השקעות האם כדאי לשבור פנסיה לרכישת דירה להשקעה?

אליזבט · 5/4/21

ואם כן היכן מומלץ?

מקצועי בלבד · 5/4/21

למעט מקרים מאד נדירים, אז לדעתי התשובה היא שבשום פנים ואופן לא לעשות זאת.
במשיכה מהפנסיה ללא פטור מיוחד ממס, צריך לשלם מס של 35% מכל הכספים שנמצאים בפנסיה!!!
בקיצור לא לגעת בפנסיה!!

אליזבט · 5/4/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
למעט מקרים מאד נדירים, אז לדעתי התשובה היא שבשום פנים ואופן לא לעשות זאת.
במשיכה מהפנסיה ללא פטור מיוחד ממס, צריך לשלם מס של 35% מכל הכספים שנמצאים בפנסיה!!!
בקיצור לא לגעת בפנסיה!!

אוקי...
היכן מומלץ לקנות דירה להשקעה?
בסכום של 500/600 אלף

אות באות · 5/4/21

נכתב ע"י אליזבט:
אוקי...
היכן מומלץ לקנות דירה להשקעה?
בסכום של 500/600 אלף

שאלת המיליון...

בכל אופן, מומלץ רק באזורים שאתם מכירים אישית!
תהיו ברורים מה אתם מחפשים, לכמה אחוזי תשואה אתם מצפים וכמה "אוויר" יש לכם שהנכס יישאר ריק ללא שוכרים.
הרבה מה"מציעס" בפריפריה עלולים ליצור מצב של נכס ריק ללא שוכרים וללא כאלו המעוניינים בקנייה.

חברה · 5/4/21

תמיד

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
למעט מקרים מאד נדירים, אז לדעתי התשובה היא שבשום פנים ואופן לא לעשות זאת.
במשיכה מהפנסיה ללא פטור מיוחד ממס, צריך לשלם מס של 35% מכל הכספים שנמצאים בפנסיה!!!
בקיצור לא לגעת בפנסיה!!

תמיד משלמים 35% או שכמגיעים לגיל מותר למשוך גם בלי מס?

אליזבט · 5/4/21

נכתב ע"י חברה:
תמיד

תמיד משלמים 35% או שכמגיעים לגיל מותר למשוך גם בלי מס?

שאלה חשובה
נשמח לתשובות

מקצועי בלבד · 5/4/21

נכתב ע"י חברה:
תמיד

תמיד משלמים 35% או שכמגיעים לגיל מותר למשוך גם בלי מס?

גם בגיל פנסיה יש את המס הזה למי שמושך בבת אחת.
יש מקרים חריגים שבהם ניתן לקבל פטור מהמס הענק הזה, אבל זה לא קשור לגיל הפנסיה.

I.G.S.T. Diamonds · 5/4/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
למעט מקרים מאד נדירים, אז לדעתי התשובה היא שבשום פנים ואופן לא לעשות זאת.
במשיכה מהפנסיה ללא פטור מיוחד ממס, צריך לשלם מס של 35% מכל הכספים שנמצאים בפנסיה!!!
בקיצור לא לגעת בפנסיה!!

@אמיליה
נשמח לדעתך

אמיליה · 5/4/21

אז כן, כמעט תמיד משלמים מס 35%
אלא אם כן יש מקרים חריגים כמו נכות בקרובי משפחה מדרגה ראשונה ועוד קריטריונים כאלה ואחרים.
יש חברות כמו הכנסה נטו, שעוזרות בניכוי מס ומצליחות לקבל החזרים חלקיים על ה35% האלה.
אם חושבים על האופציה של משיכת פנסיה, כדאי לבדוק איתם (או כל חברה אחרה) לפני המשיכה!!!
אחרי שהכסף נכנס לקופת המס, הרבה יותר קשה להוציא אותו. מניסיון עצוב...

לגבי השאלה של פותחת האשכול
זה מאד תלוי- רווח מול הפסד
אמנם בשבירת פנסיה יש מס של 35% (ואת כנראה יכולה לשער מכמה תצטרכי להיפרד לטובת קופת המדינה)
אבל יש לך דירה להשקעה (בתכנון בכל אופן) שאמורה להניב לך כל חודש שכירות שלכאורה בטווח של שנים , זו אמורה להיות השקעה כדאית על הקנס הכספי.

