אעלה במוצ"ש בעז"ה.
שימו לב
אם אתם בעלי עוסק פטור,
עד ל30/1/2023 תצטרכו להגיש למע"מ
הצהרת עוסק פטור לשנת 2022
אז בואו נתחיל מהתחלה,
מה זה קרן השתלמות?
קרן השתלמות -
זה אפיק חיסכון לטווח הזמן הבינוני,
קרן השתלמות סגורה למשך 6 שנים מרגע ההפקדה הראשונה.
ולאחר מכן,
ניתן למשוך את הכסף,
אך לא חייב למשוך את הכסף הנצבר,
ואפשרי להמשיך לצבור ולהפקיד בה עוד כספים.
מה נעשה עם זה שהכסף סגור למשך 6 שנים?
אז נכון שהתנאי הזה מעצבן,
אבל יש כמה דרכים לעקוף את זה
מדגישה מראש - אני לא יועצת השקעות,
דעתי כאן אינה המלצה להשקעה מכל סוג שהיא,
אני מדברת אך ורק כיועצת מס - מההיבט של מיסים.
1. הפקדה של סכום מינימלי ואז להמתין 6 שנים-
ככה אפשר להמשיך להפקיד סכומים גבוהים יותר והכסף נזיל.
2.פתיחת קרן השתלמות חדשה כל 3 שנים-
ואז בעצם בעתיד יהיה לנו כל 3 שנים קרן אחרת שתפתח.
מה הפלוס להפקדה לקרן השתלמות ?
אז כמו שאמרתי קודם, אינני יועצת השקעות. אני יכולה לענות מבחינת מיסים
אם אתם משלמים מיסים ולא הפקדתם כסף לקרן השתלמות -
למעשה זרקתם לפח את הכסף שלכם.
ואני אסביר
אם הפקדתם כסף לקרן השתלמות -
אתם תהיו זכאים ל 2 הטבות מס:
אחת בשנת הפקדה- אתם מקבלים 35% זיכוי מס מהכסף שהפקדתם.
והשניה בשנת המשיכה- הרווחים פטורים ממס עד לתקרה מסוימת.
בהערת אגב,
לשכירים לעיתים משתלם לבקש קרן השתלמות יותר מלבקש העלאת שכר.
מה ההבדל בין כסף פטור לכסף שאינו פטור?
קודם כל יש לנו את ה'קרן'
ה'קרן'-זה בעצם סכום הכסף אותו חסכנו,
ועליו לא נשלם מס בשום מקרה.
לאחר מכן יש לנו רווחים-
על הרווחים האלו משלמים מיסים.
כמה מס?
תלוי בסוג ההשקעה.
לדוגמא:
על רווח מהשקעה במניות נשלם 25% מס.
עכשיו שאלה
ליוסי, חשמלאי בן 35 - יש קופת גמל להשקעה וקרן השתלמות
הוא רוצה למשוך את הכסף היום
מאיזו קופה הכי משתלם לו למשוך את הכסף?
*קופת גמל להשקעה אינה פטורה ממס והיא חייבת במס של 25%,
אלא אם כן יוסי ימשוך את הכספים בגיל הפרישה שאז הכספים יהיו פטורים.
*קרן השתלמות הרווחים פטורים ממס עד לתקרה של 18k,
במקרה של יוסי כל הרווחים פטורים ממס.
אני אשמח לשמוע את דעתך,
את התשובה שלי אעלה במוצ"ש בעז"ה.
שימו לב
אם אתם בעלי עוסק פטור,
עד ל30/1/2023 תצטרכו להגיש למע"מ
הצהרת עוסק פטור לשנת 2022
