מדריך כל מה שרציתם לדעת או לשאול על הפנסיה שלכם

[מקצועי בלבד]

דיברתי אתמול עם סוכן ביטוח, לגבי ניוד ביטוח מנהלים לקרן פנסיה. אני חשבתי לעבור לקרן פנסיה, והוא טען לי שיכול להיות שעדיף את הצבירה להעביר לקופת גמל, ולעבור לקרן פנסיה ריקה כאשר ההפקדות הולכות לשם.
האם יש היגיון במה שהוא אומר? מה החסרונות בכזה מהלך? הבנתי שאז אפשר לעשות יותר מ70% מניות, השאלה אם זה לא סיכון יתר כשאין את ה30% מהצד .
שאלה נוספת - הוא טען שצריך מאד להתייחס לאיזון האקטוארי. כי 2 החברות שנמצאות בתחתית הרשימה לכאורה ימשיכו להיות שם בשנים הקרובות, ואילו אני הבנתי מאחרים שצריך פחות להתייחס לזה מכיוון שזה לא צפוי.
@מקצועי בלבד @השקעות R הון אשמח לשמוע את דעתכם.
תודה מראש

זה שני אפשרויות טובות, השאלה היא למי? ואני לא יודעת את כל הנתונים הרלוונטיים בשביל זה.
ולאיזון האקטוארי כן כדאי להתייחס אבל במשקל הנכון והראוי לזה.

 

[חני204]

לא כתבת מהם התנאים המוצעים בכל פוליסה.

זה שני אפשרויות טובות, השאלה היא למי? ואני לא יודעת את כל הנתונים הרלוונטיים בשביל זה.
ולאיזון האקטוארי כן כדאי להתייחס אבל במשקל הנכון והראוי לזה.

זו שאלה כללית... הוא התכוון שאולי שווה להפריד. לא שהוא פנה עם הנתונים שלי לקופת גמל כלשהי.
ההצעה שנתנו לי במגדל זה 0.09 צבירה/1.5 הפקדה (מנסים לבקש מהם עוד הנחה, מקווה שיאשרו), השאלה אם אכן כדאי להפריד את הצבירה (כ300+) לקופת גמל - מה החסרונות של כזה דבר, וכן האם להתייחס לכך שמגדל מדורגת נמוך מבחינת איזון אקטוארי.
תודה.

 

[השקעות R הון]

(כ300+) לקופת גמל - מה החסרונות של כזה דבר,

מייקר מעט את הביטוח.
ובגמל הדמי ניהול יותר יקרים.