הכלל אומר שכל כסף עולה כסף
לכן - אם את רוצה כסף להשקעה בדירה, הוא תמיד יעלה לך גם כסף (אלא אם כן יש לך חיסכון נקי בצד)

כדי שיהיה לך אומדן כמה זה כדאי
תנסי לבדוק איזה סכום את צריכה
ואז תשווי:
עמלות של ריביות הלוואה בבנק על הסכום שאת צריכה
לעומת הקנס שתצטרכי לשלם על משיכת הפנסיה

וככה תקבלי כיוון האם באמת כדאי לעשות את זה או לא

פה לא תוכלי לקבל תשובה מדויקת
בגלל שזה תלוי בהרבה מאד נתונים שרק את יודעת ומן הסתם לא תפרטי פה

כמו למשל- גובה הפנסיה וסכום הקנס
נקודות זכות שיש לך ומצב משפחתי שיוכל להקנות לך ניכוי מס באחוזים מסוימים
או-
גובה משכורת, דירוג בבנק וכולי כדי לדעת איזה ריביות תקבלי על הלוואה, אם תגישי בקשה.

בהצלחה!

מקצועי בלבד · 5/4/21

נכתב ע"י אמיליה:
אז כן, כמעט תמיד משלמים מס 35%
אלא אם כן יש מקרים חריגים כמו נכות בקרובי משפחה מדרגה ראשונה ועוד קריטריונים כאלה ואחרים.
יש חברות כמו הכנסה נטו, שעוזרות בניכוי מס ומצליחות לקבל החזרים חלקיים על ה35% האלה.
אם חושבים על האופציה של משיכת פנסיה, כדאי לבדוק איתם (או כל חברה אחרה) לפני המשיכה!!!
אחרי שהכסף נכנס לקופת המס, הרבה יותר קשה להוציא אותו. מניסיון עצוב...

לגבי השאלה של פותחת האשכול
זה מאד תלוי- רווח מול הפסד
אמנם בשבירת פנסיה יש מס של 35% (ואת כנראה יכולה לשער מכמה תצטרכי להיפרד לטובת קופת המדינה)
אבל יש לך דירה להשקעה (בתכנון בכל אופן) שאמורה להניב לך כל חודש שכירות שלכאורה בטווח של שנים , זו אמורה להיות השקעה כדאית על הקנס הכספי.

הכלל אומר שכל כסף עולה כסף
לכן - אם את רוצה כסף להשקעה בדירה, הוא תמיד יעלה לך גם כסף (אלא אם כן יש לך חיסכון נקי בצד)

כדי שיהיה לך אומדן כמה זה כדאי
תנסי לבדוק איזה סכום את צריכה
ואז תשווי:
עמלות של ריביות הלוואה בבנק על הסכום שאת צריכה
לעומת הקנס שתצטרכי לשלם על משיכת הפנסיה

וככה תקבלי כיוון האם באמת כדאי לעשות את זה או לא

פה לא תוכלי לקבל תשובה מדויקת
בגלל שזה תלוי בהרבה מאד נתונים שרק את יודעת ומן הסתם לא תפרטי פה
כמו למשל- גובה הפנסיה וסכום הקנס
נקודות זכות שיש לך ומצב משפחתי שיוכל להקנות לך ניכוי מס באחוזים מסוימים
או-
גובה משכורת, דירוג בבנק וכולי כדי לדעת איזה ריביות תקבלי על הלוואה, אם תגישי בקשה.

בהצלחה!

שכחת נקודה מרכזית מאד בכל הנושא, וזה שצריך גם להשוות את סך הכספים שיתקבלו מההשקעה בדירה,
לעומת סך הכספים שיתקבלו מקרן הפנסיה אם הכסף יישאר שם, כשזה כולל כמובן את התשואה של קרן הפנסיה ואת הריבית דריבית שיש שם.
רק לשם הנחת עבודה, תיקחו בחשבון שבקרן פנסיה טובה ניתן לבנות על 7% תשואה לשנה, כולל ריבית דריבית, שככל שמדובר ביותר שנים הסכום גודל בצורה אקספוננציאלית. [דבר שלא קיים בדירה להשקעה]

דבר נוסף ששכחת לקחת בחשבון, זה את אבדן הכיסוי הביטוחי שתקרה בעת משיכת הכספים מקרן הפנסיה.
ופה חשוב להדגיש שמדובר בכיסוי הביטוחי הכי מוצלח וזול שקיים בשוק, וככל שיש יותר ילדים שלא הגיעו לגיל 21 ככה הביטוח הזה שווה הרבה יותר.

