גם אם הריבית לא תעלה באחוזים, היא תעלה מאד משמעותית בכסף בגלל הפריסה הארוכה יותר.מיחזור פנימי ללא בעיה. רק קח בחשבון שהריבית כמובן תעלה..
גם אם הריבית לא תעלה באחוזים, היא תעלה מאד משמעותית בכסף בגלל הפריסה הארוכה יותר.מיחזור פנימי ללא בעיה. רק קח בחשבון שהריבית כמובן תעלה..
ברור. והבנק ינצל גם את העניין להעלות בריביתגם אם הריבית לא תעלה באחוזים, היא תעלה מאד משמעותית בכסף בגלל הפריסה הארוכה יותר.
הריביות בסדר אבל התמהיל הוא גרוע.המצב שלנו שאיתו היועץ עבד היה טוב בהרבה מעבר לממוצע למשל דירוג אשראי 955 משכורת נטו שלי ואשתי מעל 17000
מה נראה לך גרוע
דווקא החזר בלוח סילוקין של קרן שווה זה דבר חיובי, כיון שאכילת הקרן מהירה יותר, על כל המשמעות שלה.הריביות בסדר אבל התמהיל הוא גרוע.
המסלול השלישי הוא מסלול שצמוד למדד + שזה בשיטת החזר של קרן שווה, זה מסלול גרוע מאד.
ולא ענית לי, זה הצעה של בנק מזרחי?
זה טעות!דווקא החזר בלוח סילוקין של קרן שווה זה דבר חיובי, כיון שאכילת הקרן מהירה יותר, על כל המשמעות שלה.
וזה שזה בריבית נמוכה גם מוסיף לאכילת הקרן במהירות כמובן.
אמנם, אין ארוחות חינם - ולכן זה מוצמד.
אז אני בטוחה שגם בכזה מצב עדיף קל"ץ [וגם אפשר להמיר חלק לפריים, ואפי' למל"ץ]במידה והוא היה הופך זאת לקלץ, הוא היה חוטף ריביות של בערך 2.5% יותר - כך שלא בטוח סופית מה עדיף.
לא זה דוקא של לאומיולא ענית לי, זה הצעה של בנק מזרחי?
קרן שווה יש בכל הבנקים.לא זה דוקא של לאומי
והבנתי שקרן שווה יש רק בלאומי
לדעתי הסיבה שהוא שם קרן שווה זה כדי לצמצם את העלייה בהחזר החודשי בעקבות ההצמדהזה טעות!
אמנם זה טעות שהרבה טועים בה.
קרן שווה ב99.9% מהמקרים זה הרבה יותר רווחי לבנק.
הכלל הראשון שצריך לדעת שככל שתקופת ההחזר היא יותר קצרה כך זה חוסך הרבה יותר בריבית.
אחרי שהבנו את זה, נניח אדם שיכול לעמוד בהחזר חודשי של 5000 ש"ח, אז בקרן שווה התשלום הראשון יהיה 5000 אבל התשלום השני כבר יהיה פחות וכך זה ילך וירד מחודש לחודש, אבל בשפיצר כל החודשים יהיו 5000 ש"ח, מה שיגרום לכך שהמשכנתא תהיה לפחות שנים, וככה גם הקרן תחזור יותר מהר וגם יחסוך הרבה מאד כסף בריבית.
החל מהחודש השני, שיטת החזר שפיצר רווחית לנו יותר!!
אם זה לא מובן, תפנה אליי בפרטי ואני אסביר את זה יותר טוב.
אז אני בטוחה שגם בכזה מצב עדיף קל"ץ [וגם אפשר להמיר חלק לפריים, ואפי' למל"ץ]
עם בודקים טוב את התחזיות לעתיד ומחשבים לפי זה, אז אין בכך ספק.
ראשית כלפי מה שכתבת - העיקרון נכון, אבל:זה טעות!
אמנם זה טעות שהרבה טועים בה.
קרן שווה ב99.9% מהמקרים זה הרבה יותר רווחי לבנק.
הכלל הראשון שצריך לדעת שככל שתקופת ההחזר היא יותר קצרה כך זה חוסך הרבה יותר בריבית.
אחרי שהבנו את זה, נניח אדם שיכול לעמוד בהחזר חודשי של 5000 ש"ח, אז בקרן שווה התשלום הראשון יהיה 5000 אבל התשלום השני כבר יהיה פחות וכך זה ילך וירד מחודש לחודש, אבל בשפיצר כל החודשים יהיו 5000 ש"ח, מה שיגרום לכך שהמשכנתא תהיה לפחות שנים, וככה גם הקרן תחזור יותר מהר וגם יחסוך הרבה מאד כסף בריבית.
לא בכל הבנקים - רק בלאומי וטפחות מאפשרים כעת, וטפחות באמת מציעים את זה הרבה ליועצים ולקוחות.קרן שווה יש בכל הבנקים.
רק שעד היום רוב הבנקים היו יותר ישרים ולא היו מציעים את זה ללקוחות.
אני מצטערת, אבל עוד לא הבנת את מה שכתבתי.2. והוא יותר קריטי ואמיתי בעיניי!!
יצאת מתוך נקודת הנחה שבקרן שווה המשכנתא תישאר כל חייה. אבל המציאות מוכיחה שזה ממש לא כך, ובטווח של 5-10 שנים, רוב המשכנתאות ממוחזרות! גם אלה שנפרסו מראש ל30 שנה. ולכן ישנה חשיבות רבה לאכילת הקרן. ובמחזור מרימים חזרה את ההחזר לגובה הרצוי, וא"כ עושים כל כמה שנים, אז בסופו של דבר מרוויחים גם תשלומים חודשיים גבוהים שמותירים שנים לא רהות, וגם אכילת קרן טובה יותר.
להגיד שיש הרבה אנשים שצריכים שכל חודש ההחזר ירד בעוד קצת, אני לא רואה מתי צריך את זה, ולעשות שאחרי שנה/שנתיים/5 שנים ההחזר החודשי ירד יש שיטות הרבה יותר טובות לעשות זאת כפי שאני מקווה שידוע לך.1. בדר"כ אנשים לא ממקסמים את יכולת החזר שלהם כעת על השקל, מתוך ידיעה שבעתיד כנראה ההוצאות יגדלו [כשהמשפחה תגדל / חתונות ילדים / צרכים אישיים של מבוגרים / בלתמי"ם / וכו], ולכן הם מראש לא ישלמו את מה שמוכן לשלם זה שיודע שעם הזמן הוא ישלם פחות ופחות בקרן שווה, ומלכתחילה ייקח יותר בשנים הראשונות [כשרק מסלול אחד ככה, ובריבית נמוכה, ההפרשים בכל מקרה לא מאד גבוהים]. כך שלהתחיל מבסיס שממנו ההחזרים בקרן שווה רק יורדים ביחס לשפיצר - לדעתי אינו מדוייק ומוכיח.
אם כתבת את כל זה, כנראה שלא הבנת כלום ממה שכתבתי!אבל גם אם נשווה באופן אובייקטיבי -
ניקח הלוואת מיליון ש"ח ל-25 שנה, ריבית קצ 1.2% (כמו בדוגמא שלפנינו, רק ליותר שנים - ויותר סכום).
ונשווה בקרן שווה מול שפיצר -
אז כך: אחרי 25 שנה יהיה חיסכון ככל הנראה של 32,740 ש"ח לטובת הקרן השווה!! אז נכון, שמראש התשלום התחיל ב475 ש"ח יותר לכל חודש [שזה סכום יחסית זניח], אבל אחרי 12.5 שנה כבר ההחזרים אותו דבר, ומכאן ואילך זה רק יורד..
אגב, אם כעבור 10 שנים נמחזר את ההלוואות האלה - נגלה שבקרן שווה, יתרת הקרן תעמוד על 48,000 ש"ח פחות מאשר במשכנתא של שפיצר! אז נכון שבתשלומים החודשיים שולם עד עתה 38,000 יותר בקרן שווה, אבל עדיין יש כאן חיסכון של לפחות 10,000 ש"ח!
כל זה טובת הלקוח - לא הבנק.
לא התכוונתי שהם "ישרים"ולבנות ע"ז שהבנקים "ישרים" - אשרי המאמין..
ב90% מהמקרים גם בפער ריביות כזה עדיף הקל"צ.לצערנו כיום הבנקים נותנים 2.5 אחוז ויותר פער ביניהם. ואם זה כך. סיכוי גבוה ששווה לקחת קצ.