אמיליה · 5/4/21

צודקת,
גם אני

אדרת · 5/4/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
כולל ריבית דריבית, שככל שמדובר ביותר שנים הסכום גודל בצורה אקספוננציאלית. [דבר שלא קיים בדירה להשקעה]

אם נניח שבנדלן הערך עולה כל שנה ב4%,
למה זה לא נקרא ריבית דריבית?
הרי משווים את העליה מול המחיר של שנה שעברה וזה כולל את עליית הערך

מקצועי בלבד · 5/4/21

נכתב ע"י אדרת:
אם נניח שבנדלן הערך עולה כל שנה ב4%,
למה זה לא נקרא ריבית דריבית?
הרי משווים את העליה מול המחיר של שנה שעברה וזה כולל את עליית הערך

זה נכון.
אבל
א. להניח שמחירי הדירות יעלו בממוצע 4% זה יותר מהממוצע של עליית מחירי הדירות.
ב. כשמדברים על תשואה בדירה להשקעה מתייחסים בעיקר לתשואה משכירות, שבזה אין ריבית דריבית.

רינהרינה · 6/4/21

בקרן פנסיה- אם המבוטח נפטר לפני הגיל ש"תכננו" לו ואין יתומים קטנים בבית הוא מפסיד את יתרת ההשקעה, לא?
זה לא הימור מסויים ששווה רק למי שמאריך ימים ומקבל קיצבה לאורך שנים?
אם זה אכן כך זה נותן יתרון לדירה להשקעה שבכל מצב תישאר בידי היורשים.

אליזבט · 6/4/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
דבר נוסף ששכחת לקחת בחשבון, זה את אבדן הכיסוי הביטוחי שתקרה בעת משיכת הכספים מקרן הפנסיה.
ופה חשוב להדגיש שמדובר בכיסוי הביטוחי הכי מוצלח וזול שקיים בשוק, וככל שיש יותר ילדים שלא הגיעו לגיל 21 ככה הביטוח הזה שווה הרבה יותר.

אליזבט · 6/4/21

למה יש אבדן כיסוי ביטוחי בשעה שמושכים את הפנסיה?
הרי המעסיק שלי ממשיך להפריש מיד אחרי שאני משכתי, וכך כל חודש מכאן והלאה, אז עדיין יש כיסוי ביטוחי

מקצועי בלבד · 6/4/21

נכתב ע"י רינהרינה:
בקרן פנסיה- אם המבוטח נפטר לפני הגיל ש"תכננו" לו ואין יתומים קטנים בבית הוא מפסיד את יתרת ההשקעה, לא?
זה לא הימור מסויים ששווה רק למי שמאריך ימים ומקבל קיצבה לאורך שנים?
אם זה אכן כך זה נותן יתרון לדירה להשקעה שבכל מצב תישאר בידי היורשים.

יש משהו שנקרא הבטחת קצבה גם לבן זוג עד 20 שנה.

מקצועי בלבד · 6/4/21

נכתב ע"י אליזבט:
למה יש אבדן כיסוי ביטוחי בשעה שמושכים את הפנסיה?
הרי המעסיק שלי ממשיך להפריש מיד אחרי שאני משכתי, וכך כל חודש מכאן והלאה, אז עדיין יש כיסוי ביטוחי

אז יהיה לך כיסוי ביטוחי מחדש.
והוותק שצברת ילך לטמיון.
זה מאד משמעותי מכיוון שלוקח 5 שנים לצבור את הוותק הזה.

רינהרינה · 7/4/21

נכתב ע"י מקצועי בלבד:
יש משהו שנקרא הבטחת קצבה גם לבן זוג עד 20 שנה.

ז"א שבכל מקרה מקבלים את כל כספי הפנסיה שנצברו?

מקצועי בלבד · 7/4/21

נכתב ע"י רינהרינה:
ז"א שבכל מקרה מקבלים את כל כספי הפנסיה שנצברו?

אם בוחרים בתקופת הבטחת קצבה ארוכה אז מקבלים את כל הכספים בוודאות.
או בן/ת הזוג או היורשים.
ולאחר תקופת ההבטחה עדיין הבן/ת זוג זכאית לקצבה לפי השיעור שנבחר בעת היציאה לפנסיה.
בעיקרון גם אפשר לבחור שהבן/ת זוג יקבלו לאחר פטירה בטרם עת של החוסך, קצבה באותו שיעור כמו החוסך ללא הגבלת זמן.
כמובן שככל שתקופת ההבטחה ארוכה יותר ו/או שיעור הקצבה לבן זוג גבוה יותר, כך גובה הקצבה החודשית מתקטנת בהתאמה.