סוג של נבואה...ב90% מהמקרים גם בפער ריביות כזה עדיף הקל"צ.
אכן סוג של נבואה שמסתמכת על תחזיות בנק ישראל ושל כל הכלכלנים.סוג של נבואה...
לא דיברתי על העבר, וכל מקרה לגופו.לאחרונה פגשתי מישהו שיש לו עדיין משכנתא עם קלצ של 6% וכבר לא כדאי לו למחזר כי שילם את רוב הריבית.
האם גם לו היה שווה אז לעשות קלצ?
יש טעות נפוצה שאני כל הזמן שומעת 'כבר שילמתי את רוב הריביות נשאר לי רק הקרן לא שווה כבר למחזר'לאחרונה פגשתי מישהו שיש לו עדיין משכנתא עם קלצ של 6% וכבר לא כדאי לו למחזר כי שילם את רוב הריבית.
האם גם לו היה שווה אז לעשות קלצ?
העליה בהחזר החודשי שהיתה לך משולבת מעליית המדד ומהפריים,בכמה המשכנתא אמורה לעלות החודש?
האם באותו סכום שעלה לי פעם קודמת
כלומר אם בחודש האחרון זה עלה לי ב 100 ש"ח אז עכשיו יעלה לי בעוד 100 ש"ח????
הפריים הולך לעלות מחר שוב ב- 0.25% אחוז, וריבית הפריים תעמוד על 2.1% !!!העליה בהחזר החודשי שהיתה לך משולבת מעליית המדד ומהפריים,
הפריים לא עלה החודש ולכן אין סיבה שהמסלול של הפריים יתייקר שוב,
לגבי המסלולים שצמודים למדד המחיר יעלה בהתאם לעליית המדד באותו חודש (המדד מתפרסם כל 15 לחודש)
ראה מה שעניתי בתגובה הקודמת..בכמה המשכנתא אמורה לעלות החודש?
האם באותו סכום שעלה לי פעם קודמת
כלומר אם בחודש האחרון זה עלה לי ב 100 ש"ח אז עכשיו יעלה לי בעוד 100 ש"ח????
לוח לימודים
מסלולי לימוד שאפשר לההצטרף
אליהם ממש עכשיו:
26.09
כ"ג אלול
פתיחת מסלול
מאסטר בשיווק דיגיטלי
מלגות גבוהות!
19.11
י"ח חשוון
פתיחת מסלול
חדשנות AI ובינה מלאכותית
קורס מקוצר
25.11
כ"ד
פתיחת מסלול
פרסום קופי+
מלגות גבוהות!
27.11
כ"ו חשוון
פתיחת מסלול
פיתוח בוטים ואוטומציות עסקיות
מלגות גבוהות!
27.11
כ"ו חשוון
פתיחת מסלול
עיצוב גרפי ודיגיטל - בסילבוס חדש ומטורף!
מלגות גבוהות!
קהילת פרוג מודה לקב"ה יחד עם כלל ישראל על חיסולו של רב המרצחים מלבנון
בְּמוֹצָאֵי מְנוּחָה ... תַּרְאֵם נִסֶּיךָ עוֹשֶׂה גְדוֹלוֹת ... לִשְׁמֹעַ אֶל הָרִנָּה וְאֶל הַתְּפִלָּה
א מִזְמוֹר לְתוֹדָה הָרִיעוּ לַיי כָּל הָאָרֶץ:ב עִבְדוּ אֶת יי בְּשִׂמְחָה בֹּאוּ לְפָנָיו בִּרְנָנָה:ג דְּעוּ כִּי יי הוּא אֱלֹהִים הוּא עָשָׂנוּ (ולא) וְלוֹ אֲנַחְנוּ עַמּוֹ וְצֹאן מַרְעִיתוֹ:ד בֹּאוּ שְׁעָרָיו בְּתוֹדָה חֲצֵרֹתָיו בִּתְהִלָּה הוֹדוּ לוֹ בָּרְכוּ שְׁמוֹ:ה כִּי טוֹב יְהוָֹה לְעוֹלָם חַסְדּוֹ וְעַד דֹּר וָדֹר אֱמוּנָתוֹ: